Kuukausikatsaus 2019-12

Osinkoinsinööri - Kuukausikatsaus

Pyrin kirjaamaan kuukausikatsauksiini sentin tarkkuudella kaikki tulot ja menot. Kuukausikatsauksissa nähtävät luvut ovat henkilökohtaisia, vaikka samassa taloudessa asuu toinenkin henkilö. Olemme puolisoni kanssa päättäneet jakaa kaikki yhteiset kustannukset tasan puoliksi. Hieman muista bloggaajista poiketen kuukauteni vaihtuu aina 19.päivä palkkapäivästäni johtuen. Kuukauden ajanjakso on siis aina 19.päivästä 18.päivään.

Tulot ja menot

Vuoden 2019 12. kuukauden aikana tuloja kertyi 2 670 €, josta muita kuin palkkatuloja oli 187 € ja osinkoja 15 €. Kuluja kertyi tässä kuussa järisyttävät 2 174 € (asuntolainan lyhennyksen kanssa 2 482 €).

Kulut olivat jälleen äärettömän korkeat ja se on minua hirvittänytkin koko kuukauden. Viime kuukausikin oli kuluiltaan todella korkea ja heti perään tämä. Ehkä kulutukselle löytyy kuitenkin selkeät syyt, vaikka en tulokseen ole mitenkään tyytyväinen. Aloitetaan selitykset vaikka koiran kontrollikäynnillä, joka kustansi 120 €. Kuukauden aikana oli kolmet pikkujoulut sekä varpajaiset, mitkä näkyvät merkittävästi suurempina alkoholi, hauskanpito ja ravintolakustannuksina (ainakin 200 €). Ostin jälleen kerran varsin paljon joululahjoja, koska niihin kului rahaa 488 € sisältäen kuukausittaiset säästöt Nordnetin rahastoihin kummitytöille ja siskoille maksettava Netflix. Tässä kuussa tuli maksettavaksi lisäksi myös molemmat isot vakuutusmaksut eli autovakuutus (72 €) ja muut vakuutukset (koti-, terveys- ja matkavakuutukset, 74 €). Muutimme myös automme lyhennystä niin, että maksamme aikaisemman 300 € lyhennyksen sijaan 500 € kuukaudessa (osuuteni kasvoi siis 100 €:lla). Yhteensä ”toistumattomia” kustannuksia oli tässä kuussa siis noin 1 000 € edestä.

Auton lainanlyhennyksen jatkuvat, joka näkyy nyt 250 € korkeampina autokustannuksina. Lasken sekä auton lainanlyhennyksen että koron kuluksi.

Kiinteitä kustannuksia ovat Netflix (mitä maksan lahjaksi pikkusiskoilleni) ja uimaranneke. Tämän lisäksi säästän jokainen kuukausi 15 € / nuppi kolmelle kummitytölleni Nordnetin Superrahastoihin aina siihen asti, kun he täyttävät 18 vuotta. Aloita helppo kuukausisäästäminen* Nordnetin Superrahastoihin!

Säästöön tuloista jäi vaivaiset 18.6 %, joten vuodelle asetettu tavoite jäi kauas horisonttiin. Säästöön (lainan lyhennyksiin, sijoituksiin tai käteiseksi) jäi tässä kuussa toisin sanoen 496 €. Alla olevassa taulukossa on eritelty kulujen jakautuminen.

Sijoitukset

Uutta pääomaa tuli laitettua salkkuun lisää 234.55 €. Salkkuun on laitettu vuoden alusta laskien yhteensä 5 753.26 € uutta pääomaa. Kaikki salkkuun tulevat osingot sijoitetaan uudestaan. Tässä kuussa kvartaaliosinkonsa maksoi MOWI, joka oli ennakonpidätysten jälkeen 15.46 €. Ennakonpidätyksen jälkeen osinkoja on tänä vuonna tullut yhteensä 816.91 € (brutto 1091.30 €).

Sijoitusrintaman näkökulmasta tämä kuukausi on ollut varsin tylsä omalta osaltani, vaikka markkinoiden heilunta on jatkunut kohtuullisen suurena. Tutkan alla on ollut sekä Wärtsilä että Betsson (täydennysostos). Wärtsilää sai jo tuossa alle 9 €:n hintaan, mutta hinta on taas kavunnut lähelle 10 €. Odotan Wärtsilältä kuitenkin vielä huonoja uutisia, joten saa nähdä pääseekö sitä ostamaan vielä lähitulevaisuudessa halvemmalla vai menikö mahdollisuuteni ohi.

Salkun päiväkohtaisia muutoksia voi seurata Sharevilleen rekisteröityneenä Osinkoinsinööri käyttäjätunnuksen takaa. Sijoitusten muutokset kuukausitasolla löytyvät alla olevasta taulukosta.


Nettovarallisuus ja varallisuuden kehittyminen

Asuntolaina lyheni 400 €, opintolaina 100 € ja autolaina 230 €. Kuten aikaisemmin mainitsin, niin ostimme uudehkon auton (Audi A3 vm. 2014) ja sen lainan lyhennykset jatkuvat. Päädyimme lopettamaan ylimääräisen 50 € säästämisen kuukaudessa ylimääräisiä lyhennyksiä varten ja otin yhteyttä pankkiin osamaksuajan lyhentämiseksi. Pyysin nostamaan lainanlyhennystä 500 € kuukaudessa, josta minun osuuteni on 250 €. Velkaisuus tulee siis laskemaan merkittävästi nopeammin, mutta se tulee näkymään pienenä hyppynä kuukausittaisessa kulutuksessani.

Tulen tekemään autosta poistoja vuosittain, mutta selkeää laskukaavaa en ole vielä päättänyt. Päädyn todennäköisesti arvioimaan (tai arvioittamaan) joka vuosi auton sen hetkisen arvon tai teen n. 10 % poiston arvosta.

Erittäin huonosta säästöasteesta huolimatta nettovarallisuuteni oli yli 50 000 € tämän kuukauden loputtua. Yksi merkkipaalu tuli siis saavutettua. Seuraava on sitten 50 000 € sijoitussalkku ja 100 000 € nettovarallisuus. Alla 18.12.2019 päivitetty nettovarallisuus.


Uutena osiona kuukausikatsauksiin halusin nostaa netto- ja sijoitusvarallisuuden muutoksen blogin aloittamisesta lähtien, jotta lukijoille olisi helpompi nähdä miten varallisuus on kehittynyt viimeisten vuosien aikana. Alla kuvaaja, jossa seurataan netto- ja sijoitusvarallisuuden kehittymistä kuukausitasolla ensimmäisestä blogitekstistä lähtien.


Jos tämän kuvaajan näkeminen ei motivoi ihmistä aloittamaan/jatkamaan sijoittamista ja säästämistä, niin sitten siihen ei kyllä auta mikään. Oman talouden hallitsemisella ja fiksuilla valinnoilla on mahdollista tehdä merkittäviä muutoksia omaan varallisuuteen jopa lyhyessä ajassa.

Yhteenveto

Kuukausi on ollut niin kiireinen töissä, että väsymys on päässyt kasvamaan merkittävästi. Onneksi tuleva viikko on kokonaan vapaa, niin on hieman aikaa ladata akkuja. Keli on ollut ulkona sysipaska (onkohan pian satanut kaksi kuukautta putkeen?), minkä vuoksi ajat on tullut pääasiallisesti vietettyä sisällä pelaten videopelejä.

Valmistuin vihdoin YAMKista ja sain jopa Postin toimittamana tutkintotodistuksen, vaikka siinä kuluikin noin 3 viikkoa. Valmistumiseni johdosta sain pienen palkankorotuksen, joka tulee näkymään tammikuun palkassa. Pienikin lisä on aina eteenpäin taloudellisen riippumattomuuden tavoittelussa.

Kuukauden mielenkiintoisin tapahtuma oli se, kun osallistuin Sijoitus Invest -messujen aikana järjestettyyn paneelikeskusteluun. Paneelikeskusteluun liittyvä kirjoitus sekä videomateriaali on löydettävissä täältä. Viisas rahan verkkolehteen on tulossa minulta taas teksti jossain vaiheessa, joten muistahan käydä lukemassa!

Joulu on pian ovella, vaikka kelin puolesta ei siltä tunnukaan. Tahdon kuitenkin toivottaa kaikille blogini lukijoille hyvää joulua!

Miten sinun kuukautesi meni säästämisen ja sijoittamisen suhteen?

*Affiliate marketing -linkki, josta saatetaan maksaa minulle komissiota sitä kautta tehdystä kaupasta/rekisteröitymisestä. Tämä ei kuitenkaan tuo sinulle mitään ylimääräisiä kuluja!

Kuva: Janette Virtanen

Kommentit

  1. Omavaraisuushaaste19. joulukuuta 2019 klo 21.19

    Listasit noita vakuutuksia, niin eikö teillä ole koiralle vakuutusta, aaa. Tuntuu, että harva näitä hankkii, vaikka keskimäärin ne ovat yksi parhaista vakuutuksista, kun lemmikeille tuntuu sattuvan ja tapahtuvan paljon (ja tosiaan kontrollikäynnitkin maksavat törkeästi). Jos on, niin hienoa :D

    Mahtava vuosi sullakin takana varallisuudenkertymästä, en malta itsekään odottaa kun pääsen itse numeroita laskemaan.

    VastaaPoista
    Vastaukset
    1. Osinkoinsinööri20. joulukuuta 2019 klo 11.33

      Koira on tullut minulle vaimokkeen mukana noin 5 vuotta sitten, jolloin tarkastimme vakuutuksen hintaa (koira oli 5 vuotias tässä vaiheessa). Vakuutus olisi ollut lähes 600 € vuodessa (enemmän kuin siis meidän muut vakuutukset yhteensä lukuunottamatta autoa). Päädyimme olemaan ottamatta ja se onkin toistaiseksi ollut erittäin hyvä päätös. Koiramme ei ole vaatinut mitään hoitoa tätä nykyistä lukuunottamatta (poislukien käymme hoitamassa koiran hampaita kerran vuodessa, mutta se ei muutenkaan menisi vakuutusten piikkiin), johon on mennyt 500 €. Vakuutusmaksuissa on siis tullut säästöä n. 2500 €.

      Kiitos! Tämä on aina parasta aikaa vuodessa, kun näkee mitä vuoden aikana on tapahtunut! Kuukausitasolla tuntuu, että mikään ei etene mihinkään, niin on hyvä kerran vuodessa muistuttaa itseään hyvästä työstä.

      Poista

Lähetä kommentti

Suosituimmat tekstit viimeiseltä 30 päivältä

Kuukausikatsaus 03-2024

Kuva
Kuukausikatsausten perimmäisenä tarkoituksena on antaa lukijalle ja itselleni parempi kuva etenemisestäni kohti taloudellista riippumattomuutta. Tulojeni ja menojeni seuranta on tärkeimmässä roolissa tavoitteeni saavuttamisen näkökulmasta, koska taloudellinen riippumattomuus on mahdollista saavuttaa vain, jos hallitsen oman talouteni ja se on ylijäämäinen. Pelkkä ylijäämäinen talous ei riitä, vaan säästetyille euroille pitää hakea myös tuottoa erilaisista sijoitusluokista. Kuukausikatsauksissa nähtävät luvut ovat henkilökohtaisia, vaikka samassa taloudessa asuu toinenkin henkilö. Olemme puolisoni kanssa päättäneet jakaa kaikki yhteiset kustannukset tasan puoliksi (esim. ruoka, asuminen, terveydenhoito, lemmikit, auto). Avaa maksuton asiakkuus Nordnettiin* Tulot & Menot Tulot Nettopalkka: 4781.11 euroa Muut tulot: 472.94 euroa Osingot: 260.80 euroa Vuokratulot (vastikkeiden jälkeiset): 464.74 euroa Muut pääomatulot: 0.00 euroa Menot Menot (ilman asuntolainan lyhennyksiä):
LUE LISÄÄ

Nordnet vs OP -osakevälittäjien kilpailutus

Kuva
Suorien osakesijoitusten tekeminen on suosittua nykyisessä markkinassa, koska oikeilla valinnoilla sinun on mahdollista päästä huomattavasti keskimääräistä indeksituottoa parempaan tulokseen. Jokainen sijoituskirjallisuutta lukenut kuitenkin tietää, että kuluilla on merkityistä saatuun kokonaistuottoon ja niiden minimoiminen on äärimmäisen tärkeää. Tästä samaisesta syystä olen tehnyt hyvin yksityiskohtaisen ja laajan välittäjävertailun Osuuspankin ja Nordnetin välillä, koska olen molempien palveluiden pitkäaikainen tyytyväinen käyttäjä. Tämän tekstin luettuasi tiedät vastaukset seuraaviin asioihin: Mitkä kulut vaikuttavat kokonaistuottoosi Mitä kustannuksia kohdistuu osakesalkkuusi kummankin osakevälittäjän kohdalta Kuinka suureksi sinun pitää kasvattaa keskimääräisen sijoitettava summa, jotta välityspalkkiot pysyvät kohtuullisena (alle 1 prosenttia) molempien osakevälittäjien osalta Kumpi välittäjistä sopii paremmin sinun sijoituskäyttäytymiseesi Mitä lisäpalveluita saat kummaltakin
LUE LISÄÄ

Kuukausikatsaus 2024-02

Kuva
Kuukausikatsausten perimmäisenä tarkoituksena on antaa lukijalle ja itselleni parempi kuva etenemisestäni kohti taloudellista riippumattomuutta. Tulojeni ja menojeni seuranta on tärkeimmässä roolissa tavoitteeni saavuttamisen näkökulmasta, koska taloudellinen riippumattomuus on mahdollista saavuttaa vain, jos hallitsen oman talouteni ja se on ylijäämäinen. Pelkkä ylijäämäinen talous ei riitä, vaan säästetyille euroille pitää hakea myös tuottoa erilaisista sijoitusluokista. Kuukausikatsauksissa nähtävät luvut ovat henkilökohtaisia, vaikka samassa taloudessa asuu toinenkin henkilö. Olemme puolisoni kanssa päättäneet jakaa kaikki yhteiset kustannukset tasan puoliksi (esim. ruoka, asuminen, terveydenhoito, lemmikit, auto). Avaa maksuton asiakkuus Nordnettiin* Tulot & Menot Tulot Nettopalkka: 3805.05 euroa Muut tulot: 1210.32 euroa Osingot: 0.00 euroa Vuokratulot (vastikkeiden jälkeiset): 464.74 euroa Muut pääomatulot: 0.00 euroa Menot Menot (ilman asuntolainan lyhennyksiä): 38
LUE LISÄÄ

WC-remontti alle 2000 eurolla - Katso ennen ja jälkeen kuvat remontista

Kuva
  Ostimme nykyisen asuntomme puolisoni kanssa huhtikuussa 2017 ja asunto oli ostettaessa hyvässä kunnossa ja pinnat/kalusteet oli juuri uusittu, lukuunottamatta meidän toista pientä vessaa. Ostaessamme asunnon päätimme remontoida pienen vessan lähiaikoina. Meidän tapauksessamme "lähiaikoina" tarkoitti lähes neljää vuotta, mutta asia on vihdoin pois päiväjärjestyksestä. Blogin luonteen takia voisi kuvitella, että wc-remontin tarvikkeet on punalaputettuja mallistosta poistuvia ylijäämävaraston perukoilta hampaat irvessä tingittyjä, mutta todellisuudessa wc-remontissa ei yritetty säästää merkittävästi, vaan jokainen hankinta joko kilpailutettiin tai ostettiin kerralla laadukasta.  Tarkoituksena oli saada pikkuvessasta näyttävän näköinen, koska tulevaisuudessa asuntoa mahdollisesti myytäessä, ostajat tulevat kiinnittämään erityisesti huomiota WC-tilojen kuntoon. Uskon siis jokaisen remonttiin käytetyn euron palautuvan omalle tililleni myyntitilanteessa puhumattakaan siitä, että
LUE LISÄÄ

Näin haet tanskalaisten osakkeiden osingon lähdeveron takaisin

Kuva
  Suomalaiset ovat tunnettuja siitä, että suurimmalla osalla osakesijoitukset kohdistuvat vain kotimaahan. Uskaliaat ovat kuitenkin lähteneet sijoittamaan myös Suomen ulkopuolelle ja suosittelenkin sitä kaikille parempien sijoitusmahdollisuuksien vuoksi. Monet toimialat ovat varsin aliedustettuja Suomen pörssissä, joten toimialahajautusta saa paremmaksi lähtemällä ulkomaille.  Valitettavasti joissakin tapauksissa, kuten Tanskan, Norjan ja Saksan kohdalla joudut maksamaan ylimääräistä lähdeveroa. Onneksi nämä ylimääräiset lähdeverot ovat kuitenkin haettavissa takaisin paikalliselta verottajalta. Tässä kirjoituksessa kerron omasta lähdeverojen hakuprosessista Tanskan osalta ja tämän ohjeen avulla pystyt myös itse hakemaan liikaa maksetun lähdeveron takaisin pienellä vaivalla. Tanskalaisten osakkeiden verotus Suurimmalle osalle sijoittajista on varmasti tuttua listattujen yhtiöiden osingojen verokäytäntö, jossa osingosta 85 prosenttia on verotettavaa pääomaa ja 15 prosenttia verovapaa
LUE LISÄÄ

Näin ostat 300 000 euron omakotitalon ilman omarahoitusosuutta

Kuva
  Omakotitalon ostaminen, ja sitä kautta toisen sijoitusasunnon saaminen ensiasunnosta, on vihdoin nähnyt päivänvalon. Ensiasuntoa ostaessamme päätimme ensiksi keskittyä pääoman kerryttämiseen hieman pienemmässä ja edullisemmassa asunnossa, jotta meidän olisi myöhäisemmässä vaiheessa mahdollista hankkia unelmien omakotitaloa, joka täyttäisi kaikki toiveemme perheen perustamista varten. Pääomien kerryttämisessä meillä kestikin aika tarkasti viisi vuotta, joten tässä on pitänyt itse kukin olla kärsivällinen. Tie onneen ei ole siis mikä pikajuoksu vaan enemmänkin maraton. Jos olet ollut seuraamassa blogiani jo pidemmän aikaa, niin tässä kirjoituksessa vilahtelee asioita, jotka saattavat olla sinulle jo tuttuja aikaisemmista kirjoituksistani. Viime vuoden puolella haastattelin Suomen suurimman pankin johtajaa asioista, jotka vaikuttavat asuntolainan saamiseen ja sen hinnoitteluun . Tämän lisäksi kerroin marraskuussa askelmerkeistä toisen sijoitusasunnon hankintaan . Tekstin tarkoituksena e
LUE LISÄÄ

Asuntolainan ja sijoitusasuntolainan uudelleenrahoitus – Vertailussa mukana Osuuspankki, Nordea ja S-pankki

Kuva
  Historian nopeinten nousseet markkinakorot ovat saaneet monet suomalaiset pidättämään hengitystään ja pohtimaan miten uudessa korkotasossa (oli tämä uusi taso sitten väliaikaista tai pitkäaikaista, ken tietää ja en siihen ota nyt kantaa) selviää liian tiukalle vedetyllä omalla taloudella. Eikä ihme. Korkomenot ovat monella kasvaneet pahimmillaan nelinkertaisiksi vain vuoden aikana. Tämän, kun yhdistää siihen, että keskimääräinen suomalainen säästää nettopalkastaan hyvinäkin aikoina vain pari prosenttia, niin katastrofin ainekset ovat käsillä. Toivottavasti kuitenkin asiat menevät monella paljon paremmin kuin pelätään. Korkeiden korkojen vuoksi monet pohtivat keskusteluyhteyden avaamista pankin kanssa ja lainojen uudelleenjärjestely ei ole poissuljettua. Kotitalouksien säästämisaste. Kuvan lähde: Tilastokeskus Kunnostauduin asuntosijoittamisen saralla ostamalla ensimmäisen sijoitusasunnon toukokuussa 2021 yhdessä parhaan kaverini kanssa. Sitten kesäkuussa 2022 ostimme uudiskohde om
LUE LISÄÄ

Asumiskustannukset omakotitalossa ensimmäisen vuoden aikana

Kuva
  Viime vuoden alkupuoliskolla teimme puolisoni kanssa elämämme isoimman hankinnan, kun ostimme uudiskohteen Liedosta ilman omarahoitusosuutta . Kaupat asunnosta tehtiin suullisesti rakennuttajan kanssa jo maaliskuussa 2022, mutta siirsimme kauppakirjan allekirjoituksen kesäkuulle, kun keräsimme taloutemme kassavirrasta tarpeeksi rahaa maksaamme laillisen ryöstön eli varainsiirtoveron. Tänään muutosta asuntoon on kulunut tasan vuosi (tai teksti itseasiassa siirtyi julkaistavaksi vasta seuraavalle päivälle tästä, mutta ei se ole nyt niin justiinsa) ja tarkoituksena on katsoa mitkä ovat toteutuneet asumiskustannukset ensimmäisen vuoden aikana. Leikin viime toukokuussa ennustusukkoa ja tein arvion asumiskustannuksista uudessa asunnossa ja vertailin sitä edelliseen kerrostaloasuntoomme . Suosittelen lukemaan kyseisen kirjoituksen ensin ja jatka vasta sitten tämän kirjoituksen lukemista eteenpäin. Asumiskustannusennuste osui varsin lähelle toteumaa – Vain muutamassa kohdassa rahaa kului s
LUE LISÄÄ

Kuukauden Osake - Eolus Vind

Kuva
Kuukauden osake -kirjoitussarja on epäsuora jatkumo kiinnostavat sijoituskohteet kirjoituksilleni. Kuukauden osake -teksteissä käydään lyhyesti läpi yrityksen toimintaa, mahdollisuuksia, riskejä ja tietysti myös taloudellisia lukuja. Kuukauden osake teksteissä ei anneta sijoitussuosituksia vaan ne on tarkoitettu vain viihteeksi. Blogin kirjoittaja saattaa omistaa tai olla ostamassa kirjoituksessa esitettyä osaketta ja tämän asian voit aina tarkistaa tekstin lopussa olevassa omistussuhteen kuvaamisesta. Jätäthän blogitekstin loppuun kommentin siitä, että mitä pidit tämän kuukauden osakkeesta. Yritys lyhyesti Eolus Vind on Ruotsissa vuonna 1990 perustettu tuulivoimaloita ja -laitoksia kehittävä, pystyttävä ja hallinnoiva yritys. Yritys ei siis valmista itse tuulivoimaloita, mutta tarjoaa asiakkaille niin sanotusti ”avaimet käteen” tuulipuistoja, joiden kehittämisestä, suunnittelemisesta ja pystyttämisestä he ovat vastuussa. Tämän lisäksi Eolus Vind hallitsee myös omia tuulipuistoja
LUE LISÄÄ

Kuukausikatsaus 2024-01

Kuva
Kuukausikatsausten perimmäisenä tarkoituksena on antaa lukijalle ja itselleni parempi kuva etenemisestäni kohti taloudellista riippumattomuutta. Tulojeni ja menojeni seuranta on tärkeimmässä roolissa tavoitteeni saavuttamisen näkökulmasta, koska taloudellinen riippumattomuus on mahdollista saavuttaa vain, jos hallitsen oman talouteni ja se on ylijäämäinen. Pelkkä ylijäämäinen talous ei riitä, vaan säästetyille euroille pitää hakea myös tuottoa erilaisista sijoitusluokista. Kuukausikatsauksissa nähtävät luvut ovat henkilökohtaisia, vaikka samassa taloudessa asuu toinenkin henkilö. Olemme puolisoni kanssa päättäneet jakaa kaikki yhteiset kustannukset tasan puoliksi (esim. ruoka, asuminen, terveydenhoito, lemmikit, auto). Avaa maksuton asiakkuus Nordnettiin* Tulot & Menot Tulot Nettopalkka: 3096.56 euroa Muut tulot: 553.61 euroa Osingot: 0.00 euroa Vuokratulot (vastikkeiden jälkeiset) : 471.44 euroa Muut pääomatulot: 0.00 euroa Menot Menot (ilman asuntolainan lyhennyksiä):
LUE LISÄÄ