tag:blogger.com,1999:blog-4556253312889162772024-03-18T05:04:37.556+02:00OsinkoinsinööriTaloudellisen riippumattomuuden tavoittelua turkulaisen kolmekymppisen miehen näkökulmasta, joka on noussut pois leipäjonoista vauraaksi säästämällä ja sijoittamalla.Osinkoinsinöörihttp://www.blogger.com/profile/12999170039347654276noreply@blogger.comBlogger258125tag:blogger.com,1999:blog-455625331288916277.post-78679823070620303112024-03-03T16:18:00.001+02:002024-03-03T16:18:35.566+02:00Kuukausikatsaus 2024-02<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjrePLRIFTMuj-YlKotkuAbMSBj-xY5fwYQohyphenhyphenRyhbq_ZPqVdP241tVjxCjk2t41HooksdLh8MXDZMBF4U3AnxKwtqWoLNROYBepKEl-3HXLHFfxMvMFN_h3nHJ4g28Zdh-7YvQgdDM7AsHHSUMxJPkVyzOzQ-r2Nx7SUoZilkcDAye4Klg3ajPovm46g/s2000/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20blogin%20taustakuva.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><span style="font-family: arial;"><img alt="Kuukausikatsaus 2024-02" border="0" data-original-height="1392" data-original-width="2000" height="446" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjrePLRIFTMuj-YlKotkuAbMSBj-xY5fwYQohyphenhyphenRyhbq_ZPqVdP241tVjxCjk2t41HooksdLh8MXDZMBF4U3AnxKwtqWoLNROYBepKEl-3HXLHFfxMvMFN_h3nHJ4g28Zdh-7YvQgdDM7AsHHSUMxJPkVyzOzQ-r2Nx7SUoZilkcDAye4Klg3ajPovm46g/w640-h446/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20blogin%20taustakuva.jpg" title="Kuukausikatsaus 2024-02" width="640" /></span></a></div><p></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><span style="font-family: arial;">Kuukausikatsausten
perimmäisenä tarkoituksena on antaa lukijalle ja itselleni parempi kuva
etenemisestäni kohti taloudellista riippumattomuutta. Tulojeni ja menojeni
seuranta on tärkeimmässä roolissa tavoitteeni saavuttamisen näkökulmasta, koska
taloudellinen riippumattomuus on mahdollista saavuttaa vain, jos hallitsen oman
talouteni ja se on ylijäämäinen. Pelkkä ylijäämäinen talous ei riitä, vaan
säästetyille euroille pitää hakea myös tuottoa erilaisista sijoitusluokista. <o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><span style="font-family: arial;">Kuukausikatsauksissa
nähtävät luvut ovat henkilökohtaisia, vaikka samassa taloudessa asuu toinenkin
henkilö. Olemme puolisoni kanssa päättäneet jakaa kaikki yhteiset kustannukset
tasan puoliksi (esim. ruoka, asuminen, terveydenhoito, lemmikit, auto). <o:p></o:p></span></span></p>
<p align="center" class="MsoNormal" style="text-align: center;"><span style="font-family: arial;"><span lang="X-NONE"><a href="https://track.adtraction.com/t/t?a=1046441655&as=1218738766&t=2&tk=1" target="_blank"><span lang="FI" style="background: white; font-size: 14.0pt; line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial;">Avaa maksuton asiakkuus Nordnettiin*</span></a></span><span lang="FI" style="color: red; font-size: 18.0pt; line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial;"><o:p></o:p></span></span></p>
<h1><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial;"><span style="font-family: arial;">Tulot
& Menot</span></span></h1><h3 style="text-align: left;"><b><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><span style="font-family: arial;">Tulot</span></span></b></h3><p style="text-align: left;"></p><ul style="text-align: left;"><li><span style="font-family: arial;"><b style="text-indent: -18pt;"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Nettopalkka: </span></b><span lang="FI" style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;">3805.05 euroa</span></span></li><li><span style="font-family: arial;"><b style="text-indent: -18pt;"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Muut tulot: </span></b><span lang="FI" style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;">1210.32 euroa</span></span></li><li><span style="font-family: arial;"><b style="text-indent: -18pt;"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Osingot: </span></b><span lang="FI" style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;">0.00 euroa</span></span></li><li><span style="font-family: arial;"><b style="text-indent: -18pt;"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Vuokratulot (vastikkeiden jälkeiset): </span></b><span lang="FI" style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;">464.74 euroa</span></span></li><li><span style="font-family: arial;"><b style="text-indent: -18pt;"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Muut pääomatulot:</span></b><span lang="FI" style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;"> 0.00 euroa</span></span></li></ul><p></p>
<h3 style="text-align: left;"><b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><span style="font-family: arial;">Menot</span></span></b></h3><p style="text-align: left;"></p><ul style="text-align: left;"><li><span style="font-family: arial;"><b style="text-indent: -18pt;"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Menot (ilman asuntolainan lyhennyksiä): </span></b><span lang="FI" style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;">3872.02 euroa</span></span></li><li><span style="font-family: arial;"><b style="text-indent: -18pt;"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Asuntolainalyhennykset (sis. ylimääräiset
lyhennykset): </span></b><span lang="FI" style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;">250.00 euroa</span></span></li><li><span style="font-family: arial;"><b style="text-indent: -18pt;"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Sijoitusasuntolainalyhennykset (sis. ylimääräiset
lyhennykset): </span></b><span lang="FI" style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;">300.00 euroa</span></span></li><li><span style="font-family: arial;"><b style="text-indent: -18pt;"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Arvo-osuustilille tehdyt talletukset: </span></b><span lang="FI" style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;">547.50 euroa</span></span></li><li><span style="font-family: arial;"><b style="text-indent: -18pt;"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Muut lainalyhennykset (kulutusluotot tai osamaksut):
</span></b><span lang="FI" style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;">905.43
euroa</span></span></li></ul><p></p>
<h3 style="text-align: left;"><b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><span style="font-family: arial;">Menojen jakautuminen</span></span></b></h3><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiOYRH7jDJSMxeVpHTeZxkVC8Kz0RmjN-fNknH8BFlcP5AOVZK3ecUHo0aRYKAqJ5bM9l5RgXv3GWQMjww-Ei8j10Nsr6q1U_MQG74pdztxWj6M62tBdI5-yBj60OAFQMnPQ3Qa3t4We6moY5D4FvHQ9IDljK8r-JOqEN3u-TumVY5CzKgJ-kkXUir-lw/s473/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20-%20Kustannukset%2002-2024.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><span style="font-family: arial;"><img alt="Osinkoinsinööri - Kustannukset 02-2024" border="0" data-original-height="473" data-original-width="322" height="640" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiOYRH7jDJSMxeVpHTeZxkVC8Kz0RmjN-fNknH8BFlcP5AOVZK3ecUHo0aRYKAqJ5bM9l5RgXv3GWQMjww-Ei8j10Nsr6q1U_MQG74pdztxWj6M62tBdI5-yBj60OAFQMnPQ3Qa3t4We6moY5D4FvHQ9IDljK8r-JOqEN3u-TumVY5CzKgJ-kkXUir-lw/w436-h640/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20-%20Kustannukset%2002-2024.png" title="Osinkoinsinööri - Kustannukset 02-2024" width="436" /></span></a></div><p class="MsoNormal"><span lang="FI"><span style="font-family: arial;">Kulutus vielä
piirakkagraafina, jotta näet parhaiten miten eri kategoriat painottuvat
kulutuksessani.<o:p></o:p></span></span></p><div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEihP5MwuzCRjxm8Blwq7q-CByZYck_ce9btdR0jIhmPcRioyCk06v1mqdh8DpjzV2trFOXpw8NpT7dFuqbQySy_68xh0Z2e49SYsJ818ch_NVF-iy8rpiu0KmoaRCnd3klTalRX11gYLtJu_djBCCYKLAdGBsPyBYlPEs37DMnmgQn5FjPJ5tgaIpPbrA/s939/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20%E2%80%93%20Kustannukset%20graafina%2002-2024.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><span style="font-family: arial;"><img alt="Osinkoinsinööri – Kustannukset graafina 02-2024" border="0" data-original-height="801" data-original-width="939" height="546" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEihP5MwuzCRjxm8Blwq7q-CByZYck_ce9btdR0jIhmPcRioyCk06v1mqdh8DpjzV2trFOXpw8NpT7dFuqbQySy_68xh0Z2e49SYsJ818ch_NVF-iy8rpiu0KmoaRCnd3klTalRX11gYLtJu_djBCCYKLAdGBsPyBYlPEs37DMnmgQn5FjPJ5tgaIpPbrA/w640-h546/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20%E2%80%93%20Kustannukset%20graafina%2002-2024.png" title="Osinkoinsinööri – Kustannukset graafina 02-2024" width="640" /></span></a></div><h3 style="text-align: left;"><b><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><span style="font-family: arial;">Kommentit</span></span></b></h3>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><span style="font-family: arial;">Normaalin elämän
ylläpitämisen lisäksi ajanjaksolla oli paljon yksittäisiä toistumattomia kustannuksia,
jotka eivät tapahdu kuukausittain. Esittelen nämä kulut listana lukemisen
helpottamiseksi.</span></span></p><p class="MsoNormal"></p><ul style="text-align: left;"><li><span style="text-indent: -18pt;"><span style="font-family: arial;">Synttäri- ja
joululahja ennakkoon siskolle, 90 euroa</span></span></li><li><span style="font-family: arial;">Mekatroniikka-osamaksun
loppuosan maksaminen kerralla, 571 euroa</span></li><li><span style="font-family: arial;">Kreetan
lentoliput, 391 euroa</span></li><li><span style="font-family: arial;">Ajoneuvovero,
57 euroa</span></li><li><span style="font-family: arial;">Kalastuksenhoitomaksu
vuodeksi, 47 euroa</span></li><li><span style="font-family: arial;">SSD-levy
kuvien tallentamiseen, 38 euroa</span></li><li><span style="font-family: arial;">Playstation 5
osamaksun loppuosan maksaminen kerralla, 219 euroa</span></li></ul><p></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><span style="font-family: arial;">Lupasin koota
pikkusiskolleni uuden pöytätietokoneen, johon ostin lahjaksi M.2 SSD-levyn
ennakkolahjana vuoden juhlapäivien osalta. Viime kuukausikatsauksessa kerroin, että päädyimme vaihtamaan
autoa, jonka myötä maksoimme edelliseen autoon kohdistuvan mekatroniikka
osamaksun (nolla kulut ja korko) loppuosan kerralla pois, jotta voidaan uuden
auton kanssa aloittaa puhtaalta pöydältä. Kerron autosta pikkuisen lisää
seuraavien viikkojen aikana. Menemme talvilomalla puolisoni kanssa Kreetalle,
jonka lentoliput tulivat tässä kuussa maksettavaksi. Vielä kohteessa maksamme
hotellin, minkä jälkeen kaikki on maksettu kohteessa elämistä lukuun ottamatta.
Uuden auton myötä ajoneuvovero tuli maksettavaksi ja päädyin jo ostamaan
samalla valmiiksi kalastusluvan kuluvaksi vuodeksi. Ostin myös yhden SSD-levyn
lisää koneeseeni, jotta sinne mahtuu paremmin omat ja puolisoni kuvat.
Viimeisenä, päädyimme maksamaan puolisolleni ostetun Playstation 5 osamaksun (koroton ja kuluton
myös) loppuosan kerralla pois.<o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><span style="font-family: arial;">Ylimääräisiä kustannuksia
tässä kuukaudessa oli <b>1413 euron</b> edestä. Ilman näitä kulutus oli hyvällä tasolla,
vaikka korkoihin meneekin tällä hetkellä neljä kertaa enemmän rahaa kuin vielä
kaksi vuotta sitten.<o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><span style="font-family: arial;">Tein kulukategorisointiin
pienen muutoksen ja erotin Asuntolainan korot & kulut -kategoriasta
sijoitusasuntolainojen korot omaksi osiokseen, jotta läpinäkyvyys ja ymmärrys
lisääntyy. Kiitos lukijoille ja sosiaalisten medioiden seuraajille vinkeistä tähän
merkkaamistapaan liittyen!<o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><span style="font-family: arial;">Kulutusluottoina tai
osamaksuina minulla on tällä hetkellä enää ilmalämpöpumpun hankinta ja uusi
televisio. Kaikki osamaksut ovat täysin korottomia ja kuluttomia. Näistä
ilmalämpöpumpun osamaksun ajattelin maksaa pois kokonaisuudessaan maaliskuun
aikana ja maksan samalla myös puolisoni osuuden pienenä yllätyksenä hänelle.<o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><span style="font-family: arial;">Toistuvina lahjoituksina
ovat talletukset Nordnetin Indeksirahastoihin (entiset Superrahastot) kolmelle
kummitytölle ja yhdelle kummipojalle. Säästän jokainen kuukausi 15 euroa /
nuppi Nordnetin Indeksirahastoihin aina siihen asti, kunnes he täyttävät 18
vuotta (toisin sanoen 60 euroa hyväntekeväisyyttä jok’ikinen kuukausi noin 18 vuoden
ajan).<o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><span style="font-family: arial;">Kulutus oli kuukauden
aikana korkealla tasolla. Onneksi myös tulot olivat normaalia korkeammat kiitos
ALV-palautuksen, lomarahojen ja toiminimiyrittäjyyden vuoksi. Säästöaste oli
kuukauden osalta <b>29.3 prosenttia</b>. Säästöön (lainan lyhennyksiin,
sijoituksiin tai käteiseksi) jäi tässä kuussa toisin sanoen <b>1608.09 euroa</b>.<o:p></o:p></span></span></p>
<h1><span lang="FI"><span style="font-family: arial;">Sijoitukset<o:p></o:p></span></span></h1>
<h3 style="text-align: left;"><b><span lang="FI"><span style="font-family: arial;">Osakesijoitukset</span></span></b></h3>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><span style="font-family: arial;">Uutta pääomaa tuli
laitettua osakesalkkuun kuukauden aikana <b>547.50 euroa</b>. Osakesalkkuun on
laitettu vuoden alusta laskien uutta pääomaa yhteensä <b>797.50 </b><b>euroa</b>. Kaikki osakesalkkuun tulevat
osingot sijoitetaan uudestaan osakemarkkinoille. Tässä kuussa ei tullut
osinkoja. Ennakonpidätyksen jälkeen osinkoja on tänä vuonna tullut yhteensä
siis <b>0.00 euroa</b> (brutto 0.00 euroa).<o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><span style="font-family: arial;">Helmikuun ainoa isompi tapahtuma
salkussa oli Nesteen lisääminen, jonka ostokirjoituksen teen heti, kun
kiireiltäni ehdin. Neste on vuoden aikana pudonnut melkein 50 prosenttia ilman
mitään järkevää syytä omasta mielestäni. Yrityksen tulevaisuus pitkällä
horisontilla on takuulla valoisa, vaikka lähitulevaisuus onkin negatiivinen kohonneiden raaka-aine kustannusten ja paineessa olevien marginaalien vuoksi. <o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><span style="font-family: arial;">Toisena pienempänä
positiivisena asiana on pakko nostaa Medpace, josta tuli osakesalkun toinen
kuusinkertaistuja Novo Nordiskin jälkeen. Nämä kaksi osaketta ovat aivan
jäätävässä ylipainossa salkussani, mutta en näe siitä huolimatta mitään syytä
myydä tai keventää kumpaakaan, vaikka nyt jo tiedän, että ensimmäisen pienenkin
kasvun hidastumisen myötä osakesalkun arvostani voi hyvinkin kadota 2-4 tuhatta
euroa hetkellisesti yhdessä päivässä. Kuten aikaisemmin jo sanoin, uskon vahvasti, että Novosta
tulee salkkuni ensimmäinen kymmenkertaistuja ilman, että osakekurssin on tarvetta
kuplaantua.<o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="font-family: arial;"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Osakesalkun
päiväkohtaisia muutoksia voi seurata Sharevilleen rekisteröityneenä </span><span lang="X-NONE"><a href="https://www.shareville.fi/jasenet/osinkoinsinoori/wall" target="_blank"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Osinkoinsinööri</span></a></span><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"> käyttäjätunnuksen takaa. Sijoitusten muutokset
kuukausitasolla löytyvät alla olevasta taulukosta.<o:p></o:p></span></span></p></div><div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgvg7hdaGX7Refp_r_x5svXafG09ukN4e477wnx1to8HOugJhwgN0szllEJAbFDD8QkCfglnlg3-eQG9STG0ty0viZqk5xrH8QZer-V8l3tcTXGVh-eDz6waKNytwD4NjnK5VQfkgcjYc8N_cQLuTiA0uagPQdzHVKlwIS88d8eQe9-M47gUPPpAaWaww/s469/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20%E2%80%93%20Osakevarallisuus%2002-2024.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><span style="font-family: arial;"><img alt="Osinkoinsinööri – Osakevarallisuus 02-2024" border="0" data-original-height="341" data-original-width="469" height="466" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgvg7hdaGX7Refp_r_x5svXafG09ukN4e477wnx1to8HOugJhwgN0szllEJAbFDD8QkCfglnlg3-eQG9STG0ty0viZqk5xrH8QZer-V8l3tcTXGVh-eDz6waKNytwD4NjnK5VQfkgcjYc8N_cQLuTiA0uagPQdzHVKlwIS88d8eQe9-M47gUPPpAaWaww/w640-h466/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20%E2%80%93%20Osakevarallisuus%2002-2024.png" title="Osinkoinsinööri – Osakevarallisuus 02-2024" width="640" /></span></a></div><h3 style="text-align: left;"><b><span lang="FI"><span style="font-family: arial;">Asuntosijoitukset</span></span></b></h3>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><span style="font-family: arial;">Molemmat sijoitusasunnot
ovat tyytyväisten vuokralaisten vuokraamina ja vuokrausaste on ollut aloituksesta
asti molemmissa asunnoissa 100 prosenttia (toistaiseksi). Kaikki vuokrat ovat
myös tuloutuneet normaalisti kokonaisuudessaan ja siinä ei ole ollut mitään
ongelmia. Molemmat asunnot ovat tällä hetkellä vuokrattuna alle markkinavuokran
tutuilleni, joka edesauttaa siihen, että asunnot myös todennäköisesti pysyvät
vuokrattuna tulevaisuudessa.<o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><span style="font-family: arial;">Sijoitusasuntojeni vuokratulot
ja menot ovat seuraavat:</span></span></p><p class="MsoNormal"></p><ul style="text-align: left;"><li><span style="font-family: arial;"><span style="text-indent: -18pt;">Vuokratulot
(sis. vesimaksut ja parkkipaikan maksun) yhteensä </span><b style="text-indent: -18pt;">800.35 euroa</b></span></li><li><span style="font-family: arial;">Menot
(hoitovastikkeet, rahoitusvastike, vesimaksut ja autopaikka) yhteensä <b style="text-indent: -18pt;">335.61
euroa</b></span></li><li><span style="font-family: arial;">Lainanlyhennykset
ja korot yhteensä <b style="text-indent: -18pt;">587.41 euroa</b></span></li><li><span style="font-family: arial;">Kassavirta <b style="text-indent: -18pt;">-122.67
euroa</b></span></li></ul><p></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><span style="font-family: arial;">Ensimmäiseen
sijoitusasuntoon on nyt laitettu omaa pääomaa <b>7500 euroa</b> käsirahan
muodossa ja maksettu lainaa pois <b>6600 euron</b> edestä. Lainanlyhennykset
koostuvat sekä vuokralaisen tekemästä lyhennyksestä että ylimääräisestä
lainanlyhentämisestä minun osaltani, mitkä tekevät yhdessä <b>150 euroa</b> tämän
kuukauden osalta.<o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><span style="font-family: arial;">Toisessa sijoitusasunnossa
(entinen kotini) on omaa pääomaa <b>45 100 euroa</b> lainanlyhennysten ja
arvonnousun muodossa ajalta, jolloin asuin vielä kyseisessä asunnossa. Tämän
jälkeen olen jatkanut lainan lyhentämistä yhdessä vuokralaisen kanssa ja sitä
on maksettu sen jälkeen pois vielä <b>6100</b> <b>euron</b> edestä. Lainanlyhennykset
koostuvat sekä vuokralaisen tekemästä lyhennyksestä että ylimääräisestä
lainanlyhentämisestä minun osaltani, mitkä tekevät yhdessä <b>150 euroa</b>
tämän kuukauden osalta.<o:p></o:p></span></span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi2hW2dMognvW3MMqRbDyjpkv_VDAbT84J6Q8x_EhyRlETEKTCyZ9ltYumqp41KzCW_p-_Bjpe_pvcoOloerqT2ueYAS5rrS0NJIxK-8RJy3pqMFpDvTsr7sTczPYUFWu__dC7T044CU6MW6DalZSzlX6lwmga3jNz-fmHjYatlWv8tTl8bda7-li_sRA/s602/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20%E2%80%93%20Sijoitusasunnot%2002-2024.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><span style="font-family: arial;"><img alt="Osinkoinsinööri – Sijoitusasunnot 02-2024" border="0" data-original-height="109" data-original-width="602" height="116" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi2hW2dMognvW3MMqRbDyjpkv_VDAbT84J6Q8x_EhyRlETEKTCyZ9ltYumqp41KzCW_p-_Bjpe_pvcoOloerqT2ueYAS5rrS0NJIxK-8RJy3pqMFpDvTsr7sTczPYUFWu__dC7T044CU6MW6DalZSzlX6lwmga3jNz-fmHjYatlWv8tTl8bda7-li_sRA/w640-h116/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20%E2%80%93%20Sijoitusasunnot%2002-2024.png" title="Osinkoinsinööri – Sijoitusasunnot 02-2024" width="640" /></span></a></div><h3 style="text-align: left;"><b><span lang="FI"><span style="font-family: arial;">Sijoitukset
yhteensä</span></span></b></h3>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><span style="font-family: arial;">Osakesalkkuni on ollut
hyvässä myötätuulessa Medpacen, Pandoran ja Novo Nordiskin kurssinousun myötä,
jonka vuoksi osakesalkun arvo nousi kuukaudessa 1636 euroa, vaikka Intrum
jaksaa kuukaudesta toiseen tehdä uusia pohjia. Osakesalkkuni arvo on tänään <b>63
382 euroa</b>. Sijoitusasunnot huomioituna sijoitusvarallisuuteni on nyt <b>128
682 euroa</b>. Sijoitusvarallisuus vielä taulukoituna nopeamman lukemisen
mahdollistamiseksi.<o:p></o:p></span></span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhoES2LrJbtBVitaX7jkRlmwuJ0uFvkxtj1Nsxs9LZHaaEuA4WiApR7O2H-pyA_yP9IkulB6RI5KTWWsE8-Gxk-G_PaP698GyAbuTyJHALnEgXR8R36wDVivsLNHOJbm2s_RjgebgIwIveO1SeKwUi6AP90nYO8f9sjKPX99x0DJjROdnk_8gRppGhQig/s462/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20%E2%80%93%20Sijoitusvarallisuus%2002-2024.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><span style="font-family: arial;"><img alt="Osinkoinsinööri – Sijoitusvarallisuus 02-2024" border="0" data-original-height="89" data-original-width="462" height="124" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhoES2LrJbtBVitaX7jkRlmwuJ0uFvkxtj1Nsxs9LZHaaEuA4WiApR7O2H-pyA_yP9IkulB6RI5KTWWsE8-Gxk-G_PaP698GyAbuTyJHALnEgXR8R36wDVivsLNHOJbm2s_RjgebgIwIveO1SeKwUi6AP90nYO8f9sjKPX99x0DJjROdnk_8gRppGhQig/w640-h124/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20%E2%80%93%20Sijoitusvarallisuus%2002-2024.png" title="Osinkoinsinööri – Sijoitusvarallisuus 02-2024" width="640" /></span></a></div><h1><span lang="FI"><span style="font-family: arial;">Nettovarallisuus
ja varallisuuden kehittyminen<o:p></o:p></span></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><span style="font-family: arial;">Oman asuntoni asuntolaina
lyheni 250 euroa. Ensimmäisen sijoitusasunnon laina lyheni 150 euroa ja toisen
sijoitusasuntoni (entinen kotini) laina lyheni 150 euroa.<o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><span style="font-family: arial;">Velat osioon on nyt
tullut uusi rivi uuden käytetyn auton ostamisen myötä. Vaihdoimme vanhan Audi
A3:n uudempaan Audi A3 hybridiin, josta kerron erillisessä postauksessa lisää.
Saimme autolainaan markkinatilanne huomioiden erinomaisen kiinteän koron (4.99
prosenttia), joka on sijoitusasuntolainaani noin 0.3 prosenttiyksikköä
kalliimpi tällä hetkellä. Laina-aika autolainalle on 4 vuotta ja otin
viimeiseksi suureksi eräksi itselleni tyypilliseen tapaan 0 euron.
Tulemme maksamaan autolainan maksuohjelmaa nopeammin, kuten viime kerrallakin.<o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><span style="font-family: arial;">Päivitin
nettovarallisuustaulukkoa viime kuussa siten, että toin erikseen näkyviin niin
osamaksut, luottokorttilainan kuin Superluoton. Nyt se on sekä itselleni että
lukijoilleni selvää, jos minulla on mitään osamaksuja tai ”huonoja lainoja”
käytössä. Lyhensin näitä ”huonoja lainoja” isolla kädellä kuukauden aikana ja
meinaan jatkaa valitsemallani tiellä myös maaliskuun aikana.<o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><span style="font-family: arial;">Minulla on myös tällä
hetkellä käteistä enemmän kuin koskaan aikaisemmin mittaushistorian aikana,
mutta siihen tulee muutos maalis- ja huhtikuun aikana, kun terassin
rakentaminen alkaa ja maksamme kaiken puolison kanssa säästöistämme rahoituksen
käyttämisen sijaan.<o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><span style="font-family: arial;">Kuukausi oli säästämisen
suhteen heikko, mutta velat jatkoivat hyvää lyhentymistään. Tämän lisäksi
osakesalkkuni on noussut erinomaisesti kuukauden aikana ja tämän vuoksi
nettovarallisuuteni nousi kuukauden aikana <b>3990 euroa</b>. Nettovarallisuus
on tänään tämän vuoksi <b>147 272 euroa</b>. Alla vielä varojeni ja velkojeni
koostumus sekä nettovarallisuus.<o:p></o:p></span></span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhTXf9gqc0JC3yuSYpUhe8pssu7qhsbZ1OQcAUIvW19_h1azwYjnivIOZOIBxNhQJ9otrnSlOO-YZ72HNdihWhyphenhyphenIiq9d5JyOSWKCXBPprRe-eRq4e7-yqR0M_yXThWG9fpjHcVEep-642VSJlRondk0klfTZ-kyFI-vaKvHGMao5JwaGyuWP4lmwgN7hQ/s484/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20%E2%80%93%20Nettovarallisuus%2002-2024.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><span style="font-family: arial;"><img alt="Osinkoinsinööri – Nettovarallisuus 02-2024" border="0" data-original-height="215" data-original-width="484" height="284" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhTXf9gqc0JC3yuSYpUhe8pssu7qhsbZ1OQcAUIvW19_h1azwYjnivIOZOIBxNhQJ9otrnSlOO-YZ72HNdihWhyphenhyphenIiq9d5JyOSWKCXBPprRe-eRq4e7-yqR0M_yXThWG9fpjHcVEep-642VSJlRondk0klfTZ-kyFI-vaKvHGMao5JwaGyuWP4lmwgN7hQ/w640-h284/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20%E2%80%93%20Nettovarallisuus%2002-2024.png" title="Osinkoinsinööri – Nettovarallisuus 02-2024" width="640" /></span></a></div><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><span style="font-family: arial;">Alla kuvaaja, jossa
seurataan netto- ja sijoitusvarallisuuden kehittymistä kuukausitasolla
ensimmäisestä blogitekstistä lähtien. Kuvaajasta on jokaisen lukijan
mahdollista nähdä, miten varallisuuden on mahdollista kehittyä lyhyessäkin
ajassa oikeilla valinnoilla. Kuvaaja sisältää myös velan määrän sekä
bruttovarallisuuden.<o:p></o:p></span></span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgtvY6C4iaWNB4yJobtrfzfjoxfNVwxjSbZfxfYckY9bh0NuHPu032VLoTA1PUyEPfrBK0UuH0CBOh_Rg2qAhj9n6ieYwH3s7yYetF9u_XVxxbbk8NZ1tS41kQ8ND3LT8ujjucelF1Y5ZDN6AvsHXaFQk1awrAtC9l4q9THDwz44ORL-1NR5NWmqZvZGA/s945/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20-%20Varallisuuden%20kehittyminen%2002-2024.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><span style="font-family: arial;"><img alt="Osinkoinsinööri - Varallisuuden kehittyminen 02-2024" border="0" data-original-height="618" data-original-width="945" height="418" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgtvY6C4iaWNB4yJobtrfzfjoxfNVwxjSbZfxfYckY9bh0NuHPu032VLoTA1PUyEPfrBK0UuH0CBOh_Rg2qAhj9n6ieYwH3s7yYetF9u_XVxxbbk8NZ1tS41kQ8ND3LT8ujjucelF1Y5ZDN6AvsHXaFQk1awrAtC9l4q9THDwz44ORL-1NR5NWmqZvZGA/w640-h418/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20-%20Varallisuuden%20kehittyminen%2002-2024.png" title="Osinkoinsinööri - Varallisuuden kehittyminen 02-2024" width="640" /></span></a></div><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><span style="font-family: arial;">Netto- ja sijoitusvarallisuuden
kasvu on ollut lähes lineaarista blogin aloittamisesta asti koronan aiheuttamaa
pörssiromahdusta ja nykyistä pörssilaskua lukuun ottamatta. Blogin
aloituspäivästä (03/2017, 8 916 euroa) laskien nettovarallisuus on kasvanut melkein
<b>140 000 euroa</b>.<o:p></o:p></span></span></p>
<h1><span lang="FI"><span style="font-family: arial;">Yhteenveto
ja kuulumiset<o:p></o:p></span></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI"><span style="font-family: arial;">Toiminimiyrittäjyyden
puolella vuosi on lähtenyt hyvin käyntiin, koska olen tähän päivään mennessä laskuttanut jo lähes yhtä paljon kuin koko viime vuoden aikana
yhteensä. Tähän selkeänä syynä on se, että olen tehnyt enemmän töitä eli toisin
sanoen olen vaihtanut vapaa-aikaani työn tekemiseen. Meinaan jatkaa tällä
tavalla koko vuoden loppuun asti, jonka jälkeen pohdin vakavissani
toiminimiyrittäjyyden lopettamista kiitos Suomen valtion uuden aivopierun. En
poikkeuksellisesti kerro, mistä asiasta on kyse, koska olen tekemässä tästä
asiasta blogipostauksen erikseen ja en halua jonkun toisen kerkeävän kirjoittaa
aikaisemmin asiasta kuin minä.<o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI"><span style="font-family: arial;">Helmikuun loppu
ja maaliskuun alku on ollut onneksi huomattavasti valoisampaa aikaa kuin
tammikuu, minkä vuoksi myös olen tullut normaalia pirteämmäksi. Samaan
hengenvetoon pitää kuitenkin sanoa, että olen edelleen sitä mieltä, että tulen
muuttamaan pois Suomesta välittömästi, kun se on taloudellisesti ja
elämäntilanteeseen sopivaa.<o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI"><span style="font-family: arial;">Kuluneen
kuukauden aikana sain vihdoin onnistuneesti neuvoteltua asian, joka on ollut
asialistallani aikakin niin kauan, kun olen ollut myös Osinkoinsinööri-blogin
kirjoittaja. Työni luonteen vuoksi palaveeraan yli kymmenen kertaa kuukaudessa
illalla asiakkaiden kanssa, joka johtaa itselläni pitkiin työpäiviin
arkipäivinä perjantaita lukuun ottamatta (palaverit ovat klo 17 ja 19 välillä).
Koska päivät ovat viikolla pitkiä, olen aina sitten lyhentänyt perjantain työpäiviä, jotta en kerää turhaan saldotunteja, joiden käyttäminen on minulle muutenkin haastavaa. Nyt voin kuitenkin iloitakseni kertoa, että aloitan huhtikuusta
lähtien tekemään neljän päivän työviikkoa, mutta kymmentuntisia päiviä
normaalin 8 tunnin työpäivän sijaan. Tämän myötä tuloni eivät putoa, työpäiväni
todellinen pituus ei juurikaan muutu kyseisinä päivinä ja saan perjantain
kokonaan vapaaksi.<o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI"><span style="font-family: arial;">Vaikka viime
kuukausikatsauksessa luulin ostavani uuden rivin osakesalkkuuni, niin
päädyinkin pyörtämään päätökseni Nesteen kurssilaskun vuoksi ja ostin sitä
lisää. Jos Neste jatkaa laskutrendissä, niin tulen ostamaan sitä myös lisää
säästöjen kertyessä arvo-osuustilille. <o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI"><span style="font-family: arial;">Aloitin kuukauden
aikana myös asuntolainojeni (sekä oman asunnon että sijoitusasuntojen) kilpailuttamisen ja sainkin itseasiassa aivan
erinomaiset marginaalit Danske Bankilta, jonne on todella hyvät edut <a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2021/02/Suomen-Osakesaastajat-jasenyys-hyodyt-edut.html" target="_blank">Suomen Osakesäästäjien</a> jäsenenä. Odottelen vielä omalta pankiltani vastatarjousta
ennen kuin päätän, että siirrynkö Danske Bankin asiakkaaksi.<o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI"><span style="font-family: arial;">Toisessa
sijoitusasuntoni taloyhtiössä päätettiin yhtiökokouksessa aloittaa isommat
remontit, jotka toteutuvat tämän vuoden aikana. Ne eivät haittaa vuokralaisten
asumista mitenkään pieniä meluhaittoja lukuun ottamatta. Rahoitusvastike näiden
remonttien osalta tulee maksettavaksi aikaisintaan tammikuussa 2025, joten
pitää toivoa, että korot laskevat mallikkaasti tähän päivään mennessä, jotta
negatiivinen kassavirta ei ihan hirveästi nousisi. Tietty osan nousseista kuluista pystyy kompensoimaan vuokran nostamisella.<o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><span style="font-family: arial;">Nordnet uutisoi tällä
viikolla Shareville palvelun lopettamisesta, joten saattaa olla, että
sivustolla käyttämäni Widgetit lopettaa samalla toimimasta. Toivottavasti
uudistettu Shareville sisältää sen kaikista tarpeellisimman ominaisuuden eli
käyttäjien blokkaamisen. Lopetin itse jo monta vuotta sitten Sharevillen
käyttämisen, koska suurimpaan osaan postauksista tuli aina samat vinkujat ja
heistä ei millään päässyt eroon. Saa nähdä miten tulee käymään.<o:p></o:p></span></span></p><p class="MsoNormal"><span style="font-family: arial;"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"></span></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><span style="font-family: arial;">Helmikuussa oli myös yksi
erittäin kiva tapahtuma, koska kävin pitämässä puheen Jyväskylässä Keski-Suomen
Osakesäästäjien Sijoituskerho-tapahtumassa. Näitä pitää kyllä päästä pitämään
lisää, koska pidän puheiden pitämisestä erittäin paljon!</span><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><span style="font-family: arial;">Kirjoitin kuukauden aikana tekstejä muillekin sivuille, jotka ajattelin tästä lähtien nostaa kuukausikatsauksissa blogini lukijoille:</span></span></p><p class="MsoNormal"></p><ul style="text-align: left;"><li><span style="font-family: arial;">Viisas Raha: <a href="https://viisasraha.fi/N%C3%A4k%C3%B6kulma/Kannattaako-panostaa-osakepoimintaan-vai-ty%C3%B6uraan" target="_blank">Kannattaako panostaa osakepoimintaan vai työuraan?</a></span></li><li><span style="font-family: arial;">Rahasampo: <a href="https://rahasampo.org/miten-saada-sijoituslainaa-asuntoa-varten/" target="_blank">Miten saada sijoituslainaa asuntoa varten?</a></span></li><li><span style="font-family: arial;">Koeajolle.com: <a href="https://koeajolle.com/koeajot/mg4-standard-electric/" target="_blank">Koeajo: MG4 Electric Standard - Täyssähköinen hatchback järkihintaan</a></span></li><li><span style="font-family: arial;">Koeajolle.com: <a href="https://koeajolle.com/koeajot/byd-atto-3/" target="_blank">Koeajo: BYD Atto 3 - Kiinalaisten vastaistu ID.4:lle</a></span></li></ul><p></p>
<p class="MsoNormal"><span style="font-family: arial;"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Maaliskuu tulee olemaan
itselleni mukavaa aikaa, koska tarkoitukseni on tehdä kaksi ulkomaanmatkaa. Menen ensiksi parhaan ystäväni kanssa "rentoutumaan" Puolan Gdanskiin ja sitten sen jälkeen puolisoni kanssa Kreikan Kreetalle viettämään
talvilomaa. Matkustaminen tuo itselleni erityisen paljon iloa, joten odotan
näitä molempia matkoja innolla.</span><span lang="FI" style="background: yellow; mso-ansi-language: FI; mso-highlight: yellow;"><o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><span style="font-family: arial;">Viimeisenä on pakko
laittaa muistiin tulevaisuuden itseäni varten, jotta voin nähdä kuinka typerältä tai sitten fiksulta näytän tulevaisuudessa. Paskakolikoissa, anteeksi siis
kryptovaluutoissa, kuten Bitcoinissa, Ethereumissa, Solanassa, Dogecoinissa,
Shiba Inussa, jne., on taas hurmos päällä. Jälleen kerran kaikki sosiaaliset
mediat ovat täynnä toistaan typerämpiä perusteluita siitä, miksi mikäkin
kryptovaluutta on nyt yhtäkkiä arvokkaampi kuin aikaisemmin. X:n (entisen
Twitterin) mainoksista 99 prosenttia (toivoisin, että liioittelisin) on
kryptohuijauksia ja vaikka kuinka estän käyttäjiä, niin uusia tulee kokoajan
lisää. Hassuna anekdoottina on sanottava, että mitä enemmän perehdyn
kryptovaluuttoihin (pääasiallisesti Bitcoin ja tunteja takana vähintään 50-60
tuntia), sitä vähemmän niihin uskon ja sitä typerämmältä muilta kuulemani
perustelut niiden arvonnousulle kuulostavat. Olen jäänyt pohtimaan, että onko
näistä ainutkaan henkilö pysähtynyt kuuntelemaan itseään kertoessaan
perusteluita arvonnousulle? Älkää ymmärtäkö väärin, on minulle täysin ok
sijoittaa spekulatiiviseen sijoitusluokkaan, mutta eiköhän me kaikki tiedetä,
että tuotto perustuu vain siihen, että joku muu (”greater fool”) on valmis
maksamaan omistamastasi asiasta enemmän kuin sinä tällä hetkellä.</span></span></p>
<p class="MsoNormal"><b><i><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><span style="font-family: arial;">Miten sinun kuukautesi meni
säästämisen ja sijoittamisen suhteen?<o:p></o:p></span></span></i></b></p>
<p class="MsoNormal" style="line-height: 19.2pt; mso-margin-bottom-alt: auto; mso-margin-top-alt: auto;"><span lang="FI"><span style="font-family: arial;">Muista ottaa seurantaan Osinkoinsinöörin
sosiaaliset mediat:<o:p></o:p></span></span></p>
<ul type="disc">
<li class="MsoNormal" style="color: #757575; line-height: 19.2pt; mso-list: l0 level1 lfo1; mso-margin-bottom-alt: auto; mso-margin-top-alt: auto; tab-stops: list 36.0pt;"><span style="font-family: arial;"><span lang="X-NONE" style="color: windowtext;"><a href="https://twitter.com/viljanenjesse" target="_blank"><span lang="FI" style="color: #7c21f3; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Twitter</span></a></span><span lang="FI"><o:p></o:p></span></span></li>
<li class="MsoNormal" style="color: #757575; line-height: 19.2pt; mso-list: l0 level1 lfo1; mso-margin-bottom-alt: auto; mso-margin-top-alt: auto; tab-stops: list 36.0pt;"><span style="font-family: arial;"><span lang="X-NONE" style="color: windowtext;"><a href="https://www.instagram.com/osinkoinsinoori" target="_blank"><span lang="FI" style="color: #7c21f3; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Instagram</span></a></span><span lang="FI"><o:p></o:p></span></span></li>
<li class="MsoNormal" style="color: #757575; line-height: 19.2pt; mso-list: l0 level1 lfo1; mso-margin-bottom-alt: auto; mso-margin-top-alt: auto; tab-stops: list 36.0pt;"><span style="font-family: arial;"><span lang="X-NONE" style="color: windowtext;"><a href="https://www.facebook.com/Osinkoinsinoori/" target="_blank"><span lang="FI" style="color: #7c21f3; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Facebook</span></a></span><span lang="FI"><o:p></o:p></span></span></li>
<li class="MsoNormal" style="color: #757575; line-height: 19.2pt; mso-list: l0 level1 lfo1; mso-margin-bottom-alt: auto; mso-margin-top-alt: auto; tab-stops: list 36.0pt;"><span style="font-family: arial;"><span lang="X-NONE" style="color: windowtext;"><a href="https://www.shareville.fi/jasenet/osinkoinsinoori/wall" target="_blank"><span lang="FI" style="color: #7c21f3; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Shareville</span></a></span><span lang="FI"><o:p></o:p></span></span></li>
</ul>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="font-size: 11.0pt; line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial;"><span style="font-family: arial;">*Affiliate marketing -linkki,
josta saatetaan maksaa minulle komissiota sitä kautta tehdystä
kaupasta/rekisteröitymisestä. Tämä ei kuitenkaan tuo sinulle mitään
ylimääräisiä kuluja!<o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="font-family: arial;"><b><span lang="FI" style="font-size: 11.0pt; line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial;">Kuva: </span></b><span lang="X-NONE"><a href="https://www.instagram.com/janettevirtanen/?hl=fi" target="_blank"><b><span lang="FI" style="font-size: 11.0pt; line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial;">Janette Virtanen</span></b></a></span></span></p></div>Osinkoinsinöörihttp://www.blogger.com/profile/12999170039347654276noreply@blogger.com4Suomi61.924109999999992 25.74815133.613876163821146 -9.408099 90 60.904401tag:blogger.com,1999:blog-455625331288916277.post-79325956022872729442024-02-03T12:56:00.006+02:002024-02-03T12:59:06.681+02:00Kuukausikatsaus 2024-01<p class="MsoNormal"></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgkuSS5WUAx4HX2yy4OEcf_qCE2p9rOaZ9fbg2ohiGHs-YfPojqI69YLmhChyphenhyphenp5xyT9h26CPaWx9e5dv6PxUwT7vqyiRRdVdLAkOxrFZHSkNGsPgieTyS_gzVwbMMYr70bcbfiCkZK9bqwE9ybK_z4oYnlQo_M-zyn2RWeaVEnqG6CzHKJAJ1T9g0pI5w/s2000/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20blogin%20taustakuva.jpg" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Kuukausikatsaus 2024-01" border="0" data-original-height="1392" data-original-width="2000" height="446" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgkuSS5WUAx4HX2yy4OEcf_qCE2p9rOaZ9fbg2ohiGHs-YfPojqI69YLmhChyphenhyphenp5xyT9h26CPaWx9e5dv6PxUwT7vqyiRRdVdLAkOxrFZHSkNGsPgieTyS_gzVwbMMYr70bcbfiCkZK9bqwE9ybK_z4oYnlQo_M-zyn2RWeaVEnqG6CzHKJAJ1T9g0pI5w/w640-h446/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20blogin%20taustakuva.jpg" title="Kuukausikatsaus 2024-01" width="640" /></a></div><p></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Kuukausikatsausten
perimmäisenä tarkoituksena on antaa lukijalle ja itselleni parempi kuva
etenemisestäni kohti taloudellista riippumattomuutta. Tulojeni ja menojeni
seuranta on tärkeimmässä roolissa tavoitteeni saavuttamisen näkökulmasta, koska
taloudellinen riippumattomuus on mahdollista saavuttaa vain, jos hallitsen oman
talouteni ja se on ylijäämäinen. Pelkkä ylijäämäinen talous ei riitä, vaan
säästetyille euroille pitää hakea myös tuottoa erilaisista sijoitusluokista. <o:p></o:p></span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><div style="text-align: left;">
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Kuukausikatsauksissa
nähtävät luvut ovat henkilökohtaisia, vaikka samassa taloudessa asuu toinenkin
henkilö. Olemme puolisoni kanssa päättäneet jakaa kaikki yhteiset kustannukset
tasan puoliksi (esim. ruoka, asuminen, terveydenhoito, lemmikit, auto). <o:p></o:p></span></p>
<p align="center" class="MsoNormal" style="text-align: center;"><span lang="FI" style="background: white; color: red; font-size: 14pt; line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial;"><a href="https://track.adtraction.com/t/t?a=1046441655&as=1218738766&t=2&tk=1" target="_blank">Avaa maksuton asiakkuus Nordnettiin*</a></span><span lang="FI" style="color: red; font-size: 18pt; line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial;"><o:p></o:p></span></p>
<h1><span lang="FI">Tulot
& Menot</span></h1>
<p class="MsoNormal"><b><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><span style="font-size: medium;">Tulot</span></span></b></p><p class="MsoNormal"></p><ul style="text-align: left;"><li><b style="text-indent: -18pt;"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Nettopalkka: </span></b><span lang="FI" style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;">3096.56 euroa</span></li><li><b style="text-indent: -18pt;"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Muut tulot: </span></b><span lang="FI" style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;">553.61 euroa</span></li><li><b style="text-indent: -18pt;"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Osingot: </span></b><span lang="FI" style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;">0.00 euroa</span></li><li><span style="text-indent: -18pt;"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><b>Vuokratulot (vastikkeiden jälkeiset)</b><b>: </b></span></span><span lang="FI" style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;">471.44 euroa</span></li><li><b style="text-indent: -18pt;"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Muut pääomatulot:</span></b><span lang="FI" style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;"> 0.00 euroa</span></li></ul><p></p>
<p class="MsoNormal"><b><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><span style="font-size: medium;">Menot</span></span></b></p><p class="MsoNormal"></p><ul style="text-align: left;"><li><b style="text-indent: -18pt;"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Menot (ilman asuntolainan lyhennyksiä): </span></b><span lang="FI" style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;">3389.41 euroa</span></li><li><b style="text-indent: -18pt;"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Asuntolainalyhennykset (sis. ylimääräiset lyhennykset):
</span></b><span lang="FI" style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;">250.00
euroa</span></li><li><b style="text-indent: -18pt;"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Sijoitusasuntolainalyhennykset (sis. ylimääräiset lyhennykset):
</span></b><span lang="FI" style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;">300.00
euroa</span></li><li><b style="text-indent: -18pt;"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Arvo-osuustilille tehdyt talletukset: </span></b><span lang="FI" style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;">250.00 euroa</span></li><li><b style="text-indent: -18pt;"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Muut lainalyhennykset (kulutusluotot tai osamaksut):
</span></b><span lang="FI" style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;">243.17
euroa</span></li></ul><p></p>
<p class="MsoNormal"><b><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><span style="font-size: medium;">Menojen jakautuminen</span><o:p></o:p></span></b></p></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhvUtf7Vs3KkiWAovDEl_pdYrVK-Mg2-euUo7Wqtlv1GaXuTm2sw_uS6Mazt-_tMw0g6yEvlGoZcdFNP82NmDj6aueW30ps7wWqfFwkh-xmfBGWKxDWOROS3AFhCJVv85Z8A7QP-9RtIVyHsn4lktBWZnC46blRm_itOsyJkFMPlNP-MoozKsGHE5lsqA/s454/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20-%20Kustannukset%2001-2024.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Osinkoinsinööri – Kustannukset 01/2024" border="0" data-original-height="454" data-original-width="322" height="640" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhvUtf7Vs3KkiWAovDEl_pdYrVK-Mg2-euUo7Wqtlv1GaXuTm2sw_uS6Mazt-_tMw0g6yEvlGoZcdFNP82NmDj6aueW30ps7wWqfFwkh-xmfBGWKxDWOROS3AFhCJVv85Z8A7QP-9RtIVyHsn4lktBWZnC46blRm_itOsyJkFMPlNP-MoozKsGHE5lsqA/w454-h640/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20-%20Kustannukset%2001-2024.png" title="Osinkoinsinööri – Kustannukset 01/2024" width="454" /></a></div></div><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Kulutus vielä piirakkagraafina,
jotta näet parhaiten miten eri kategoriat painottuvat kulutuksessani.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><b></b></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><b><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg4lDgFZI7xWf8ve8numbR1EUnLVhjikBijaIe6HAbP11C2MOnVbQ-Ii87l68cNh_foa44I_RuNF_Z82uT0a_vE2kqzLhmz-jNYhnh4df1IrZTOhlTDVTvnuQLlfnh-fRaK6wZQtv9f9u7BdPpxOPBrR-VouUsrrCJdQ3uf1q3brCOgLYfsx4RPrjskQA/s939/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20-%20Kustannukset%20graafina%2001-2024.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Osinkoinsinööri – Kustannukset graafina 01/2024" border="0" data-original-height="800" data-original-width="939" height="546" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg4lDgFZI7xWf8ve8numbR1EUnLVhjikBijaIe6HAbP11C2MOnVbQ-Ii87l68cNh_foa44I_RuNF_Z82uT0a_vE2kqzLhmz-jNYhnh4df1IrZTOhlTDVTvnuQLlfnh-fRaK6wZQtv9f9u7BdPpxOPBrR-VouUsrrCJdQ3uf1q3brCOgLYfsx4RPrjskQA/w640-h546/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20-%20Kustannukset%20graafina%2001-2024.png" title="Osinkoinsinööri – Kustannukset graafina 01/2024" width="640" /></a></b></div><p></p><p class="MsoNormal"><b><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><span style="font-size: medium;">Kommentit</span><o:p></o:p></span></b></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Normaalin elämän
ylläpitämisen lisäksi ajanjaksolla oli paljon yksittäisiä toistumattomia kustannuksia,
jotka eivät tapahdu kuukausittain. Esittelen nämä kulut listana lukemisen
helpottamiseksi.</span></p><p class="MsoNormal"></p><ul style="text-align: left;"><li><span style="text-indent: -18pt;">Nuohous, 28
euroa</span></li><li>Suomen
Osakesäästäjien vuosimaksu, 38 euroa</li><li>Suomen Vuokranantajien
vuosimaksu, 96 euroa</li><li>Veronmaksajien
keskusliiton vuosimaksu, 33 euroa</li><li>Korkeasti Koulutettujen
työttömyyskassan vuosimaksu, 63 euroa</li><li>Auton
määräaikaishuolto ja sylinterin vaihto, 172 euroa</li><li>Tietokoneen
näyttö ja näyttöteline, 285 euroa</li><li>Riisinkeitin,
32 euroa</li><li>Auton varausmaksu,
100 euroa</li><li>Auton
käsiraha, 150 euroa</li><li>Vaatekaapin
päivitys (Farkut, hanskat, vyö, kauluspaidat x 2, T-paidat x 2), 154 euroa</li></ul><p></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Kuukausi oli menojen suhteen
korkea, joka on tyypillistä tammikuulle, kun katsoo edellisiäkin vuosia. Työttömyyskassa
ja järjestöjen vuosimaksut tulevat kaikki kerrallaan maksettavaksi tammikuussa.
Automme määräaikaishuolto tuli vastaan (15 000 km välein), jolloin vaihtui
huollossa samalla myös sylinteri. Päivitin viimeisen kolmesta tietokoneen näytöstäni
tälle vuosi tuhannelle, ja samalla hankin näyttötelineen, jotta saan kaikki
kolme näyttö kätevästi samalle tasolle ja työpöydälleni vapautuu lisää tilaa.
Vanhan automme (Audi A3 vuosimallia 2014) huollettavien asioiden frekvenssi on
ollut korkea viimeisen vuoden aikana, minkä vuoksi päädyimme päivittämään automme
hieman uudempaan, josta maksoimme 500 euroa varausmaksua ja käsirahaa vaihdossa
saadun summan lisäksi. Viimeisenä olen päivittänyt vaatekaappiani nyt kahden kuukauden
aikana melkein 500 eurolla yhteensä, koska olen vuosia mennyt samoilla
vaatteilla ja haluan kerran kokeilla ostaa hieman ”paremman laatuisia” ja täten
myös kalliimpia vaatteita.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Ylimääräisiä kustannuksia
tässä kuukaudessa oli 1151 euron edestä. Ilman näitä kulutus oli hyvällä tasolla,
vaikka korkoihin meneekin tällä hetkellä neljä kertaa enemmän rahaa kuin vielä
kaksi vuotta sitten.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Lainan korot & kulut -kategoria
sisältää sekä oman asuntoni, että sijoitusasuntojen korot. En ole aivan varma vielä
mikä olisi paras merkkaamistapa sijoitusasuntojen osalta, mutta menin nyt
toistaiseksi tällä tavalla. Olisi varmaan parempi jättää sijoitusasuntojen
korot merkkaamatta ja myös poistaa vuokratulot tuloista, ja vain kirjata tämänhetkinen
negatiivinen kassavirta kuluiksi. Onko teillä lukijoilla mielipidettä asiaan?<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Kulutusluottoina tai
osamaksuina minulla on tällä hetkellä ilmalämpöpumpun hankinta, Audin
mekatroniikan korjaaminen, uusi televisio ja puolisolleni ostettu Playstation
5, josta lupasin maksaa puolet. Kaikki osamaksut ovat täysin korottomia ja kuluttomia.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Kiinteitä toistuvia
kustannuksia ovat Netflix ja Spotify (mitä maksan lahjaksi pikkusiskoilleni) ja
talletukset Nordnetin Indeksirahastoihin (entiset Superrahastot) kummitytöille.
Säästän jokainen kuukausi 15 euroa / nuppi kolmelle kummitytölleni ja yhdelle
kummipojalle Nordnetin Indeksirahastoihin aina siihen asti, kunnes he täyttävät
18 vuotta (60 euroa hyväntekeväisyyttä jok’ikinen kuukausi noin 18 vuoden ajan).<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI"><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/p/nordnet.html" target="_blank"><span style="line-height: 107%; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Aloita helppo
kuukausisäästäminen</span></a></span><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">*
Nordnetin Indeksirahastoihin! 15 euron säästäminen kuukaudessa syntymästä
18-vuotissyntymäpäivään asti kasvaa tässä ajassa noin 6400 euroon, joka on jo
merkittävä summa esimerkiksi ensiasunnon ostoon. Olen kirjoittanut hyvin
yksityiskohtaisen ohjeen kuukausisäästämisen asettamisesta alaikäiselle (oma
lapsi tai kummilapsi) ja tämän ohjeen luettuasi pystyt aloittamaan sen myös
itse. </span><span lang="FI"><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2020/06/nain-kuukausisaastat-alaikaiselle.html" target="_blank"><span style="line-height: 107%; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Lisää
lapselle säästämisestä voit lukea täältä</span></a></span><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Kulutus oli kuukauden
aikana korkealla tasolla. Säästöaste oli kuukauden osalta siitä huolimatta <b>17.8
prosenttia</b>. Säästöön (lainan lyhennyksiin, sijoituksiin tai käteiseksi) jäi
tässä kuussa toisin sanoen <b>732.20 euroa</b>.
Alla olevassa taulukossa on eritelty kulujen jakautuminen.<o:p></o:p></span></p><h1><span lang="FI">Sijoitukset<o:p></o:p></span></h1><h2><b><span lang="FI">Osakesijoitukset<o:p></o:p></span></b></h2><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Uutta pääomaa tuli
laitettua osakesalkkuun kuukauden aikana <b>250.00 euroa</b>. Osakesalkkuun on
laitettu vuoden alusta laskien uutta pääomaa yhteensä <b>250.00 </b><b>euroa</b>. Kaikki osakesalkkuun tulevat
osingot sijoitetaan uudestaan osakemarkkinoille. Tässä kuussa ei tullut
osinkoja. Ennakonpidätyksen jälkeen osinkoja on tänä vuonna tullut yhteensä
siis <b>0.00 euroa</b> (brutto 0.00 euroa).<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Tammikuussa salkussani ei
tapahtunut juuri mitään ihmeellistä lukuun ottamatta sitä, että Intrum jatkaa
syöksykierteessä pohjalle. Tähän on todennäköisesti kaksi selkeää syytä, jotka
ovat luottoluokituksen lasku ja suuri osakkeen lyhyeksi myynti (”shorttaus”)
tällä hetkellä. Intrumin tämän hetken meno vaikuttaa hyvin samankaltaiselta
kuin Pandoran muutama vuosi sitten. Kaikki uutiset laskevat osakekurssia ja
hyviä uutisia pitää tulla varmasti vuoden edestä ennen kuin osakekurssissa nähdään
mitään nousun merkkejä. Vaikka uskoni Intrumiin on edelleen vankkumaton, niin
en uskalla tällä hetkellä siitä huolimatta lisätä osakepainoa kyseisessä
yrityksessä.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Toinen positiivisempi
asia salkussa oli se, että Novo Nordiskista tuli salkun ensimmäinen kuusinkertaistuja.
Hypoteesini yrityksen osalta vuodelta 2016 on osoittautunut täysin oikeaksi (hypoteesi:
”Semaglutide onnistuessaan tulee räjäyttämään pankin”) ja aion pysyä yrityksen
kyydissä niin kauan kuin patentit suojaavat Wegovya/Ozempicia. Uskon myös, että
Novosta tulee salkkuni ensimmäinen kymmenkertaistuja.<o:p></o:p></span></p><p>
</p><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Osakesalkun
päiväkohtaisia muutoksia voi seurata Sharevilleen rekisteröityneenä </span><span lang="FI"><a href="https://www.shareville.fi/jasenet/osinkoinsinoori/wall" target="_blank"><span style="line-height: 107%; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Osinkoinsinööri</span></a></span><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"> käyttäjätunnuksen takaa. Sijoitusten muutokset
kuukausitasolla löytyvät alla olevasta taulukosta.<o:p></o:p></span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhZBmfRjF47UrlKUTLuqqv3nBpHsweSXUPliouUVmQ0kv0U-fifuxPhwOA_9E-TOq3WC0zYVuxxCWPHvueaAKI6rFP_p4n5SHN0APhyphenhyphenTWTGdWy_aS83fVAp64i0YNXxaOuVDbL2ojnj6I3nmQLP_yS9xm7y0IiLnkS3vBuf_LaVN7xi6Cn5sZscRZ992Q/s469/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20-%20Osakesalkku%2001-2024.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Osinkoinsinööri – Osakevarallisuus 01/2024" border="0" data-original-height="341" data-original-width="469" height="466" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhZBmfRjF47UrlKUTLuqqv3nBpHsweSXUPliouUVmQ0kv0U-fifuxPhwOA_9E-TOq3WC0zYVuxxCWPHvueaAKI6rFP_p4n5SHN0APhyphenhyphenTWTGdWy_aS83fVAp64i0YNXxaOuVDbL2ojnj6I3nmQLP_yS9xm7y0IiLnkS3vBuf_LaVN7xi6Cn5sZscRZ992Q/w640-h466/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20-%20Osakesalkku%2001-2024.png" title="Osinkoinsinööri – Osakevarallisuus 01/2024" width="640" /></a></div><h2><b><span lang="FI">Asuntosijoitukset<o:p></o:p></span></b></h2><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Molemmat sijoitusasunnot
ovat tyytyväisten vuokralaisten vuokraamina ja vuokrausaste on ollut aloituksesta
asti molemmissa asunnoissa 100 prosenttia (toistaiseksi). Kaikki vuokrat ovat
myös tuloutuneet normaalisti kokonaisuudessaan ja siinä ei ole ollut mitään
ongelmia. Molemmat asunnot ovat tällä hetkellä vuokrattuna alle markkinavuokran
tutuilleni, joka edesauttaa siihen, että asunnot myös todennäköisesti pysyvät
vuokrattuna tulevaisuudessa.</span></p><p class="MsoNormal">Sijoitusasuntojeni vuokratulot
ja menot ovat seuraavat:</p><p class="MsoNormal"></p><ul style="text-align: left;"><li>Vuokratulot
(sis. vesimaksut ja parkkipaikan maksun) yhteensä: <b style="text-indent: -18pt;">800.35 euroa</b></li><li>Menot
(hoitovastikkeet, rahoitusvastike, vesimaksut ja autopaikka) yhteensä: <b style="text-indent: -18pt;">335.61
euroa</b></li><li>Lainanlyhennykset
ja korot yhteensä: <b style="text-indent: -18pt;">587.41 euroa</b></li><li>Kassavirta: <b style="text-indent: -18pt;">-122.67
euroa</b></li></ul><p></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Ensimmäiseen sijoitusasuntoon
on nyt laitettu omaa pääomaa <b>7500 euroa</b> käsirahan muodossa ja maksettu
lainaa pois <b>6300 euron</b> edestä. Lainanlyhennykset koostuvat sekä
vuokralaisen tekemästä lyhennyksestä että ylimääräisestä lainanlyhentämisestä
minun osaltani, mitkä tekevät yhdessä <b>150 euroa</b> tämän kuukauden osalta.<o:p></o:p></span></p><p>
</p><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Toisessa sijoitusasunnossa
(entinen kotini) on omaa pääomaa <b>45 100 euroa</b> lainanlyhennysten ja
arvonnousun muodossa ajalta, jolloin asuin vielä kyseisessä asunnossa. Tämän
jälkeen olen jatkanut lainan lyhentämistä yhdessä vuokralaisen kanssa ja sitä
on maksettu sen jälkeen pois vielä <b>5800</b> <b>euron</b> edestä. Lainanlyhennykset
koostuvat sekä vuokralaisen tekemästä lyhennyksestä että ylimääräisestä
lainanlyhentämisestä minun osaltani, mitkä tekevät yhdessä <b>150 euroa</b>
tämän kuukauden osalta.<o:p></o:p></span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgoaQU_wYkENy9Ton5zL1XJtJfCDPXINtwfrplbEO6VYxx6jHQZP1ydZl15hR2bqsCGoblsws0mMydKoq_tngtFP2JVPKPZ-xzNCbtbvHOHtfEKvNgZLf3A6hKUyaZyYX0KqXREoa5t0SUy7i_Z6L0JCrAzrT3fyHatX3PFM6wEKd8PQPxsuY4mZ-jjyw/s602/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20-%20Sijoitusasunnot%2001-2024.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Osinkoinsinööri – Sijoitusasunnot 01/2024" border="0" data-original-height="109" data-original-width="602" height="116" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgoaQU_wYkENy9Ton5zL1XJtJfCDPXINtwfrplbEO6VYxx6jHQZP1ydZl15hR2bqsCGoblsws0mMydKoq_tngtFP2JVPKPZ-xzNCbtbvHOHtfEKvNgZLf3A6hKUyaZyYX0KqXREoa5t0SUy7i_Z6L0JCrAzrT3fyHatX3PFM6wEKd8PQPxsuY4mZ-jjyw/w640-h116/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20-%20Sijoitusasunnot%2001-2024.png" title="Osinkoinsinööri – Sijoitusasunnot 01/2024" width="640" /></a></div><h2><b><span lang="FI">Sijoitukset
yhteensä<o:p></o:p></span></b></h2><p>
</p><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Osakekurssit pysyivät
melko samoissa koko kuukauden, mutta Novo Nordiskin johtama osakesalkku nousi
lopulta 784 euroa kuukauden aikana. Osakesalkkuni arvo on tänään <b>61 746
euroa</b>. Sijoitusasunnot huomioituna sijoitusvarallisuuteni on nyt <b>126 446
euroa</b>. Sijoitusvarallisuus vielä taulukoituna nopeamman lukemisen
mahdollistamiseksi.<o:p></o:p></span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgxA847P1oZSf_eGQT4Kc3IX_Ih5OlJqmShAA_7lSe5l0jWAM1JDCHB79qWf4mwpVtxkGwv2ta-TO4KI06egs-J-io0awHSfT7zZLeJPo4uMnYqAmaDue4kRzscIqNqaDwXw3yF5dDxp-xuEZCqLkJb4PEdcSfBH4BiXpnNtEoRKmqPMobwzjCzqV3vPA/s462/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20-%20Sijoitusvarallisuus%2001-2024.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Osinkoinsinööri – Sijoitusvarallisuus 01/2024" border="0" data-original-height="89" data-original-width="462" height="124" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgxA847P1oZSf_eGQT4Kc3IX_Ih5OlJqmShAA_7lSe5l0jWAM1JDCHB79qWf4mwpVtxkGwv2ta-TO4KI06egs-J-io0awHSfT7zZLeJPo4uMnYqAmaDue4kRzscIqNqaDwXw3yF5dDxp-xuEZCqLkJb4PEdcSfBH4BiXpnNtEoRKmqPMobwzjCzqV3vPA/w640-h124/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20-%20Sijoitusvarallisuus%2001-2024.png" title="Osinkoinsinööri – Sijoitusvarallisuus 01/2024" width="640" /></a></div><h1><span lang="FI">Nettovarallisuus
ja varallisuuden kehittyminen<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Oman asuntoni asuntolaina
lyheni 250 euroa. Ensimmäisen sijoitusasunnon laina lyheni 150 euroa ja toisen
sijoitusasuntoni (entinen kotini) laina lyheni 150 euroa.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Autojen hinnat ovat
olleet pudotuksessa viimeisen puolen vuoden aikana (esimerkiksi useat
sähköautot tulleet alas 20-30 prosenttia), jonka myötä tein suuren
arvonalennuksen vanhaan Audiimme (14000 euroa -> 11000 euroa). Samalla
myimme vanhan automme pois 11 000 euron hinnalla, ja ostimme uuden
käytetyn auton, jonka päivitän taulukkoon ensi kuusta alkaen.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Päivitin nettovarallisuustaulukkoa
siten, että toin erikseen näkyviin niin osamaksut, luottokorttilainan kuin
Superluoton. Nyt se on sekä itselleni että lukijoilleni selvää, jos minulla on
mitään osamaksuja tai ”huonoja lainoja” käytössä.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Kuukausi oli säästämisen
suhteen heikko, mutta velat jatkoivat hyvää lyhentymistään. Suuren auton arvon
laskemisen vuoksi nettovarallisuus laski tämän kuukauden aikana huikeat <b>20
euroa</b>. Nettovarallisuus on tänään tämän vuoksi <b>143 282 euroa</b>. Alla
vielä varojeni ja velkojeni koostumus sekä nettovarallisuus.<o:p></o:p></span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi9jw2jfuzoKRj4p4FAoCk8xyRVnCCBUka3hKGsPRr_RJ7sEtXhtzpDP7B7yNlPJwSIt8kvQll4FNZJcijWW-3eunamNLCOqwsBeuRRsLLPR_pDH-AhrjtbdqjFn-jOTxW4R382EwfW_2C5DAWVx3fJ8WnrSls_tS5Hur9I0yWNfgNYDvqVqwbOVdTrWA/s484/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20-%20Nettovarallisuus%2001-2024.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Osinkoinsinööri – Nettovarallisuus 01/2024" border="0" data-original-height="215" data-original-width="484" height="284" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi9jw2jfuzoKRj4p4FAoCk8xyRVnCCBUka3hKGsPRr_RJ7sEtXhtzpDP7B7yNlPJwSIt8kvQll4FNZJcijWW-3eunamNLCOqwsBeuRRsLLPR_pDH-AhrjtbdqjFn-jOTxW4R382EwfW_2C5DAWVx3fJ8WnrSls_tS5Hur9I0yWNfgNYDvqVqwbOVdTrWA/w640-h284/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20-%20Nettovarallisuus%2001-2024.png" title="Osinkoinsinööri – Nettovarallisuus 01/2024" width="640" /></a></div><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Alla kuvaaja, jossa
seurataan netto- ja sijoitusvarallisuuden kehittymistä kuukausitasolla
ensimmäisestä blogitekstistä lähtien. Kuvaajasta on jokaisen lukijan
mahdollista nähdä, miten varallisuuden on mahdollista kehittyä lyhyessäkin
ajassa oikeilla valinnoilla. Kuvaaja sisältää myös velan määrän sekä
bruttovarallisuuden.<o:p></o:p></span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg_QHsUO-Vigry6bdcsCWFEMFEkWVR8g1Hl6afVynq3klmfZRTSJkz1wIcH_dK2jR5ZKAicc_469lxIVM5j6Z52UooVYNfn2llQXCjvJgkMzk4HbKhZ7IjSu6CyiAtnCJlQhWc8f6HsNwpCVUte8B26deMSgsIQXh2b8a-LpZ9LMz-yn_Y48XudbVjvoA/s938/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20-%20Varallisuuden%20kehittyminen%2001-2024.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Osinkoinsinööri - Varallisuuden kehittyminen 01/2024" border="0" data-original-height="613" data-original-width="938" height="418" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg_QHsUO-Vigry6bdcsCWFEMFEkWVR8g1Hl6afVynq3klmfZRTSJkz1wIcH_dK2jR5ZKAicc_469lxIVM5j6Z52UooVYNfn2llQXCjvJgkMzk4HbKhZ7IjSu6CyiAtnCJlQhWc8f6HsNwpCVUte8B26deMSgsIQXh2b8a-LpZ9LMz-yn_Y48XudbVjvoA/w640-h418/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20-%20Varallisuuden%20kehittyminen%2001-2024.png" title="Osinkoinsinööri - Varallisuuden kehittyminen 01/2024" width="640" /></a></div><p>Netto- ja sijoitusvarallisuuden
kasvu on ollut lähes lineaarista blogin aloittamisesta asti koronan aiheuttamaa
pörssiromahdusta ja nykyistä pörssiromahdusta lukuun ottamatta. Blogin
aloituspäivästä (03/2017, 8 916 euroa) laskien nettovarallisuus on kasvanut yli
<b>100 000 euroa</b>.</p>
<h1><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial;">Yhteenveto
ja kuulumiset<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Ihanaa, pääsin palaamaan
takaisin kuukausikatsausten tekemiseen vuoden sapatin jälkeen. Huomasin vuoden tauon
aikana, että kuukausikatsausten tekeminen on itselleni hyvä tapa reflektoida
mitä kuluvan kuukauden aikana on tapahtunut niin taloudellisesti kuin muutenkin.
Omassa hektisessä elämässäni ainakin tuppaa nopeasti unohtumaan mitä on tullut
tehtyä kuukauden aikana, jos niitä ei kirjoita johonkin ylös. Tämän lisäksi ulkoinen
paine on aina positiivista, jos yrittää saavuttaa jotain pysyvää ja isoa tavoitetta.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Vuosi on lähtenyt
tuttuun tapaan kiireellisesti liikkeelle ja tänä vuonna itsestäni tuntuu, että
ainainen pimeys kurittaa jaksamistani enemmän kuin koskaan aikaisemmin. Näyttää
siltä, että mitä vanhemmaksi muutun, sitä varmemmaksi päätös siitä, että muutan
jossain vaiheessa pois Suomesta, tulee. Tähän päätökseen positiivisesti
vaikuttaa ainaisen pimeyden lisäksi myös kaikki mahdolliset asiat mitä Suomessa
tehdään päin persettä, että maasta pois muuttaminen vain tulee aikaistumaan. <o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Varsinais-Suomen
Osakesäästäjien (VSOS) hallituksessa hommat ovat lähteneet hyvin liikkeelle ja
tammikuun aikana tulikin suunniteltua tapahtumia koko vuodelle. Jos asut Turun
seudulla, niin suosittelen ehdottomasti seuraamaan tulevia tapahtumia esimerkiksi
VSOS <a href="https://www.instagram.com/vsosakesaastajat/" target="_blank">Instagram-tililtä</a>.
Mielestäni tänä vuonna on niin paljon siistejä tapahtumia tulossa, joihin
pääsee edullisesti mukaan liittymällä Suomen Osakesäästäjiin.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Osakesijoitusteni
puolella on ollut hiljaista jo melkein kahden vuoden ajan, kun olen keskittynyt
tekemään uuteen asuntoon kaiken maailman investointeja sekä lyhentänyt
sijoitusasuntolainoja ylimääräisillä lyhennyksillä. Tänä vuonna aktivoidun
uudestaan osakerintamalla ja olenkin alustavasti alkanut katsomaan seuraavaa
ostokohdetta. Tällä kertaa luulen, että salkkuun tulee uusi rivi sen sijaan,
että ostaisin lisää jo salkussa olevia yrityksiä.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Asuntosijoitusteni
puolella kaikki rullaa mallikkaasti, vaikka kassavirta on mennytkin
negatiivisen puolelle jo ennen veroja nopeasti nousseiden korkojen vuoksi. Tänä
vuonna toisessa taloyhtiössä saattaa alkaa isommat remontit (jos yhtiökokous
niin päättää), joten vuodelle 2025 tulee sitten rahoitusvastiketta maksettavaksi
sen osalta. Korot ovat olleet lasku-uralla, joka tulee talouttani
massiivisesti, jos ne vain jatkavat tällä samalla polulla. Seuraavan
sijoitusasunnon hankkiminen on aikaisintaan vuonna 2025, joten keräillään
vakuuksia sinne asti ihan rauhassa.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Vapaa-ajallani
olen nähnyt huomattavasti enemmän ystäviäni, mikä on ollut positiivinen muutos
aikaisempaan. Vielä, kun näkisi sen ihmeen, että ystäväni joskus aktivoituisivat
ihan itse pyytämään minua viettämään aikaa heidän kanssaan, eikä niin että itse
hoidan sen osion 99.99999999999999999 prosenttia kerroista.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Tammikuun aikana
tuli varattua myös tämän vuoden ulkomaanmatka poikkeuksellisesti jo
talvilomalle, kun menemme puolison kanssa käymään Kreetalla. Olen kerran
aikaisemmin käynyt Ateenassa ja tykästyin valtavasti kreikkalaiseen
kulttuuriin, ruokaan ja juomaan, minkä vuoksi matkustan sinne mielelläni
uudestaan. Matkustaminen on asia, josta pidän älyttömän paljon, joten siihen
käyttää mielellään rahaa.</span><b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt; mso-bidi-font-style: italic;"><o:p></o:p></span></b></p>
<p class="MsoNormal"><b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><i style="mso-bidi-font-style: normal;"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Miten sinun kuukautesi meni
säästämisen ja sijoittamisen suhteen?<o:p></o:p></span></i></b></p>
<p class="MsoNormal" style="line-height: 19.2pt; mso-margin-bottom-alt: auto; mso-margin-top-alt: auto;"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Muista ottaa seurantaan Osinkoinsinöörin
sosiaaliset mediat:<o:p></o:p></span></p>
<ul type="disc">
<li class="MsoNormal" style="color: #757575; line-height: 19.2pt; mso-list: l0 level1 lfo1; mso-margin-bottom-alt: auto; mso-margin-top-alt: auto; tab-stops: list 36.0pt;"><span color="windowtext" lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><a href="https://twitter.com/viljanenjesse" target="_blank"><span style="color: #7c21f3; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Twitter</span></a></span><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><o:p></o:p></span></li>
<li class="MsoNormal" style="color: #757575; line-height: 19.2pt; mso-list: l0 level1 lfo1; mso-margin-bottom-alt: auto; mso-margin-top-alt: auto; tab-stops: list 36.0pt;"><span color="windowtext" lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><a href="https://www.instagram.com/osinkoinsinoori" target="_blank"><span style="color: #7c21f3; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Instagram</span></a></span><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><o:p></o:p></span></li>
<li class="MsoNormal" style="color: #757575; line-height: 19.2pt; mso-list: l0 level1 lfo1; mso-margin-bottom-alt: auto; mso-margin-top-alt: auto; tab-stops: list 36.0pt;"><span color="windowtext" lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><a href="https://www.facebook.com/Osinkoinsinoori/" target="_blank"><span style="color: #7c21f3; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Facebook</span></a></span><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><o:p></o:p></span></li>
<li class="MsoNormal" style="color: #757575; line-height: 19.2pt; mso-list: l0 level1 lfo1; mso-margin-bottom-alt: auto; mso-margin-top-alt: auto; tab-stops: list 36.0pt;"><span color="windowtext" lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><a href="https://www.shareville.fi/jasenet/osinkoinsinoori/wall" target="_blank"><span style="color: #7c21f3; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Shareville</span></a></span><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><o:p></o:p></span></li>
</ul>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="font-size: 11pt; line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial;">*Affiliate marketing -linkki,
josta saatetaan maksaa minulle komissiota sitä kautta tehdystä
kaupasta/rekisteröitymisestä. Tämä ei kuitenkaan tuo sinulle mitään
ylimääräisiä kuluja!<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><b><span lang="FI" style="font-size: 11pt; line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial;">Kuva: </span></b><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><a href="https://www.instagram.com/janettevirtanen/?hl=fi" target="_blank"><b><span style="font-size: 11pt; line-height: 107%; mso-bidi-font-family: Arial;">Janette
Virtanen</span></b></a></span></p>Osinkoinsinöörihttp://www.blogger.com/profile/12999170039347654276noreply@blogger.com4Suomi61.924109999999992 25.74815133.613876163821146 -9.408099 90 60.904401tag:blogger.com,1999:blog-455625331288916277.post-40373307345609822692024-01-20T15:01:00.009+02:002024-01-21T11:55:36.234+02:00Budjetin toteuma vuodelle 2023 ja kuukausikatsaus vapaan vuoden jälkipyykki<p> </p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjTCdErkxUuoycXHA4uLXTevWmc3SWG7Eu-2awcT3mVq7c4_hmnG6oru0EhK_OjrB7j1qQdu2lc6Xqt5yjuieTDVB6wB-gkkd5HHinzZcrqNK8Lc3ysZhFtmzKMRsaPoBk_2xLOk0iR52wqLMccm4MzBJgK_8wa2D1lOwzJlWgv_Bo_4f22j1w5IT4Low/s1920/bills-g3c156cb68_1920.jpg" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Budjetin toteuma 2023 ja kuukausikatsaus vapaan vuoden jälkipyykki" border="0" data-original-height="1280" data-original-width="1920" height="426" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjTCdErkxUuoycXHA4uLXTevWmc3SWG7Eu-2awcT3mVq7c4_hmnG6oru0EhK_OjrB7j1qQdu2lc6Xqt5yjuieTDVB6wB-gkkd5HHinzZcrqNK8Lc3ysZhFtmzKMRsaPoBk_2xLOk0iR52wqLMccm4MzBJgK_8wa2D1lOwzJlWgv_Bo_4f22j1w5IT4Low/w640-h426/bills-g3c156cb68_1920.jpg" title="Budjetin toteuma 2023 ja kuukausikatsaus vapaan vuoden jälkipyykki" width="640" /></a></div><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Laadin vuoden
2023 alkupuolella </span><span lang="en-FI"><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2023/02/budjetti-vuodelle-2023.html" rel="" target="_blank"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">budjetin kuluneelle vuodelle</span></a></span><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"> ja tämän lisäksi kerroin </span><span lang="en-FI"><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2023/04/kuukausikatsaus-vapaa-vuosi.html" rel="" target="_blank"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">kuukausikatsaus vapaasta vuodestani</span></a></span><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">. Kuten kaikki blogin lukijat tietävät,
näin insinöörinä luotan enemmän mitattuun dataan eli historialliseen kulu- ja
tuloseurantaan kuin tulevaisuuden ennustamiseen eli budjetointiin. Olen siitä
huolimatta viimeiset pari vuotta tuonut budjetoinnin osaksi elämääni.
Ennakoiminen on harvemmin mitenkään haitallista elämässä.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Ajattelin tänään
kirjoittaa teille sekä vuoden 2023 budjetin toteumasta kuin siitä, että
kulutinko enemmän rahaa, kun minun ei tarvinnut julkistaa kuukausikatsauksia
yhteen vuoteen blogissani.<o:p></o:p></span></p>
<h1><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Millä budjetilla lähdettiin
vuoteen 2023?<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Jos et jaksa
lukea helmikuussa kirjoittamaani tekstiä kokonaisuudessaan, niin lisään tähän
tekstiin muistutukseksi budjettiennusteen vuodelle 2023. Jos sinua kiinnostaa lukea
enemmän yksityiskohtia eri kulukategorioista, linkkaa tekstin alussa olevaa
linkkiä ja etene tämän päivän tekstissä vasta sen jutun lukemisen jälkeen.</span></p><p></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhfkqTVclPga8aBK9of0ETp8xng-pPal7e8d6dVzC-MX5FTm_vD6rPT58p8cRqfH51LqYlP01YbPGRgyknPmGmWosAs8dlDSk1wcPKTEm4cYJUufEfF7S_VG0bHKigVbIol8tUn75uNrMD3xHJOz53ra2ibUMAknjWmmdQ3cChl-Y4zOgAaAUrO8ofRkg/s602/Budjetin%20ennuste%202023.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Budjetin ennuste vuodelle 2023" border="0" data-original-height="228" data-original-width="602" height="242" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhfkqTVclPga8aBK9of0ETp8xng-pPal7e8d6dVzC-MX5FTm_vD6rPT58p8cRqfH51LqYlP01YbPGRgyknPmGmWosAs8dlDSk1wcPKTEm4cYJUufEfF7S_VG0bHKigVbIol8tUn75uNrMD3xHJOz53ra2ibUMAknjWmmdQ3cChl-Y4zOgAaAUrO8ofRkg/w640-h242/Budjetin%20ennuste%202023.png" title="Budjetin ennuste vuodelle 2023" width="640" /></a></div><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Lyhyesti
yhteenvetona voi sanoa, että ennustin elämäni kustantavan vuoden 2023 osalta 27
300 euroa, kun asuntolainanlyhennyksiä ei huomioida. Ja miten sitten kävikään.<o:p></o:p></span></p>
<h1><span lang="FI">Budjetin toteuma – Budjetti
ylittyi roimasti<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Hypätään suoraan
syvään päätyyn ja katsotaan ensiksi vuoden 2023 budjetin toteuma ja verrataan
sitä asetettuun budjettiin. Vertailun vuoksi taulukkoon tuotu mukaan myös
vuoden 2022 toteuma, vaikka vuosien välien vertailu ei ole täysin
yksinkertaista kertaluontoisten erien vuoksi.<o:p></o:p></span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjJ3RDbT1B57IhcPe0C35i27NgrX4FI70nGwVc8IZA883nrYBKlG8yNEZtDKLjXMFQs4qT_WW8Gb-6soahtSJCAy_VHnOg7F8vOGuJwRS0gimaMmTR0Qs3sa8p9ST1FgwYXJfDVx5ikm7-aAKiQ_7TkP0YNZc6B7xNzOYkcYJCglYFz7nprHqknF2U-Lw/s602/Budjetin%20menopuolen%20toteuma%20vuodelle%202023.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Budjetin menopuolen toteuma vuodelle 2023" border="0" data-original-height="302" data-original-width="602" height="322" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjJ3RDbT1B57IhcPe0C35i27NgrX4FI70nGwVc8IZA883nrYBKlG8yNEZtDKLjXMFQs4qT_WW8Gb-6soahtSJCAy_VHnOg7F8vOGuJwRS0gimaMmTR0Qs3sa8p9ST1FgwYXJfDVx5ikm7-aAKiQ_7TkP0YNZc6B7xNzOYkcYJCglYFz7nprHqknF2U-Lw/w640-h322/Budjetin%20menopuolen%20toteuma%20vuodelle%202023.png" title="Budjetin menopuolen toteuma vuodelle 2023" width="640" /></a></div><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Kommentoin
ensimmäisenä budjetin onnistumiset eli kategoriat, jossa oltiin hyvin lähellä
ennustettua arvoa.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Ruokakauppaan
menevä rahamäärä on pysynyt hyvin aisoissa, vaikka ruuan hinta on noussut
lähivuosina paljon. Onnistuminen tässä kategoriassa johtuu vain siitä, että
kaikki ylimääräinen on jätetty kaupanhyllylle ja on keskitytty ostamaan vain tarpeellista.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Asuminen
-kategorian osalta ennuste oli erinomainen, vaikka sähkönkulutuksen
ennustaminen olikin vaikeata muuttaessani ensimmäiseen omakotitalooni. Veden
kulutuksemme osoittautui myös hieman pienemmäksi kuin muuttaessani ajattelin,
joka tietysti helpotti budjetissa pysymistä. Ainoa ennustettua korkeampi meno
oli vuokratontin maksu, koska vuoden alussa ei voi aina tietää miten paljon
elinkustannusindeksi nousee.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Vakuutukset,
alkoholi, harrastukset, terveys, lemmikit, lahjat, suoratoistot ja
sijoitusasunto -kategoriat olivat myös kohtuu lähellä ennustetta. Niihin mihinkään
ei tullut mitään poikkeavaa kulua, jota ei ollut suunniteltu tehtäväksi jo vuoden
alussa.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Sitten päästääkin
kategorioihin, joihin on mennyt enemmän rahaa kuin sille oli budjetoitu.
Aloitetaan ravintolat -kategoriasta. Huomaan vuodesta toiseen, että olen aivan
liian optimistinen tämän kategorian suhteen ja ylitän sen joka vuosi
heittämällä. Budjetissa pysymiseen olisi helppo ratkaisu ja se olisi jättää
kalliit ravintolakäynnin tekemättä vuoden aikana, mutta rehellisesti sanottuna
en halua sitä tehdä ainakaan tällä hetkellä, koska nämä käynnit on aina tehty
yhdessä kavereiden kanssa, johon käytän mielelläni rahaa. Jos kuitenkin joskus
tulee tarvetta kasvattaa säästöastetta, niin tässä on oiva kategoria tehdä se
ilman suuria menetyksiä.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Lainan korot
& kulut -kategoria ylittyi hieman vain siitä syystä, että arvioin vuoden
keskimääräisen kokonaiskoron hieman liian alhaiseksi. Ei kuitenkaan mitään
aivan merkittävää eroa toteuman ja budjetin välillä.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Autoilu
-kategoriaan valitettavasti meni melkein tuplaten suunniteltua enemmän rahaa,
joka johtuu vain siitä, että kuluneen vuoden aikana Audiimme tuli sekä akun
vaihto, jarrulevyjen ja palojen vaihto, että mekatroniikan hajoaminen. Ilman
näitä toteuma olisi ollut reilusti alle budjetin. Kaikki muut huollot maksoimme
suoraan kerralla käteisellä, mutta mekatroniikan korjaamiseen otin kuluttoman
ja korottoman 12 kuukauden maksuajan, jota on vielä noin puolet jäljellä
maksettavaa tälle vuodelle.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Hauskanpito
-kategorian budjetin ylittyminen on itselleni yllätys. Positiivinen yllätys,
mutta silti. Käytin paljon enemmän rahaa sekä itseeni tietokonepelien muodossa
kuin viettääkseni enemmän aikaa ystävieni kanssa, joka ei ole koskaan huono
investointi. Toivottavasti myös tulevaisuudessa tulen ylittämään budjettini
tämän kategorian osalta.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Matkustus -kategorian
ylittäminen on myös positiivinen asia. Matkustus on itselleni yksi tärkeimmistä
asioista omassa elämässäni, joten oli mahtavaa päästä tekemään vuoden aikana
niin matkan Yhdysvaltojen Coloradoon (työmatka, mutta käytin samalla myös
lomapäiviä ja maksoin oleskelun tältä ajalta itse), Islantiin, kaupunkiloman
Loviisaan kuin Helsinkiin. Vuonna 2022 käytin vain 304 euroa matkustus
kategoriaan, niin oli mukava nähdä, että käytin enemmän rahaa itselleni
tärkeään asiaan. Niin kuin pitääkin.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Tavarat
-kategorian ylittyminen ei ollut näköpiirissä vuoden alkupuolella, mutta
päätinkin vuoden aikana uusia useamman elektroniikan saman vuoden aikana. Ostin
itselleni uuden toimistotuolin (370 euroa), kun olin vanhalla mennyt jo yli 8
vuotta. Ostin itselleni työtä varten niin uudet Valcon VMK25 -kuulokkeet (163
euroa) kuin Sennheiser Profile -mikrofonin (130 euroa). Aikaisempia kuulokkeita
olin käyttänyt noin 10 vuotta, joten oli vihdoin aika vaihtaa uudempaan
teknologiaan. Ostimme myös puolisoni kanssa Soundbarin (osuuteni 205 euroa),
koska meillä oli edelleen käytössä kotiteatteri, jonka olin ostanut
muuttaessani yhteen puolisoni kanssa noin 10 vuotta sitten. Tämän lisäksi uusin
yhden kolmesta tietokoneen näytöistäni (158 euroa), koska vanhimman niistä olin
ostanut noin 10 vuotta sitten. Viimeisenä ostimme suunnitellusti myös
ilmalämpöpumpun, jonka hankimme kuluttomalla ja korottomalla maksuajalla, josta
olemme maksaneet tähän päivään mennessä noin puolet. Uusimme myös 8 vuotta
vanhan telkkarimme erinomaisen tarjouksen tullessa vastaan. Olin tätä mallia
seurannut alennuksista jo noin puolentoista vuoden ajan ja nyt nappasi. Ja
viimeisenä, lupauduin maksamaan puolet puolisoni ostamasta Playstation 5:sta.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Vaatteet
-kategoriaan meni myös paljon suunniteltua enemmän rahaa lähinnä siksi, että
uusin useita vanhoiksi tai rikkinäisiksi menneitä vaatteita joulukuun aikana ja
käytin historiallisen paljon rahaa yhdessä kuukaudessa vaatteisiin (yli 300
euroa). Pitää kuitenkin sanoa, että kaikki vaatteet tuli hankittua 50-60
prosentin alennuksesta.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Muut -kategoria
ylittyi oikeastaan vain kolmesta syystä. Käytin 300 euroa vuoden aikana
pankkimaksuihin lainajärjestelyiden vuoksi (voit lukea aiheesta lisää </span><span lang="en-FI"><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2023/07/Asuntolainan-ja-Sijoitusasuntolainan-uudelleenrahoitus.html" target="_blank"><span lang="FI">täältä</span></a></span><span lang="FI">), sponsoroin Turun ammattikorkeakoulun
kätilöopiskelijoiden haalareita 150 eurolla ja kävin pari koulutusta vuoden
aikana.<o:p></o:p></span></p>
<h1><span lang="FI">Tulopuolen ennustaminen
osoittautui jälleen kerran vaikeaksi<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Kirjoitin budjetin
laadinta kirjoituksessa, että tulopuolen ennustaminen on vaikeaa, koska saan
tuloja niin monesta lähteestä ja osa niistä on epävarmoja ja osittain minusta
riippumattomia. Tarkoitan tällä sitä, että vaikka käyttäisin kuinka paljon
aikaa niiden saamiseksi, en välttämättä saa käännettyä tehtyä työtä rahaksi.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Katsotaan
kuitenkin ensiksi mistä tuloni ovat koostuneet vuoden osalta ja mikä oli niiden
toteuma ennen veroja.<o:p></o:p></span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhvICznZz7NUhGhXQ2ix_hJVbHeD8aiSyfvc7XCAE6wjT-Pqq3fVpqttji_q5HyhiyuR-WhpsR_nnndVfmP93IkBULkScznEU4gjWDmV8IDe_fXckMlnKmNxKXEuVWLNQVqzvvG1rm8KpPNxi_G4W6QLRwrLGfHQkfGaiotOK6KE0rBxqWGMMAZubnxkw/s602/Budjetin%20tulopuolen%20toteuma%20vuodelle%202023.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Budjetin tulopuolen toteuma vuodelle 2023" border="0" data-original-height="213" data-original-width="602" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhvICznZz7NUhGhXQ2ix_hJVbHeD8aiSyfvc7XCAE6wjT-Pqq3fVpqttji_q5HyhiyuR-WhpsR_nnndVfmP93IkBULkScznEU4gjWDmV8IDe_fXckMlnKmNxKXEuVWLNQVqzvvG1rm8KpPNxi_G4W6QLRwrLGfHQkfGaiotOK6KE0rBxqWGMMAZubnxkw/s16000/Budjetin%20tulopuolen%20toteuma%20vuodelle%202023.png" title="Budjetin tulopuolen toteuma vuodelle 2023" /></a></div><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Palkkatulot
olivat hieman ennustettu korkeammat indeksikorotuksen vuoksi, mutta muuten
siellä ei ollut mitään yllättävää.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Toiminimitulot
olivat melkein tuplasti ennustettua korkeammat, mikä johtuu kahdesta asiasta. Ensinnäkin
tein enemmän kirjoituksia blogini ulkopuolelle ja toiseksi kirjoituspalkkiota kasvattiin
pyytämättä tekstien saadessa todella hyvin lukukertoja niin <a href="https://rahasampo.org/" target="_blank">Rahasampo.org</a> sivustolla kuin <a href="https://koeajolle.com/" target="_blank">Koeajolle.com</a> sivustolla. Näille yhteistyökumppaneille
olen todella kiitollinen!<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Brutto-osinkotulot
olivat hieman ennustettua korkeammat vain siksi, että yrityksen nostivat
osinkoja enemmän kuin odotin, mikä on pääasiallisesti aina positiivista.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Vuokratulot
jäivät vähän ennusteista lähinnä siksi, että lokakuussa toisessa taloyhtiössä
nostettiin rahoitusvastiketta nousseiden korkojen vuoksi. Tämä oli myös ensimmäinen
vuosi, että molemmat sijoitusasunnot olivat koko vuoden vuokrattuina.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">S-bonukset jäivät
ennusteista vain siksi, että päätin luopua omasta osuudestani ja antaa kaikkien
eurojen valua puolisolleni. Ensi vuodesta lähtien tämä tulee olemaan nolla euroa
ainakin seuraavat pari vuotta.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Veronpalautuksia
sain massiivisesti enemmän kuin alun perin suunnittelin, koska tein osakkeissa
veromyyntejä vuoden loppupuolella ja oli hieman epäselvää, miten paljon saan
palautuksia.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Mainostulot-kategoria
on hieman harhaanjohtava, koska mainostuloja blogistani tulee affiliate-linkkien
kautta varmaan noin 100 euroa vuodessa. Tähän kategoriaan olen kuitenkin laskenut
myös kaikki kaupalliset yhteistyöt, joita en laskuttanut toiminimen kautta.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Muut-kategoria on
sitten tuloja, jotka eivät ole veronalaisia. Tähän kuuluu niin tavaroiden
myynti kuin korkomaksut mitä minulle on maksettu rahan lainaamisesta tutuille.
Myös vakuutuskorvaukset ovat tässä kategoriassa mukana, jos sellaisia on vuoden
aikana sattunut.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Kokonaisuudessaan
bruttotuloni asettuivat vuoden 2023 osalta <b>71 835.06 euroon</b>, joka
on noin 10 000 euroa enemmän kuin viime vuonna. Hieman harmittavasti en
saanut kerättyä vielä 164.94 euroa lisätuloja, jotta olisin päässyt 6000 euron
kuukausituloon ennen veroja vuoden aikana. Itse asiassa olisin päässyt tämän
tavoitteen ylitse, jos muutamasta vanhasta kirjoituksestani olisi maksettu
kirjoituspalkkiot sovitussa aikataulussa, mutta niin ei kuitenkaan käynyt. Olen
siis tällä hetkellä heittämällä Suomen parhaiten tienaavassa 10 prosentissa, joka
on mielestäni surullista.<o:p></o:p></span></p>
<h1><span lang="FI">Loppusanat<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Sekä budjetin
menopuolen että tulopuolen ennustaminen meni täysin metsään tälläkin kertaa,
mutta onneksi tulopuolen hyvä kasvaminen pelasti tilanteen. <o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Entä kasvattiko
kuukausikatsaus vapaa vuosi kuluttamistani, kun minulla ei ollut tilivelvollisuutta
lukijoille? Vastaus on mielestäni kaksijakoinen. Moni tekemistäni ”turhista”
hankinnoista kohdistui vanhaan teknologiaan, joihin olen aina soveltanut noin 7
vuoden säästöä. Eli tämän ajan välein ostan ne uudestaan, jotta käyttämäni
teknologia ei ole liian vanhentunutta. Toisaalta samaan hengenvetoon voin
sanoa, että myöhentämisprosessini (eli pyrin miettimään vähintään 2-4 viikkoa
hankintaa ennen sen tekemistä, jotta en tee heräteostoja) lyhentyi tämän vuoden
aikana, joka selkeästi antaa viitteitä siihen, että tilivelvollisuus vähentää
ostohalukkuuttani. Toisin sanoen taloudellisen riippumattomuuden tavoittelun
näkökulmasta on tärkeätä pysyä kuukausikatsausten tekemisessä, koska se
pakottaa minut miettimään pidempään isompien hankintojen tekemistä. Ulkoinen
paine on siis selkeästi positiivinen asia omaan käyttäytymiseeni.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Vuosi oli menojen
ja tulojen suhteen oikein onnistunut ja kertaerien poistamisella olisi ollut
vielä parempi, mutta en jaksa sellaista tehdä huijatakseni itseäni. <o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><b><span lang="FI">Miten sinun
budjetille kävi vuoden 2023 osalta?</span></b></p>Osinkoinsinöörihttp://www.blogger.com/profile/12999170039347654276noreply@blogger.com2Suomi61.924109999999992 25.74815133.613876163821146 -9.408099 90 60.904401tag:blogger.com,1999:blog-455625331288916277.post-60175239040895205672024-01-11T20:21:00.000+02:002024-01-11T20:21:01.515+02:00Tavoitteet 2024 – Myrskyn jälkeen poutasää?<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjFF1uFmEwyRK9ll-Aat6YohojqAgLnrQFisYdfPSXugjY9HsLBH01tgzm9A8J-uGv7ofO-XQwqhRwgO5qUgN16Yyu5tePQPoTjcRObAUru7Kq2mKl9dKXrolsEiac3hP5i7IxJ7WB1uf2YBGwufFVU6r2D9hCcQ2WEDX7fUSX7W2o5kucZEpSnRgB45A/s1379/Taloudelliset%20tavoitteet%20vuodelle%202024.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Taloudelliset tavoitteet vuodelle 2024, Tavoitteiden asettaminen vuodelle 2024, Vuoden 2024 tavoitteet" border="0" data-original-height="919" data-original-width="1379" height="426" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjFF1uFmEwyRK9ll-Aat6YohojqAgLnrQFisYdfPSXugjY9HsLBH01tgzm9A8J-uGv7ofO-XQwqhRwgO5qUgN16Yyu5tePQPoTjcRObAUru7Kq2mKl9dKXrolsEiac3hP5i7IxJ7WB1uf2YBGwufFVU6r2D9hCcQ2WEDX7fUSX7W2o5kucZEpSnRgB45A/w640-h426/Taloudelliset%20tavoitteet%20vuodelle%202024.png" title="Taloudelliset tavoitteet vuodelle 2024, Tavoitteiden asettaminen vuodelle 2024, Vuoden 2024 tavoitteet" width="640" /></a></div><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Kuten aikaisimpinakin vuosina, aloitan
tämänkin vuoden sillä, että asetan itselleni lyhyen aikavälin tavoitteita, niin
taloudellisia kuin omaan elämään muuten liittyviä. Lyhyen aikavälin tavoitteiden
on tarkoituksena toimia kuin tikkaiden askeina kohti pitkän aikavälin suurta
tavoitettani, eli taloudellista riippumattomuutta. Jos kaikki asiat menevät
hyvin ja suunnitellusti, niin saavutan taloudellisen riippumattomuuden vuoteen
2040 mennessä. Lyhyen aikavälin tavoitteiden on myös tarkoitus toimia itselleni
motivaation lähteenä. Jos monien vuosikymmenien projektia ei jaa pieniin
tehtäviin (tässä tapauksessa tavoitteisiin), on motivaation ylläpitäminen
vaikeaa ja eksyminen reitiltä saattaa myös tapahtua helposti ja huomaamatta.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Taloudellinen riippumattomuus itsessään suuren
varallisuuden kautta ei ole itselleni itseisarvo, vaan kaiken taustalla on
lisätä omaan elämään valinnanvaraa ja vapautta. Aikataulussa pysyminen vaatii
siis suunnitelmassa pysymistä, minkä voi kiteyttää yksinkertaisesti seuraavaan
kappaleeseen:<o:p></o:p></span></p>
<p align="center" class="MsoNormal" style="text-align: center;"><i><span lang="FI"></span></i></p><blockquote><i>Säästä
vähintään kolmannes nettotuloista ja sijoita siitä suurin osa osakemarkkinoille
tai sijoitusasuntoihin saavuttaen vähintään keskimääräisen tuoton. Tällöin
taloudellisen riippumattomuuden saavuttaminen tapahtuu 25 vuodessa. Muista,
että tärkeintä ei ole päämäärä vaan matka.</i></blockquote><i><o:p></o:p></i><p></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Lyhyen aikavälin tavoitteita asettaessani
pyrin siihen, että ne ovat jollakin sortilla realistisia saavuttaa, mutta ne
eivät voi tulla saavutetuksi pelkästään läpsyttelyllä ja vaivaa näkemättä. Haluan
pitää itseäni myös tilivelvollisena siitä, että pyrin omilla teoillani toimimaan
tavoitteideni suhteen jotenkin järkevästi. En halua alkaa liikaa lepsuilemaan.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Tuleva vuosi on tavoitteiden suhteen haastava,
mutta näen tällä kertaa kuitenkin pikkuisen valoa viime vuoden myrskysään
suhteen omassa elämässäni. Tämä johtuu vain siitä, että uskon taloudellisen
ahdingon lisääntyvän tulevan kuukauden aikana ympäri Eurooppaa, joka johtaa
lopulta korkojen laskuun, jolla on merkittävän positiivinen vaikutus omaan
talouteeni. Saa nähdä miten ennusteelle käy.<o:p></o:p></span></p>
<h1><span lang="FI">Taloudelliset tavoitteet<o:p></o:p></span></h1>
<h2><span lang="FI">Tavoite 1: Säästöaste >40 %<o:p></o:p></span></h2>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Säästöasteen säilyttäminen korkealla tasolla
on ensisijaisen tärkeätä, jotta taloudellisen riippumattomuuden saavuttaminen
onnistuu suunnitellussa aikataulussa. Säästöasteessa on myös se yksi
erinomainen puoli, että omilla valinnoilla on suuri merkitys lopputulokseen,
vaikka matkalle vuoden aikana sattuisikin jotain yllättävää suurta kulua (kuten
viime vuonna oli auton mekatroniikan hajoaminen). <o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Lasken säästöasteeni kahdella eri tavalla: 1)
Säästöaste, jossa myös pääomatulot ovat huomioitu tuloina (tavoitetta varten)
ja 2) Säästöaste, jossa pääomatulot eivät ole huomioitu (itseäni varten).
Kummassakaan tavassa asuntolainojen lyhennystä ei lasketa kuluksi, koska ne
kohdistuvat kasvukeskuksessa oleviin asuntoihin ja ne kasvattavat
nettovarallisuutta.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Laskin säästöastetavoitettani viimevuotisesta
säästöastetavoitteesta (>50%), koska en usko tällä hetkellä sen
realistisuuteen. Vaikka laskin tavoitetta, niin se on siitä huolimatta erittäin
haastava saavuttaa, jos korot jäävät pidemmäksi aikaa korkeammalle tasolle.<o:p></o:p></span></p>
<h2><span lang="FI">Tavoite 2: Sijoitussalkku >120 000 euroa<o:p></o:p></span></h2>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Tämän tavoitteen asettaminen on haastavaa,
koska jos jätän sen nykyiselleen, niin olen saavuttanut sen jo ennen tämän kirjoituksen
tekemistä. No sitten voisi kysyä, että miksi en tee mitään asialle? Syy on se,
että olen pohtinut tämän vuoden aikana uudelleen rahoittamaan asuntolainani
(kuten tavoitteena oli viime vuonnakin), minkä vuoksi asuntojen suhteellinen
osuus sijoitussalkusta tulee pienenemään. Tein jo selvitystyötä tähän asiaan
liittyen viime vuoden aikana, jos haluat siitä lukea lisää <a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2023/07/Asuntolainan-ja-Sijoitusasuntolainan-uudelleenrahoitus.html" target="_blank">täältä</a>.
Tätä työtä on tarkoitus jatkaa tänä vuonna uuden pankin kanssa.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Tämän kikkailun lisäksi minun on tarkoitus
kasvattaa osakesalkkuani säästämällä sinne noin 3000 euroa vuoden aikana,
sijoittaa lyhentämättä kaikki saadut osingot takaisin osakkeisiin ja tehdä ylimääräisiä
lyhennyksiä sijoitusasuntolainoihin noin 1000 euron edestä. Tarkoituksenani on myös
jatkaa hyväksi todettua sijoittamistapaa osakemarkkinoilla, jonka voi lyhyesti
kiteyttää seuraaviin pääpiirteisiin:<o:p></o:p></span></p>
<p align="center" class="MsoNormal" style="text-align: center;"><i><span lang="FI"></span></i></p><blockquote><i>Sijoitetaan
sekä kasvuyrityksiin että tasaisen tuloksen tekeviin yrityksiin. Pysyvästi
huonoksi muuttunut yritys tai toimiala myydään pois salkusta riippumatta
tappioiden määrästä. Annetaan loistavien yritysten pysyä, vaikka ne
näyttelisivät suurta osaa salkusta. Tasapainotetaan salkkua ostamalla, ei
myymällä. Mietitään yrityksen sopivuutta salkkuun 20 vuoden näkökulmasta,
yksittäisillä kvartaaleilla ei ole merkitystä.</i></blockquote><i><o:p></o:p></i><p></p>
<h2><span lang="FI">Tavoite 3: Nettovarallisuus >170 000 euroa<o:p></o:p></span></h2>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Nettovarallisuuden tavoitteen päätin pitää
samana kuin viime vuonna, koska nettovarallisuuden kasvattaminen vanhaan
tavoitteeseen (>200 000 euroa) on aivan yhtä todennäköistä kuin se,
että sosiaalidemokraatit ehdottaisivat veronkevennyksiä. Se ei vaan tule
tapahtumaan. Vanhan tavoitteen saavuttaminen vaatisi meinaan nettovarallisuuden
kasvamista vuoden aikana noin 57 000 euron verran, joka prosentteina
tarkoittaisi melkein 40 prosentin kasvua nykytilanteeseen.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Vaikka laskin tavoitetta, niin
nettovarallisuutta pitäisi silti saada kasaan vuoden aikana noin 27 000
euroa. Edistän tämän vuoden aikana nettovarallisuuden kasvattamista seuraavilla
toimilla: 1) maksan oman asunnon asuntolainaa pois noin 3000 eurolla, 2) lyhennän
sijoitusasuntojen lainoja yhdessä vuokralaisten kanssa noin 4000 eurolla, 3) sijoitan
kaikki osingot takaisin osakemarkkinoille ennakkoveron jälkeen, 4) maksan
kaikki korottomat ja kuluttomat kulutusluotot pois (noin 2000 euroa) ja 5) säästän
3000 euroa käteistä osakesalkkuun. Jos kaikki edellä mainitut menevät
suunnitellusti, pitäisi osakesalkun nousta vuoden aikana vielä noin 13 000
– 14 000 euroa, jotta tavoite täyttyisi. Pidän tätä hyvin epätodennäköisenä
skenaariona.<o:p></o:p></span></p>
<h2><span lang="FI">Tavoite 4: Brutto-osingot >2 500 euroa<o:p></o:p></span></h2>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Päätin pitää tavoitteen samana kuin viime
vuonna lähinnä siitä syystä, että osakesalkkuni suurin osingonmaksaja (Intrum)
pitää ainakin yhden välivuoden osingonmaksusta velkojen lyhentämisen vuoksi. Ja
vaikka pidänkin tavoitteen viime vuoden tasolla, en silti usko sen
toteutumiseen kuluvan vuoden aikana. Osinkojen tuottama passiivinen kassavirta
on tärkeässä osassa tulevaisuudessa häämöttävää taloudellista riippumattomuutta,
koska osakkeiden myyminen elämisen kustantamiseksi ei sovi omaan luonteeseeni
yhtään. Osinkotuottojen eksponentiaalinen kasvaminen ei ole tärkein osa
sijoituspäätöstä tehdessä, mutta kuitenkin toivon brutto-osinkojen kasvavan
vuodesta toiseen. Tämä antaa itselleni välittömän palautteen siitä, että
asioita on tullut tehtyä oikein.<o:p></o:p></span></p>
<h2><span lang="FI">Tavoite 5: Vuokra-aste 100%<o:p></o:p></span></h2>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Molempien sijoitusasuntojen vuokralaiset on
tarkoitus pitää tyytyväisenä hyvällä kommunikaatiolla, nopealla vastausajalla
ja asuntojen ongelmatilanteiden nopealla ratkaisulla. Tämän lisäksi teen
parhaani molempien taloyhtiöiden hallituksissa, jotta asumismukavuus säilyy
hyvänä tai paranee. Arvioin vuosittain molempien asuntojen kuntoa ja teen
tarvittaessa niihin investointeja, jotta asumismukavuus säilyy. Kaikilla
toimilla on tarkoitus säilyttää vuokrausaste 100 prosentissa mahdollisimman
pitkään.<o:p></o:p></span></p>
<h1><span lang="FI">Muut kuin taloudelliset tavoitteet<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Taloudelliset tavoitteet ovat tärkeitä
lopullisen päämäärän, vapauden, mahdollistamiseksi, mutta ne eivät voi olla
ainoita tavoiteltavia asioita maailmassa. Muut kuin taloudelliset tavoitteet
ovat itselleni tärkeitä asioita, joita haluan saavuttaa myös suuremman
varallisuuden lisäksi tämän vuoden aikana.<o:p></o:p></span></p>
<h2><span lang="FI">Tavoite 6: Asioiden ja ihmisten konmaritus<o:p></o:p></span></h2>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Suurimmalle osalle taloudellisen
riippumattomuuden tavoitteluun perehtyneistä ihmisistä Maria Kondon lanseeraama
konmaritus on tuttu organisointi-ideologia. Kaikille, joille terminologia ei
ole tuttu, konmarituksen pääideana on luopua kaikesta turhasta asiasta, joka ei
tuota itselle iloa. Olen koko elämäni tehnyt tietämättäni ”konmaritusta” tavaroiden
osalta sillä periaatteella, että hävitän kaiken (lue kierrätän, annan tai viimeisenä
vien roskikseen) tavaran, jota en ole vuoteen käyttänyt. Nyt en ole kuitenkaan
tätä tehnyt tavaroiden osalta uuteen kotiin muuttamisen jälkeen, jonka vuoksi
haluan toteuttaa sen taas tänä vuonna.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Kuitenkin tärkeämpänä osana tavoitettani on
ihmisten konmaritus. Uskon, että meillä kaikilla on elämässä ihmisiä, joihin
tulee panostettua suhteettoman paljon aikaa ja energiaa, kuitenkaan koskaan
saamatta mitään vastakaikua. Tai pahimmassa tapauksessa saat vastakaikua, mutta
se on vain negatiivista ja/tai haitallista sinulle. Tämän vuoksi pyrin
ajatuksella käymään läpi kaikki elämässäni olevat ihmiset ja arvioimaan onko
minun järkevää käyttää aikaani ja energiaani suhteiden ylläpitämiseen, jos ne
ovat nettonegatiivisia. Lopputuloksena voi myös olla se, että tällaisia suhteita
ei ole, mutta viime kerralla elämästäni poistui lopullisesti isäni. <o:p></o:p></span></p>
<h2><span lang="FI">Tavoite 7: Enemmän aikaa harrastuksille<o:p></o:p></span></h2>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Kerroinkin <a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2024/01/vuoden-2023-tavoitteiden-toteutuminen.html" target="_blank">viime vuoden tavoitteiden toteutuminen</a> -blogitekstissä siitä, että onnistuin vihdoin
aktivoimaan uudestaan rakkaan saliharrastukseni vuosien tauon jälkeen. Tämän
lisäksi pysyin lähes täydellisesti siinä, että allokoin vain itseni joka
kuukausi yhden viikonlopun, jolloin voin tehdä mitä haluan. Näistä molemmilla
oli erinomainen vaikutus fyysiseen ja henkiseen hyvinvointiin.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Pyrin kuitenkin jatkamaan tällä valitulla
polulla vieläkin pidemmälle ja koitan allokoida enemmän aikaa myös muille harrastuksilleni,
joista ensimmäisenä ja tärkeimpänä mieleen tulee kalastus. Tuntuu vähän jopa
itsensä huijaamiselta puhua kalastuksen tärkeydestä, kun olen viimeisen kahden
vuoden aikana kalastanut vain kerran ja silloinkin kameroiden edessä
dokumenttia kuvattaessa. Tänä vuonna koitan olla kuitenkin enemmän valan
varressa kiinni, koska se auttaa varmasti palautumaan hektisestä ja
stressaavasta työstäni.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Kalastuksen lisäksi aion pitää kiinni siitä,
että varaan yhden kokonaisen viikonlopun kuukaudessa vain itselleni. Teen sinä
aikana asioita mitkä ovat itselleni palauttavia ja tärkeitä, joka omalla
kohdallani pääasiallisesti tarkoittaa tietokonepelien pelaamista.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><br /></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Pitkän ajan tavoitteet löydät <a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/p/tavoitteet.html" target="_blank">täältä</a>.</span></p>Osinkoinsinöörihttp://www.blogger.com/profile/12999170039347654276noreply@blogger.com0Suomi61.924109999999992 25.74815133.613876163821146 -9.408099 90 60.904401tag:blogger.com,1999:blog-455625331288916277.post-48652182291651780942024-01-03T20:05:00.001+02:002024-01-03T20:05:18.183+02:00Vuoden 2023 tavoitteiden toteutuminen <p> </p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhYufzJlnSXZEmTrxxkHq51fWuIBOufoB8bPl_3fpZxoNykrPHsK1aKeZqRhUqz8atBwSuqQQOcatS1HMLmkelbOmWPn2N-R8Mag7QLflkXEgsJ24OvstbSWrjHrBtCw_jnlELnc7ykIgRpn_kPoqY2DTRq-LeCLKgUBRGSsgpz4vBA37y4_v15IV7Oog/s1920/Vuoden%202023%20tavoitteiden%20toteutuminen,%20tavoitteiden%20asettaminen,%20tavoitteellisuus.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Vuoden 2023 tavoitteiden toteutuminen, tavoitteiden asettaminen, tavoitteellisuus" border="0" data-original-height="1127" data-original-width="1920" height="376" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhYufzJlnSXZEmTrxxkHq51fWuIBOufoB8bPl_3fpZxoNykrPHsK1aKeZqRhUqz8atBwSuqQQOcatS1HMLmkelbOmWPn2N-R8Mag7QLflkXEgsJ24OvstbSWrjHrBtCw_jnlELnc7ykIgRpn_kPoqY2DTRq-LeCLKgUBRGSsgpz4vBA37y4_v15IV7Oog/w640-h376/Vuoden%202023%20tavoitteiden%20toteutuminen,%20tavoitteiden%20asettaminen,%20tavoitteellisuus.jpg" title="Vuoden 2023 tavoitteiden toteutuminen, tavoitteiden asettaminen, tavoitteellisuus" width="640" /></a></div><p></p><p class="MsoNormal"><span lang="en-FI"><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/p/tavoitteet.html" target="_blank"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Pitkän aikavälin tavoitteenani</span></a></span><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"> on taloudellisen riippumattomuuden
saavuttaminen sijoitussalkun kassavirran avulla vuoteen 2040 mennessä. Sijoitussalkun kassavirralla tarkoitan joko osakesijoitusten osinkovirtaa tai
sijoitusasuntojen vuokratuloja. Kassavirran kautta taloudellisen riippumattomuuden saavuttaminen on ensisijaisen tärkeää, koska omistusten myyminen ei ole itselleni
vaihtoehto. Koska taloudellinen riippumattomuus -projektini on vuosikymmenien
pituinen, olen jakanut projektini pienempiin askeleihin, jotta motivaation
ylläpitäminen olisi helpompaa, kun onnistumisista (ja vähän väliä myös
epäonnistumisista) pääsee nauttimaan useammin.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="en-FI"><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2023/01/Tavoitteet-2023-vaikea-vuosi-monella-tapaa.html" target="_blank"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Vuosittaisten pienempien tavoitteiden
asettaminen</span></a></span><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"> on
itselleni hyödyllinen tapa pakottaa itseni pohtimaan tapoja, joilla voin pysyä
tai nopeuttaa lopullisen pitkän aikavälin tavoitteen saavuttamista.
Aikataulussa pysyminen vaatii järjestelmällistä suhtautumista varallisuuden
kasvattamiseen vuodesta toiseen ja siihen olen laatinutkin pääpiirteisen
suunnitelman:<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoQuote"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"></span></p><blockquote style="text-align: center;">Säästä vähintään
kolmannes nettotuloista ja sijoita siitä suurin osa osakemarkkinoille tai
sijoitusasuntoihin saavuttaen vähintään keskimääräisen tuoton. Tällöin
taloudellisen riippumattomuuden saavuttaminen tapahtuu 25 vuodessa. Muista,
että tärkeintä ei ole päämäärä vaan matka.</blockquote><o:p></o:p><p></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Nyt, kun
taloudellinen riippumattomuus on taas yhden vuoden lähempänä, niin on hyvä
pysähtyä pohtimaan, miten kaikkien tavoitteideni kävi tänä vuonna, joka ainakin itselleni tuntui ihan oli
yhtä haasteelliselta kuin vuosi 2022. <o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"></span></p><h1><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Taloudelliset tavoitteet<o:p></o:p></span></h1>
<h2><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Tavoite 1: Säästöaste >50 %<o:p></o:p></span></h2>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Säästöasteen
säilyttäminen korkealla on kaiken perusta tavoiteltaessa taloudellista
riippumattomuutta. Mitä enemmän säästät, sitä enemmän voit sijoittaa.
Samanaikaisesti, mitä enemmän säästät, sitä nopeammin saavutat taloudellisen
riippumattomuuden. Tämä on myös yksi harvoista tavoitteista, jossa omien
valintojen merkitys on suurimmassa asemassa ja sattumalla ei ole juurikaan
sijaa lopputulemassa, jos ei älyttömän huonoa tuuria satu matkalle vuoden
aikana (lue: auton hajoaminen, tai muu vastaava suuri kulu).<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Lasken
säästöasteeni kahdella eri tavalla: 1) Säästöaste, jossa myös pääomatulot ovat
huomioitu tuloina (<b>tavoitetta varten</b>) ja 2) Säästöaste, jossa
pääomatulot eivät ole huomioitu (<b>itseäni varten</b>). Kummassakaan tavassa
asuntolainojen lyhennystä ei lasketa kuluksi, koska ne kohdistuvat
kasvukeskuksessa oleviin asuntoihin ja ne kasvattavat nettovarallisuutta.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Nettotuloni (ilman
pääomatuloja, mutta kaikki muut ovat mukana) olivat vuoden aikana <b>44 891.92
euroa</b>. Pääomatulot mukaan laskettuna kokonaisansioni olivat <b>51 724.57
euroa </b>(vuokratulot ovat hoito- ja rahoitusvastikkeen jälkeiset, mutta
veroja tai lainanlyhennyksiä ei ole huomioitu ja korot on merkattu menoiksi;
sekä osingot ovat ennakonpidätyksen jälkeiset). Huomaathan, että tuloni ovat
poikkeuksellisen korkeat verojen jälkeen vain siksi, että tein suuret
luovutustappiot vuoden aikana, joka laski palkkatulojeni veroprosenttia 5
prosenttiyksikköä, sekä sain veronpalautuksia vuodelta 2022 samaisesta syystä myös
melkein 2000 euron edestä. Menoni vuoden osalta (ilman asuntolainan ja
sijoitusasuntolainojen lyhennyksiä) olivat yhteensä <b>33 803.20 euroa</b>.
Säästöasteeni on siis kahdella eri laskentatavalla laskettuna seuraavat:</span></p><p class="MsoNormal"></p><ul style="text-align: left;"><li><span style="text-indent: -18pt;">(44 891.92
euroa – 33 803.20 euroa) / 44 891.92 euroa * 100 = </span><b style="text-indent: -18pt;">24.70
prosenttia</b></li><li>(51 724.57
euroa – 33 803.20 euroa) / 51 724.57 euroa * 100 = <b style="text-indent: -18pt;">34.65
prosenttia</b></li></ul><p></p>
<p class="MsoNormal" style="text-align: justify;"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Jos pääomatuotot
ja lainanlyhennykset huomioidaan säästämisenä, niin säästin vuoden aikana <b>17 921.37
euroa</b>. Säästäminen tapahtui seuraavien toimien kautta: 1) kasvatin
käteiskassaani <b>4 607.96 euroa</b>, 2) lyhensin oman asunnon
asuntolainaa <b>4 500 euroa</b>, 3) lyhensin sijoitusasuntojen lainoja<b> 6800</b>
<b>euron</b> edestä, 4) tallensin kumulatiivisesti Nordnetin osakesalkkuun <b>203.45
euroa </b>ja sijoitin kaikki saadut ennakonpidätyksen jälkeiset osingot
takaisin osakkeisiin <b>1694.43 euron</b> edestä. Loppu 115.53 euron heitto
johtuu jostain sellaisesta mitä en pystynyt edes tunnin virheen etsimisen
jälkeen löytämään, joten annoin asian olla.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal" style="text-align: justify;"><b><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Tämä tavoite
epäonnistui.<o:p></o:p></span></b></p>
<h2><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Tavoite 2: Sijoitussalkku
>100 000 euroa<o:p></o:p></span></h2>
<p class="MsoNormal" style="text-align: justify;"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Toisena
tavoitteenani oli kasvattaa sijoitussalkkuni (osakkeet ja sijoitusasunnoissa
oleva oma pääoma) kokoa yli 100 000 euron. Tämä tavoite oli itse asiassa
täytetty jo ennen vuoden alkamista, joten siihen ei tullut muutosta vuodenkaan
aikana.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal" style="text-align: justify;"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Sijoitussalkkuni
arvo on nyt <b>125 662 euroa</b>, josta osakkeiden osuus on <b>60 962
euroa</b> ja sijoitusasuntojen oman pääoman <b>64 700 euroa</b>.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal" style="text-align: justify;"><b><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Tämä tavoite
onnistui.<o:p></o:p></span></b></p>
<h2><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Tavoite 3: Nettovarallisuus
>170 000 euroa<o:p></o:p></span></h2>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Kolmantena
tavoitteenani oli kasvattaa nettovarallisuuteni yli 170 000 euroon, jota
pidin jo vuoden alussa käytännössä mahdottomana tehtävänä. Ajatuksena oli
kasvattaa nettovarallisuuttani viime vuoden aikana maksamalla oman
asunnon lainaa pois, lyhentämällä sijoitusasuntojen lainoja yhdessä
vuokralaisten kanssa sekä säästää käteistä hätärahastoon.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Tein käytännössä
kaikkia edellä mainittuja toimia, mutta en kuitenkaan sillä intensiteetillä
kuin alkuvuodesta vielä ajattelin. Tämän vuoksi nettovarallisuuteni jäi tänä
vuonna <b>143 302 euroon</b>. Nettovarallisuuteen positiivisesti vaikutti
myötätuuli osakemarkkinoilla (ainakin oman salkkuni osalta) ja ylimääräiset
lyhennykset lainoihin, mutta suurina negatiivisina ajureina toimivat muutamat
isot yllättävät menot sekä korkeat korkomaksut. Nettovarallisuuteni oli vuoden
ensimmäisenä päivänä vielä <b>123 782 euroa</b>, joten kasvua vuodessa
tuli silti <b>19 520 euroa</b>.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><b><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Tämä tavoite
epäonnistui.<o:p></o:p></span></b></p>
<h2><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Tavoite 4: Brutto-osingot
>2 500 euroa<o:p></o:p></span></h2>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Neljäntenä
tavoitteenani oli saada osinkotuloja vähintään 2 500 euroa ennen veroja. Kuten
aikaisemmin mainitsin, sijoitusteni kassavirta tulee olemaan taloudellisen
riippumattomuuden saavuttamisen mittarina, joten on loogista, että seuraan
tämän kehittymistä vuosien mittaan.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Sain vuoden
aikana osinkotuloja ennen veroja <b>2148.12 euroa</b>, joten tavoite jäi kauaksi
saavuttamatta.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><b>Tämä tavoite epäonnistui.</b></span></p>
<h2><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Tavoite 5: Vuokra-aste 100%<o:p></o:p></span></h2>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Viidentenä
tavoitteenani oli pitää sijoitusasuntojeni vuokrausasteen 100 prosentissa.
Pyrin omilla toimillani pitämään vuokralaiset tyytyväisenä, jotta heille ei
tule edes mieleen muuttaa toisaalle asumaan. Tietysti tähän ei pysty
loputtomasti vaikuttamaan, koska heidän elämässään voi tulla yllättäviä
muutoksia. Hyvällä vuokranantajuudella on kuitenkin varmasti jokin positiivinen
vaikutus asumiskokemukseen. Hoidan kaiken kuntoon nopeasti ja olen aina
saatavilla sekä pyrin kehittämään asuntoja tarpeen mukaan. Tällä pääsee jo
pitkälle. <o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Molemmat asunnot
olivat vuokrattuna 100 prosenttia ajasta, joten <b>tämä tavoite tuli
saavutettua</b>.<o:p></o:p></span></p>
<h2><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Tavoite 6: Asuntolainojen
uudelleen rahoitus<o:p></o:p></span></h2>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Kerroin tähän
aiheeseen liittyen jo </span><span lang="en-FI"><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2023/07/Asuntolainan-ja-Sijoitusasuntolainan-uudelleenrahoitus.html" target="_blank"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">yhden blogikirjoituksen</span></a></span><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"> verran. Yhteenvetona voidaan sanoa, että
en toteuttanut asuntolainojen uudelleen rahoitusta siinä laajuudessa kuin
alkuvuodesta ajattelin, mutta luulen ottavani tämän uudestaan tapetille kuluvan
vuoden aikana.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><b><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Tämä tavoite epäonnistui.<o:p></o:p></span></b></p><h1><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Muut kuin taloudelliset
tavoitteet<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Taloudelliset
tavoitteet ovat tärkeitä lopullisen päämäärän, vapauden, mahdollistamiseksi,
mutta ne eivät voi olla ainoita tavoiteltavia asioita maailmassa. Muut kuin
taloudelliset tavoitteet ovat itselleni tärkeitä asioita, joita haluan
saavuttaa myös suuremman varallisuuden lisäksi.<o:p></o:p></span></p>
<h2><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Tavoite 7: Henkisen ja fyysisen
hyvinvoinnin lisääminen sekä arjen tasapainotus<o:p></o:p></span></h2>Koko vuoden tavoitteista suurin osa epäonnistui, mutta voin iloitakseni kertoa, että olen kuitenkin onnistunut erinomaisesti kasvattamaan sekä henkistä että fyysistä hyvinvointiani vuoden aikana (vaikka edelleen molemmissa on parantamisen varaa). Kaksi keskeistä toimea on ollut itselleni rakkaan saliharrastuksen uudelleen aloittamisen vuosien tauon jälkeen (vaikka en aloittanutkaan vuoden alusta, mutta se ei ole relevanttia) ja tämän lisäksi yhden kokonaisen viikonlopun varaaminen itselleni kerran kuukaudessa (josta en joutunut joustamaan kuin yhtenä kuukautena yhden päivän verran).<p></p><p class="MsoNormal">Toisin sanoen sain hieman järkevöitettyä tekemistäni vuoden aikana ja arkeni on huomattavasti paremmassa tasapainossa kuin vielä aikaisemmin. Tässä saralla en tule koskaan olemaan täydellinen, koska haluan käyttää paljon aikaani vaikuttamiseen ja auttamiseen.</p><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><b>Tämä tavoite onnistui.</b></span></p><p class="MsoNormal"><br /></p><p class="MsoNormal"><b>Miten sinun tavoitteillesi kävi vuoden 2023 osalta?</b></p>Osinkoinsinöörihttp://www.blogger.com/profile/12999170039347654276noreply@blogger.com4Suomi61.924109999999992 25.74815133.613876163821146 -9.408099 90 60.904401tag:blogger.com,1999:blog-455625331288916277.post-37704631510544931752023-12-31T12:23:00.005+02:002024-01-04T11:11:54.494+02:00Budjetti vuodelle 2024<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg0QlnkYChyphenhyphenrmT8qVIdSvgNmEtseqejqV40ka-9ArfDw_TDSAHdYGP2pqdDJM1MKQeG2AOM7orGKVIFWvfRdUrIIBrIWFqdAmMV_dxTZmxXFyH1HK_xk8JNZ1YDHXsL93u8hT0ezMtYMZplnwCXd64Ts7LZbNt_4LZ6c62XuIIaI6JFskM9at2rkbVa5w/s1920/Budjetointi%20vuosi%202024,%20Budjetointi,%20Budjetoinnin%20aloittaminen.jpg" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Budjetointi vuosi 2024, Budjetointi, Budjetoinnin aloittaminen" border="0" data-original-height="1280" data-original-width="1920" height="426" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg0QlnkYChyphenhyphenrmT8qVIdSvgNmEtseqejqV40ka-9ArfDw_TDSAHdYGP2pqdDJM1MKQeG2AOM7orGKVIFWvfRdUrIIBrIWFqdAmMV_dxTZmxXFyH1HK_xk8JNZ1YDHXsL93u8hT0ezMtYMZplnwCXd64Ts7LZbNt_4LZ6c62XuIIaI6JFskM9at2rkbVa5w/w640-h426/Budjetointi%20vuosi%202024,%20Budjetointi,%20Budjetoinnin%20aloittaminen.jpg" title="Budjetointi vuosi 2024, Budjetointi, Budjetoinnin aloittaminen" width="640" /></a></div><p style="text-align: justify;">Budjettien
laatiminen on ollut osa elämääni vasta viimeiset pari vuotta siinä missä
kulujen ja tulojen seurantaa olen tehnyt jo vuodesta 2015. Näin insinöörinä
luotan paljon enemmän mitattuun dataan kuin ennustamisen jaloon taitoon.</p>
<p class="MsoNormal" style="text-align: justify;"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Julkaisen vuoden
2023 budjetin toteuman ensi viikon aikana, josta tulette näkemään, että
ennustamisen taitoni budjetin osalta on ollut historiallisesti huono lähinnä
siksi, että joka vuosi on tapahtunut elämässäni jotain yllättävää, joka on
maksanut tuhansia euroja. Jos haluat nähdä ennustustaitojeni tarkkuuden jo nyt,
niin sen sinulle kertoo parhaiten </span><span lang="en-FI"><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2023/02/Budjetin-toteuma-2022.html" target="_blank"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">vuoden 2022 budjetin toteuma</span></a></span><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal" style="text-align: justify;"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Vaikka olenkin
jonkin verran vastarannan kiiski budjetointia kohtaan, niin suosittelen sitä
kuitenkin aivan kaikille siksi, että ennakoiminen on aina järkevää, vaikka se aluksi
ei aivan nappiin menisikään. Tekemällä sitä kuitenkin vuosia tulee kokemus
karttumaan ja sitä myötä ennustamisen tarkkuus paranee.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"></span></p><h1 style="text-align: justify;"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Budjetin menopuolen arviointi on
helppoa, jos vain jättäisi oman kodin ja korkojen kehityksen huomioimatta<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal" style="text-align: justify;"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Kuten aikaisemmin
mainitsin, kulu- ja menoseurannasta on jo paljon kokemusta ja tämän vuoksi sen
ennustaminen suurimman osan kategorioiden osalta on todella helppoa ja tarkkaa.
Kuitenkin jotkut kulutuskategoriat ovat sellaisia, joihin minun omat tekemiseni
eivät juurikaan vaikuta (tai vaikuttavat tietysti niin, että minun valinnoista
isossa kuvassa ne johtuvat, mutta varmaan ymmärrätte mitä tarkoitan). Aloitetaan
tämä osio kuitenkin näyttämällä koko vuoden budjetti menojen osalta ja
kommentoin sitten joitakin valikoituja kategorioita tarkemmin.</span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgJ3_LlN0NCWcVl4gjWGRE8a97wOI0cifaNiei0x0ujSIt4tAzRwYdX4M9RZi9AYKCueA9XPeU6CbZ3HZlpllJhkqkep1rUfCB8m9bxy1iiQg-Eo-_4OBakmqbp61WV15Er7umhfhrfHsrQUgXRDgVAcYRLddLWsiQBQhZloaHkn7bmQkshCP6eAP10Rg/s602/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20budjetti%20vuodelle%202024%20-%20Menopuoli.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Osinkoinsinööri budjetti vuodelle 2024 - Menopuoli" border="0" data-original-height="194" data-original-width="602" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgJ3_LlN0NCWcVl4gjWGRE8a97wOI0cifaNiei0x0ujSIt4tAzRwYdX4M9RZi9AYKCueA9XPeU6CbZ3HZlpllJhkqkep1rUfCB8m9bxy1iiQg-Eo-_4OBakmqbp61WV15Er7umhfhrfHsrQUgXRDgVAcYRLddLWsiQBQhZloaHkn7bmQkshCP6eAP10Rg/s16000/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20budjetti%20vuodelle%202024%20-%20Menopuoli.png" title="Osinkoinsinööri budjetti vuodelle 2024 - Menopuoli" /></a></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: left;"><br /></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">Ensimmäinen ja
sitä myötä myös suurin menoeräni on tietysti lainan korot ja kulut -kategoria, jossa
on vain oman asuntoni asuntolainan korkokulut. Asuntolainani korko on tänään 4.599
prosenttia, jonka avulla laskin myös koko ensi vuoden budjettini. Asuntolainani
on muuttuva korkoinen ja lyhennystapana on muuttuva annuiteetti (lainan
korkojen ja lyhennyksen suhde muuttuu korkomuutoksien myötä, mutta laina-aika pysyy
aina samana). Tämän lisäksi viitekorkona lainassani on EURIBOR 6KK ja korontarkistuspäivät
ovat 3.6. ja 3.12, eli kaksi kertaa vuodessa. Kuten varmasti kaikki lukijat
ovat uutisista kuulleet, EURIBOR 12KK -markkinakorko on laskenut aivan älyttömästi
viimeisen kuukauden aikana ja huipuilta se on tullut pian alas jo yhden
prosenttiyksikön verran. Tämä koronlasku ei ole kuitenkaan vielä näkynyt EURIBOR
3KK ja EURIBOR 6KK markkinakoroissa yhtä massiivisesti, mutta nämä tulevat
seuraamaan tätä liikettä lähikuukausien aikana. On siis jonkin verran todennäköistä,
että olen budjetoinut tähän kategoriaan liikaa euroja, mutta se ei haittaa. Jos
korot ovat merkittävästi alemmalla kesäkuun 3.päivä, niin kaikki koroista säästetyt
eurot menevät vain asuntolainan lyhennyksiin korkojen sijaan.</div>
<p class="MsoNormal" style="text-align: justify;"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Seuraavat kaksi
kategoriaa liittyvät sitten syömiseen, joka on meille kaikille yksi eniten
rahaa vievä asia. Aloitetaan kuitenkin Ruokakauppa -kategorialla, joka minulla
tarkoittaa päivittäistavaraostoksia, mistä en ole puhdistanut pois mitään muuta
kuin alkoholin. En tee mitään muutoksia tähän kategoriaan, vaikka ruuan hinta
onkin noussut massiivisesti viimeisen kahden vuoden aikana. Ruuan hinnan
nousemisesta huolimatta, meillä ei ole mennyt kauppaan yhtään enempää rahaa
tarkoittaen lähinnä sitä, että ylimääräisestä kulutuksesta on vähennetty, jotta
kulut eivät ole päässeet kasvamaan. Ravintolat -kategoriaa kasvatin 50 eurolla
kuukaudessa verrattuna viime vuoteen, koska huomaan olevani aivan liian
optimistinen tässä kategoriassa vuodesta toiseen.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal" style="text-align: justify;"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Autoiluun budjetoin
tälle vuodelle 75 euroa kuukaudessa enemmän kuin viime vuodelle ja siihen on
vain yksi syy. Kuluneen vuoden aikana automme mekatroniikka hajosi, jonka korjaaminen
maksoi 2700 euroa. Ajattelin ensiksi maksaa koko summan kerralla pois, mutta
autoliike tarjosi korotonta ja kulutonta maksuaikaa 12 kuukaudeksi, joten
päädyin käyttämään tätä, jotta voin jakaa kulutuksen tasaisemmin eri kuukausille.
Tätä maksua on jäljellä vielä 1365 euroa, josta oma osuuteni on puolet eli 682.50
euroa. Tämän maksun loppuosan lisäksi lisäsin tähän kategoriaan hieman lisää
rahaa erilaisille pienille vahingoille, joita autoilussa näyttää tulevan aina
vähän väliä.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal" style="text-align: justify;"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Asumiseen
(tonttivuokra, sähkö, vesi, kiinteistövero, jätehuolto, nuohous, jne.) olen
allokoinut täksi vuodeksi 360 euroa kuukaudessa, joka on 10 euroa enemmän kuin
viime vuonna. Tähänkin kategoriaan on allokoitu todennäköisesti hieman liikaa
rahaa, koska tämän vuoden lokakuussa käytin Oomilta ostamaani vaihtoturvaa, jonka
myötä sähkösopimus halpeni 15.89 snt/kWh hinnasta nykyiseen 8.49 snt/kWh. Muut kasvua ei näyttäisi tulevan mihinkään muuhun osaan kuin tonttivuokraan, jota korotetaan vuosittain elinkustannusindeksin mukaan.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal" style="text-align: justify;"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Vakuutuksiin allokoin
10 euroa enemmän kuin viime vuonna, koska vakuutusyhtiöt nostavat tällä
hetkellä hintojaan normaalia nopeammin. Inflaation myötä myös heidän korvaukset
ovat kasvaneet, joka selittää tarpeen nostaa vakuutusmaksuja.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal" style="text-align: justify;"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Terveys,
lemmikit, hauskanpito, alkoholi, harrastukset, vaatteet, suoratoistot, tavarat
ja lahjat -kategoriat ovat eläneet hyvin vähän viimeisten vuosien aikana, mutta
tein niihin hyvin pienet muutokset mitatun datan perusteella. <span style="mso-spacerun: yes;"> </span><o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal" style="text-align: justify;"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Matkustus-kategoriasta
nipistin tällä kertaa pois 65 euroa kuukaudessa verrattuna viime vuoteen, koska
tulevana vuonna meillä on niin paljon isoja hankintoja, että on järkevämpää
tehdä seuraava isompi matka vasta vuonna 2025 (Colorado ja Wyoming matka on nyt
ajatuksen tasolla kyseiselle vuodelle). Jätin budjettiin kuitenkin rahaa
pienelle kaupunkilomalle esimerkiksi Liettuaan tai Latviaan, joka olisi ajatuksena
tehdä kesälomalla.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal" style="text-align: justify;"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Muut-kategoriaan
olen tällä kertaa tuupannut terassin, pihavajan ja koira-aidan tekemisen, mitkä
kokonaisuudessaan tulevat maksamaan noin 8100 euroa, josta oma osuuteni on 4050
euroa. Näiden investointien jälkeen emme tarvitse mitään uutta asuntoomme ja
keskityn kokonaisuudessaan vain sijoittamiseen. Tämän lisäksi tulen ostamaan
itselleni uuden puhelimen, koska nykyinen Samsungin puhelin on niin älyttömän
huono valokuvaukseen, että tarvitsen uuden blogiani varten.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal" style="text-align: justify;"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Viimeisenä tein
pikkuisen muutoksia merkintätapaan liittyen sijoitusasunto-kategoriaan. Allokoin
pienille korjauksille 300 euroa, jonka lisäksi vein tähän kategoriaan
negatiivisen kassavirran näkyviin. Ensi vuodelle ennakoin käyttäväni 115 euroa
kuukaudessa omaa rahaa kahteen sijoitusasuntoon vuokranmaksujen jälkeen.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal" style="text-align: justify;"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Parhaimman
tämänhetkisen tiedon perusteella tulen käyttämään 33362 euroa menoihini, kun
asuntolainojen lyhennyksiä ei huomioida menoina. Keskimäärin tämä tarkoittaa
siis 2780 euron kuukausittaisia menoja. Tämä on hieman yli 6000 euroa enemmän
kulutusta kuin viime vuoden budjetissa, mutta kulutuksen kasvu johtuu vain
kahdesta asiasta eli korkojen noususta sekä investoinneista omaan asuntoon,
joita ei tarvitse tehdä enää koskaan uudestaan.<o:p></o:p></span></p>
<h1 style="text-align: justify;"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Tulopuolella otan jälleen kerran
konservatiivisen näkökulman, koska osa tulolähteistäni on epävarmoja ja
vaikeita ennustaa<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal" style="text-align: justify;"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Tulopuolen
ennustaminen on ärsyttävän vaikeaa lähinnä siksi, että osa tulonlähteistäni on epävarmoja.
Voin siis tehdä, vaikka kuinka älyttömästi töitä uusien toiminimitulojen eteen,
mutta siitä huolimatta kaikki tämä työ ei välttämättä muutu euroiksi asti.
Paras arvioni ensi vuoden tuloista on alla olevassa taulukossa.</span></p><p></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg2vOv_ey-vPEx4fJC6-vN1GymEF11ftvtAh4SNLaTmV4-hE7YZgUrRWON2UngvISazlXxlTw4vDk45qI99u8BbxMRqQL2zkik8X8n-MwNClxBo2rnj8U2LSRmrbLOZYL68-765sRKy83lxnB1nfIww_kntGBDxCSukGD5AecAHQadRVdz7HHo-zlvpOg/s529/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20budjetti%20vuodelle%202024%20-%20Tulopuoli.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Osinkoinsinööri budjetti vuodelle 2024 - Tulopuoli" border="0" data-original-height="229" data-original-width="529" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg2vOv_ey-vPEx4fJC6-vN1GymEF11ftvtAh4SNLaTmV4-hE7YZgUrRWON2UngvISazlXxlTw4vDk45qI99u8BbxMRqQL2zkik8X8n-MwNClxBo2rnj8U2LSRmrbLOZYL68-765sRKy83lxnB1nfIww_kntGBDxCSukGD5AecAHQadRVdz7HHo-zlvpOg/s16000/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20budjetti%20vuodelle%202024%20-%20Tulopuoli.png" title="Osinkoinsinööri budjetti vuodelle 2024 - Tulopuoli" /></a></div><p class="MsoNormal" style="text-align: justify;"><span lang="FI">Toiminimen tulot
ovat arvonlisäverottomia ja tulevat todennäköisesti koostumaan suurimmaksi
osaksi kirjoituspalkkioista toisille sivustoille, koska kaupallisten
yhteistöiden hankkiminen on ollut välillä haastavaa. Oletan myös, että en saa
veronpalautuksia tänä vuonna yhtään, mutta saan ALV-palautuksena mainitsemani
424.80 euroa. Vuokratuloista on vähennetty hoito- ja rahoitusvastikkeet, mutta
ei lainanlyhennystä ja lainan korkoja. S-bonuksia tulee vuodessa noin 300 euron verran, mutta sovimme, että siirrän kaiken puolisolleni koko vuoden ajan, joten siksi se on minun taulukossani nollana.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal" style="text-align: justify;"><span lang="FI">Jos ennustuskykyni
on hyvä tällä kertaa, niin tulen tienaamaan bruttona hieman yli 70 000 euroa,
josta nettona käteen jäisi 46 899 euroa.<o:p></o:p></span></p>
<h1 style="text-align: justify;"><span lang="FI">Mihin suunnittelen
allokoimattomien eurojen menevän?<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal" style="text-align: justify;"><span lang="FI">Kuten huomaatte, kaikki
tienaamani eurot eivät ole vielä allokoitu. Katsotaan siis seuraavaksi mihin
suunnittelen käyttämättä jääneet eurot laittaa seuraavasta taulukosta. <o:p></o:p></span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjAgz5V3t6b_boliM6aXXpJRkL9CmWvvjHpAxadi739-79TzIxNyPtL94Bn8Iv5-zMaSY6gesMVr6Kb4IzgcVvkGfC-CBUTRm7m78bfqytpCI-Fsuz6KsFLMWCn1ELsZ55E5tBAlVHlkVZFSD_thAaxzbQkSu5IbSoUz3ajx3k-xYtqGc-1yg8w02QsDw/s474/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20budjetti%20vuodelle%202024%20-%20Allokoimattomat%20eurot.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Osinkoinsinööri budjetti vuodelle 2024 - Allokoimattomat eurot" border="0" data-original-height="290" data-original-width="474" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjAgz5V3t6b_boliM6aXXpJRkL9CmWvvjHpAxadi739-79TzIxNyPtL94Bn8Iv5-zMaSY6gesMVr6Kb4IzgcVvkGfC-CBUTRm7m78bfqytpCI-Fsuz6KsFLMWCn1ELsZ55E5tBAlVHlkVZFSD_thAaxzbQkSu5IbSoUz3ajx3k-xYtqGc-1yg8w02QsDw/s16000/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20budjetti%20vuodelle%202024%20-%20Allokoimattomat%20eurot.png" title="Osinkoinsinööri budjetti vuodelle 2024 - Allokoimattomat eurot" /></a></div><p class="MsoNormal" style="text-align: justify;"><span lang="FI">Säästöön jäävä
summa on laskenut viime vuodet kuin lehmän häntä kiitos kohonneiden korkokustannusten
ja uuden uudiskohde omakotitalon, johon olemme tehneet koko ajan suuria
hankintoja. Olettaisin kuitenkin saavani rahaa säästöön seuraavasti:</span></p><p class="MsoNormal"></p><ul style="text-align: left;"><li style="text-align: justify;"><span style="text-indent: -18pt;">Kaikki
sijoitusasunnoista saatavat nettovuokratulot (3607 euroa) menevät 100
prosenttisesti lainanlyhennyksiin ja korkoihin. Suurin osa kuukausittaisesta maksusta
on tällä hetkellä korkoja.</span></li><li style="text-align: justify;">Kaikki
saadut osingot (1565 euroa) sijoitan täysimääräisesti takaisin
osakemarkkinoille ennakonpidätyksen jälkeen.</li><li style="text-align: justify;">Lyhennän
oman asuntoni lainaa 3000 eurolla, joka on normaalitahtia hieman nopeampi.</li><li style="text-align: justify;">Teen
ylimääräisiä lyhennyksiä (768 euroa) sijoitusasuntojen lainoihin, jotta
velkavipu laskee hieman nopeammin ja pääomia vapautuu kolmannen sijoitusasunnon
hankintaan tulevaisuudessa.</li><li style="text-align: justify;">Talletan
uutta pääomaa osakesalkkuuni 3000 euroa.</li><li style="text-align: justify;">Säästän
käteiseksi 1588 euroa, jotka vuoden lopuksi laitan osakesalkkuuni, jos mitään
yllättävää ei sattunut vuoden aikana.</li></ul><p></p>
<h1 style="text-align: justify;"><span lang="FI">Yhteenveto<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal" style="text-align: justify;"><span lang="FI">Budjetin
tekemisen myötä on taas hyvin nähtävissä, että kulutukseni on pysynyt
kohtuullisen hyvin aisoissa kasvaneista tuloista huolimatta. Jos suunnitellusta
kulutuksesta siistisi pois investoinnit, sijoitusasuntojen negatiivisen
kassavirran (korkokustannusten nousun vuoksi) ja nousseet korkokustannukset omasta
asunnosta verrattuna hetkeen, kun ostimme nykyisen asunnon, niin budjettini
kuukausittain olisi 870 euroa pienempi kuin nyt ilmoitettu.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal" style="text-align: justify;"><span lang="FI">Tulevalle
vuodelle toivon pikkuisen enemmän positiivisia yllätyksiä kuin negatiivisia,
jotta saisin parannettua säästämisastetta hieman korkeammaksi. Positiiviset
yllätykset voisivat olla pikkuisen ennakoitua korkeampi tulotaso, merkittävästi
laskeneet korkokustannukset ja koko vuoden täysin toimiva auto.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal" style="text-align: justify;"><span lang="FI">Palataan taas vuoden
2024 lopussa katsomaan miten hyvin ennustuskykyni tällä kertaa toimi budjetin
osalta.</span></p>Osinkoinsinöörihttp://www.blogger.com/profile/12999170039347654276noreply@blogger.com3Suomi61.924109999999992 25.74815133.613876163821146 -9.408099 90 60.904401tag:blogger.com,1999:blog-455625331288916277.post-89456575985441507152023-11-28T18:00:00.000+02:002023-11-28T18:00:26.894+02:00Havu Watches – Pohjoiseen luonteeseen sopiva puinen rannekello<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjiQxaq9xrpBceucOAI67nmH5kd2B87cxLVbOspn3csKQjvizKRf4Chdtz_TvO9QknQzcMovzAFaPU0GLkGPAwt1w3u6nhuGQHiI5ZJmDaK-W3rfPCoyOvrDFMA9nZZpaYkk6MhekwOYoUl1b7mhmlrvSkh4okZJFCg2i-K-AhPv9JA1DTOVUENjGF2Pw/s602/Havu%20Watches%20kokemuksia,%20Havu%20Watches%20puinen%20rannekello,%20Puinen%20rannekello%20edullisesti.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Havu Watches kokemuksia, Havu Watches puinen rannekello, Puinen rannekello edullisesti, Havu Watches Alennuskoodi" border="0" data-original-height="412" data-original-width="602" height="438" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjiQxaq9xrpBceucOAI67nmH5kd2B87cxLVbOspn3csKQjvizKRf4Chdtz_TvO9QknQzcMovzAFaPU0GLkGPAwt1w3u6nhuGQHiI5ZJmDaK-W3rfPCoyOvrDFMA9nZZpaYkk6MhekwOYoUl1b7mhmlrvSkh4okZJFCg2i-K-AhPv9JA1DTOVUENjGF2Pw/w640-h438/Havu%20Watches%20kokemuksia,%20Havu%20Watches%20puinen%20rannekello,%20Puinen%20rannekello%20edullisesti.png" title="Havu Watches kokemuksia, Havu Watches puinen rannekello, Puinen rannekello edullisesti, Havu Watches Alennuskoodi" width="640" /></a></div><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Kaupallinen
yhteistyö: <b>Havu Watches</b><o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Näkyvyyteni
mediassa on viime kuukausien aikana saanut ennennäkemättömän paljon nostetta,
kun olen osallistunut Ylen kanavalla ja Yle Areenassa julkaistuun
Luottamuksella Ronja Salmi -dokumenttisarjaan, käynyt vierailulla Väkevä Elämä
– Viisaampi mieli, vahvempi keho -podcastissa, ollut Iltalehdessä kertomassa
tarinaani ja lopulta ollut Viisas Raha -lehden kannessa sekä keskiaukeaman
jutussa, jossa olen paljastanut kaiken sijoitussalkustani. Näiden lisäksi on
tapahtunut myös paljon muuta hyvää, kuten olen ollut Viisas Raha-lehdessä
kertomassa niin osto- kuin myyntikohteita pörssistä, kuin osallistunut
Sijoitustiedon Markkinasoturit kirjoitussarjaan sijoitusalan asiantuntijana.
Tapahtumarikas vuosi etten sanoisi!<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Mediassa
näyttäytyminen ei sinällänsä ole kohdistanut minulle vielä suurta painetta,
mutta kaiken tämän lisäksi minut valittiin tänä vuonna Varsinais-Suomen
Osakesäästäjien hallituksen jäseneksi. Vaikka minulle ei vielä olekaan täysin
selvää mitä kaikkea tämä hallituspaikka tuo tullessaan, niin päivän selvää,
että minun pitää edustaa yhdistystä parhailla mahdollisella tavalla, johon
kuuluu myös asianmukainen pukeutuminen. Halusin, että pukeutumiseni vastaa
kyseisen tehtävän arvoa, joten kävin heti pestin saamisen jälkeen uusimassa
kangastakkini, mutta samalla etsin itselleni pukukokonaisuuteni sopivaa kelloa.
Minulle oli tärkeätä löytää näyttävä kello, joka myös heijastaisi minulle
tärkeitä arvoja.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi_WR7z3DO9GQfV2S7EcJl3K-hZLhdfeopAvJLx_tWa10y9z7n-53D73WdCmu2nmOroePF2PR08pj_DoVQkv9yELPpElovXjjJDbbcPVAQGcdgHpl4swjhgPc7PxJZbf7qcTn9IQ-UX2R_lree6TXNKSmiJqinGs-24YXnoIo6aYL7ydxa-lXNLGo_MnQ/s602/Havu%20Watches%20Virta%20puinen%20rannekello,%20Puinen%20rannekello%20juhliin,%20Havu%20Watches%20Unisex%20Rannekello.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Havu Watches Virta puinen rannekello, Puinen rannekello juhliin, Havu Watches Unisex Rannekello" border="0" data-original-height="401" data-original-width="602" height="426" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi_WR7z3DO9GQfV2S7EcJl3K-hZLhdfeopAvJLx_tWa10y9z7n-53D73WdCmu2nmOroePF2PR08pj_DoVQkv9yELPpElovXjjJDbbcPVAQGcdgHpl4swjhgPc7PxJZbf7qcTn9IQ-UX2R_lree6TXNKSmiJqinGs-24YXnoIo6aYL7ydxa-lXNLGo_MnQ/w640-h426/Havu%20Watches%20Virta%20puinen%20rannekello,%20Puinen%20rannekello%20juhliin,%20Havu%20Watches%20Unisex%20Rannekello.png" title="Havu Watches Virta puinen rannekello, Puinen rannekello juhliin, Havu Watches Unisex Rannekello" width="640" /></a></div><p></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Olen aina
halunnut asua metsän lähellä, josta hyvänä osoituksena on kaksi viimeistä
asuntoani. Edellinen asuntoni sijaitsi luonnonsuojelualueen reunalla (Turun
Kuralan kylämäki ja Kohmon jalopuumetsä, jossa suojellaan tammea) ja nykyisen
asunnon takapihalta lähtee useiden kilometrien pituinen luontopolku Liedon
Nautelankoskelle asti. Sen lisäksi, että olen aina halunnut asua lähellä
metsää, olen pyrkinyt myös tuomaan kotiini sisälle metsän sisustuksellisesti.
Sen näkee parhaiten työhuoneessani, mihin tein ammattilaisen avustuksella
tehosteseinän suomalaisesta koivusta.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Koirien kanssa
tekemäni lenkit suuntaavat yhdeksän kertaa kymmenestä metsään, koska tunnen
rauhoittuvani siellä parhaiten hektisestä ja vastuita täynnä olevasta
arjestani. Metsän tärkeyden vuoksi lähdin etsimään itselleni puusta
valmistettua kelloa, jotta metsä kulkee mukanani kaikkialle, minne ikinä
päädynkin taloudellisen riippumattomuuden tavoittelumatkallani. Ja voin
iloikseni kertoa, että löysin itselleni parhaimman mahdollisen puisen kellon,
eli oululaisen Havu Watchesin valmistaman rannekellon. Kiitos heidän, on
asukokonaisuuteni nyt valmis hallituksen jäsenen tuomiin haasteisiin ja
mahdollisuuksiin.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal">
</p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjbWMNImAT3fnnO3fdCtiJylwhBswjzR52TGsZVgIzLLp1xcI6wWRCwD8upk00zI4INRaZ-njtS4d5gSTKZqGjoDGZULlt4LR0MlsiM6SwZ7UAVNLQ5BjTgw45w7Nh54p1vPyoMzJLd_SxD1ZikIrmgwPcPkRqd8G1PKLs04icZmPnF_x-l3_relfInig/s602/Puinen%20rannekello%20arkeen,%20Puinen%20rannekello%20lahjaksi,%20Havu%20Watches%20rannekello.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Puinen rannekello arkeen, Puinen rannekello lahjaksi, Havu Watches rannekello" border="0" data-original-height="446" data-original-width="602" height="474" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjbWMNImAT3fnnO3fdCtiJylwhBswjzR52TGsZVgIzLLp1xcI6wWRCwD8upk00zI4INRaZ-njtS4d5gSTKZqGjoDGZULlt4LR0MlsiM6SwZ7UAVNLQ5BjTgw45w7Nh54p1vPyoMzJLd_SxD1ZikIrmgwPcPkRqd8G1PKLs04icZmPnF_x-l3_relfInig/w640-h474/Puinen%20rannekello%20arkeen,%20Puinen%20rannekello%20lahjaksi,%20Havu%20Watches%20rannekello.png" title="Puinen rannekello arkeen, Puinen rannekello lahjaksi, Havu Watches rannekello" width="640" /></a></div><p></p><h1><span lang="FI">Havu Watches – Suomalaisen
perheyrityksen tyylikäs puinen rannekello teki asukokonaisuudestani täydellisen<o:p></o:p></span></h1><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Havu Watches on
suomalainen kahden veljeksen perustama perheyritys, joka on perustettu vuonna
2019 tarkoituksena tuoda markkinoille ainutlaatuisia, tyylikkäitä ja korkean
käyttömukavuuden puisia kelloja jokaiselle suomalaiselle sukupuoleen
katsomatta. Ja mikä asia olisi suomalaisempaa kuin osoittaa puisella kellolla,
että olet osa maailman parhainta ja puhtainta luontoa? <o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Havun kelloissa
huokuu kunnioitus luontoa kohtaan ja muotoilultaan se on skandinavinen. Kello
sopii siis täydellisesti jokaiselle pohjoisen pallon puoliskon tallaajalle.
Havun yrityksen perustajat saivat ideansa puisen kellon suunnitteluun
pilkkireissulla Taivalkoskella, jolloin he halusivat taltioida Pohjoisen
tunnelman kelloon. Ja mielestäni siinä on onnistuttu erinomaisesti.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Valitsin
itselleni kelloksi Virta nimisen unisex rannekellon 42 mm kellotaululla,
jolloin rannekkeen leveydeksi tuli 20 mm. Koneistona kellossa on sveitsiläinen
Ronda 763 -kvartsikoneisto ja rannekkeen materiaalina käytetään laadukasta
tummaa eebenpuuta. Rannekkeen materiaaleissa on keskitytty yksityiskohtiin,
koska myös kellon tausta on täyttä puuta. Saattaa kuulostaa pieneltä
yksityiskohdalta, mutta tällä on yllättävän suuri merkitys käyttömukavuudessa.
Puisen kellon taustan vuoksi kellon tuntuma rannetta vasten on erittäin mukava,
jota ei voi sanoa metallisista kelloista. Puisen taustan vuoksi kello ei tunnu
kylmältä talvisin ja se ei hiosta kesällä. Tämän lisäksi kellossa on
hopeanväriset yksityiskohdat, jotka näyttävät älyttömän upealta tummaa puuta
vasten.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal">
</p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg2RnaNlj-G2ZsbFaA8WUnXD8cUkS9B_UJtS_NqEFhNaVqAnIL-sqbZxjc1P8rnUmL9PN6qLht6Igrzl4L-LSh_bSyb2371E9kKxrk6HR6lVipVKFmOqR1rPFEVssaV7LWsphyphenhyphenkJeZ5dW9D74rCDs4LH-LG7ZMr7dm3W3XF8LWX1UwJqitKnRjl_hwHig/s602/Havu%20Watches%20Virta%20kokemuksia,%20Ekologinen%20puinen%20rannekello.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Havu Watches Virta kokemuksia, Ekologinen puinen rannekello" border="0" data-original-height="401" data-original-width="602" height="426" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg2RnaNlj-G2ZsbFaA8WUnXD8cUkS9B_UJtS_NqEFhNaVqAnIL-sqbZxjc1P8rnUmL9PN6qLht6Igrzl4L-LSh_bSyb2371E9kKxrk6HR6lVipVKFmOqR1rPFEVssaV7LWsphyphenhyphenkJeZ5dW9D74rCDs4LH-LG7ZMr7dm3W3XF8LWX1UwJqitKnRjl_hwHig/w640-h426/Havu%20Watches%20Virta%20kokemuksia,%20Ekologinen%20puinen%20rannekello.png" title="Havu Watches Virta kokemuksia, Ekologinen puinen rannekello" width="640" /></a></div><p></p><h1><span lang="FI">Miten paljon Havun puiset
rannekellot kustantavat ja millainen takuu niissä on? <o:p></o:p></span></h1><p class="MsoNormal"><span lang="FI">
</span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Havun kellojen
normaalihinnat vaihtelevat pääasiallisesti 149 eurosta 199 euroon, joten ne
ovat hinnoittelultaan erittäin kilpailukykyisiä laatuunsa nähden. Jokaisen
kellon mukana tulee takuukortti, minkä turvin saat kellollesi kahden vuoden
takuun valmistusvirheille. Takuu ei tietenkään kata käyttäjän aiheuttamia
rikkoutumisia, mutta valmistusvirheen sattuessa kellosi korjataan sinulle Oulun
toimipisteessä. Jokaisen kellon mukana tulee myös työkalu, jolla kellon
rannekkeen lyhentäminen onnistuu vaivatta. Omat käteni muistuttavat pulkan
naruja, joten minun piti lyhentää ranneketta, jotta se sopisi paremmin. Havu on
myös tehnyt yksinkertaisen ohjevideo rannekkeen lyhentämiseksi, joka löytyy </span><span lang="en-FI"><a href="https://www.youtube.com/watch?v=1tSwEbgD-7Y" target="_blank"><span lang="FI">täältä</span></a></span><span lang="FI">. Ohjevideon avulla jopa allekirjoittanut entine
porilaine onnistui rannekkeen lyhentämisessä vaivatta. Viimeisenä, muttei
vähäisimpänä, Havu antaa kaikille kelloilleen pitkän 50 päivän
tyytyväisyystakuun. Tämä tarkoittaa sitä, että jos et jostain syystä olisi
kelloon tyytyväinen, niin saat rahasi takaisin. Palauttaminen on toimituksen
lisäksi täysin ilmaista.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjVD09VIDOEdEkc4icMngBLiPACeay4cfPkdMEY8fTWjvAoKtYOR3WmTrelGeEywFLhMB1XcJIf4VOnc89_McsoLaKCnMPSAAVRaJKrCYsJULEjJSKWo81B10r0JF0t7fgyePE5_z37jDDfEQOgLhtSjcl531r380knRGXBTZrzAYoGLy_g3GCxvlD9DQ/s602/Havu%20Watches%20The%20Wooden%20Watch%20-%20Aika%20n%C3%A4ytt%C3%A4%C3%A4%20hyv%C3%A4lt%C3%A4.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Havu Watches The Wooden Watch - Aika näyttää hyvältä" border="0" data-original-height="459" data-original-width="602" height="488" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjVD09VIDOEdEkc4icMngBLiPACeay4cfPkdMEY8fTWjvAoKtYOR3WmTrelGeEywFLhMB1XcJIf4VOnc89_McsoLaKCnMPSAAVRaJKrCYsJULEjJSKWo81B10r0JF0t7fgyePE5_z37jDDfEQOgLhtSjcl531r380knRGXBTZrzAYoGLy_g3GCxvlD9DQ/w640-h488/Havu%20Watches%20The%20Wooden%20Watch%20-%20Aika%20n%C3%A4ytt%C3%A4%C3%A4%20hyv%C3%A4lt%C3%A4.png" title="Havu Watches The Wooden Watch - Aika näyttää hyvältä" width="640" /></a></div><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Jos pohdit
itsellesi uutta tyylikästä kelloa tai sinulla on vielä lahja hankkimatta
mielitiettysi juhlapäivää tai joulua varten, niin suosittelen lämpimästi
käymään </span><span lang="en-FI"><a href="https://www.havuwatches.com/" target="_blank"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Havu Watches</span></a></span><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"> -verkkokaupassa tilaamassa itsellesi
laadukkaan puisen rannekellon. Huomaathan, että verkkokaupasta löytyy myös
tyylikkäitä puisia rusetteja, jotka tekevät asukokonaisuudestasi täydellisen
tärkeitä tilaisuuksia varten. Voin kertoa, että pyysin tällaista puurusettia
itselleni joululahjaksi ystävältäni, koska ne ovat niin hienon ja arvokkaan
näköisiä! Rusettien lisäksi asukokonaisuutta täydentämään löytyy myös puisia
korvakoruja ja vaikka puisia rannekkeita Apple Watch-kelloon.</span></p><p class="MsoNormal"></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiJvTeTKnmZq5yjOA-eecN3pmzEWeaYmS4zzhmncipMn1UdAbwvUSFx5aEU3sj2wiAmv029rVts1bylP_ZHhEJ2plz_zxt5Ms-MTBONOVosJ4ZipqOEzOtWC58K9rI7Ii_BeMCbGLs0pe3ETPfo2XWngx6Wem1Ll3G_Ynl3g0w0lhQ9RnH_HmcfMUxpZA/s903/Havu%20Watches%20kokemuksia,%20Havu%20Watches%20puinen%20rannekello,%20Puinen%20rannekello%20edullisesti,%20Suomalainen%20puinen%20rannekello.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Havu Watches kokemuksia, Havu Watches puinen rannekello, Puinen rannekello edullisesti, Suomalainen puinen rannekello" border="0" data-original-height="903" data-original-width="602" height="640" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiJvTeTKnmZq5yjOA-eecN3pmzEWeaYmS4zzhmncipMn1UdAbwvUSFx5aEU3sj2wiAmv029rVts1bylP_ZHhEJ2plz_zxt5Ms-MTBONOVosJ4ZipqOEzOtWC58K9rI7Ii_BeMCbGLs0pe3ETPfo2XWngx6Wem1Ll3G_Ynl3g0w0lhQ9RnH_HmcfMUxpZA/w426-h640/Havu%20Watches%20kokemuksia,%20Havu%20Watches%20puinen%20rannekello,%20Puinen%20rannekello%20edullisesti,%20Suomalainen%20puinen%20rannekello.png" title="Havu Watches kokemuksia, Havu Watches puinen rannekello, Puinen rannekello edullisesti, Suomalainen puinen rannekello" width="426" /></a></div><p></p></span><p></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI"><b>Kiitoksena siitä,
että luit artikkelin loppuun asti ja olet ollut mukana Osinkoinsinööri-blogin
tarinassa, niin Havu Watches on lupautunut tarjoamaan kaikille
Osinkoinsinööri-blogin lukijoille 10 prosentin alennuksen kaikista verkkokaupan
tuotteista lukuun ottamatta lahjakortteja 17.12.2023 mennessä tehdyistä
tilauksista. Saat alennuksen käyttöösi kirjoittamalla ”alennuskoodi tai
lahjakortti” kenttään OSINKOINSINOORI tilausta tehdessäsi. Muista painaa käytä,
jotta alennuskoodi aktivoituu.</b><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Huomaathan, että
Havu Watches -yrityksen kasvun, tuotteiden ja kampanjoiden seuraaminen onnistuu
myös sosiaalisessa mediassa. Ota siis ihmeessä seurantaan heidän Instagram- ja
Facebook-tilit. Näytetään seuraamisella, miten paljon arvostamme suomalaisia
laatutuotteita!<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="EN-US">Kotisivu: </span><span lang="en-FI"><a href="https://www.havuwatches.com/" target="_blank"><span lang="EN-US">Havuwatches.com</span></a></span><span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="EN-US">Instagram: </span><span lang="en-FI"><a href="https://www.instagram.com/havuwatches" target="_blank"><span lang="EN-US">@havuwatches</span></a></span><span lang="EN-US"><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="EN-US">Facebook: </span><span lang="en-FI"><a href="https://www.facebook.com/HavuWatches/" target="_blank"><span lang="EN-US">HAVU</span></a></span></p><p class="MsoNormal"><br /></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">
</span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Kuvat ottanut </span><span lang="en-FI"><a href="https://www.instagram.com/janettevirtanen/" target="_blank"><span lang="FI">@janettevirtanen</span></a></span></p>Osinkoinsinöörihttp://www.blogger.com/profile/12999170039347654276noreply@blogger.comSuomi61.924109999999992 25.74815133.613876163821146 -9.408099 90 60.904401tag:blogger.com,1999:blog-455625331288916277.post-65294008193604215392023-11-27T15:12:00.034+02:002023-12-06T15:22:28.940+02:00Vieraskynä: Monipuolisten tulonlähteiden hyödyntäminen: Osinkojen ja määräaikaisten talletusten yhdistäminen<p> <a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh_8D60fM9ipnvKsoAnUosNTYwbwFH9S4JKxJg2gr9fL08JmRVOMEhytAy2KaDQPBWLsPwTY33WQorkXpzd4YPSEJQFDWlBa8zYTrqf5BnPhbZzWRYhH8_fNhw2puNydwospkNuMkTFRl-cm1WSOdWRWd6DUWkJGgqSciaN1JZo1t_NFiKZIhvbHFKJiQ/s1920/money-2696219_1920.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em; text-align: center;"><img alt="Saldo Bank Vieraskynä, Saldo Bank mainos, Saldo Bank määräaikainen tili" border="0" data-original-height="1281" data-original-width="1920" height="428" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh_8D60fM9ipnvKsoAnUosNTYwbwFH9S4JKxJg2gr9fL08JmRVOMEhytAy2KaDQPBWLsPwTY33WQorkXpzd4YPSEJQFDWlBa8zYTrqf5BnPhbZzWRYhH8_fNhw2puNydwospkNuMkTFRl-cm1WSOdWRWd6DUWkJGgqSciaN1JZo1t_NFiKZIhvbHFKJiQ/w640-h428/money-2696219_1920.jpg" title="Saldo Bank Vieraskynä, Saldo Bank mainos, Saldo Bank määräaikainen tili" width="640" /></a><br /><b>Kaupallinen yhteistyö</b></p><p>Sijoitusportfolion tulolähteiden
monipuolistaminen on avain taloudellisen vakauden ja kasvun saavuttamiseen.
Hyödyntämällä erilaisia tulolähteitä, kuten osinkoja ja
määräaikaistalletustilejä, sijoittajat voivat luoda tasapainoisen ja tuottoisan
salkun. Tulojen monipuolistamisen maailmassa osinkoa tuottavat osakkeet
yhdistetään vakaaseen tuotteeseen, kuten määräaikaistalletuksiin. Niitä voivat
tarjota eri pankit, kuten <a href="https://www.saldo.com/fi-fi/tilit/maaraaikaistalletus/" target="_blank"><span style="color: #1155cc;">Saldo Bank</span></a>, joka voi luoda sinulle
tasapainoisen salkun. Eri tulonlähteiden hyödyntäminen tarjoaa sijoittajille
mahdollisuuden suojautua markkinoiden vaihteluilta, sillä eri sijoituskohteiden
tuotot voivat vaihdella eri aikoina. Yhdistämällä osinkoa tuottavia osakkeita
ja määräaikaistalletuksia sijoittajat voivat hyötyä sekä osakemarkkinoiden
mahdollisesta kasvusta, että talletusten tarjoamasta vakaasta korkotulosta.
Yhdistelmä mahdollistaa sijoittajille sekä pääoman kasvun että säännöllisen,
ennustettavan tulovirran, mikä on erityisen arvokasta taloudellisen
epävarmuuden aikoina.</p>
<h2><a name="_rrn9zyxs9w4f"></a><span lang="EN-GB">Osinkosijoittamisen
ymmärtäminen<o:p></o:p></span></h2>
<p class="MsoNormal"><span lang="EN-GB">Osinkosijoittaminen tarkoittaa
sijoittamista yrityksiin, jotka jakavat osan voitoistaan osinkoina
sijoittajille. Tämä on erityisen houkuttelevaa tuloja hakeville sijoittajille.
Osinkoa maksavien osakkeiden valinnan keskeisiä tekijöitä ovat yrityksen vakaus,
pitkän aikavälin kasvunäkymät ja säännölliset osinkomaksut. Osinkosijoittamisen
tehokkuus piilee sen verotehokkuudessa ja passiivisen tulon tuottamisen
mahdollisuudessa. Monissa maissa osinkoja verotetaan kevyemmin kuin
pääomavoittoja, mikä tekee niistä houkuttelevan vaihtoehdon verotehokasta tuloa
etsiville sijoittajille.</span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="EN-GB">Kun yritys kasvattaa osinkoaan vuosittain,
sijoittaja saa kasvavan tulovirran, mikä voi olla erityisen arvokasta
eläkkeellä tai muissa tilanteissa, joissa säännöllinen tulo on tärkeää.
Osinkosijoittajien on kuitenkin oltava tietoisia markkinasykleistä ja
valitsemiensa yritysten taloudellisesta tilanteesta, sillä osinkojen maksu voi
vaihdella yrityksen menestyksen mukaan. Tämä edellyttää sijoittajilta jatkuvaa
markkinoiden seurantaa ja sijoitustensa huolellista hajauttamista eri
toimialoille ja maantieteellisille alueille, mikä vähentää sijoitusten
kokonaisriskiä ja varmistaa osinkotulojen jatkuvuuden.<o:p></o:p></span></p>
<h2><a name="_woeyvfjdnla2"></a><span lang="EN-GB">Määräaikaiset talletukset<o:p></o:p></span></h2>
<p class="MsoNormal"><span lang="EN-GB">Määräaikaistalletus tarjoaa vakaan ja
ennustettavan tulon. Tämä sijoitusmuoto on ihanteellinen sijoittajille, jotka
arvostavat pääoman säilyttämistä ja vakaita tuottoja. Määräaikaistalletuksen
suurin etu on sen tarjoama turvallisuus. Erityisesti vaihtelevina
markkina-aikoina, kun osakemarkkinat voivat olla hyvin volatiilit,
määräaikaistalletus tarjoaa mielenrauhaa sijoittajalle. Sijoitusmuoto
mahdollistaa sijoittajille varojensa suojaamisen ja suurten tappioiden
välttämisen. Lisäksi määräaikaistalletukset ovat usein vakuutettuja, mikä lisää
niiden turvallisuutta.</span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="EN-GB">Määräaikaistalletuksilla on kuitenkin myös
rajoituksensa, kuten se, että niiden tarjoama tuotto voi olla suhteellisen
alhainen verrattuna riskipitoisempiin sijoitusmuotoihin, kuten osakkeisiin.
Tämä tarkoittaa, että ne eivät välttämättä sovi sijoittajille, jotka etsivät
korkeita tuottoja lyhyessä ajassa. Siksi on tärkeää, että sijoittajat
harkitsevat huolellisesti omaa riskinsietokykyään ja taloudellisia
tavoitteitaan valitessaan määräaikaistalletuksen osana sijoitusstrategiaansa.<o:p></o:p></span></p>
<h2><a name="_w27rqru1vtaf"></a><span lang="EN-GB">Osinkojen ja määräaikaisten
talletusten vertailu<o:p></o:p></span></h2>
<p class="MsoNormal"><span lang="EN-GB">Vaikka osingot ja määräaikaistalletukset
ovat molemmat tulonlähteitä, niiden riski-tuottoprofiilit eroavat toisistaan.
Osinkosijoittaminen tarjoaa mahdollisuuden korkeampaan tuottoon, mutta sisältää
myös suuremman riskin. Määräaikaistalletus tarjoaa puolestaan vakaat ja
ennustettavat tuotot pienemmällä riskillä. Tarkasteltaessa osinkosijoittamista
ja määräaikaistalletuksia on tärkeää ymmärtää niiden käyttäytyminen erilaisissa
taloudellisissa olosuhteissa. Osingot voivat tarjota merkittävän tulonlähteen erityisesti
silloin, kun markkinat ovat nousussa ja yritykset kasvattavat osinkojaan.</span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="EN-GB">Tällaisina aikoina osinkosijoittaminen voi
olla erityisen tuottoisaa. Toisaalta taloudellisesti epävarmoina aikoina
yritykset voivat leikata tai jopa keskeyttää osinkojen maksun, mikä voi
vaikuttaa sijoittajien tuloon. Tässä kontekstissa määräaikaistalletukset
tarjoavat vakaamman vaihtoehdon, sillä niiden tuotot ovat ennustettavissa ja ne
ovat vähemmän alttiita markkinoiden vaihteluille. Määräaikaistalletukset eivät
yleensä tarjoa yhtä korkeita tuottoja kuin osakemarkkinat pitkällä aikavälillä.
Tämä tekee niistä vähemmän houkuttelevan vaihtoehdon niille sijoittajille,
jotka etsivät kasvua ja ovat valmiita hyväksymään enemmän riskiä.<o:p></o:p></span></p>
<h2><a name="_3t4o5v4mtdp"></a><span lang="EN-GB">Tasapainoisen sijoitussalkun
rakentaminen<o:p></o:p></span></h2>
<p class="MsoNormal"><span lang="EN-GB">Tasapainoisen salkun rakentaminen vaatii
sekä korkean tuoton hakemista että matalan riskin sijoituksia.
Määräaikaistalletukset toimivat vakauttavana elementtinä salkussa, tarjoten
turvaa markkinoiden vaihteluiden aikana. Tasapainoisen tulonsijoitusportfolion
rakentamisessa on tärkeää hajauttaa sijoitukset laajasti eri sijoituskohteiden
kesken. Tämä ei tarkoita pelkästään osakkeiden ja määräaikaistalletusten
yhdistämistä, vaan myös sijoittamista eri toimialoille ja mahdollisesti jopa
eri maantieteellisille markkinoille.</span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="EN-GB">Hajauttaminen vähentää salkun
kokonaisriskiä, sillä kun yksi sijoituskohteiden ryhmä kärsii, toiset voivat
menestyä. Salkun tasapainottamisen tulisi myös heijastaa sijoittajan
henkilökohtaisia taloudellisia tavoitteita ja riskinsietokykyä. Nuoremmat sijoittajat,
joilla on enemmän aikaa markkinoilla, saattavat valita korkeamman riskin ja
potentiaalisesti korkeamman tuoton tarjoavat osakkeet, kun taas eläkeikää
lähestyvät sijoittajat voivat korostaa määräaikaistalletuksia suuremman
vakauden ja ennustettavuuden vuoksi.<o:p></o:p></span></p>
<h2><a name="_n4fbgy3mlybs"></a><span lang="EN-GB">Riskinhallinta sijoittamisessa<o:p></o:p></span></h2>
<p class="MsoNormal"><span lang="EN-GB"><a href="https://granite.fi/ratkaisut/riskienhallinta/" target="_blank"><span style="color: #1155cc;">Riskienhallinta</span></a>
on keskeinen osa sijoittamista. Hajauttaminen eri varallisuusluokkien välillä
on tehokas tapa hallita salkun riskitasoa. Sijoittamisen riskienhallinta ei
rajoitu pelkästään hajauttamiseen, vaan se sisältää myös markkinoiden jatkuvan
seurannan ja sijoitusten säätämisen markkinatilanteen mukaan. Sijoittajan on
oltava tietoinen maailmantalouden suurista trendeistä, kuten korkotason
muutoksista, poliittisista päätöksistä ja teknologisista kehityskuluista, jotka
voivat vaikuttaa eri sijoituskohteiden tuottoihin.</span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="EN-GB">On myös tärkeää ymmärtää eri
sijoitustuotteiden ominaisuudet ja riskit. Korkeampia tuottoja tarjoavat
osakkeet voivat olla alttiimpia markkinoiden vaihteluille, kun taas
määräaikaistalletukset tarjoavat vakaampia, mutta yleensä alhaisempia tuottoja.
Lisäksi sijoittajan on oltava valmis reagoimaan nopeasti muuttuviin
olosuhteisiin. Tämä voi tarkoittaa sijoitusten uudelleenjärjestelyä tai jopa
täysin uusien sijoituskohteiden etsimistä.<o:p></o:p></span></p>
<h2><a name="_ihfoi0ca09ct"></a><span lang="EN-GB">Sijoitusstrategian
mukauttaminen ajan myötä<o:p></o:p></span></h2>
<p class="MsoNormal"><span lang="EN-GB">Kun markkinaolosuhteet ja henkilökohtaiset
taloudelliset tavoitteet muuttuvat, on tärkeää päivittää sijoitusstrategiaa.
Markkinoiden jatkuva seuraaminen ja sijoitustrendien tunnistaminen ovat
avainasemassa tehokkaassa sijoitusstrategiassa. Sijoitusstrategian
mukauttaminen ajan myötä edellyttää myös, että sijoittaja pystyy tunnistamaan
ja hyödyntämään uusia mahdollisuuksia. Tämä voi tarkoittaa esimerkiksi uusien,
innovatiivisten sijoitustuotteiden tai markkinoiden tutkimista, mikä voi lisätä
arvoa salkkuun.</span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="EN-GB">On tärkeää, että sijoittaja pitää
mielessään sekä lyhyen että pitkän aikavälin tavoitteet ja sopeuttaa
sijoitussuunnitelmansa sen mukaisesti. Jos henkilökohtaisessa elämässä tapahtuu
muutoksia, kuten eläkkeelle siirtyminen, sijoitusstrategian painopiste voi
siirtyä kasvusta enemmän tulon tuottamiseen ja pääoman säilyttämiseen.
Sijoittajan on myös oltava valmis arvioimaan uudelleen riskinsietokykyään
säännöllisesti. Kun elämäntilanne muuttuu, kuten perheenlisäyksen tai
urakehityksen myötä, riskinsietokyky voi muuttua, ja tämä tulisi ottaa huomioon
sijoitusstrategiaa päivitettäessä.</span></p>Osinkoinsinöörihttp://www.blogger.com/profile/12999170039347654276noreply@blogger.comSuomi61.924109999999992 25.74815133.613876163821146 -9.408099 90 60.904401tag:blogger.com,1999:blog-455625331288916277.post-36796990439275527852023-11-04T15:30:00.001+02:002023-11-04T15:30:59.168+02:00Myynnit 4 – Betsson, Elekta<p><span style="font-family: arial;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj3VmSdI-34JGPkjLmeK0nziGgQuFCCodNw4VFACvGFMP1inUfC2I2NhareVeMwGxn3ffU2zDIFehTG0v08umq3RwYOGvItCxeI2jBLOcTpEmvKo_-7zRaxD6Ld3xx9vSWkL7pYWKOPp9z9Ygep_NKTGuoj1dJn0N20R2VWHNn38kO11861WCoiwQf7CQ/s1920/Myynnit.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em; text-align: center;"><img alt="Myynnit 4 - Betsson, Elekta" border="0" data-original-height="974" data-original-width="1920" height="324" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj3VmSdI-34JGPkjLmeK0nziGgQuFCCodNw4VFACvGFMP1inUfC2I2NhareVeMwGxn3ffU2zDIFehTG0v08umq3RwYOGvItCxeI2jBLOcTpEmvKo_-7zRaxD6Ld3xx9vSWkL7pYWKOPp9z9Ygep_NKTGuoj1dJn0N20R2VWHNn38kO11861WCoiwQf7CQ/w640-h324/Myynnit.jpg" title="Myynnit 4 - Betsson, Elekta" width="640" /></a><br /></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><span style="font-family: arial;"><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/p/kirjoittajasta.html" target="_blank">Sijoitussuunnitelmanani</a>
on ostaa osakkeita ja olla myymättä niitä koskaan, paitsi jos omistamassani
yrityksessä tapahtuu jotain peruuttamatonta tai koko liiketoiminta-ala muuttuu
pysyvästi. Hankin käytännössä yrityksiä ikuiseen omistukseen, vaikka yhtä yritystä
olen ostanut myös lyhyeen omistukseen (Betsson). Pyrin antamaan jokaiselle
yritykselle viisi vuotta mahdollisuutta osoittaa sijoitusteesini oikeaksi. Jos
näin ei tapahdu, niin yritys saa lähteä salkusta ja mahdollinen tappio tai
voitto hyväksytään määrästään riippumatta.<o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><span style="font-family: arial;"><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/search/label/Myynnit" target="_blank">Myynnit</a> -postauksissa
kirjaan ylös perustelut myynneille, jotta voin tulevaisuudessa nähdä olivatko
myyntiperusteeni oikeat. Tätä kirjoitusta ei pidä tulkita sijoitus- tai myyntivinkkinä
ja lukija on itse vastuussa sijoitustensa tappioista ja voitoista.<o:p></o:p></span></span></p>
<h1><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><span style="font-family: arial;"><span style="font-size: large;">Betsson</span><span style="font-size: small;"><o:p></o:p></span></span></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><span style="font-family: arial;">Betsson on ruotsalainen
uhkapeliyritys, jonka liiketoiminta voidaan jakaa muutamaan eri osa-alueeseen mitkä
ovat kasino, bingo, pokeri, urheiluvedonlyönti ja arvat. Betssonin tunnetuimmat
brändit ovat Betsson, Betsafe ja NordicBet. Betsson on tähän mennessä ollut
ainoa lyhytaikainen omistus salkussani, koska se ei tiukan regulaation vuoksi sovellu
pitkään salkkuun. Betssonin aikaisemmat ostokirjoitukset on löydettävissä seuraavien
linkkien takaa (<a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2019/11/ostot-17-intrum-ja-betsson.html" target="_blank">Ostot 17</a>, <a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2020/02/ostot-18-intrum-ja-betsson.html" target="_blank">Ostot 18</a> ja <a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2021/04/ostot-23-betsson.html" target="_blank">Ostot 23</a>). Päädyin kuitenkin myymään Betssonin heti tuottotavoitteen täytyttyä.<o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><span style="font-family: arial;">Kirjoitin Betssonin
sijoitusteesistä seuraavasti vuoden 2021 huhtikuussa:<o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><i><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><span style="font-family: arial;"></span></span></i></p><blockquote><i><span style="font-family: arial;">”Betsson on
ollut alusta alkaen itselleni lyhyt positio ja tulen luopumaan omistuksistani
todennäköisesti tämän vuoden loppupuolella tai ensi vuoden alussa, kun
Alankomaiden niin kutsuttu jäähdyttelyperiodi päättyy ja Betsson saa uudestaan
lisenssin toimia maassa loka-marraskuusta alkaen (tämänhetkinen arvio).
Alankomaat on tärkeä markkina Betssonille ja uskoisin tämän yhdessä
koronapandemian kanssa pulskistavan Betssonin tuloslaskelman viimeistä riviä.
Toisin sanoen uskon pääseväni eroon osakkeistani vähintään 100 prosentin
voitolla.”</span></i></blockquote><i><span style="font-family: arial;"><o:p></o:p></span></i><p></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><span style="font-family: arial;">Arvioni yrityksen
kehityksestä piti vain osittain paikkansa. Alankomaiden jäähdytysperiodia viivästytettiin
ja lopulta heinäkuussa 2023 Betsson vetäytyi kokonaan <a href="https://igamingbusiness.com/legal-compliance/legal/betsson-dutch-licence-application/" target="_blank">hakemasta lisenssiä Alankomaihin</a> suurien viiveiden vuoksi. Tämä arvio meni siis
täysin metsään. Täysin oikeaksi arvioksi osoittautui kuitenkin se, että koronapandemia
lisäsi ihmisten uhkapelaamista, joka nähtiin tuloslaskelman viimeisellä
rivillä. Pitää myös sanoa, että koronapandemian jälkeinen huono taloustilanne on
vielä entisestään lisännyt ihmisten uhkapelaamista, joka tietty yrityksen
kannalta loistava juttu, mutta surullista ihmisten takia. Vuoden 2023 Q3-osavuosikatsauksessa
Betsson oli tehnyt liikevoittoa kolmen kvartaalin aikana noin 11.6 SEK
osakkeelta, kun vuonna 2020 se oli koko vuoden osalta vielä 7.32 SEK. Olin siis
täysin oikeassa, että yrityksen voitot kasvavat ja osakekurssi seuraa aina
lopulta perässä. Viimeisenä olin väärässä osakkeen pitoajasta. Luulin saavani
tuottotavoitteen täyteen jo vuoden 2021 loppupuolella ja niin myös tapahtuikin
(13.9.2021 tuottotavoite täyttyi), mutta aloin ahnehtimaan ja en myynyt
osaketta. Heti tämän päivän jälkeen Betssonin toimitusjohtaja irtisanottiin ja
alkoi monta yrityksen sisäistä sekoilua, joka siirsi tuottotavoitteen täyttymisen
tammikuulle 2023.<o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><span style="font-family: arial;">Koska Betssonin
hankinnat oli tehty niin alhaisista kursseista (tai fundamenttien näkökulmasta
alhaisista tasoista), näin hyvin vähän mahdollisuutta isoille tappioille, mutta
samaan aikaan näin kuitenkin hyvin monta positiivista ajuria, jotka toteutuessaan
(edes osittain) tuplaavat osakekurssin hyvinkin nopeasti. Näin myös tapahtui.<o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><span style="font-family: arial;">Tämän sijoituksen
suhteen onnistumiset oli selkeästi oikeiden positiivisten ajureiden
tunnistaminen, mutta samaan aikaan pitää sanoa, että ahneus heikensi saatua
vuosituottoa pitoajan pidentymisen vuoksi. Jälkiviisaana voi myös sanoa, että
pitoajan pidentämisellä vieläkin suurempien voittojen saaminen olisi ollut
mahdollista (osakekurssi on tänään 111 SEK), mutta pidin sentään toisella
kerralla kiinni sanoistani, kun tuottotavoite täyttyi. Sanoisin myynnin olleen
siis onnistunut, vaikka voittoa jäi osittain saamatta.<o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><span style="font-family: arial;">Myin kaikki (650
kpl) Betssonin osakkeet 9.1.2023 91.46 SEK hintaan, joka tarkoittaa
välityspalkkioiden (112.07 SEK) jälkeen 59 337 ruotsin kruunua, joka
euroihin muutettuna kyseisen päivän valuuttakurssilla on noin 5297.31 euroa. Olin
ostanut Betssonin osakkeet kolmessa erässä (8.11.2019, 30.1.2020 ja 18.2.2021)
ja omistin osakkeita parhaimmillaan 650 kpl keskihinnalla 49.32 SEK ilman
välityspalkkioiden huomioimista. Välityspalkkiot huomioituna keskihinta oli
49.80 SEK. Betsson maksoi omistusaikana osinkoja (tai oikeasti redemption share
muodossa) 613.39 euron edestä ennen veroja. Veroja ei tarvitse huomioida, koska
tappioiden vuoksi en kyseisten vuosien aikana maksanut senttiäkään pääomaveroa.
Osakkeiden myyntihetkellä (valuuttakurssien muutokset huomioiden) tein voittoa
2196.03 euroa ja osingot huomioituna 2809.42 euroa. Sijoitetulle pääomalle
saatu tuotto oli siis karvan verran yli 100 prosenttia.<o:p></o:p></span></span></p><p class="MsoNormal"></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiSF-NmUHZaEw_reqgsbiG_DXDA6B45hTsin6gaa2slNsfHiv0i35cFAqlr1m43fztKzj00BZ1B3rjB372NaYnt60BR5KIoVq5LZzMbkWXzi-QXDjOunvbfIbW__GexWnj_pxuU-KG3zYVPrVDHbEopSs4G5RZJhbNlbL117oQRBlLMpAKV0yLev7Ixeg/s602/Betsson%20sijoitus,%20Betsson%20osakekurssi,%20Betsson%20osinko.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><span style="font-family: arial;"><img alt="Betsson sijoitus, Betsson osakekurssi, Betsson osinko" border="0" data-original-height="324" data-original-width="602" height="344" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiSF-NmUHZaEw_reqgsbiG_DXDA6B45hTsin6gaa2slNsfHiv0i35cFAqlr1m43fztKzj00BZ1B3rjB372NaYnt60BR5KIoVq5LZzMbkWXzi-QXDjOunvbfIbW__GexWnj_pxuU-KG3zYVPrVDHbEopSs4G5RZJhbNlbL117oQRBlLMpAKV0yLev7Ixeg/w640-h344/Betsson%20sijoitus,%20Betsson%20osakekurssi,%20Betsson%20osinko.png" title="Betsson sijoitus, Betsson osakekurssi, Betsson osinko" width="640" /></span></a></div><span style="font-family: arial;"><br /></span><p></p><p align="center" class="MsoNormal" style="text-align: center;"><b><span lang="FI"><span style="font-family: arial;">Betssonin kurssikehitys viimeisen viiden vuoden ajalta.
Jostain syystä Nordnet ei näytä osto- ja myyntitapahtumia Betssonin osalta lainkaan.<o:p></o:p></span></span></b></p><h1 style="text-align: left;"><span lang="FI"><span style="font-family: arial; font-size: large;">Elekta</span></span></h1><p class="MsoNormal"><span lang="FI"><span style="font-family: arial;">Elekta on ruotsalainen
syövänhoitolaitteita- ja ohjelmistoja kehittävä ja myyvä yritys. Elektan
tuotteet voidaan jakaa kahteen pääkategoriaan eli ohjelmistoihin ja
laitteistoihin. Vaikka Elektan myynti on pääasiallisesti painottunut
ohjelmistojen ja laitteistojen myyntiin, niin myynnistä silti 40 prosenttia
tulee palveluista. Liikevaihdolla mitattuna Elekta on suuri tekijä, koska se on
maailman toiseksi suurin yritys kyseisellä toimialalla heti Varian Medical Systemssin jälkeen. Elektan
aikaisempi ostokirjoitus löytyy <a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2021/10/ostot-25-elekta-ja-essity.html" target="_blank">täältä</a>.
Ensimmäisestä Elekta ostosta ei ole ostokirjoitusta, koska en silloin vielä
kirjoittanut Osinkoinsinööri-blogia.<o:p></o:p></span></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI"><span style="font-family: arial;">Kirjoitin Elektan
sijoitusteesistä seuraavasti lokakuussa 2021: <o:p></o:p></span></span></p><p class="MsoNormal"><i><span lang="FI"><span style="font-family: arial;"></span></span></i></p><blockquote><i><span style="font-family: arial;">”Elekta
sijoituksena on itselläni ainoa, joka ei perustu niinkään arvostustasoihin, sen
hetkiseen tuloksentekokykyyn tai lähivuosien odotettuun kasvuun. Sijoituksen
taustalla on enemmänkin ajatus siitä, että kyseisellä toimialalla tulee olemaan
pitkässä juoksussa kasvava kysyntä, markkinasta riittää osuuksia kaikille ja
kannattavuuden (ja sitä kautta osakekurssin) pitäisi lopulta kuitenkin seurata
muuta kehitystä.”</span></i></blockquote><i><span style="font-family: arial;"><o:p></o:p></span></i><p></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI"><span style="font-family: arial;">Tarkoituksena oli aluksi myydä Elektan osakkeet vain realisoidakseni tappiot ja palata omistajaksi
myöhemmin, mutta päädyin kuitenkin olemaan antamatta Elektalle uutta
mahdollisuutta ilman, että yritys </span></span><span style="font-family: arial;">ensiksi </span><span style="font-family: arial;">osoittaa laadukkaan yrityksen merkkejä. Tähän päivään mennessä sitä ei ole tapahtunut ja merkkejä muutoksesta
ei myöskään ole lähitulevaisuudessa.</span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI"><span style="font-family: arial;">Elektan omistuksen
suurin yksittäinen virhe oli yritykseen rakastuminen ja välinpitämättömyys
arvostustasosta. Yritys, joka ei kasva ja ei saa tulosta tehtyä, ei kuulu osakesalkkuun,
vaikka yrityksen liiketoiminta olisi kuinka mielenkiintoista ja maailmaa
pelastavaa. Varsinkaan korkealla arvostustasolla. Tämän vuoksi minun on hyvin
vaikea nähdä itseäni uudestaan Elektan omistajaksi paitsi, jos osakkeesta pyyhitään
arvostuksesta pois 50-60 prosenttia ilman syytä (esimerkiksi koronapandemian
aiheuttama pörssiromahdus). Todennäköisesti silti jättäisin ostamatta ja
ostaisin jotain muuta yritystä.<o:p></o:p></span></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI"><span style="font-family: arial;">
<span lang="FI" style="line-height: 107%;">Myin kaikki (250 kpl) Elektan osakkeet 24.11.2022
58.58 SEK hintaan, joka tarkoittaa välityspalkkioiden (76.25 SEK) jälkeen 14 569
ruotsin kruunua, joka euroihin muutettuna kyseisen päivän valuuttakurssilla on
noin 1341.40 euroa. Olin ostanut Elektan osakkeet kahdessa erässä (19.8.2016 ja
6.10.2021) ja omistin osakkeita parhaimmillaan 250 kpl keskihinnalla 82.55 SEK ilman
välityspalkkioiden huomioimista. Välityspalkkiot huomioituna keskihinta oli 83.23
SEK. Elekta kerkesi maksamaan omistusaikana osinkoja 146.11 euroa ennen veroja.
Veroja ei tarvitse huomioida, koska tappioiden vuoksi en kyseisten vuosien
aikana maksanut senttiäkään pääomaveroa. Osakkeiden myyntihetkellä
(valuuttakurssien muutokset huomioiden) tein tappiota sijoituksella 771.87
euroa ja osinkojen jälkeen 625.76 euroa.</span></span></span></p><p class="MsoNormal"></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgIZSlkTMPheq2w_VtScC_akwCLJfD98bBselYcDxgAwJYlQYsfWQ5HuvsVVWozQVL9F8Ll5BKdbJwBSBeX8ZkWDKsUlnCzAM9R4X8aGibe2Fjri9-9Cl0NkSaZzgEc1lra1GrVPCQx47oJ0Qrc0XC5st_1bgBtSU7ytdCAT4R3HptltPXxR1uUJ5Jikw/s602/Elekta%20sijoitus,%20Elekta%20osinko,%20Elekta%20osakekurssi.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><span style="font-family: arial;"><img alt="Elekta sijoitus, Elekta osinko, Elekta osakekurssi" border="0" data-original-height="293" data-original-width="602" height="312" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgIZSlkTMPheq2w_VtScC_akwCLJfD98bBselYcDxgAwJYlQYsfWQ5HuvsVVWozQVL9F8Ll5BKdbJwBSBeX8ZkWDKsUlnCzAM9R4X8aGibe2Fjri9-9Cl0NkSaZzgEc1lra1GrVPCQx47oJ0Qrc0XC5st_1bgBtSU7ytdCAT4R3HptltPXxR1uUJ5Jikw/w640-h312/Elekta%20sijoitus,%20Elekta%20osinko,%20Elekta%20osakekurssi.png" title="Elekta sijoitus, Elekta osinko, Elekta osakekurssi" width="640" /></span></a></div><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><span style="font-family: arial;"><p align="center" class="MsoNormal" style="text-align: center;"><b><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Elektan kurssikehitys koko pörssihistorian aikana.
Sininen piste näyttää ostokohtani ja punainen myynnin ajankohdan.</span></b></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Lukijan on hyvä
ymmärtää, että teksti voi sisältää virheitä ja siihen on hyvä suhtautua
kriittisesti. Lukijan ei pidä ottaa kirjoitusta sijoitusvinkkinä tai -neuvona.
Lukija vastaa itse omista rahoistaan ja päätöksistään. <a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/p/disclaimer.html" target="_blank">Vastuunvapauslauseke</a>.</span></p></span></span>Osinkoinsinöörihttp://www.blogger.com/profile/12999170039347654276noreply@blogger.com0Suomi61.924109999999992 25.74815133.613876163821146 -9.408099 90 60.904401tag:blogger.com,1999:blog-455625331288916277.post-90218558479583487722023-09-14T17:51:00.000+03:002023-09-14T17:51:06.133+03:00Osinkoinsinööri mediassa – Luottamuksella Ronja Salmi <p> <a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjTK3NDfvZu9sj6oJlLdVKaOwKJx_OAZd0gx7WXazOFHRZ1Lom74ZUyjogWC3B5IBBCxofHlHOd1cOGMtv6DPrJPVRnJ2mLNM7df-JlWvMLzfRrS604M7O-rbB-S5zM9_Oc_8a_aOQapPN5xISz228pJdDslRDr0N60CPVbMminIeC5zyZdoxMNtNvSzQ/s4240/Luottamuksella%20Ronja%20Salmi%20-%20Jesse%20Viljanen.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em; text-align: center;"><img alt="Luottamuksella Ronja Salmi dokumentti, Yle Areena Luottamuksella Ronja Salmi, Luottamukselle Jesse Viljanen, Luotttamuksella Osinkoinsinööri" border="0" data-original-height="2832" data-original-width="4240" height="428" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjTK3NDfvZu9sj6oJlLdVKaOwKJx_OAZd0gx7WXazOFHRZ1Lom74ZUyjogWC3B5IBBCxofHlHOd1cOGMtv6DPrJPVRnJ2mLNM7df-JlWvMLzfRrS604M7O-rbB-S5zM9_Oc_8a_aOQapPN5xISz228pJdDslRDr0N60CPVbMminIeC5zyZdoxMNtNvSzQ/w640-h428/Luottamuksella%20Ronja%20Salmi%20-%20Jesse%20Viljanen.jpg" title="Luottamuksella Ronja Salmi dokumentti, Yle Areena Luottamuksella Ronja Salmi, Luottamukselle Jesse Viljanen, Luotttamuksella Osinkoinsinööri" width="640" /></a><br /></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Vuosien varrella
olen ollut useamman kerran eri valtamedioissa jakamassa tietoa säästämisen ja
sijoittamisen tärkeydestä osana oman elämän rahoittamista ja vaurastumista.
Listan kaikista uutisista löydät täältä </span><span lang="en-FI"><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/p/kirjoittajasta.html" target="_blank"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">sivulta</span></a></span><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">, jos ne ovat menneet sinulta jostain syystä
ohitse. Oman vaurastumistarinani tärkeimpänä huomiona voi eurojen sijaan pitää
sitä, että tilastollisesti minun ei pitäisi olla tässä tilanteessa missä
nykyään olen. Tilastojen mukaan köyhyyden periytyminen on edelleen erittäin
vahvaa, mutta omalla esimerkilläni yritän näyttää kaiken olevan mahdollista,
vaikka olisitkin saanut hieman tavallista vaikeamman lähdön elämään. Ja jotta
mahdollisimman moni altistuisi tarinalleni, on minun aika-ajoin järkevää käydä
valtamedian puolella kertomassa tarinaani, koska blogistani sitä ei tule se
ihminen lukemaan, joka tarinasta eniten hyötyä saisi.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Valtamediassa
esiintyminen on tänään saavuttanut uuden virstanpylvään, kun </span><span lang="en-FI"><a href="https://areena.yle.fi/1-61879698" target="_blank"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Yle Areenassa</span></a></span><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"> ja Yle 2 -kanavalla julkaistaan
TV-dokumenttisarja, jossa myös allekirjoittanut, entine porilaine, on mukana.
Dokumentti kantaa nimeä Luottamuksella Ronja Salmi, jossa toimittaja Ronja
Salmi tutustuu kuuteen kolmekymppiseen nuoreen (minuakin, harmaahapsia,
kutsutaan nuoreksi, vähäks ihanaa), jotka kaikki tavoittelevat jotain asiaa
päämäärätietoisesti erilaisilla mielenkiintoisilla taustoilla. Omalta osaltani
tavoittelun kohde on tietysti </span><span lang="en-FI"><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2021/04/Viisi-vaihtoehtoa-taloudelliseen-riippumattomuuteen.html" target="_blank"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">taloudellisen riippumattomuus</span></a></span><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"> 50 ikävuoteen mennessä sijoitussalkkuni
tuottaman kassavirran avulla.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Dokumentissa on
paljon tietoa, mutta siitä huolimatta se ei välttämättä vastaa aivan kaikkiin
kysymyksiin, joten ajattelin jo alkaa vastaamaan kysymyksiin ennen kuin saan
ne. Jos kuitenkin tämäkään blogiteksti ei vastannut kaikkiin kysymyksiin, niin
laita ihmeessä kommenttia täällä blogin puolella tai sitten sosiaalisissa
medioissa, jotka olen linkannut tekstiin loppuun.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Kirjoitan tätä
tekstiä sen jälkeen, kun olen itse saanut nähdä ensiesityksen yhdessä sarjan
tekijöiden ja osallistujien kanssa. Aikaa on kuitenkin vierähtänyt välissä
jonkin verran, joten en muista ihan kaikkia asioita, jotka sarjassa mainitaan.
Saatan siis toistaa osittain samoja asioita, jotka jo sarjasta löytyvät.<o:p></o:p></span></p>
<h1><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Dokumenttiin osallistuminen ja
kuvaukset<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Sain kutsun viime
vuoden alkupuolella osallistua dokumenttiin, kun </span><span lang="en-FI"><a href="https://www.gimmeyawallet.fi/" target="_blank"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Gimme Ya Wallet</span></a></span><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"> -tuotantoyhtiöstä oltiin minuun yhteydessä. Hauskana nippelitietona pakko
mainita, että kyseisen tuotantoyhtiön taustalla on kaikkien rakastamat Riku
Rantala ja Tuomas ”Tunna” Milonoff (tutut Madventures, Docventures, jne.
ohjelmista). Valitettavasti en herrasmiehiä koskaan tavannut dokumentin teon
aikana, mutta ehkä se asia vielä joskus muuttuu (haluaisin kyllä ehdottomasti
tavata, kun olen kova fani). Ei muuten ollut vaikea tehdä päätöstä sarjaan
osallistumisesta, kun sähköpostin saamisesta 1 tunti ja 41 minuuttia myöhemmin
olin jo lupautunut mukaan sarjaan.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Lupautumisestani
dokumenttiin kesti vielä vajaa kolmisen kuukautta ennen kuin ensimmäinen
kuvauspäivä tuli. Ensimmäinen kuvauspäivä saatiin sovituksi samalle päivälle,
kun muutimme uuteen </span><span lang="en-FI"><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2022/08/Muuton-kustannukset-nousivat-yli-20000-euroon-.html" target="_blank"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">omakotitaloon</span></a></span><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">, koska siitä saa erinomaista sisältöä ja
kyseessä on kuitenkin merkittävä asia niin meille kuin monelle muullekin
ihmiselle. Seuraavaksi, kun pohdit, että muuttopäivät ovat stressaavia, niin
mietippä, että meillä pyörivät mukana vielä TV-kamerat.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Kuvaukset menivät
erinomaisesti, kiitos Ronjan ja muiden kuvaustiimiläisten rautaisen
ammattitaidon, ja muistaakseni mitään kohtaa dokumentista ei tarvinnut ottaa
uudestaan. Toisin sanoen kaikki meni kerralla purkkiin. Huomasin, että oli
selkeästi paljon hyötyä siitä, että olen työelämässä jatkuvasti äänessä
asiakaspalavereissa projektipäällikkönä. Minulle on siis luontevaa ja
oikeastaan helppoakin suhtautua haastatteluihin ja kuvaamiseen riippumatta siitä,
kuinka moni asian on näkemässä tai millaisia henkilöitä ”kameran” toisella
puolella on. Sekin varmasti auttaa, että en välitä juuri kenenkään
mielipiteestä minusta, joten voin kertoa asioista juuri niin kuin ne ovat ilman
tarvetta hirveästi miettiä mitä sanon.</span></p><p></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgHzydePMXM0qddnwf8bT6fjYl72SFDx06oOIVWt21EwuVjms9vGu2kCZa131Xkhowl7Vb_lG7v21WulB2PQVPEIqQWuEm95BW1czE250J3fC85jct2uUXCMXH70dSU6bP1GdjmMXM94OCXARwY_3tFUONKUBJTRV5e-inIhdjj_dfyzTU-KvAluYJQQg/s1920/Luottamuksella%20Ronja_Salmi-dokumentti.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Luottamuksella Ronja Salmi TV-sarja, Luottamuksella Ronja Salmi dokumenttisarja" border="0" data-original-height="1080" data-original-width="1920" height="360" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgHzydePMXM0qddnwf8bT6fjYl72SFDx06oOIVWt21EwuVjms9vGu2kCZa131Xkhowl7Vb_lG7v21WulB2PQVPEIqQWuEm95BW1czE250J3fC85jct2uUXCMXH70dSU6bP1GdjmMXM94OCXARwY_3tFUONKUBJTRV5e-inIhdjj_dfyzTU-KvAluYJQQg/w640-h360/Luottamuksella%20Ronja_Salmi-dokumentti.png" title="Luottamuksella Ronja Salmi TV-sarja, Luottamuksella Ronja Salmi dokumenttisarja" width="640" /></a></div><p align="center" class="MsoNormal" style="text-align: center;"><b><span lang="FI">Koska viimeksi olet nähnyt porilaisen hymyilevän
näin paljon?<o:p></o:p></span></b></p><div><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Ronja on niin
uskomaton persoona, että minun oli luontevaa kertoa hänelle hyvinkin vaikeista
asioista, joista valitettavasti aivan kaikki eivät päässeet viimeiseen julkaistuun
versioon asti. Puhuimme dokumenttia tehdessä useista sellaisista asioista,
joista en ole koskaan puhunut edes puolisoni taikka kavereideni kanssa.
Olisikin ollut mielenkiintoista nähdä miten läheiseni olisivat suhtautuneet
puhuttuihin asioihin, mutta se jäi nyt kokematta.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Toinen
kuvauspäivä oli sitten hieman myöhemmin kesällä, kun olimme jo suunnilleen
kerenneet asettumaan uuteen kotiimme. Dokumentista kuitenkin huomaa, että monet
asiat ovat vielä kesken asunnossamme verrattuna nykytilanteeseen. Toisenakin
kuvauspäivänä kaikki meni hyvin ja saimme nopeasti kuvaukset valmiiksi.
Kaikille kalastuksesta tykkääville on pakko kertoa, että saatiin muuten yksi
iso ahven Ronjan kanssa, mutta juuri sillä hetkellä ei kamerat kuvanneet niin
ei näy dokumentissa.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Dokumentissa
näytettäviin asioihin minulla ei ollut vaikutusvaltaa, joten minun piti luottaa
tuotantotiimiin kokonaisuudessaan. Nyt, kun olen nähnyt ensiesityksen, niin
olen lopputulokseen tyytyväinen. Täytyy kyllä silti sanoa, että olisin lisännyt
muutaman omasta mielestäni relevantin asian mukaan dokumenttiin ja jättänyt
kaksi täysin irrelevanttia asiaa pois dokumentista. Kokonaisuudessaan
dokumentti on kuitenkin hyvä ja antaa mielestäni minusta oikean kuvan. Ja
muutenkin turha minun on ammattilaisille kertoa mitä kannattaa näyttää ja mitä
ei, kyllä he asiat minua paremmin tietävät.<o:p></o:p></span></p>
<h1><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Millaisista lähtökohdista tulen?<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Dokumentissa
avataan lähtökohtiani jonkin verran, mutta voisin jatkaa asiaa hieman myös
blogin puolella. Olen syntynyt 90-luvulla perheeseen toiseksi lapseksi nuorelle
äidille ja isälle. 90-luvulla äitini veljellä on ollut yritys, jonka
kasvattamiseksi hän oli hakenut pankkilainaa ja tarvinnut lainan saamiseksi
henkilötakauksen, johon minun äitini oli lähtenyt mukaan ilman kunnollista
ymmärrystä mahdollisista riskeistä ja myös vanhempiensa painostuksesta.</span></p></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjLT7Led5dEF_q-StXvAcTISk-pj5d56iZoDb_HaMt7iqYipfL_Kt0t3E28-_r4UK7dxl8twEc8vG-AgqQD50qb57oKtvrp51FkcHzST6t1C4jDeh1gnGwgD0esAQdz8g7f-OsAwCqrWPFxS5VKLZVMNAH5nCXex5Pi5Vg9DIwGbyWv6fvrxMBjB-TLyQ/s1920/Luottamuksella%20Ronja_Salmi-Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Luottamuksella Ronja Salmi - Osinkoinsinööri, Luottamuksella Ronja Salmi taloudellisen riippumattomuuden tavoittelija" border="0" data-original-height="1080" data-original-width="1920" height="360" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjLT7Led5dEF_q-StXvAcTISk-pj5d56iZoDb_HaMt7iqYipfL_Kt0t3E28-_r4UK7dxl8twEc8vG-AgqQD50qb57oKtvrp51FkcHzST6t1C4jDeh1gnGwgD0esAQdz8g7f-OsAwCqrWPFxS5VKLZVMNAH5nCXex5Pi5Vg9DIwGbyWv6fvrxMBjB-TLyQ/w640-h360/Luottamuksella%20Ronja_Salmi-Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri.png" title="Luottamuksella Ronja Salmi - Osinkoinsinööri, Luottamuksella Ronja Salmi taloudellisen riippumattomuuden tavoittelija" width="640" /></a></div><p align="center" class="MsoNormal" style="text-align: center;"><b><span lang="FI">Nykyään pidän paljon lyhyempää partaa kuin
dokumentin aikoihin<o:p></o:p></span></b></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Kuten varmaan
jokainen suomalainen tietää, niin 90-luvulla tuli lama, jolloin Suomen
bruttokansantuote putosi kolmessa vuodessa massiiviset 12 prosenttia. Tuohon
aikaan monet suomalaiset ylivelkaantuivat ja joutuivat velkavankeuteen, josta
he vapautuivat vasta vuonna 2020, kun ulosottovelat vanhenivat vuonna 2015
voimaan astuneen lain takia. Ylivelkaantumisen yhtenä juuri syynä oli myös
Suomen markan devalvointi vuonna 1991, joka johti valuuttalainojen (tähän
aikaan oli siis ihan normaalia ottaa yrityslainoja, vaikka saksalaisista
pankeista) nopeaan kallistumiseen. Korot nousivat parhaimmillaan 20 prosentin
tienoille. <o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Tämän saman
tarinan koki myös äitini, kun veljensä yritys ajautui ongelmien myötä
konkurssiin ja henkilötakauksen antajana hänelle lankesi yrityslainat
maksettavaksi, kun yrityksen varallisuus ei pystynyt kattamaan kaikkia velkoja
(aika loogista, koska ilman tätä konkurssiin ei muuten edes jouduta). Näin
vuosikymmenien jälkeen on vaikea antaa eksaktia velkataakkaa, mutta se on
liikkunut kuitenkin useissa sadoissa tuhansissa markoissa. On varmaan turha
edes sanoa, että kotona lasten kanssa olevalla äidillä ei ole mahdollisuutta
selviytyä satojen tuhansien markkojen lainoista, jossa korot olivat 20
prosentin nurkilla.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Kaikki te, jotka
tunnette korkoa korolle efektin, niin pystytte varmasti ymmärtämään, että
satojen tuhansien markkojen laina yhdistettyä korkeisiin korkoihin johtaa
yllättävän nopeasti aivan massiivisiin lainoihin. Tämän vuoksi äitini menetti
luottotiedot ja maksoi velkoja takaisin (tietysti vain osittain) noin 25 vuotta
johtaen siihen, että lapsuuteni on ollut keskimääräistä köyhempää.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Ymmärrettävistä
syistä rahaa ei ikinä ollut mihinkään ylimääräiseen, joka tarkoitti sitä, että
haimme ruokaa ruokajonoista, saimme jouluisin lahjoituksina lahjakortteja
jouluruokaa varten, saimme lahjoituksina sukulaisista vaatteita ja tavaroita,
viikkorahaa emme koskaan saaneet, asuimme useamman vuoden 40–50 neliön
asunnossa kuuteen pekkaan (jossa muuten ei ollut edes suihkua vuoteen) ja monen
monta muuta asiaa, joita voisin tässä listata, vaikka seuraavat kaksi sivua.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Koska rahaa ei
ollut, niin raha oli kaikki maailmassa. Raha määrittelee mitä syöt, mitä teet
ja mihin menet. Raha määrittelee kenen kanssa voit viettää aikaa. Raha
määrittelee mitä harrastat. Rahan ikuinen puute on älyttömän stressaavaa ja
energiaa vievää. Rahan puute saa sinut tekemään mitä tahansa, jotta tilanne
paranee nopeasti eikä vasta joskus tulevaisuudessa. Siksi rahan puute johtaa
epätoivoisiin yrityksiin muuttaa omaa tilannetta nopeasti, vaikka loton ja
pelikoneiden avulla. Todennäköisyydet pitävät huolen siitä, että tämä ei
tietenkään ikinä ratkaise ongelmaasi. <o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Vaikka olin
tapahtumien alkaessa lapsi, niin voin sanoa ymmärtäneeni tilanteemme aivan
viimeistään silloin kuin täytin 4–5 vuotta. Mieleeni on syöpynyt älyttömän
vahva muistikuva siitä, että olen jo 5-vuotiaana hokenut itselleni nukkumaan
mennessä, että <b>köyhyyden periytyminen päättyy minuun</b>. Miten moni lapsi
hokee itselleen sellaista? Toivottavasti erittäin harva. Tuon ikäisenä
ajattelin köyhyyden päättymisen avaimen olevan kouluttautumisessa ja lottoamisessa.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Köyhyyden vuoksi
opiskeluni olisi saattanut loppua yläasteeseen, mutta minun onnekseni </span><span lang="en-FI"><a href="https://www.pelastakaalapset.fi/" target="_blank"><span lang="FI">Pelastakaa Lapset ry</span></a></span><span lang="FI"> maksoi kaikki lukiokirjani (yhtä lukuun
ottamatta). Ilman heiltä saatua apua, meillä ei olisi ollut ikimaailmassa
mahdollista maksaa noin 3000 euroa maksavia koulukirjoja. Onneksi nykyään
toinen asteen koulutus on ilmaista ja kenenkään muun ei tarvitse enää pohtia
samanlaista asiaa.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Pitää varmaan
kertoa se ilmiselvä asia, joka ei tunnu olevan ilmiselvä asia kaikille, että en
ole mitenkään katkera lapsuudestani tai tarvitse sääliä tai myötätuntoa.
Tarinan kannalta lapsuuden asioiden kertaaminen on kuitenkin pakollista. Olen
enemmänkin iloinen siitä, että lapsuuteni on muokannut minusta ihmisen, jota
mikään vastoinkäyminen maailmassa ei juurikaan hetkauta.<o:p></o:p></span></p>
<h1><span lang="FI">Mistä rahat sijoittamiseen?<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Sijoittamisen
yhteydessä monet ajattelevat rikkaita pukumiehiä ja henkilöitä, jotka ovat
syntyneet kultalusikka suussa. Sijoittamisen voi kuitenkin aloittaa aivan
tyhjästä ja pienelläkin omaisuudella. Näin myös itse tein.<o:p></o:p></span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiL1-ZSjSSqr5UHMRgVN8TsldWT6Uvwo3ZLw5e-PWm2kLo59nv4H8OAqv81vBtRuPUza4trTqkQeDLohu_ooEDrRAwpRQi1aI3Ys-R5GwwHQzI-Xkbz-pxXRZjye4s0g2kUsFf1laLxd14ssuoM23EqSvtCeVEIw1Ujz4M52Y2LYvT455sAbY5IZxHQnA/s1920/Luottamuksella%20Ronja_Salmi-TV%20sarja.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Luottamuksella Ronja Salmi TV sarja" border="0" data-original-height="1080" data-original-width="1920" height="360" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiL1-ZSjSSqr5UHMRgVN8TsldWT6Uvwo3ZLw5e-PWm2kLo59nv4H8OAqv81vBtRuPUza4trTqkQeDLohu_ooEDrRAwpRQi1aI3Ys-R5GwwHQzI-Xkbz-pxXRZjye4s0g2kUsFf1laLxd14ssuoM23EqSvtCeVEIw1Ujz4M52Y2LYvT455sAbY5IZxHQnA/w640-h360/Luottamuksella%20Ronja_Salmi-TV%20sarja.png" title="Luottamuksella Ronja Salmi TV sarja" width="640" /></a></div><p align="center" class="MsoNormal" style="text-align: center;"><b><span lang="FI">Joku voisi vaikka kuvitella, että kaveri miettii
jotain.<o:p></o:p></span></b></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Päädyin
aloittamaan sijoittamisen </span><span lang="en-FI"><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2018/06/yhden-keskustelun-arvo-yli-27-000.html" target="_blank"><span lang="FI">yhden keskustelun perusteella</span></a></span><span lang="FI">, jolloin nettovarallisuuteni
(varat-velat) oli 850 euroa negatiivinen. Olin säästänyt S-bonustilille
palkkatuloistani 1000 euron pääoman, jolla lähdin uhmaamaan pörssimarkkinoita
ostamalla Oriolan osakkeita koko summalla joulukuussa 2015. En ole siis ikinä
saanut keneltäkään senttiäkään rahaa lahjan, perinnön tai jonkun muun muodossa
sijoittamista varten, vaan olin kärsivällisesti säästänyt rahan palkkatuloistani.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Sijoitusurastani
suurimman osan ajasta olen tienannut vähemmän tai saman verran kuin
keskimääräinen suomalainen. Viimeiset kolme vuotta olen sitten jo tienannut
enemmän kuin keskimääräinen jamppa, josta parhaimman käsityksen saat alla
olevasta kuvaajasta, jossa kuvaan palkkakehitystäni ja kokonaistulojeni
kehitystä, missä mukana on myös muut tulot palkkatulojen lisäksi. Lyhyesti
sanottuna tuloni ovat lähes nelinkertaistuneet siitä, kun olen valmistumiseni
jälkeen aloittanut työelämässä.<o:p></o:p></span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgOjgZfc7onJ6UcDi4L90JJW8nNKbGLAVHQ4j9ibiWRYZ5xJ09iVQEjWdEsAIOEgqwD5IEXkgRltW7A1v-9aH71aiRoaf8Or33ZmhQ-0i3zVpS2GGDWtcc0L5ysW3Wx7wcmUAMF4cLk4oDNu3F4vLEGo63LfEotHIBKqfRaZCpqdu20P8Dre7T109s8TQ/s937/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20-%20Palkkatulot.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Osinkoinsinöörin palkkatulojen ja kokonaistulojen kehitys" border="0" data-original-height="613" data-original-width="937" height="418" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgOjgZfc7onJ6UcDi4L90JJW8nNKbGLAVHQ4j9ibiWRYZ5xJ09iVQEjWdEsAIOEgqwD5IEXkgRltW7A1v-9aH71aiRoaf8Or33ZmhQ-0i3zVpS2GGDWtcc0L5ysW3Wx7wcmUAMF4cLk4oDNu3F4vLEGo63LfEotHIBKqfRaZCpqdu20P8Dre7T109s8TQ/w640-h418/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20-%20Palkkatulot.png" title="Osinkoinsinöörin palkkatulojen ja kokonaistulojen kehitys" width="640" /></a></div><br /><div><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Olen elämäni
suunnan muuttamisen jälkeen pyrkinyt säästämään suurimman osan tuloistani
onnistuen siinä välillä paremmin ja välillä huonommin. Kirjoitan joka kuukausi </span><span lang="en-FI"><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/search/label/Kuukausikatsaus" target="_blank"><span lang="FI">kuukausikatsauksia</span></a></span><span lang="FI"> (paitsi poikkeuksellisesti tänä vuonna
pidän </span><span lang="en-FI"><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2023/04/kuukausikatsaus-vapaa-vuosi.html" target="_blank"><span lang="FI">kuukausikatsaus vapaata vuotta</span></a></span><span lang="FI">), jossa avaan tarkasti, miten paljon
tienaan, mihin käytän rahani, miten sijoitussalkullani menee ja yleisiä
kuulumisia elämästäni. Näistä pääset nauttimaan täysin rinnoin ensi vuoden
alusta lähtien, kun palaan kirjoittamaan kyseisiä tekstejä. Kyseisistä
kirjoituksista saat itsellesi erinomaisen vertailukohdan, jos satut olemaan
samankaltaisessa tilanteessa kuin minä. Toisaalta lukemalla vanhempia
kuukausikatsauksia näet koko tienaamis- ja kulutushistoriani maaliskuusta 2017
lähtien, milloin aloitin kirjoittamaan Osinkoinsinööri-blogia.<o:p></o:p></span></p>
<h1><span lang="FI">Missä mennään nyt?<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Dokumentin
tekemisestä julkaisuun on kerennyt kulumaan jo vuoden päivät ja moni asia on
taas mennyt elämässäni ja maailmassa eteenpäin. Dokumenttiin kutsusta
markkinakorot ovat nousseet nollasta noin neljään prosenttiin. Olen asettanut
itselleni </span><span lang="en-FI"><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2023/01/Tavoitteet-2023-vaikea-vuosi-monella-tapaa.html" target="_blank"><span lang="FI">uudet tavoitteet vuodelle</span></a></span><span lang="FI">, joista ehdottomasti tärkein oli antaa
itselleni enemmän vapaa-aikaa vain olla. Tässä tavoitteessa olen onnistunut ja
pidänkin sitä ehkä yhtenä tärkeimpänä päätöksenä vuosikausiin omassa
elämässäni.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Uudiskohde
omakotitalomme alkaa olemaan valmis monella tavalla, kun viime viikonloppuna
saimme viimeisen naapurirajan tuija-aidan istutettua. Dokumentin kuvauksien
jälkeen olemme tuija-aitojen lisäksi asentaneet asuntoomme </span><span lang="en-FI"><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2023/01/Kiertoilmatakka-Contura-Takkahuone-Turku-Sahkolammitteinen-omakotitalo.html" target="_blank"><span lang="FI">kiertoilmatakan</span></a></span><span lang="FI">, ilmalämpöpumpun, laittaneet pihalle
marjapensaita ja kasvatusaltaita, ja hankkinut paljon tavaroita sisustukseen.
Vielä olisi ensi kesälle muutama asia jäljellä, jonka jälkeen voi sanoa, että
kaikki suuremmat asiat pitäisi olla tehtynä. Tekemislistalla on vielä terassi,
koira-aitaus ja pienen varaston tekeminen. Kaiken kaikkiaan uuteen kotiin on
uponnut rahaa noin 20 000 euroa, jonka päälle maksoimme asunnon oston
yhteydessä varainsiirtoveroa noin 12 000 euroa. Kaikki hankinnat on
rahoitettu taloutemme kassavirrasta ilman ylimääräisen velan nostamista.<o:p></o:p></span></p></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg61k027VcovAisuCi8T3hsiMmzTx9_c3ZVTd21VE4DScwFcV39ZnMzjjCEKoAbxex5R5uBHTBqKQPPDyjAiHVOH8hbNT6zxOxsmSy1cYGWvzfehR-8KM9rJcgIeP7_wRf6WhtQLO2R93qKRVgzkxKoj5bg4Oa0RECWJqTNG8uBcUOSZk_dFfpGP9uQTA/s1920/Luottamuksella%20Ronja_Salmi-Sijoittaja%20Jesse.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Luottamuksella Ronja Salmi - Sijoittaja Jesse" border="0" data-original-height="1080" data-original-width="1920" height="360" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg61k027VcovAisuCi8T3hsiMmzTx9_c3ZVTd21VE4DScwFcV39ZnMzjjCEKoAbxex5R5uBHTBqKQPPDyjAiHVOH8hbNT6zxOxsmSy1cYGWvzfehR-8KM9rJcgIeP7_wRf6WhtQLO2R93qKRVgzkxKoj5bg4Oa0RECWJqTNG8uBcUOSZk_dFfpGP9uQTA/w640-h360/Luottamuksella%20Ronja_Salmi-Sijoittaja%20Jesse.png" title="Luottamuksella Ronja Salmi - Sijoittaja Jesse" width="640" /></a></div><p align="center" class="MsoNormal" style="text-align: center;"><b><span lang="FI">Kaveri on kyllä aina selittämässä jotakin kuvien
perusteella<o:p></o:p></span></b></p><div><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Taloudellisen
riippumattomuuden tavoittelu jatkuu omalta osaltani samalla tavalla kuin
ennenkin, vaikka hetkisesti olemmekin tilanteessa, että varallisuuden
kehittymisen kulmakerroin on laskenut. Korkojen nousun ja uuden kodin
hankkimisen myötä sijoittaminen on hetkellisesti ollut suurimmilta osin
jäähyllä, mutta tarkoitus on palata kuukausittaiseen sijoittamiseen ensi vuoden
alkupuolella.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Sijoitussalkun
arvo taisi olla dokumentin teon aikoihin noin <b>110 000 euroa</b> (sanon
dokumentissa tarkankin luvun, mutta en sitä nyt juuri muista) ja se on tässä
noin vuoden aikana kasvanut noin <b>119 000 euroon</b>. Osakemarkkinat
ovat pitkään menneet vaakalennossa ja varallisuuden kasvu onkin pääasiallisesti
tullut sijoitusasuntolainojen lyhennyksistä. Sijoitusteni ja
nettovarallisuuteni kehittymistä voi seurata </span><span lang="en-FI"><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/p/sijoitukset-ja-varallisuus.html" target="_blank"><span lang="FI">täältä</span></a></span><span lang="FI"> lähes reaaliaikaisesti.<o:p></o:p></span></p>
<h1><span lang="FI">Kiinnostuin säästämisestä ja
sijoittamisesta dokumentin perusteella – Mistä voin aloittaa?<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Toivottavasti
innostuit säästämistä ja sijoittamisesta dokumentin perusteella, kuten minäkin
aikoinaan työkaverin kanssa käydyn keskustelun jälkeen. Teit juuri elämäsi
parhaimman päätöksen, joten onnittelut siitä. Säästämiseen ja sijoittamiseen
liittyy paljon ilmaista tai edullista tietoa, mutta voisin linkata sinulle
ainakin muutaman artikkelin blogistani, josta voit aloittaa kartuttamaan
osaamistasi säästämiseen ja sijoittamiseen liittyen.<o:p></o:p></span></p></div><div><ol style="text-align: left;"><li><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2017/03/kuukausikatsaus-1.html" target="_blank">Kaikkien aikojen ensimmäinen kuukausikatsaus</a></li><li><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2023/07/Asuntolainan-ja-Sijoitusasuntolainan-uudelleenrahoitus.html" target="_blank">Asuntolainan ja sijoitusasuntolainan uudelleenrahoitus</a></li><li><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2022/12/sijoittamista-takana-seitseman-vuotta.html" target="_blank">Sijoittamista takana seitsemän vuotta</a></li><li><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2022/06/Miten-aloittaa-osakesijoittaminen-Nordnet.html" target="_blank">Miten aloittaa osakesijoittaminen?</a></li><li><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2022/05/menojen-ja-tulojen-kehittyminen.html" target="_blank">Menojen ja tulojen kehittyminen viimeisen viiden vuoden aikana</a></li><li><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2022/04/Asunnon-ostaminen-ilman-omarahoitusosuutta.html" target="_blank">Näin ostat 300 000 euron omakotitalon ilman omarahoitusosuutta</a></li><li><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2022/03/Asuntosijoittaminen-pankkisuhde-hyvavalittaja-.html" target="_blank">Asuntosijoittamista pian vuosi takana - Mitä olen oppinut tänä aikana?</a></li><li><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2021/09/nain-kolminkertaistin-tuloni.html" target="_blank">Näin kolminkertaistin tuloni seitsemässä vuodessa</a></li><li><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2021/09/Sijoittamisen-aloittaminen-ei-korjaa-huonoja-taloustaitoja.html" target="_blank">Sijoittamisen aloittaminen ei korjaa huonoja taloustaitoja</a></li><li><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2021/08/Milla-perusteilla-pankki-myontaa-lainaa-.html" target="_blank">Millä perusteilla pankki myöntää lainaa?</a></li><li><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2021/05/Nain-ostin-sijoitusasunnon-Turusta-30-vuotiaana-osa-1-rahoitus.html" target="_blank">Näin ostin sijoitusasunnon Turusta 30-vuotiaana</a></li><li><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2021/02/nain-saastat-yli-kaksituhatta-euroa-kilpailuttamalla.html" target="_blank">Näin säästät yli kaksituhatta euroa vuodessa kilpailuttamalla</a></li><li><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2020/07/paranna-kassavirtaasi-ja-maksat-vahemman.html" target="_blank">Paranna kassavirtaasi ja maksat vähemmän</a></li><li><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2020/07/pahin-taloudellinen-virhe.html" target="_blank">Pahin taloudellinen virhe?</a></li><li><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2020/06/nain-kuukausisaastat-alaikaiselle.html" target="_blank">Näin kuukausisäästät alaikäiselle Nordnetin Indeksirahastoon</a></li><li><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2019/04/miten-erottaa-hyva-laina-huonosta.html" target="_blank">Miten erottaa hyvä laina huonosta?</a></li><li><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2019/08/ala-ota-riskia-vaan-saasta.html" target="_blank">Älä ota riskiä vaan säästä</a></li><li><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2019/02/tyokalu-talouden-seurantaan.html" target="_blank">Työkalu talouden seurantaan</a></li><li><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2018/12/tyokalu-yritysten-arvioimiseen.html" target="_blank">Työkalu yritysten arvioimiseen numeerisesti</a></li><li><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2018/09/mita-jos-et-saisikaan-odotettua-maaraa.html" target="_blank">Mitä jos et saisikaan odotettua määrää eläkettä?</a></li><li><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2018/07/vaurastumisen-salaisuus.html" target="_blank">Vaurastumisen salaisuus</a></li><li><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2017/11/average-money-rich-life.html" target="_blank">Average Money, Rich Life</a></li></ol></div><div><h1><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Luottamuksella Ronja Salmi –
Mistä tv-sarja on nähtävissä ja milloin?<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Luottamuksella
Ronja Salmi tv-sarjan kaikki jaksot ovat tänään 14.9.2023 ilmestyneet
katsottavaksi Yle Areenaan. Tämän lisäksi dokumenttisarjan jaksot alkavat
pyörimään Yle 2 -kanavalla torstaisin ja minun jaksoni on nähtävissä torstaina
28.9. klo 21.00–21.45.<o:p></o:p></span></p>
<h1><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Loppusanat<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Muista ottaa myös
kaikki sosiaaliset mediani seurantaan, jotta saat ilmoituksen uudesta
luettavasta tekstistä. Teen postauksia sosiaaliseen mediaan pienemmällä
kynnyksellä, joten kaikki sisältö ei koskaan päädy blogin puolelle. Osinkoinsinööri-blogin
lisäksi kirjoitan tekstejä </span><span lang="en-FI"><a href="https://koeajolle.com/user/jesse/" target="_blank"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Koeajolle.com</span></a></span><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">,
</span><span lang="en-FI"><a href="https://rahasampo.org/" target="_blank"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Rahasampo.org</span></a></span><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"> ja </span><span lang="en-FI"><a href="https://viisasraha.fi/N%C3%A4k%C3%B6kulma" target="_blank"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Viisas Raha -Näkökulma</span></a></span><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"> sivustoille.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Toivottavasti
jäät blogini lukijaksi ja kiinnostuit taloutesi hoitamisesta sekä sijoittamisesta!
Huomaathan, että sinun on mahdollista vaurastua riippumatta lähtötilanteestasi
tai nykyisestä tilanteesta.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Jos sinulla on
kysyttävää säästämisestä, sijoittamisesta, dokumentista tai jostain muusta,
niin jätä kysymyksesi kommenttikenttään!<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal">Kerro myös ihmeessä mitä tykkäsit sarjasta!</p>
<p class="MsoNormal"><b><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Osinkoinsinöörin
sosiaaliset mediat:</span></b></p><p class="MsoNormal"></p><ul style="text-align: left;"><li><a href="https://twitter.com/viljanenjesse" style="text-indent: -18pt;" target="_blank"><span lang="FI">Twitter</span></a></li><li><a href="https://www.instagram.com/osinkoinsinoori" style="text-indent: -18pt;" target="_blank"><span lang="FI">Instagram</span></a></li><li><a href="https://www.facebook.com/Osinkoinsinoori/" style="text-indent: -18pt;" target="_blank"><span lang="FI">Facebook</span></a></li></ul><p></p></div>Osinkoinsinöörihttp://www.blogger.com/profile/12999170039347654276noreply@blogger.com6Suomi61.924109999999992 25.74815133.613876163821146 -9.408099 90 60.904401tag:blogger.com,1999:blog-455625331288916277.post-54714408642275996412023-08-08T20:54:00.005+03:002023-11-02T22:16:34.297+02:00Miten säästää rahaa nopeasti – Näillä säästövinkeillä säästin yli 50 prosenttia tuloistani<p></p><p class="MsoNormal"><b></b></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><b><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjw48wpP1RNFZlE5lA5Q1as_uH99GRLyhnj5rCO8vIh3BX26hbiuN31P97o6gpmRpT7ePJslB1OnZ5yvIBDaKMC7sehILWHGY2nQghourvpk6mNQW4fs8sJlAj00EfBn4nmY2NL2BMI5sR8Uf5xenCXlWOi3wcuaLGvCWrRTnr5tWQA7cqofSbAKMG3iQ/s1920/Kokemuksia%20Bilance,%20Bilance%20budjetointisovellus,%20Budjetointisovellus%20Bilance,%20Miten%20s%C3%A4%C3%A4st%C3%A4%C3%A4%20rahaa%20nopeasti.jpg" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Kokemuksia Bilance, Bilance budjetointisovellus, Budjetointisovellus Bilance, Miten säästää rahaa nopeasti" border="0" data-original-height="1280" data-original-width="1920" height="426" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjw48wpP1RNFZlE5lA5Q1as_uH99GRLyhnj5rCO8vIh3BX26hbiuN31P97o6gpmRpT7ePJslB1OnZ5yvIBDaKMC7sehILWHGY2nQghourvpk6mNQW4fs8sJlAj00EfBn4nmY2NL2BMI5sR8Uf5xenCXlWOi3wcuaLGvCWrRTnr5tWQA7cqofSbAKMG3iQ/w640-h426/Kokemuksia%20Bilance,%20Bilance%20budjetointisovellus,%20Budjetointisovellus%20Bilance,%20Miten%20s%C3%A4%C3%A4st%C3%A4%C3%A4%20rahaa%20nopeasti.jpg" title="Kokemuksia Bilance, Bilance budjetointisovellus, Budjetointisovellus Bilance, Miten säästää rahaa nopeasti" width="640" /></a></b></div><p></p><p class="MsoNormal"><b><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Kaupallinen
yhteistyö: </span></b><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Bilance<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Viimeiset kaksi
vuotta ovat olleet itse kullekin haastavaa aikaa, kun hintojen nousu on ollut
totuttua suurempaa. Tilastojen mukaan kotitalouksien palkkatulot eivät ole
pysyneet inflaation mukana, joka kaikessa yksinkertaisuudessaan tarkoittaa
sitä, että reaalinen ostovoima on heikentynyt. Eurolla tänään saa paljon
vähemmän asioita kuin vielä kaksi vuotta sitten. <o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Historian
nopeinten nousseet markkinakorot nipistävät entisestään liikkumavaraa
suomalaisilta kotitalouksista, koska suomalaiset käyttävät pääasiallisesti
lainoissaan muuttuvia korkoja kiinteiden korkojen sijaan. Kasvavat
korkokustannukset kurittavat myös Suomen valtiota, mikä johtaa joko kasvavaan
valtion budjetin alijäämään tai veronkorotuksiin. Valtiovarainministeriö
peräänkuulutti vuoden 2023 alkupuolella siitä, että julkisen talouden
vakauttaminen on tarpeen, jotta velkaantumisnopeus saataisiin taitettua.
Kaikessa yksinkertaisuudessa tämä tarkoittaa sitä, että menoja pyritään
hallitsemaan ja tuloja pyritään kasvattamaan veronkorotusten muodossa.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Ennen hintojen
nousun alkamista muistan pohtineeni blogikirjoituksen tekemistä otsikolla ”<b>onko
inflaatiota edes olemassa?</b>”. Olen seurannut tulojani ja menojani vuosien
ajan, ja seuraamisen myötä olin huomannut, että inflaatiota ei ollut nähtävissä
missään kategoriassa paitsi omaisuuslajien arvostuksissa. Onneksi en koskaan
kerennyt julkaisemaan blogitekstiä, koska se olisi tullut melkoisen huonolla
ajoituksella. Juuri silloin, kun korkea inflaatio oli näyttämässä päätään
vuosikymmenien tauon jälkeen.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Kasvavat
elinkustannukset ovat johtaneet siihen, että huomattavasti normaalia useampi
ihminen keskustelee kanssani nykyään säästämisestä, sijoittamisesta, EURIBOR-
ja PRIME-koroista, sähkön hinnasta, yleisestä hintatasosta; kun vielä pari
vuotta aikaisemmin. Valitettavasti näiden asioiden frekvenssin kasvaminen
keskustelun aiheina tarkoittaa vain yhtä asiaa. Ihmiset ovat ahdistuneita
ja/tai pulassa liian nopeasti kasvaneiden kustannusten kanssa. Kuten varmaan
tiedätte, niin keskimääräinen suomalainen ei ole juuri koskaan säästänyt
enempää kuin pari prosenttia tuloistaan vuodessa edes hyvinä aikoina.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Tämän vuoksi
ajattelin vastata kaikille kysyneille ja kysymättömille kollektiivisesti, miten
säästää rahaa nopeasti samalla, kun hinnat jatkavat kasvuaan vaikkakin aivan
merkittävästi hitaammin kuin vielä vuosi sitten. Ja vaikka itse en enää
uskokaan hintojen nousuun, niin siitä huolimatta elämisen kustannukset ovat
jääneet korkeammalle tasolle pysyvästi, koska tuskin menemme seuraavaksi
vahvasti deflatoriseen ympäristöön, joka vaadittaisiin elämiskustannusten
nopeaan laskuun.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Tämän päivän
kirjoituksen aiheena onkin viisi toimivaa tapaa säästää nopeasti paljon rahaa
vuonna 2023. Kaikki tässä tekstissä kerrotut asiat ovat sellaisia, joita itse
olen aina käyttänyt ja olen pystynyt useina vuosina säästämään noin puolet
tuloistani. Aloitetaan teksti kaikista tärkeimmällä asialla, jonka
toimivuudesta ei ole epäilystäkään.<o:p></o:p></span></p><h1><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Vain seuraamalla menojasi ja
tulojasi voit onnistua säästämisessä<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Menojen ja
kulujen seuranta on äärimmäisen tärkeää säästämisessä useista syistä. Se antaa
sinulle selkeän ja objektiivisen kuvan taloudellisesta tilanteestasi ja auttaa
sinua tunnistamaan, mihin rahat menevät ja mitkä asiat mahdollisesti vaativat
leikkaamista tai optimointia. Tulet tunnistamiseen kulujen seurannalla useita
sellaisia asioita, joihin et edes tiennyt käyttäväsi niin paljoa rahaa. Voin
luvata sen. <o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Varmuuden omasta
taloudellisesta tilanteesta saa selville vain sillä, että kirjaat ylös kaikki
tulot ja menot useamman kuukauden ajan. Seurannan jälkeen olet täysin tietoinen
mihin rahasi menevät ja pystyt paremmin tekemään päätöksiä rahankäyttöösi
liittyen. Onko kaikki rahankäyttösi arvojesi mukaista tai sinulle oikeasti
tärkeää? Tuskin, koska niin ei ainakaan minulla ollut, kun aloitin menojen
seurannan reilut seitsemän vuotta sitten. Muistan esimerkiksi käyttäneeni yli
1000 euroa alkoholiin ja hauskanpitämiseen vuodessa, johon luulin rahaa kuluvan
vain vähän.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Kuluseurannan voi
toteuttaa ihan vaikka ruutupaperilla, mutta nykyään siihen on onneksi myös
olemassa automaattisia ja huomattavasti käyttäjäystävällisempiä tapoja. Olen
vuosien varrella käyttänyt useita maksuttomia ja maksullisia puhelinsovelluksia
(ja Exceliä) talouteni seurantaan, ja yksi tähän päivään mennessä parhaista ja
vähiten omaa vaivaa vaativista on Bilance.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEigMrzYmhq8XJaLNH7p9xwNWziJgJausD3hzsZQJfHPPVl-iVj89oK20bmD7h0hnV4_RM_kagU07HVQqHdG_qzUkRrXUDt2COPlQa8qKbPzAExK4C1N0lm2gyBad_Kj3W4ncNk5Hrn-dncqt-j6_OJRW6mAN6GCoabUxi0nVzpYfGa9cDFuWUZ0uIw9wA/s1024/Bilance%20logo.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Bilance kokemuksia, Bilance budjetointisovellus, Bilance budjetointisovellus" border="0" data-original-height="1024" data-original-width="1024" height="640" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEigMrzYmhq8XJaLNH7p9xwNWziJgJausD3hzsZQJfHPPVl-iVj89oK20bmD7h0hnV4_RM_kagU07HVQqHdG_qzUkRrXUDt2COPlQa8qKbPzAExK4C1N0lm2gyBad_Kj3W4ncNk5Hrn-dncqt-j6_OJRW6mAN6GCoabUxi0nVzpYfGa9cDFuWUZ0uIw9wA/w640-h640/Bilance%20logo.png" title="Bilance kokemuksia, Bilance budjetointisovellus, Bilance budjetointisovellus" width="640" /></a></div><br /><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><br /></span><p></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Bilance on
virolainen startup yritys, joka tarjoaa maan suosituimman ja kätevimmän
budjetointisovelluksen oman talouden tulojen ja menojen seurantaan. Bilance
budjetointisovelluksen ehdoton etu on sen helppokäyttöisyys ja miten paljon se
tekee budjetoinnin aloittamisesta helpompaa. Kulujenseurannan aloittaminen on
aina työlästä ja vaikeaa (niin kuin minkä tahansa asian, jota teet ensimmäistä kertaa), minkä vuoksi Bilance halusi ratkaista tämän siten, että pystyt
yhdistämään pankkitilisi heidän sovellukseensa (jos annat sille itse luvan).
Bilance (tai tarkemmin ottaen GoCardless SAS, jota käytetään tilin saldo ja
tapahtumien lukemiseen) vain lukee pankkitilisi tapahtumia ja saldoa, joten
sovellus toimii täsmälleen samalla tavalla kuin esimerkiksi Osuuspankissa
käytössä oleva Monipankkipalvelu. Bilance ei siis pysty nostamaan tililtä rahaa
tai tekemään mitään muitakaan maksuja. Se vain tekee elämästäsi helpompaa automatisoinnilla ja tekoälyllä. Sovellukseen voi myös kirjata itse tulot
ja menot, joten pankkitiliä ei ole pakko yhdistää, jos niin ei tahdo. Lisää
sovelluksen turvallisuuteen liittyvistä asioista voit lukea artikkelin
loppupuolelta löytyvästä linkistä.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Bilance seuraa
parhaimmillaan automaattisesti ja vaivatta kaikkia tilitapahtumisia, ja tekee
niistä sinulle automaattisesti raportin. Näet raportista säästöasteesi ja miten
kulut jakaantuivat kaikkien eri kategorioiden välillä. Voit myös historiallisen
kulutuksen perusteella tehdä itsellesi budjetin sovellukseen, jos huomaat käyttäväsi enemmän
rahaa kuin tahtoisit. Suosittelen myös kirjaamaan sovellukseen kaikki toistuvat
maksut, kuten tonttivuokra, vakuutukset, suoratoistot kuin salijäsenyydet. Näin
saat enemmän näkyvyyttä ja ennakoitavuutta omiin menoihin myös tulevaisuudessa.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Kannattaa siis
aloittaa kulujen ja menojen seuranta Bilancen sovelluksella. Bilance
lupasi kaikille Osinkoinsinööri-blogin lukijoille 60 päivän maksuttoman
kokeilujakson heidän sovellukseensa, kun käytät rekisteröityessä <b>OSINKOINSINOORI </b>koodia/promo-koodia.
Huomaathan, että tämä on normaalia tuplasti pidempi kokeilujakso, joten
muistathan käyttää alla olevaa linkkiä. Tämä tarjous kannattaa
käyttää ehdottomasti!<o:p></o:p></span></p>
<p align="center" class="MsoNormal" style="text-align: center;"><b><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><a href="https://bilanceapp.page.link/osinkoinsinoori" target="_blank">Lataa Bilance sovellus täältä ja nauti 60 päivän kokeilujaksosta täysin ilmaiseksi</a>.<o:p></o:p></span></b></p>
<h1><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Käy rahoitusneuvottelut pankkien
kanssa – Hyvällä henkilökohtaisella taloudella säästät<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Melko suurella
todennäköisyydellä lähes jokainen suomalainen joutuu jossain vaiheessa
elinkaartaan käyttämään velkarahaa. Omistusasuminen on edelleen säilyttänyt
varsin suuren suosion, minkä vuoksi rahoitusneuvotteluissa onnistuminen on
tärkeää asuntoa ostettaessa ja asuntolainaa nostettaessa. Oman kodin ostaminen
on myös takuulla jokaisen elämän suurin hankinta, joten ei ole yhden tekevää
millaisilla ehdoilla ja hinnoittelulla asuntolainansa saa.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Jos haluat tietää
yksityiskohtaisesti mitkä asiat vaikuttavat lainan saamiseen ja sen
hinnoitteluun, niin suosittelen lukemaan yhden blogini suosituimmista
teksteistä: </span><span lang="en-FI"><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2021/08/Milla-perusteilla-pankki-myontaa-lainaa-.html" target="_blank"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Millä perusteilla pankki myöntää lainaa</span></a></span><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">. Huomaathan, että tämänkin tekstin
ensimmäinen ja eniten lainan saantiin vaikuttava tekijä on kotitalouden
kassavirta, minkä pystyt parhaiten todistamaan pankille seuraamalla Bilancen
sovelluksella menojasi ja tulojasi.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh-SaYkC2-Bmekl9lreDuWNqjr7aLAV6rihXqRXwc8AOLZNbqM8gmObiCEoNXIXh9a0wU5CnYa6QISn2PKH4hGe_WVgWwy9OR1doN_B4XFPmICeDRUEhdTe4LVd6EU-xPTsPyLRYFc5imMvEljNTNGYTdCe-3a5bNUCIpAjbki_8nwpuIfroVZWLChF1Q/s1920/Asuntolainan%20neuvottelu%20pankin%20kanssa,%20Rahoitusneuvottelu%20pankin%20kanssa,%20miten%20saada%20asuntolainaa.jpg" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Asuntolainan neuvottelu pankin kanssa, Rahoitusneuvottelu pankin kanssa, miten saada asuntolainaa, Miten säästää asuntolainassa" border="0" data-original-height="1267" data-original-width="1920" height="422" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh-SaYkC2-Bmekl9lreDuWNqjr7aLAV6rihXqRXwc8AOLZNbqM8gmObiCEoNXIXh9a0wU5CnYa6QISn2PKH4hGe_WVgWwy9OR1doN_B4XFPmICeDRUEhdTe4LVd6EU-xPTsPyLRYFc5imMvEljNTNGYTdCe-3a5bNUCIpAjbki_8nwpuIfroVZWLChF1Q/w640-h422/Asuntolainan%20neuvottelu%20pankin%20kanssa,%20Rahoitusneuvottelu%20pankin%20kanssa,%20miten%20saada%20asuntolainaa.jpg" title="Asuntolainan neuvottelu pankin kanssa, Rahoitusneuvottelu pankin kanssa, miten saada asuntolainaa, Miten säästää asuntolainassa" width="640" /></a></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><b>Hyvät valmistelut asuntolainaneuvotteluihin maksavat itsensä takaisin moninkertaisesti</b></div><p></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Kerroin myös
juuri pari viikkoa sitten siitä, että </span><span lang="en-FI"><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2023/07/Asuntolainan-ja-Sijoitusasuntolainan-uudelleenrahoitus.html" target="_blank"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">miten uudelleen rahoitin asuntolainani ja
sijoitusasuntolainani</span></a></span><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">. Juuri nyt on todella hyvä mahdollisuus käydä rahoitusneuvotteluja
pankkien kanssa, kun tarjolla on poikkeuksellisesti lyhyempiä markkinakorkoja
(kuten EURIBOR 3kk ja 6kk), jotka ovat historiallisesti aina olleet edullisin
vaihtoehto verrattuna yleisimmin käytettyyn EURIBOR 12kk viitekorkoon.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Viitekoron
muuttaminen lyhyempää korkoon (tai pankin PRIME-korkoon) ja asuntolainan
marginaalin kilpailuttaminen saattaa säästää sinulle satoja tai tuhansia euroja
riippuen siitä miten paljon velkaa sinulla on. Liikkumavaran lisäämisestä voi
myös käydä keskusteluja pankin kanssa, jos kustannusten nouseminen on
yllättänyt.<o:p></o:p></span></p>
<h1><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Kilpailuta vakuutukset
vuosittain<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Suosittelen aina
kaikille aloittamaan säästämisen asioista, joista säästäminen ei vaikuta
elämisen laatuun. Tällöin muutosta ei ole niin kivuliasta aloittaa. Yksi
parhaista säästökohteista on vakuutusten kilpailuttaminen ja keskustelun
käyminen vakuutusyhtiön edustajan kanssa siitä, että onko heidän mielestään vakuutustilanteenne
yli- vai alivakuutettu. Jos sinusta tuntuu, että vakuutusyhtiösi edustajan
sanaan ei voi oikein luottaa tai ajattelet saavasi paremman tarjouksen muualta,
niin ehdottomasti kannattaa katsoa tarjoukset myös muista paikoista. </span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Olen itse
tyytyväinen Pohjola Vakuutuksen ja LähiTapiolan asiakas, ja voinkin suositella
olemaan ainakin molempiin yhtiöihin yhteydessä. Itselle halvimmat (sekä
kattavimmat) terveysvakuutukset, lainan takaisinmaksuturvat ja vuokranantajavakuutukset
olen saanut Pohjolasta ja taas halvimmat (sekä kattavimmat) autovakuutukset,
koiravakuutukset ja kotivakuutukset LähiTapiolasta. Kiinnitä hinnan lisäksi
huomiota myös kattavuuteen, koska vakuutus, joka ei korvaa mitään ei ole hyvä,
vaikka se olisi edullinen.<o:p></o:p></span></p>
<h1><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Päivitä veroprosentti vuoden
aikana tulojen ja menojen muuttuessa<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Kirjoitusta
aloittaessa oli juuri vuoden suosituin veronpalautuspäivä, mistä syntyikin idea
lisätä veroprosentin päivittäminen mukaan listalle. Veroprosentin
päivittämisellä tulojen ja menojen muuttumisella saat itsellesi nopeasti lisää
rahaa käyttöön.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Itse päivitin
veroprosenttiani heinäkuussa nousseitten korkokustannusten myötä. Päivitin
verokorttini sisältämään jo kaikki tiedossa olevat vähennykset ja
kotitalousvähennykset, minkä myötä veroprosenttini laski massiiviset viisi
prosenttia loppuvuodelle, joka tekee omalla tulotasollani yli 200 euroa
kuukaudessa lisää nettotuloja. Aikaa tähän kului itselläni noin tunnin, joka
johti omalta osaltani siihen, että vuoden loppuun mennessä minulla on yli 1200
euroa enemmän itselläni käytössä. Voisi sen ajan huonomminkin käyttää.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Oman asuntolainan
korkojen vähennysoikeus poistui kokonaisuudessaan vuonna 2023, minkä vuoksi
niiden kirjaaminen verokortille ei enää vaikuta yhtään mihinkään. Jos kuitenkin
sinulla on jotakin tulonhankkimislainaa (kuten sijoitusasuntolainaa), niin
muista käydä päivittämässä verokorttiasi vuoden aikana, jotta saat laskettua
veroprosenttiasi. Niiden vaikutus voi olla merkittävä, kuten ainakin minulla oli.<o:p></o:p></span></p>
<h1><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Eroa ammattiliitosta ja kirkosta<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Ammattiliitoilla
on ollut paikka historiassa työntekijöiden työolojen parantamisessa sekä
työehtosopimusten luomisessa. Nykyään niiden toiminta on mielestäni vanhentunut ja positiivinen vaikutus on jäänyt vähäiseksi vastakkain asettelun sijaan. </span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Voin melko suurella todennäköisyydellä
sanoa, että et tällä hetkellä käytä mitään heidän tarjoamaansa etua
aktiivisesti. Monet ammattiliitot maksavat satoja euroja vuodessa (pahimmat
ovat ne, jotka ottavat prosentuaalisen siivun palkastasi) ilman, että hyödyt
heistä mitään. Huomaathan, että vaikka ammattiliitot väittävät mahdollistavan
sinulle ansiosidonnaisen päivärahan työttömyyden osuessa, niin tämä ei pidä
paikkansa. Ansiosidonnaisen päivärahan mahdollistaa työttömyyskassa, johon voit
kuulua suorajäsenenä ilman kuulumista ammattiliittoon. Suorajäsenyys
työttömyyskassaan maksaa hieman vuoden mukaan noin 7 euroa kuukaudessa, johon
ehdottomasti kaikkien kannattaa kuulua. Ammattiliittoon kuuluminen taas saattaa maksaa sinulle useita satoja euroja vuodessa riippuen tulotasostasi.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjx3lH06sdkalmNX7ikB6uUDiYEzfL-MANE7HxNAheJcSlTNcf2O0aHRtWdg7W-Q2zjXSdofL2QiOVg1e-CfYhr1-SwavPrWsmZTloAV0gwgNAwA8bCMprS0KPC57piaHh20QACj8olKaQ4JRzGQ4wzRpeC4yil_3c-GQI0oHRtrPKrtRGgFj_nOqNk5g/s1920/Kuinka%20s%C3%A4%C3%A4st%C3%A4%C3%A4%20nopeasti,%20S%C3%A4%C3%A4st%C3%A4minen%20Bilance%20avulla,%20Bilance%20promokoodi,%20Bilance%20promo%20code.jpg" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Kuinka säästää nopeasti, Säästäminen Bilance avulla, Bilance promokoodi, Bilance promo code" border="0" data-original-height="996" data-original-width="1920" height="332" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjx3lH06sdkalmNX7ikB6uUDiYEzfL-MANE7HxNAheJcSlTNcf2O0aHRtWdg7W-Q2zjXSdofL2QiOVg1e-CfYhr1-SwavPrWsmZTloAV0gwgNAwA8bCMprS0KPC57piaHh20QACj8olKaQ4JRzGQ4wzRpeC4yil_3c-GQI0oHRtrPKrtRGgFj_nOqNk5g/w640-h332/Kuinka%20s%C3%A4%C3%A4st%C3%A4%C3%A4%20nopeasti,%20S%C3%A4%C3%A4st%C3%A4minen%20Bilance%20avulla,%20Bilance%20promokoodi,%20Bilance%20promo%20code.jpg" title="Kuinka säästää nopeasti, Säästäminen Bilance avulla, Bilance promokoodi, Bilance promo code" width="640" /></a></div><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><div style="text-align: center;"><b>Koska viimeksi olet käynyt kirkossa? Voisiko tästä hieman säästää?</b></div></span><p></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Toinen älyttömyys
on kirkollisvero, joka on kunnasta riippuen noin prosentin luokkaa, joka tulee
veroprosenttisi päälle. Esimerkiksi Liedossa, minun tuloillani, maksaisin
kirkollisveroa noin 800 euroa vuodessa. Jos sinulle lähetettäisiin vuoden
ensimmäisenä päivänä lasku koko vuoden kirkollisverostasi, minun tapauksessani
800 euroa, niin maksaisitko sen? Jos kyllä, niin kirkossa pysyminen kannattaa.
Jos ei, niin googlettamalla eroa kirkosta pääset etenemään päätöksesi kanssa
helposti.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><br /></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">
</span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Käyttämällä kaikkia
edellä mainittuja tapoja, voit säästää helposti useita satoja tai tuhansia
euroja vuodessa ja alkaa katselemaan itsellesi <a href="https://www.minunriippumattoni.fi/" target="_blank">riippumattoja</a> ja viettää enemmän aikaa esim. matkoilla. Lisää säästövinkkejä löydät <a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2021/02/nain-saastat-yli-kaksituhatta-euroa-kilpailuttamalla.html" target="_blank">täältä</a>.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><b><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Bilance-sovelluksen
turvallisuudesta lisää </span></b><span lang="en-FI"><a href="https://www.bilanceapp.com/security"><b><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">täältä</span></b></a></span><b><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">.</span></b></p>Osinkoinsinöörihttp://www.blogger.com/profile/12999170039347654276noreply@blogger.comSuomi61.924109999999992 25.74815133.613876163821146 -9.408099 90 60.904401tag:blogger.com,1999:blog-455625331288916277.post-64701694528303181222023-07-18T12:14:00.007+03:002023-07-19T18:14:24.190+03:00Asuntolainan ja sijoitusasuntolainan uudelleenrahoitus – Vertailussa mukana Osuuspankki, Nordea ja S-pankki<p><span style="font-family: arial;"> <a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgZVPlGzqcudswV7_8j9gw74bxD0v3ptnuYQ5HJbjZvARL5qmIx4OEz2x9jz2jgSzHGu3omHN7qLuzBo5j0t0KY-0MKY5arXq1C3YcH9zm32T6_ZbNj_2_jOlCll5dGDUaBu1_Bu_7yBGPNMtRvhZTp9tUET2kIHuQktwMVVzz4jtuKGFCnLDoQSV2xhg/s1920/Asuntolainan%20ja%20sijoitusasuntolainan%20uudelleenrahoitus%20ja%20kilpailutus.jpg" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em; text-align: center;"><img alt="Asuntolainan ja sijoitusasuntolainan uudelleenrahoitus, Miten uudelleenrahoittaa asuntolaina, Asuntolainan korkojen nousu ja lainaneuvottelu, Lainaneuvottelu pankin kanssa" border="0" data-original-height="1276" data-original-width="1920" height="426" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgZVPlGzqcudswV7_8j9gw74bxD0v3ptnuYQ5HJbjZvARL5qmIx4OEz2x9jz2jgSzHGu3omHN7qLuzBo5j0t0KY-0MKY5arXq1C3YcH9zm32T6_ZbNj_2_jOlCll5dGDUaBu1_Bu_7yBGPNMtRvhZTp9tUET2kIHuQktwMVVzz4jtuKGFCnLDoQSV2xhg/w640-h426/Asuntolainan%20ja%20sijoitusasuntolainan%20uudelleenrahoitus%20ja%20kilpailutus.jpg" title="Asuntolainan ja sijoitusasuntolainan uudelleenrahoitus, Miten uudelleenrahoittaa asuntolaina, Asuntolainan korkojen nousu ja lainaneuvottelu, Lainaneuvottelu pankin kanssa" width="640" /></a><br /></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><span style="font-family: arial;">Historian
nopeinten nousseet markkinakorot ovat saaneet monet suomalaiset pidättämään
hengitystään ja pohtimaan miten uudessa korkotasossa (oli tämä uusi taso sitten
väliaikaista tai pitkäaikaista, ken tietää ja en siihen ota nyt kantaa) selviää
liian tiukalle vedetyllä omalla taloudella. Eikä ihme. Korkomenot ovat monella
kasvaneet pahimmillaan nelinkertaisiksi vain vuoden aikana. Tämän, kun yhdistää
siihen, että keskimääräinen suomalainen säästää nettopalkastaan hyvinäkin
aikoina vain pari prosenttia, niin katastrofin ainekset ovat käsillä.
Toivottavasti kuitenkin asiat menevät monella paljon paremmin kuin pelätään.
Korkeiden korkojen vuoksi monet pohtivat keskusteluyhteyden avaamista pankin
kanssa ja lainojen uudelleenjärjestely ei ole poissuljettua.</span></span></p><p></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjfXiFNo7bAk9wQ9obyXhCBtUlx4qKkt-dMw0WEufd5U5Utxe5dMYNMyUUtafjwkFL-8LmB54QCT3ZajrFtqI8T1m1p6Y9kE8WMC1-6GoOTe2_dTgnDpclce09x19b_W9Cb8-EAjZj-bc31jh3PgCQnVTSmUaaJsU3K7I8duXAOpCLzSA3wBKO15H5rzQ/s602/Kotitalouksien%20s%C3%A4%C3%A4st%C3%B6aste%202023.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><span style="font-family: arial;"><img alt="Kotitalouksien säästöaste 2023, Suomalaisten kotitalouksien säästöaste 2023" border="0" data-original-height="386" data-original-width="602" height="410" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjfXiFNo7bAk9wQ9obyXhCBtUlx4qKkt-dMw0WEufd5U5Utxe5dMYNMyUUtafjwkFL-8LmB54QCT3ZajrFtqI8T1m1p6Y9kE8WMC1-6GoOTe2_dTgnDpclce09x19b_W9Cb8-EAjZj-bc31jh3PgCQnVTSmUaaJsU3K7I8duXAOpCLzSA3wBKO15H5rzQ/w640-h410/Kotitalouksien%20s%C3%A4%C3%A4st%C3%B6aste%202023.png" title="Kotitalouksien säästöaste 2023, Suomalaisten kotitalouksien säästöaste 2023" width="640" /></span></a></div><p align="center" class="MsoNormal" style="text-align: center;"><span style="font-family: arial;"><b><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Kotitalouksien säästämisaste. Kuvan lähde: </span></b><span lang="en-FI"><a href="https://www.stat.fi/julkaisu/cl7udmcd85nmj0aute6i91rq0" target="_blank"><b><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Tilastokeskus</span></b></a></span><b><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><o:p></o:p></span></b></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="font-family: arial;"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Kunnostauduin </span><span lang="en-FI"><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2021/05/Nain-ostin-sijoitusasunnon-Turusta-30-vuotiaana-osa-1-rahoitus.html" target="_blank"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">asuntosijoittamisen</span></a></span><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"> saralla ostamalla ensimmäisen
sijoitusasunnon toukokuussa 2021 yhdessä parhaan kaverini kanssa. Sitten
kesäkuussa 2022 </span><span lang="en-FI"><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2022/04/Asunnon-ostaminen-ilman-omarahoitusosuutta.html" target="_blank"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">ostimme uudiskohde omakotitalon</span></a></span><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"> yhdessä puolisoni kanssa, jolloin jätimme
edellisen kerrostalohuoneistomme vuokralla ja tästä tuli itselleni toinen
sijoitusasunto. Ja koska olimme maksaneet edellisestä kerrostalohuoneistostamme
jo leijonan osan, niin saimme ostettua nykyisen kotimme ilman
omarahoitusosuutta. Tai omarahoitusosuus hoidettiin käyttämällä edellisen
kodin, nykyisen yhteisen sijoitusasunnon, vapaita vakuuksia ja emme käyttäneet
hankinnassa euroakaan lukuun ottamatta laillista ryöstöä eli varainsiirtoveroa.
Sitä ei näytä pääsevän pakoon, vaikka mitä tekisi.<o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><span style="font-family: arial;">Kaiken edellisen
tekstin voi oikeastaan rivien välistä lukea niin, että minulla on melkoisen
paljon velkaa, jotka kohdistuvat omaan asuntoon ja kahteen sijoitusasuntoon.
Asuntosijoittajille tyypillisesti olen käyttänyt velkavipua, mutta kuitenkin
kohtuu maltilla (tai varmasti riippuu keneltä asiaa kysyy). Muuta velkaa
minulla ei ole ja eikä ole tulossakaan vielä pariin vuoteen. Seuraavaksi velkaa
tulee ehkä auton vaihdon yhteydessä, kun Audi vaihtuu sähköautoon.<o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><span style="font-family: arial;">Koska korkotaso
on muuttunut merkittävästi ja on hyvinkin mahdollista, että joskus entisen
porilaise, nykyisen sijoittajan pitäisi tehdä jälkikasvua, ajattelin jo näin
”hyvissä ajoin” tehdä lainojen uudelleenrahoituksen, jotta annan itselleni
lisää liikkumatilaa ja pienennän kiinteitä pakollisia kustannuksia. Voin siis
muutoksen jälkeen jatkaa edelleen samaa ylimääräisten lyhennysten tekemistä
kuin aikaisemminkin, mutta tarvittaessa niin sanottua pakollista kuluttamista
olisi mahdollisuus saada pienemmäksi. <o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><span style="font-family: arial;">Pitkän alustuksen
jälkeen voidaankin siirtyä päivän aiheeseen eli siihen, että miten uudelleen
rahoitin asuntolainani ja sijoitusasuntolainani. Aloitetaan kuitenkin
lähtötilanteen selvittämisellä ennen tekstin pihviin menoa.<o:p></o:p></span></span></p>
<h1><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><span style="font-family: arial;">Lähtötilanne asuntolainan ja
sijoitusasuntolainojen lainaneuvotteluihin<o:p></o:p></span></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><span style="font-family: arial;">Seurasin koko
viime vuoden ajan aktiivisesti markkinakorkojen kehitystä, minkä vuoksi aloitin
rahoitusneuvotteluihin valmistautuminen jo hyvissä ajoin ennen
korontarkistuspäiviä. Selvitin lähtötilanteen (joka oli kyllä siis jo tiedossa,
mutta tein esityksen, josta kirjoitan joku toinen kerta enemmän) ja kirjasin
ylös kaikki lainani ja niiden yksityiskohdat. Listasin yksityiskohdat alla
olevaan taulukkoon, jonka avulla pääset myös mukavasti kartalle missä silloin
mentiin.</span></span></p><p class="MsoNormal"></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh_Qj8QuHeY8NrXQ-U5bAsYxV3Yy85jb3n0PMDu0O0FuY3cgKryt8Qz1OVyJpebcDg0iuRkEnbuV14MehtZHOdVAku2XH2RCCUMIMRokb93qEegnFPMiiPb0EOzS60P1zVGdEgZsrKNJXzQf-zwlPAim39IpY7Th_gxvnit4UcOW1IkNyfVVIezJPbVkw/s602/Asuntolainan%20ja%20sijoitusasuntolainan%20uudelleenj%C3%A4rjestely.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Asuntolainan ja sijoitusasuntolainan uudelleenjärjestely, Lähtötilanne lainaneuvotteluihin" border="0" data-original-height="375" data-original-width="602" height="398" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh_Qj8QuHeY8NrXQ-U5bAsYxV3Yy85jb3n0PMDu0O0FuY3cgKryt8Qz1OVyJpebcDg0iuRkEnbuV14MehtZHOdVAku2XH2RCCUMIMRokb93qEegnFPMiiPb0EOzS60P1zVGdEgZsrKNJXzQf-zwlPAim39IpY7Th_gxvnit4UcOW1IkNyfVVIezJPbVkw/w640-h398/Asuntolainan%20ja%20sijoitusasuntolainan%20uudelleenj%C3%A4rjestely.png" title="Asuntolainan ja sijoitusasuntolainan uudelleenjärjestely, Lähtötilanne lainaneuvotteluihin" width="640" /></a></div><p></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI"><span style="font-family: arial;">Pitää kuitenkin muistuttaa,
että taulukko on tietysti täysin validi vain sen tekohetkellä. Olen esimerkiksi
maksanut lainoja jonkin verran maksusuunnitelmaa nopeammin pois tämän jälkeen ja
tämän lisäksi myös markkinakorot ovat nousseet. Tämän kirjoituksen vuoksi
säilytin kuitenkin kaikkien pankkien osalta lainamäärät samoina, että edes joku
pieni vertailtavuus säilyy.<o:p></o:p></span></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI"><span style="font-family: arial;">Alla muutama
kommentti taulukkoon, jotta sen tulkitseminen on mahdollisimman yksinkertaista:</span></span></p><p class="MsoNormal"></p><ul style="text-align: left;"><li><span style="text-indent: -18pt;"><span style="font-family: arial;">Kaikkien
lainojen viitekorko oli EURIBOR 12 kk.</span></span></li><li><span style="font-family: arial;">Kaksi
lainaa oli Osuuspankissa ja yksi S-pankissa.</span></li><li><span style="font-family: arial;">Kohmon
sijoitusasunnon laina-aika oli nostettaessa 25 vuotta, mutta ylimääräisten
lyhennysten ja muuttuvan annuiteetin vuoksi se oli pudonnut 15 vuoteen.</span></li><li><span style="font-family: arial;">Vuokratuotto
on hoitovastikkeen ja vesimaksun jälkeinen, mutta siitä ei ole poistettu
veroja.</span></li><li><span style="font-family: arial;">Viimeinen
rivi taulukossa kertoo, miten paljon minun piti laittaa lainoihin omasta
pussista rahaa ennen veroja. Negatiivinen luku tarkoittaa sitä, että minun ei
tarvinnut laittaa omaa rahaa lainkaan ja tilille jäi enemmän rahaa kuin meni.</span></li><li><span style="font-family: arial;">Viitekorko
oli sijoitusasuntolainoissa vielä tuolloin tasan 0%, kun taas omakotitalon
asuntolainassa markkinakorkojen pieni nousu oli jo kerennyt tuolloin
realisoitumaan.</span></li></ul><p></p><h1><span lang="FI"><span style="font-family: arial;">Rahoitusneuvottelun tavoitteena
oli lisätä oman talouden liikkumatilaa ja siirtää lainojen kohdistumista enemmän
sijoitusasuntoihin oman asunnon sijaan<o:p></o:p></span></span></h1><p class="MsoNormal"><span style="font-family: arial;"><span lang="FI">Lähdin käymään
rahoitusneuvotteluita kolmen pankin kanssa tavoitteenani lisätä talouden
liikkumavaraa ja pyrin samanaikaisesti siirtämään lainojen painotuksia enemmän
sijoitusasuntojen suuntaan, missä kaikki lainan korot ovat vähennettävissä
verotuksessa, kun taas oman asunnon asuntolainan korkoja ei voi enää tästä
vuosta alkaen verotuksessa vähentää. Tästä tavoitteestani kirjoitin myös
seuraavan kappaleen </span><span lang="en-FI"><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2023/01/Tavoitteet-2023-vaikea-vuosi-monella-tapaa.html" target="_blank"><span lang="FI">vuoden 2023 tavoitteet</span></a></span><span lang="FI"> kirjoituksessa, joka kuului seuraavasti:<o:p></o:p></span></span></p><p class="MsoNormal"><i><span style="font-family: arial;"><span lang="FI"></span></span></i></p><blockquote><i><span style="font-family: arial;">”Tämän vuoden
yksi tärkeimmistä tavoitteista on uudelleen rahoittaa kaikki asuntolainani.
Kaikessa yksinkertaisuudessaan haluan tasapainottaa miten asuntolainat tällä
hetkellä jakautuvat sijoitusasuntojen ja oman asunnon välillä. Lyhyesti
sanottuna haluan molempiin sijoitusasuntoihin 70 prosentin velkavivun ja
tasaerälaina lyhennystavan, jotta sijoitusasunnot eivät enää vaadi minulta
ylimääräistä pääomaa ja ne voisivat toimia ilman minun tuomaa kassavirtaa.
Tämän lisäksi loput ”pääomat” siirtyisivät omaan asuntooni poistaen toisen
asuntolainan kokonaan (oman asuntoni asuntolaina on jaettu kahteen osaan,
yhteen isompaan ja yhteen pienempään). Kun pienempi laina poistuu,
kuukausittaiset kustannukset pienenevät.”</span></i></blockquote><i><span style="font-family: arial;"><o:p></o:p></span></i><p></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI"><span style="font-family: arial;">Aivan kaikkea
tavoitteen osia ei saatu täytettyä ja näetkin syyn tähän hetken kuluttua. Ennen
kuin hypätään katsomaan Osuuspankin, S-pankin ja Nordean lainatarjouksia, niin
katsotaan vielä lyhyesti tilanne, jos en olisi alkanut uudelleenrahoittamaan
yhtäkään lainaa ja olisin antanut kaikkien lainojen pysyä sellaisenaan kuin
olivat, mutta uudella markkinakorolla höystettynä. Toisin sanoen olisin pysynyt
sekä Osuuspankin että S-pankin asiakkaana ilman mitään muutoksia. <o:p></o:p></span></span></p><p class="MsoNormal">
</p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgeNCLxUTGebCsdT-chJCw0Hjm-L4fosLpfGRXjcMCidgKlFkSd7NmR7zOZrgj6xxBRow6hcMVMr82wmjeVR_tPDdTabtnKgEYPBRQw-Wqo4HH6t5xKAjcQ3T92xWG94QWzmNsBicjgu9ofvwkokUx_GTAv0Pk7sYT1A9kcBcWZSozr8cF6I5BRA1ENUw/s602/Asuntolainan%20ja%20sijoitusasuntolainojen%20tilanne%20korontarkistusp%C3%A4iv%C3%A4n%20j%C3%A4lkeen.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Asuntolainan ja sijoitusasuntolainojen tilanne korontarkistuspäivän jälkeen" border="0" data-original-height="375" data-original-width="602" height="398" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgeNCLxUTGebCsdT-chJCw0Hjm-L4fosLpfGRXjcMCidgKlFkSd7NmR7zOZrgj6xxBRow6hcMVMr82wmjeVR_tPDdTabtnKgEYPBRQw-Wqo4HH6t5xKAjcQ3T92xWG94QWzmNsBicjgu9ofvwkokUx_GTAv0Pk7sYT1A9kcBcWZSozr8cF6I5BRA1ENUw/w640-h398/Asuntolainan%20ja%20sijoitusasuntolainojen%20tilanne%20korontarkistusp%C3%A4iv%C3%A4n%20j%C3%A4lkeen.png" title="Asuntolainan ja sijoitusasuntolainojen tilanne korontarkistuspäivän jälkeen" width="640" /></a></div><p></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI"><span style="font-family: arial;">Tavoittelin
asuntolainalle ja sijoitusasuntolainoille seuraavia yksityiskohtia:</span></span></p><p class="MsoNormal"></p><ul style="text-align: left;"><li><span style="text-indent: -18pt;"><span style="font-family: arial;">Sijoitusasuntolainat
muutetaan tasaerälainoiksi ja laina-ajaksi valitaan 20 vuotta.</span></span></li><li><span style="font-family: arial;">Viitekorko
vaihdetaan 12 kuukaudesta 6 kuukauden EURIBOR-korkoon.</span></li><li><span style="font-family: arial;">Asuntolainan
laina-ajaksi valitaan 30 vuotta.</span></li><li><span style="font-family: arial;">Sijoitusasuntolainojen
velkavipu asetetaan 70 prosenttiin ja loput lainapääomasta siirretään omaan
asuntoon. Toisin sanoen Kohmon asunnon vapaat vakuudet otetaan käyttöön uudelleenrahoittamalla siten, että velkavipu asetetaan 70 prosenttiin. Tällä summalla maksetaan sitten Koivulan asunnon lainaa kunnes velkavipu on 70 prosenttia ja myös se laina uudelleenrahoitetaan. Loput rahoista käytetään omakotitalon lainan maksamiseen ja myös lopulta se laina uudelleenrahoitetaan pidemmällä laina-ajalla.</span></li><li><span style="font-family: arial;">Jokaiselle
asunnolle tulee oma laina, eikä lainoja yhdistetä.</span></li><li><span style="font-family: arial;">Tulevaisuudessa
lainahanat pitää olla auki, jotta sijoitusasuntoportfoliota on mahdollista
kasvattaa vielä 1–3 asunnolla. Toisin sanoen lainan saatavuus on tärkeämpää
kuin rahoituksen hinta.</span></li></ul><p></p><h1><span lang="FI"><span style="font-family: arial;">Tässä ovat lainatarjoukset
omakotitalolle ja kahdelle sijoitusasunnolle Osuuspankista, S-pankista ja
Nordeasta<o:p></o:p></span></span></h1><p class="MsoNormal"><span style="font-family: arial;"><span lang="FI">Kävin lopulta
lainaneuvottelut kolmen pankin kanssa etänä, joista minulla on ollut historiallisesti
pääasiallisesti vain positiivisia kokemuksia. Vertailuun olisi voinut ottaa mukaan
vielä esimerkiksi Danske Bankin, jonne </span><span lang="en-FI"><a href="https://asiointi.suomenos.fi/liity" target="_blank"><span lang="FI">Suomen Osakesäästäjien jäsenillä</span></a></span><span lang="FI">, kuten minulla, on erinomaiset edut.
Valitettavasti Turun yksikössä en ole vain saanut erityisen hyvää palvelua ja
useampaan kertaan en ole edes saanut lainaa sitä hakiessa. Mutta kuulemani
mukaan monet ovat kuitenkin saaneet erinomaista palvelua ja hyvät lainaehdot,
joten sinun kannattaa kuitenkin sieltä kokeilla lainaa hakea.<o:p></o:p></span></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI"><span style="font-family: arial;">Hypätään kuitenkin
vihdoin lainatarjousten pariin. Menin jokaisen pankin pakeille samalla
esityksellä, jossa kerroin kotitaloutemme tärkeimmät asiat, kuten tulot, menot,
velat, omaisuuden ja mitä odotan pankkisuhteelta. Lähetin tämän samaisen
esityksen kaikille pankkiireille ennen lainaneuvottelua, jotta molempien aikaa
voidaan säästää neuvottelutilanteessa. Pakko myös heti sanoa, että kyseisen
esityksen käyttäminen osoittautui erittäin järkeväksi ja se sai todella paljon
kehuja kaikilta pankkiireilta.</span></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI"><span style="font-family: arial;">Aloitetaan lainatarjouksen vertailu S-pankin tarjouksella. Lainalupauksen ehtona oli se, että kaikki lainat pitää siirtyä heille, mutta muita ehtoja ei ollut.</span></span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiOP5jn1ldi5-hY4noINZ_K-AT62WUCK5yihWi_JUYi1l5Z4vc_UfS45-nLyXxExjCpi0x4csFtcHdzS33Q03nwnOnGvR5SJzT1CcDOjOn6W14Ma-iFvmlVAS7oTiF2oAYrckJQ8yzTQDp88GUpZf0_79vfZnWw7RNLtxryz9R7FiOkfKyALa43rWP5IA/s602/S-pankin%20lainatarjous%20asuntolainalle%20ja%20sijoitusasuntolainoille.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="S-pankin lainatarjous asuntolainalle ja sijoitusasuntolainoille" border="0" data-original-height="318" data-original-width="602" height="338" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiOP5jn1ldi5-hY4noINZ_K-AT62WUCK5yihWi_JUYi1l5Z4vc_UfS45-nLyXxExjCpi0x4csFtcHdzS33Q03nwnOnGvR5SJzT1CcDOjOn6W14Ma-iFvmlVAS7oTiF2oAYrckJQ8yzTQDp88GUpZf0_79vfZnWw7RNLtxryz9R7FiOkfKyALa43rWP5IA/w640-h338/S-pankin%20lainatarjous%20asuntolainalle%20ja%20sijoitusasuntolainoille.png" title="S-pankin lainatarjous asuntolainalle ja sijoitusasuntolainoille" width="640" /></a></div><div><p class="MsoNormal"><span lang="FI"><span style="font-family: arial;">S-pankin
tarjouksessa kaikki oli sinänsä ihan ok, mutta jo siellä entuudestaan olemassa
olevaan lainaan ei voinut vaihtaa tasaerä lyhennystapaa, koska S-pankki sallii
tasaerälyhennystavassa maksimissaan noin 15 vuoden lainoja (kuten näet Kohmon
asunnon osalta tasaerälainan olevan 16.5 vuotta, joka oli jo ”maksimissa”). Järjestelypalkkiot
olivat S-pankissa todella matalat jopa ilman neuvottelua niiden pienentämisestä.<o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI"><span style="font-family: arial;">Hypätään S-pankin
tarjouksen jälkeen sitten Nordean lainatarjouksen kimppuun, jossa koko
asiakkuus olisi pitänyt siirtää heille lainan ehtona. Huomaathan, että Nordea
oli ainut pankki, jossa lainojen uudelleenjärjestely/-tasapainottaminen olisi
onnistunut mutkitta. Tässä tapauksessa sijoitusasuntoihin olisi asetettu 70
prosentin velkavipu suhteessa markkina-arvoon ja loput lainapääomasta olisi
kohdistunut omakotitaloon.<o:p></o:p></span></span></p></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEir4FIDYPZeDCMpLwL7b52PtKY7C7Y8bUypYcjiouCTmHrDlFiioVsTYs7IfOFWb5jYw5hFNvL_fqAkKyZB2ymNsZvnJ_6XkyqnVEqH05RTt9TqY4OdW5lVvl-miovlTamXfBcq1mGkCZUIEo8SblE3ugqo8PIbNrR5iy87CCJMtcfql4SESYY1OarcIQ/s602/Nordean%20lainatarjous%20asuntolainalle%20ja%20sijoitusasuntolainoille.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Nordean lainatarjous asuntolainalle ja sijoitusasuntolainoille" border="0" data-original-height="365" data-original-width="602" height="388" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEir4FIDYPZeDCMpLwL7b52PtKY7C7Y8bUypYcjiouCTmHrDlFiioVsTYs7IfOFWb5jYw5hFNvL_fqAkKyZB2ymNsZvnJ_6XkyqnVEqH05RTt9TqY4OdW5lVvl-miovlTamXfBcq1mGkCZUIEo8SblE3ugqo8PIbNrR5iy87CCJMtcfql4SESYY1OarcIQ/w640-h388/Nordean%20lainatarjous%20asuntolainalle%20ja%20sijoitusasuntolainoille.png" title="Nordean lainatarjous asuntolainalle ja sijoitusasuntolainoille" width="640" /></a></div><div><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><span style="font-family: arial;">Nordealla tasaerälyhennystavassa
oli maksimilaina-aika 20 vuotta, jota muutenkin hain. Järjestelypalkkiot olivat
suuret, mutta niistä olisi saattanut olla neuvotteluvaraa, jos asiassa olisi
menty tarjouksen tekemistä pidemmälle. Kaikin puolin tämä tarjous oli yksi
parhaista, kun ottaa huomioon myös sen seikan, että Nordea tarjoaa lyhennysjoustoa
10% lainan määrästä. Toisin sanoen vaikeiden aikojen sattuessa asuntolainan
lyhennyksen pystyisi laittamaan tauolle helposti pariksi vuodeksi.<o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><span style="font-family: arial;">Viimeisimpänä hypätään
Osuuspankin (Turun Osuuspankki) lainatarjouksen pariin, jossa myös Koivulan asunnon sijoitusasuntolaina
olisi siirretty heille S-pankista. Kokonaisasiakkuus oli Osuuspankin lainan
ehtona, mutta minulla oli valmiiksi jo kaikki heillä, joten mitään lisäehtoja
ei lainalle tarvinnut enää täyttää.</span></span></p></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhm6pS_fIZ1iPmLsOEPxGYZCdQDOA9A1ZjsBgxzDkqnhYc_COEQOhOJjIVEqo8ars-yOcogk2au68ZHMH0H4GpvoG0IwGnUCvEfUF3M0zyZbOSMJgH-XixtRHhpfgoKMMzFXLEP8Rmbw0KHYxdXACxKS_QlQrG6FUiGXY59hkhmIhkYl6W8RYhkgHrPhQ/s602/Osuuspankin%20lainatarjous%20asuntolainalle%20ja%20sijoitusasuntolainoille.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Osuuspankin lainatarjous asuntolainalle ja sijoitusasuntolainoille" border="0" data-original-height="367" data-original-width="602" height="390" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhm6pS_fIZ1iPmLsOEPxGYZCdQDOA9A1ZjsBgxzDkqnhYc_COEQOhOJjIVEqo8ars-yOcogk2au68ZHMH0H4GpvoG0IwGnUCvEfUF3M0zyZbOSMJgH-XixtRHhpfgoKMMzFXLEP8Rmbw0KHYxdXACxKS_QlQrG6FUiGXY59hkhmIhkYl6W8RYhkgHrPhQ/w640-h390/Osuuspankin%20lainatarjous%20asuntolainalle%20ja%20sijoitusasuntolainoille.png" title="Osuuspankin lainatarjous asuntolainalle ja sijoitusasuntolainoille" width="640" /></a></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><br /></div><div><span lang="FI" style="line-height: 107%;"><span style="font-family: arial;">Osuuspankilla
ei onnistunut lainojen uudelleenjärjestely siten, että sijoitusasuntoihin olisi
saanut 70 prosentin velkavivun markkina-arvoon suhteutettuna, joka oli iso
pettymys. Se olisi onnistunut vain sillä tavalla, että olisi hetkeksi hypännyt
toiseen pankkiin ja tämän jälkeen palannut heille. Älytöntä, mutta niin se vain
oli. Viitekoron vaihtaminen kaikkiin lainoihin onnistui mutkitta. Järjestelypalkkiot
omakotitalon ja Kohmon asunnon osalta ovat 50 prosenttia siitä mitä ne olivat
aluksi neuvottelun vuoksi. Valitettavasti Koivulan asunnon lainannosto tapahtui
hieman myöhemmin, jonka vuoksi järjestelypalkkiota ei saanut puolitettua, koska
neuvoteltiin vain yhdestä lainasta. Viimeisimpänä pitää mainita myös
OP-bonukset, jotka vaikuttivat eniten siihen, että päädyin Osuuspankin
valitsemaan ainoaksi pankikseni. OP-bonukset huomioituna lainat ovat ylivoimaisesti
halvimmat verrattuna Nordeaan ja S-pankkiin</span></span></div><div><p class="MsoNormal"><span lang="FI"><span style="font-family: arial;">Lainojen
uudelleenjärjestely vaikutti olevan haastava konsepti käsittää osalle pankkiireista,
joka tuli itselle yllätyksenä. Jos harrastat BRRRR-strategiaa (Buy, Rehab,
Rent, Refinance, Repeat = Osta, Kunnosta, Vuokraa, Uudelleenrahoita, Toista),
niin siinähän teet hyvin samankaltaista aktiviteettia vaikka ei täysin synonyymi olekaan. Uskoisin tämän asuntosijoitustavan
olevan kuitenkin varsin tunnettua pankkimaailmassa, joten tuli suorana
yllätyksenä, että piti selittää auki mitä omalla suunnitelmallani hain.<o:p></o:p></span></span></p><p class="MsoNormal">
</p><p class="MsoNormal"><span lang="FI"><span style="font-family: arial;">Kaiken vertailun
päätteeksi päädyin valitsemaan Osuuspankin tarjouksen ja kirjoituksen hetkellä
kaikki on siirretty Osuuspankille Koivulan sijoitusasuntolainaa myöten.<o:p></o:p></span></span></p><h1><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><span style="font-family: arial;">Muita huomioita
lainaneuvotteluista<o:p></o:p></span></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><span style="font-family: arial;">Lainan
järjestelypalkkiot olivat parhaiten neuvoteltavissa Osuuspankissa, jossa
listahinnoista sai puolet pois välittömästi, kunhan neuvottelussa oli kaksi tai
useampi laina. Jos taas siirsit vain yhden lainan kerralla, niin
järjestelypalkkiota ei pystynyt mitenkään neuvottelemaan pienemmäksi. Voin
sanoa, että kokeilin kaikkia mahdollisia tapoja, mutta yhden lainan järjestelypalkkion
pienentäminen osoittautui mahdottomaksi.<o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><span style="font-family: arial;">Asuntolainan tai
sijoitusasuntolainan pystyi kaikissa pankeissa sitomaan joko 3 kk, 6 kk tai 12 kk
EURIBOR-markkinakorkoon, joka on iso muutos vielä parin vuoden takaiseen
aikaan. Viimeksi 2021, kun ostimme ystäväni kanssa sijoitusasunnon, ei lainaa
voinut sitoa mihinkään muuhun kuin 12 kk EURIBOR-korkoon. <o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><span style="font-family: arial;">Laina-aika omaan
asuntoon tuntui olevan kaikkialla maksimissaan 30 vuotta, mutta huomasin
vertailun jälkeen, että itseasiassa Nordea olisi tarjonnut jopa 35 vuoden
laina-aikaa omaan asuntoon. Sijoitusasuntolainojen välillä maksimiaika riippui
todella paljon ja pisimmän sijoitusasuntolainan (muuttuvalla annuiteetilla)
olisi saanut S-pankista sen ollessa 25 vuotta. Tasaerälyhennystavalla sitten
pisimmän laina-ajan sai Osuuspankista ja Nordeasta. <o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><span style="font-family: arial;">Parhaimmat
lyhennysvapaat oli saatavilla Nordealta, jossa kaikille lainoille tarjottiin
Lyhennysjoustoa 10 prosenttiin lainan määrästä. Jos ymmärsin oikein, niin tämä
Lyhennysjouston määrä riippuu hieman henkilöstä, mutta ainakin itselleni
tarjottiin tätä maksimia. Tällä Lyhennysjoustolla on mahdollista ottaa melkein
kaksi vuotta taukoa lainan lyhennysten maksusta.<o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><span style="font-family: arial;">Mielenkiintoista
oli nähdä myös se, että lainaa oli hyvin saatavilla ja mitään vaikeuksia en
kokenut neuvotteluiden aikana yhdenkään pankin kanssa. Mediassa on väläytetty
useammassa otteessa, että pankit olisivat tällä hetkellä nihkeämpiä lainaamaan
rahaa, mutta en ainakaan itse huomannut tästä mitään viitteitä. On varmasti
silti ihan totta, että lainan saaminen on vaikeutunut, mutta se ei vaan kosketa
kaikkia.<o:p></o:p></span></span></p>
<h1><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><span style="font-family: arial;">Yhteenveto</span></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><span style="font-family: arial;">Kirjoitus alkaa lähestymään
jo 15 000 merkkiä, joten on aika alkaa vetämään kirjoitusta pakettiin. Asuntolainan
ja sijoitusasuntolainan uudelleen rahoittamisesta syntyi minulle ylimääräisiä
kustannuksia 600 euron edestä, joista osa tuli maksettua OP-bonuksilla. Koska
muutin samalla viitekorkoa, niin tämä 600 euron kustannus tulee kuitattua
käytännössä kahdessa kuukaudessa. Myös osan näistä kustannuksista pystyy vähentämään verotuksessa, kun kohdistuvat tulonhankkimislainoihin. Nyt kaikkien lainojen siirtäminen
Osuuspankkiin kerryttää OP-bonuksia myös 160 euroa lisää vuodessa, joita voin käyttää
vakuutusmaksuihin ja OP Gold-luottokorttini kuukausimaksuun.<o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><span style="font-family: arial;">Kaikkea tavoitteita
en saanut toteutettua, mutta pitää ottaa tämä asia uudestaan jossain vaiheessa
hoidettavaksi, kun lainat ovat taas hieman lyhentyneet. Korkojen nousun myötä huomaa
myös, että vuokrankorotuksia on pakko jatkaa maltillisesti vuokrasopimuksen puitteissa.
<o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><span style="font-family: arial;">Suosittelen
ehdottomasti käymään keskusteluja pankkien kanssa lainojen uudelleenrahoittamisesta,
jos haluat saada hieman lisää tilaa hengittää ja/tai alat valmistautua perheenlisäykseen
tai muuhun vastaavaan toimintaan.<o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="font-family: arial;"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">PS. Jos satut
edustamaan jotakin muuta pankkia mitä kirjoituksessa ei ole mainittu, ja teillä
olisi tarjota jotain oikeasti järkevää kokonaisratkaisua ja haluaisitte samalla
tehdä kaupallista yhteistyötä, niin ole ihmeessä yhteydessä </span><span lang="en-FI"><a href="mailto:osinkoinsinoori@gmail.com"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">osinkoinsinoori@gmail.com</span></a></span><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"> ja katsotaan mitä voidaan tehdä yhdessä.<o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><span style="font-family: arial;">PSS. Jos huomaat
tekstissä jotain puutteita, niin jätä ihmeessä kommentti. Päivitän tekstiä sitä
mukaa, kun lisäystarpeita tulee.</span></span></p></div>Osinkoinsinöörihttp://www.blogger.com/profile/12999170039347654276noreply@blogger.com14Suomi61.924109999999992 25.74815133.613876163821146 -9.408099 90 60.904401tag:blogger.com,1999:blog-455625331288916277.post-63693518362378958052023-07-01T10:55:00.003+03:002023-07-01T11:21:40.546+03:00Näin käytin aikani kategorioittain viimeisen kahden kuukauden aikana <p> <a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhY3ycdwYNARF8rk0Yh_k0inKzm2LEvsPQR2dIsiri31KDo6BAI0VRX6HGN5KrvkQ5MUqMRG-R3FqmVajQUSeinBjdfAZ61_sVsn_SdKT9LtUwdij_0MrdDXFgYi25n7fiEXP_W-5BrzVy6HrCnjQ7UWCzAG-EKd5EVTk_7a8Cx_0AHzaXPo9o9BxEy3A/s1920/Oman%20el%C3%A4m%C3%A4n%20tuntikirjanpito.jpg" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em; text-align: center;"><img alt="Oman elämän tuntikirjanpito, Käytänkö aikani tärkeisiin asioihin, Ajan budjetointi, Ajankäyttö järkevästi" border="0" data-original-height="1280" data-original-width="1920" height="426" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhY3ycdwYNARF8rk0Yh_k0inKzm2LEvsPQR2dIsiri31KDo6BAI0VRX6HGN5KrvkQ5MUqMRG-R3FqmVajQUSeinBjdfAZ61_sVsn_SdKT9LtUwdij_0MrdDXFgYi25n7fiEXP_W-5BrzVy6HrCnjQ7UWCzAG-EKd5EVTk_7a8Cx_0AHzaXPo9o9BxEy3A/w640-h426/Oman%20el%C3%A4m%C3%A4n%20tuntikirjanpito.jpg" title="Oman elämän tuntikirjanpito, Käytänkö aikani tärkeisiin asioihin, Ajan budjetointi, Ajankäyttö järkevästi" width="640" /></a></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Viimeisen
seitsemän vuoden aikana olen opettanut yli 50 henkilöä parempaan oman talouden
hallintaan ja tutustuttanut heidät sijoittamisen maailmaan. Kalvosulkeiseni
jälkeen, olen antanut käytännössä jokaiselle padawanilleni kotitehtäväksi
selvittää mistä talouden rahat tulevat, ja mihin ne menevät seuraavan kolmen
kuukauden aikana. Kuten kaikki taloudesta kiinnostuneet ja harjaantuneet
tietävät, meno- ja kulutusseuranta on avainasemassa siinä, että taloudesta
tehdään kestävä, ylijäämäinen ja sitä kautta sopiva sijoittamisen aloittamista
varten. Sen lisäksi kulujen yksityiskohtaisella selvittämisellä on yksi
erittäin tärkeä tehtävä, minkä pyrin muistaa toistaa jokaiselle ”koulutuksessa”
käyneelle ihmiselle. Tämän tärkeän asian kiteyttää erinomaisesti James W.
Frick, kenen kuuluisa lausahdus kuuluu seuraavasti:<o:p></o:p></span></p><p></p><p class="MsoQuote"><b><span color="windowtext" lang="EN-US" style="font-size: 14pt; line-height: 107%;"></span></b></p><blockquote><b>”Don’t tell me where your priorities are. Show me where you
spend your money and I’ll tell you what they are.” – James W. Frick</b></blockquote><b><o:p></o:p></b><p></p><p></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="font-size: 12pt; line-height: 107%; mso-ansi-language: FI;">Kun käyt yksityiskohtaisesti kulutuksesi läpi useamman
kuukauden ajan, niin uskallan sanoa, että tulet 100 prosentin varmuudella
löytämään sieltä jotain, mihin et todellisuudessa halua käyttää niin paljon
rahaa kuin käytät tai pahimmassa tapauksessa et edes tietänyt käyttäväsi rahaa
asiaan mistä et edes pidä. Jos et ole vielä selvittänyt mistä rahasi tulevat ja
mihin ne menevät, niin olen kirjoittanut blogitekstin asiaan liittyen.
Artikkelin lopussa on myös työkalu ladattavaksi kenelle tahansa ilmaiseksi: </span><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2019/02/tyokalu-talouden-seurantaan.html" target="_blank"><span style="font-size: 12pt; line-height: 107%;">Työkalu talouden seurantaan</span></a></span><span lang="FI" style="font-size: 12pt; line-height: 107%; mso-ansi-language: FI;">.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="font-size: 12pt; line-height: 107%; mso-ansi-language: FI;">Olen itse seurannut tulojani ja menojani jo vuodesta 2015
ilman kategorisointia, ja sentin tarkkuudella kategorioittain blogin
aloituksesta lähtien (maaliskuu 2017). Voin siis kohtuu suurella varmuudella
sanoa, että tiedän mihin rahani menevät ja tiedän myös niiden asioiden olevan
minulle pääasiallisesti tärkeitä. Tietty parannettavaa löytyy aina kaikesta ja
minäkään en ole poikkeus.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="font-size: 12pt; line-height: 107%; mso-ansi-language: FI;">Tänä vuonna olen keskittynyt enemmissä määrin henkisen ja
fyysisen hyvinvoinnin parantamiseen, minkä vuoksi päätin James W. Frickin
mietelauseen innoittamana selvittää, että käytänkö aikani niihin asioihin,
mitkä ovat minulle tärkeitä. Nyt kun rahan käyttö on selvillä, niin on tietty
luontevaa selvittää mihin kaikista arvokkain resurssi, aika, kuluu.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="font-size: 12pt; line-height: 107%; mso-ansi-language: FI;">Jotta nälkään ei kuole, katto pysyy pään päällä ja ajella
voi paikasta A paikaan B uudehkolla Audilla, niin tietysti töissä käymistä ei
voi oikein jättää pois, vaikka sitä ei kokisikaan itselleen tärkeäksi. Ja
varmasti nukkuminenkin on ihan järkevää, jotta aivot pystyvät puhdistumaan
kuona-aineista ja palautumaan päivän rasituksista. Kaikki muu vapaa-aika onkin
sitten sisällöltään pääasiallisesti itseni päätettävissä, vaikkakin muut
velvollisuudet, kuten puoliso, koirat ja läheiset asettavat ainakin jotakin
raameja tekemiselle. En ole siis vapaa-ajallani vapaa kuin taivaan lintu,
vaikka kuinka haluaisin.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="font-size: 12pt; line-height: 107%; mso-ansi-language: FI;">Koska (erityisesti) viimeiset kuukaudet ovat olleet
itselleni niin älyttömän hektisiä (joka on näkynyt myös blogin puolella
harvempana julkaisusyklinä), niin koin tämän selvityksen tekemisen erityisen
tärkeäksi ja pääasiallisesti sainkin kannustusta muilta aina asiasta
mainitessani.<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Ajattelin, että tulen
tällä selvityksellä oppimaan paljon itsestäni ja ainakin voin sanoa tarkasti
olenko todella niin kiireellinen kuin väitän olevani.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="font-size: 12pt; line-height: 107%; mso-ansi-language: FI;">Halusin tällä selvityksellä saada vastaukset erityisesti
seuraaviin kysymyksiin:<o:p></o:p></span></p><ul style="text-align: left;"><li><b>Miten paljon teen töitä? Onko se kestävällä tasolla?</b></li><li><b>Mihin aikani kuluu oikeasti?</b></li><li><b>Olenko tyytyväinen arkeni rakenteeseen?</b></li><li><b>Mihin asioihin en ole tyytyväinen?</b></li><li><b>Miten muutan asioita, jos muuttamisen tarvetta esiintyy?</b></li><li><b>Mahtuuko kalenteriini lisää velvoitteita?</b></li></ul><div><h1><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Näin jaoin tekemäni asiat eri
kategorioihin ja tein tuntikirjanpidon<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Aloitin
selvityksen tekemisen valmisteluilla. Valmistelut alkoivat sillä, että jaoin
päivät 30 minuutin segmentteihin. 30 minuutin segmenttien jälkeen valitsin
suurimman osan kategorioista, joita ajattelin tekeväni suurimman osan ajasta. Sitä mukaa kun tuli tekemistä vastaan, mitä en aluksi ajatellut, niin lisäsin mukaan uusiksi kategorioiksi.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Kun
alkuvalmistelut olivat valmiita, aloitin kirjaamisen toukokuun ensimmäisenä
päivänä ja sitten jokainen 30 minuutin segmentti sai kategorian, joka parhaiten
kuvastaa sitä mitä kyseisenä aikana tein. Jos kirjasin vaikka 30 minuutin
segmentille ”Työmatka”, niin suurimman osan kyseisestä segmentistä kului
kyseiseen kategoriaan. Kyseisenä segmenttinä olen siis voinut tehdä hieman
jotain muutakin, kuten plarata puhelinta, mutta en halunnut jakaa päiviä 15
minuutin segmentteihin, koska kirjattavia soluja olisi ollut tuplaten tähän
selvitykseen verrattuna ja halusin pitää tästä aiheutuvan vaivan kuitenkin
kohtuullisena. </span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Aloittaessa tekemisten kirjaaminen tuntui työläältä, mutta parin
viikon jälkeen kaikki tuntui jo paljon helpommalta. Tämä sama huomio koskee
muuten myös kulujenseurantaa, vain aloittaminen on vaikeaa ja kun alkukitka on
ylitetty, kaikki on vaivatonta.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Kun päivät tuli
ensiksi jaettua 30 minuutin segmentteihin, jaoin tekemäni asiat mahdollisimman
pieneen määrään kategorioita, jotta taulukon täyttäminen ei olisi mennyt aivan
älyttömän työllistäväksi. Listaan alle kaikki kategoriat ja mitkä asiat
kuuluvat siihen, jotta sinulla on helpompi ymmärtää ajatusmaailmaani.</span></p><p class="MsoNormal"></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEggaWLGjN2ymAAjNO2cOPP3A8sj6_zlEQMhwmRhQdkcHJoxL2LCYlzwy6-lPEhMQQ_369DIjM_7oj6PG3Np9Un0ETx9pPREzGtsPvh3oMXBL6JQd7OJ4OItD20AROfJhyVixEoOXnP_FhTcUDzOssCsSNcA0isItxnlbmV8mCcxK2XRC0QCN53z9yoIzw/s4417/Tuntikirjanpidon%20kategoriat%20ja%20selitykset.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Tuntikirjanpidon kategoriat ja selitykset" border="0" data-original-height="4417" data-original-width="3761" height="640" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEggaWLGjN2ymAAjNO2cOPP3A8sj6_zlEQMhwmRhQdkcHJoxL2LCYlzwy6-lPEhMQQ_369DIjM_7oj6PG3Np9Un0ETx9pPREzGtsPvh3oMXBL6JQd7OJ4OItD20AROfJhyVixEoOXnP_FhTcUDzOssCsSNcA0isItxnlbmV8mCcxK2XRC0QCN53z9yoIzw/w544-h640/Tuntikirjanpidon%20kategoriat%20ja%20selitykset.png" title="Tuntikirjanpidon kategoriat ja selitykset" width="544" /></a></div><p></p></div><p></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Jos sinusta
tuntuu kategorioiden nimet tai yhdistelmät oudolta, niin se johtuu
yksinkertaisesti siitä, että tein jokaiselle viikolle aikataulun Exceliin ja
lisäsin siihen valmiit funktiot, jotka laskevat tunnit yhteen tunnistaessaan
minkä tahansa edellä mainituista kategorioista. Tämän vuoksi jouduin hieman
olemaan luova kategorioiden nimeämisen ja jaottelun kanssa. Ymmärrän myös, että
olisi ollut varmasti vielä kiinnostavampaa nähdä mitä kaikkia asioita tein yksityiskohtaisemmin,
mutta kirjaustyöstä olisi tullut niin vaativaa, että tuskin olisin jaksanut
tehdä sitä kahta kuukautta putkeen.<o:p></o:p></span></p><h1><span lang="FI">Näin käytin aikani viimeisen
kahden kuukauden aikana kategorioittain<o:p></o:p></span></h1><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Minulta löytyy
taulukoituna viimeisen yhdeksän viikon (kaksi kuukautta) tuntikirjanpito ja
voisin ne hyvin tähän kopioida, mutta mielestäni se veisi aivan älyttömästi
tilaa ja en ole myöskään aivan varma siitä, että onko se kenenkään mielestä oikeasti
kiinnostavaa. Luulisin kiinnostavinta olevan kuitenkin yhteenveto eikä
yksittäiset viikot. Tämän lisäksi viikkojen aikatauluista olisi hyvin helppo
nähdä miten arkeni pyörii ja esimerkiksi ajat, jolloin olen aina poissa kotona.
Näin ne olisivat kaikkien ryöväreiden tiedossa ja niiden tietojen jakaminen ei
ole välttämättä fiksuimmasta päästä mitä voi tehdä. Joudutte täten pärjäämään
antamillani yhteenvedolla, yksityiskohtaisella ja suppealla graafilla, jossa
jälkimmäisessä olen yhdistänyt mielestäni samaan kategoriaan kuuluvat tekemiset yhteen.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Ennen graafien
näyttöä, aloitetaan yksityiskohtaisella yhteenvedolla, jonka näet alla. Tässä
taulukossa näet viikoittain käyttämäni tunnit jokaisen edellä mainitun
kategorian osalta. Paina kuvaa, niin saat sen suuremmaksi.<o:p></o:p></span></p><p>
</p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhgoqHyvfQYz3evrtXoyUKBRx0bb03yrz9Sy8umyhA9MwHiMVYc_z-BG8kz9CIplhsQCBx-bgIJwqHbRN62vrwPeCNab8WQFEEH-9bCjsuQZGWFL-lvuZtAVLf_90TE6_VxoZlz-v1ltsue2J-8nPiz1PCw4s6j6NolUuDlir8kol29-GtKclwCkxMj1w/s624/Ajank%C3%A4yt%C3%B6n%20tuntikirjanpito%20viikoittain.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Ajankäytön tuntikirjanpito viikoittain ja kategorioittain" border="0" data-original-height="221" data-original-width="624" height="226" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhgoqHyvfQYz3evrtXoyUKBRx0bb03yrz9Sy8umyhA9MwHiMVYc_z-BG8kz9CIplhsQCBx-bgIJwqHbRN62vrwPeCNab8WQFEEH-9bCjsuQZGWFL-lvuZtAVLf_90TE6_VxoZlz-v1ltsue2J-8nPiz1PCw4s6j6NolUuDlir8kol29-GtKclwCkxMj1w/w640-h226/Ajank%C3%A4yt%C3%B6n%20tuntikirjanpito%20viikoittain.png" title="Ajankäytön tuntikirjanpito viikoittain ja kategorioittain" width="640" /></a></div><p></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Sama
yksityiskohtainen yhteenveto muutettuna vielä graafiksi heille, jotka tykkäävät
visuaalisemmasta esittelytavasta.<o:p></o:p></span></p><p></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgom2MSwumjpIvWSftWy2JfkUsa8lrUF43M3pE8w1qDWg5Orq1rEGKNtnoftPsQ16VxRB9YIewDJsBJn9i4YMwcoer_D6MIx9IaL0PZKZPe-zflOCcPzdRxBKZV0oR50mlAmnJcgZj-_6CTyy7T30xUWgWmvtXyoZLSNFxP4sDotE2i6bdpplYwOGUOLg/s977/Ajank%C3%A4yt%C3%B6n%20tuntikirjanpito%20kategorioittain,%20laaja.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Ajankäytön tuntikirjanpito - Laaja" border="0" data-original-height="638" data-original-width="977" height="418" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgom2MSwumjpIvWSftWy2JfkUsa8lrUF43M3pE8w1qDWg5Orq1rEGKNtnoftPsQ16VxRB9YIewDJsBJn9i4YMwcoer_D6MIx9IaL0PZKZPe-zflOCcPzdRxBKZV0oR50mlAmnJcgZj-_6CTyy7T30xUWgWmvtXyoZLSNFxP4sDotE2i6bdpplYwOGUOLg/w640-h418/Ajank%C3%A4yt%C3%B6n%20tuntikirjanpito%20kategorioittain,%20laaja.png" title="Ajankäytön tuntikirjanpito - Laaja" width="640" /></a></div><p></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Tämän lisäksi
vielä suppeampi graafi, jossa kategorioita on yhdistelty. Kommentoin yhdistettyjä kategorioita graafin
esittämisen jälkeen.<o:p></o:p></span></p><p></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhSljUkeZ1X7zItPIdjW-h1y0L9Nf5gqtRr9XtdZBQejmdIczt__2vmrqrD5rlVPmtw_qvbLUnwkDOBiFA-3EdjfjCwtR4PjxlnBclDDWZmyRBY-gfKFEJQz2YxajzGvR2dZYA6pXrFbp2Pww1nSN-QIuJeuGJNG7AM1zO2WR9cAB90ZAxrVvU5xKZ97g/s970/Ajank%C3%A4yt%C3%B6n%20tuntikirjanpito%20kategorioittain,%20suppea.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Ajankäytön tuntikirjanpito - Suppea" border="0" data-original-height="635" data-original-width="970" height="418" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhSljUkeZ1X7zItPIdjW-h1y0L9Nf5gqtRr9XtdZBQejmdIczt__2vmrqrD5rlVPmtw_qvbLUnwkDOBiFA-3EdjfjCwtR4PjxlnBclDDWZmyRBY-gfKFEJQz2YxajzGvR2dZYA6pXrFbp2Pww1nSN-QIuJeuGJNG7AM1zO2WR9cAB90ZAxrVvU5xKZ97g/w640-h418/Ajank%C3%A4yt%C3%B6n%20tuntikirjanpito%20kategorioittain,%20suppea.png" title="Ajankäytön tuntikirjanpito - Suppea" width="640" /></a></div><p></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Yhdistelin seuraavat
kategoriat toisiinsa:<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"></p><ul style="text-align: left;"><li>Koirien lenkittäminen -kategorian nimesin uudestaan liikunnaksi, koska olen laittanut myös henkilökohtaiset lenkit tähän samaan kategoriaan.</li><li>Ajanvietto kaverin, läheisen ja puolison kanssa vedin yhdeksi kategoriaksi.</li><li>Opiskelu ja verkostoituminen tuli yhdeksi kategoriaksi.</li><li>Hauskanpito ja TV katselu muuttui "Hauskanpito / Palautuminen" kategoriaksi.</li><li>Palkkatyö, hallitustyö, blogin kirjoittaminen ja kotityöt yhdistin kaikki samaan kategoriaan "Työnteko (palkkatyö, hallitustyö, toiminimiyrittäjyys, kotityöt)".</li></ul><p></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Uskoisin kaikkien
muiden kategorioiden yhdistämisen olevan niin yksiselitteistä, että en edes
kommentoi niitä, mutta en malta olla kommentoimatta Työnteko kategoriaa. Omasta
mielestäni palkkatyö, hallitustyö, toiminimiyrittäjyys ja kotityöt ovat kaikki
työntekoa, vaikka haastattelinkin muutamaa ystävää tähän yhdistämiseen
liittyen ennen kirjoituksen julkaisua. </span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Osa ihmisistä on esimerkiksi sitä mieltä, että kotityöt eivät ole
työtä, joka tuntuu mielestäni hassulta ajatukselta. Tarkoittaako tämä siis
sitä, että esimerkiksi lapsen kanssa kotona oleva vanhempi, joka tekee
suurimman osan tai kaiken kotitöistä toisen puolison ollessa töissä, ei tee
työtä lainkaan? Mielestäni kotityöt ovat työtä siinä missä toimistossa Excelin
pyörittäminen, siitä ei vaan saa samalla tavalla palkkaa. Voit kuitenkin lukijana itse päättää, että onko kotityöt työtä vai ei.<o:p></o:p></span></p><div>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Tulkitsin myös
bloggaamisen työksi, koska sitä teen toiminimiyrittäjänä. Tietysti se lähti
harrastuksena, mutta alkaa nykyään muistuttamaan ja tuntumaan enemmän työltä, kun artikkeleita ihan yhtä paljon muille sivustoille kuin omalleni.
Tulevaisuudessa myös toivoisin työllistäväni itseni ainakin osittain tämän
harrastuksen kautta, mutta ainakaan tällä nykyisellä tekemisellä se ei tule tapahtumaan.<o:p></o:p></span></p>
<h1><span lang="FI">Mitkä heikkoudet selvityksessä
on?<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Ennen kuin alan
kommentoimaan ajankäyttöäni, niin tuon esille selvityksessä olevat heikkoudet,
jotka huomasin melkein heti aloittamisen jälkeen. Aloitetaan asialla, jota
tuskin kukaan lukija pystyy mitenkään arvaamaan.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Ensimmäisen
maailman ongelmani selvityksen suhteen on se, että minulla ei ole mitään hyvää
vertailukohtaa, milloin asiat olivat eri tavalla. Pari vuotta takaperin tein
esimerkiksi huomattavasti enemmän töitä kuin nykyään ja käytin käytännössä
kaiken vapaa-ajan bloggaamiseen, sijoittamisen ja talouden opiskeluun, ja
muuhun järkevään. Nykyään osaan jo ottaa välillä rennostikin. Olen siis tehnyt
jo useita korjauksia arkeeni ennen tätä selvityksen tekemistä.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Toinen ongelma
selvityksessä on se, että kahden viime kuukauden aikana minulla oli
historiallisen paljon aikaa itselleni, mitä ei ole tapahtunut vuosikausiin.
Käytin myös parin päivän verran kertyneitä saldotuntejani selvityksen aikana,
joten todellisuudessa työtä olisi ollut hieman enemmän ilman näitä vapaapäiviä.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Tajusin myös
viimeisen viikon aikana, että minun ei olisi pitänyt yhdistää joitakin
kategorioita yhteen, jotta selvitys ei olisi ollut aivan näin sekava. Mutta en halua alkaa
jälkikäteen muuttamaan kategorioita, koska sitten ”manipuloisin” tuloksia.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Vietin myös yhden
viikonlopun kavereiden mökillä, jonka kirjasin kokonaisuudessaan ilman
erittelyä ajanvietoksi puolison kanssa. Hauskanpitoonkin sen olisi voinut
laittaa, mutta ajattelin tämän kuitenkin parhaiten kuvaavan kyseistä asiaa.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Viimeisenä, ”Nukkumassa”
kategoria sisältää myös kaiken ajan, mitä vietän sängyssä yrittäessäni saada
unta, joka antaa kuvan siitä, että saan riittävästi unta. Todellisuudessa
pyörin sängyssä 30–90 minuuttia ennen kuin nukahdan. En tiedä miten ihmeessä
olisin saanut selville paremmin nukutun ajan kuin ostamalla Ouran sormuksen,
mutta en näin halunnut vielä ainakaan tehdä. Ehkä pitää yrittää saada kaupallinen yhteistyö Ouran kanssa.<o:p></o:p></span></p>
<h1><span lang="FI">Entä ne vastaukset intron
kysymyksiin ja tulosten tulkinta?<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Hyvä, kun
muistutit. Otetaankin jokainen kysymys uudelleen käsittelyyn ja vastataan
niihin yksi kerrallaan, niin ei enää unohdu. Jos sinusta tuntuu, että jotkut
vastaukseni kysymyksiin ovat hieman poliittisia, niin joudun vastaamaan
joihinkin kysymyksiin hieman kieli keskellä suuta.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><b><span lang="FI" style="font-size: 12pt; line-height: 107%; mso-ansi-language: FI;">Miten paljon teen töitä? Onko se kestävällä tasolla?<o:p></o:p></span></b></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="font-size: 12pt; line-height: 107%; mso-ansi-language: FI;">Teen keskimäärin 55 tuntia töitä viikossa ja jos nyt ei
olisi ollut normaalia enemmän saldotuntien käyttämistä, niin olisi
keskimääräinen työnteko tasoittunut noin 57–59 tuntiin. Työmäärä on
huomattavasti vähemmän mitä tein vielä puoli vuotta sitten. En ole huolissani
niinkään tuntien määrästä, mutta enemmänkin siitä, että palkkatyöni on niin
älyttömän kuluttavaa nykyään, että palautuminen on todella vaikeaa. Tähän
reagoinkin viime vuoden lopussa lisäämällä pakollisen ”pelausviikonlopun”, joka
oli kyllä parhain ideani koskaan.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="font-size: 12pt; line-height: 107%; mso-ansi-language: FI;">Onko työmäärä siis kestävällä tasolla? Vaikea sanoa,
mutta tämä aihe vaatii kyllä lisää tutkimista ennen lopullista vastausta.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><b><span lang="FI" style="font-size: 12pt; line-height: 107%; mso-ansi-language: FI;">Mihin aikani kuluu oikeasti? Olenko tyytyväinen arkeni
rakenteeseen? Mihin asioihin en ole tyytyväinen?<o:p></o:p></span></b></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="font-size: 12pt; line-height: 107%; mso-ansi-language: FI;">Selvityksen jälkeen minulla on varma tieto siitä mihin
aikani kuluu ja mitään arvuuttelua ei tarvitse tehdä. Olen tyytyväinen arkeni
rakenteessa siihen, että ylipäätänsä 7 prosenttia ajasta kuluu palautumiseen ja
hauskanpitoon. Yllättävän paljon myös käytän ajastani puolison, kavereiden tai
läheisten kanssa. Tähän kategoriaan voisi laittaa enemmänkin tunteja (joka ei
ole kyllä minusta riippuvainen asia, kun olen pääasiallisesti aina se henkilö,
joka muita kutsuu jotain tekemään), mutta se ei ole yksin minun käsissäni oleva
asia.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="font-size: 12pt; line-height: 107%; mso-ansi-language: FI;">En ole kuitenkaan tyytyväinen kolmeen kategoriaan, jotka
ovat liikunta, opiskelu&verkostoituminen ja sijoitussalkun hoito. En ole
jaksanut hoitaa sijoitussalkkua samalla tavalla kuin aikaisemmin ja tähän pitää
tehdä muutos. Opiskelu ja verkostoituminen on jäänyt myös totuttua
vähäisemmälle, johon pitää panostaa enemmän aikaa. Ja viimeisenä, liikuntaan
olisi hyvä saada käytettyä enemmän aikaa kuin tällä hetkellä.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><b><span lang="FI" style="font-size: 12pt; line-height: 107%; mso-ansi-language: FI;">Miten muutan asioita, jos muuttamisen tarvetta esiintyy?<o:p></o:p></span></b></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="font-size: 12pt; line-height: 107%; mso-ansi-language: FI;">Aika on meille kaikille rajallinen, kun tunteja päivässä
on vain 24 kappaletta. Jos siis haluan lisätä aikaa kolmeen aikaisemmin
mainitsemaan kategoriaan, niin se vaatii sen vähentämistä muista kategorioista.
Mitkä ne kategoriat sitten ovat, joista voisi hyvissä mielin vähentää?
Rehellisesti sanottuna ei tule mieleen kuin työnteko. Voisin ostaa
siivouspalveluja ja vapauttaa itselleni aikaa. Voisin myös lopettaa
bloggaamisen ja/tai hallitustyöskentelyn (vaikka hallitustyöskentelyä teen sen takia, että oppisin enemmän asioita, jotka ovat hyödyllisiä asuntosijoittamiseen), kun niiden taloudellinen vaikutus
oikeina euroina on pieni ja varsinkin, kun Suomi on niin paska maa, että verotus pienimuotoiselle sivutyölle on varmaan maailman epämotivoivinta (artikkeleiden laskuttamisesta 59.15 prosenttia menee verottajalle, jos ALVin huomioi myös ja 5% vielä tähän päälle palvelulle, jota käytän). Voisin myös vähentää nukkumista hieman, jos
opettelisin nukahtamaan nopeammin ja pyörimiselle ei aina tarvitsisi varata 30–90
minuuttia päivässä.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><b><span lang="FI" style="font-size: 12pt; line-height: 107%; mso-ansi-language: FI;">Mahtuuko kalenteriini lisää velvoitteita?<o:p></o:p></span></b></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="font-size: 12pt; line-height: 107%; mso-ansi-language: FI;">Mahtuu mahtuu, kun vaan uudelleen priorisoi kaikki tekemiset.
Jos uudelleen priorisointia ei tee, niin kalenteriin ei kyllä paljoa lisää
velvoitteita mahdu muuten kuin vähentämällä tai poistamalla oman vapaa-ajan/palautumisajan kokonaan.<o:p></o:p></span></p>
<h1><span lang="FI">Suosittelenko samaa selvityksen
tekemistä muille?<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Aivan
ehdottomasti. En osannut arvata, että aikani kuluu näin kuin se kuluu. Jos et
jaksa tehdä kahta kuukautta, niin kokeile edes kuukausi. Jos haluat testata
tätä, niin laita viestiä ja voin jakaa työkaluni sinulle, jotta pohjaa ei
tarvitse itse tehdä.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Kun olet tehnyt
samaisen selvityksen, niin huomaat, että onko sanomasi kiireellisyys (jos ei näy, niin olen alkanut nykyään itse vihaamaan sanaa kiireellisyys :D) oikeaa
kiireellisyyttä vai tarkoittiko se kiireellisyys sittenkin vain 8 tuntia Tik
Tokia ja 90 Days Fiancea päivässä. Sitten voit käydä itsesi kanssa keskustelun,
että onko käyttämäsi aika prioriteettien mukaisia. Jos on, niin hyvä juttu. Jos ei, niin muutosta ei tee ketään muu kuin sinä itse.</span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Itselleni tämä oli ainakin
ihan älyttömän avaava kokemus.<o:p></o:p></span></p></div><div></div><div></div><div></div>Osinkoinsinöörihttp://www.blogger.com/profile/12999170039347654276noreply@blogger.com6Suomi61.924109999999992 25.74815133.613876163821146 -9.408099 90 60.904401tag:blogger.com,1999:blog-455625331288916277.post-3184618066294135072023-06-04T12:36:00.006+03:002023-06-04T19:28:02.053+03:00Asumiskustannukset omakotitalossa ensimmäisen vuoden aikana<p> <a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj4HBjkiI5Tm2lm0KpAVXecHlu5uOuU6JDhuoehPtAJxV9_UFE3Bn4f7_fNBYvICP8e7uHdh1W1rnp_X8p8bmKoewxkTPJbXPt7Ocq3AirziW8Sb1qAZ7Xl1MSKckSOnngnyTKm7jNTxI15P-8N-cu0KP5mR4R0T3n8EBqUVDw_BkZ4RKpELj0g2Ew/s1500/Omakotitalo.jpg" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em; text-align: center;"><img alt="Asumiskustannukset omakotitalossa, sähkölämmitteisen omakotitalon kustannukset, omakotitalon asumiskulut" border="0" data-original-height="999" data-original-width="1500" height="426" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj4HBjkiI5Tm2lm0KpAVXecHlu5uOuU6JDhuoehPtAJxV9_UFE3Bn4f7_fNBYvICP8e7uHdh1W1rnp_X8p8bmKoewxkTPJbXPt7Ocq3AirziW8Sb1qAZ7Xl1MSKckSOnngnyTKm7jNTxI15P-8N-cu0KP5mR4R0T3n8EBqUVDw_BkZ4RKpELj0g2Ew/w640-h426/Omakotitalo.jpg" title="Asumiskustannukset omakotitalossa, sähkölämmitteisen omakotitalon kustannukset, omakotitalon asumiskulut" width="640" /></a><br /></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Viime vuoden alkupuoliskolla
teimme puolisoni kanssa elämämme isoimman hankinnan, kun ostimme uudiskohteen Liedosta
<a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2022/04/Asunnon-ostaminen-ilman-omarahoitusosuutta.html" target="_blank">ilman omarahoitusosuutta</a>. Kaupat asunnosta tehtiin suullisesti rakennuttajan
kanssa jo maaliskuussa 2022, mutta siirsimme kauppakirjan allekirjoituksen
kesäkuulle, kun keräsimme taloutemme kassavirrasta tarpeeksi rahaa maksaamme
laillisen ryöstön eli varainsiirtoveron. Tänään muutosta asuntoon on kulunut tasan
vuosi (tai teksti itseasiassa siirtyi julkaistavaksi vasta seuraavalle päivälle
tästä, mutta ei se ole nyt niin justiinsa) ja tarkoituksena on katsoa mitkä
ovat toteutuneet asumiskustannukset ensimmäisen vuoden aikana.<o:p></o:p></span></p><p>
</p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Leikin viime toukokuussa
ennustusukkoa ja tein <a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2022/05/Asumiskustannusten-vertailu-omakotitalo-kerrostaloasunto.html" target="_blank">arvion asumiskustannuksista uudessa asunnossa ja vertailin sitä edelliseen kerrostaloasuntoomme</a>. Suosittelen lukemaan kyseisen kirjoituksen ensin ja
jatka vasta sitten tämän kirjoituksen lukemista eteenpäin.<o:p></o:p></span></p><h1><span lang="FI">Asumiskustannusennuste osui varsin
lähelle toteumaa – Vain muutamassa kohdassa rahaa kului suunniteltua enemmän<o:p></o:p></span></h1><p>
</p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Hypätään suoraan
asiaan ja aloitetaan tarkastelemaan asumiskustannusten toteumaa ja vertaillaan
sitä niin ennusteeseen kuin vertailukohtaan, jona toimii aikaisempi kotimme eli
kerrostalohuoneisto. Kommentoidaan tuloksia vasta taulukon jälkeen.<o:p></o:p></span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg3Iw7-myAzdxRcUylwZnwGicZy8yKiYnA4ivRu6MfuIzKjiwFUbJIb9JSqItDCvTj0Bbi1aImlHzXKPBI-JGAjUOf-lGNqUa11f2zJZakL_gki7JfJpjjDtCFE3ivMWv0or60JKrjFsvVk47-GVkW1XEc3APf3EVrUFnhigkpJsxqxhNDQjHip2Jw/s940/image_2023-06-04_192638719.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Asumiskustannusten vertailu omakotitalon ja kerrostaloasunnon välillä" border="0" data-original-height="391" data-original-width="940" height="266" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg3Iw7-myAzdxRcUylwZnwGicZy8yKiYnA4ivRu6MfuIzKjiwFUbJIb9JSqItDCvTj0Bbi1aImlHzXKPBI-JGAjUOf-lGNqUa11f2zJZakL_gki7JfJpjjDtCFE3ivMWv0or60JKrjFsvVk47-GVkW1XEc3APf3EVrUFnhigkpJsxqxhNDQjHip2Jw/w640-h266/image_2023-06-04_192638719.png" title="Asumiskustannusten vertailu omakotitalon ja kerrostaloasunnon välillä" width="640" /></a></div><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Jotta taulukon
tulkitseminen on sinulle mahdollisimman helppoa, niin tässä muutama lisätieto helpottamaan
ymmärtämistä:</span></p><p class="MsoNormal"></p><ul style="text-align: left;"><li><span style="text-indent: -18pt;">Uuden
omakotitalon kustannuksia ennustaessa käytin kulutussähkön hintana 12.0 snt/kWh:ta.</span></li><li>Omakotitalon
kokonaissähkön kulutukseksi oletin vuodessa 11 555 kWh:ta, joka on vastaavan
asunnon toteutunut kulutus, jonka välittäjältä sain asuntoa ostettaessa.</li><li>Kerrostaloasunnon
vesimaksu on kiinteä 25 euroa per henkilö, koska asuntokohtaisia vesimittareita
ei ole taloyhtiössä.</li><li>Vuosikohtaiseksi
veden kulutukseksi omakotitalossa arvioin 40 kuutiota per henkilö.</li><li>Jätehuollon
maksu on palvelulle, jossa jäteastia tyhjennetään neljän viikon välein.</li><li>Lainakustannukset
sisältävät sekä lainanlyhennykset, korot kuin muut palkkiot. <b>Uuden asunnon lainakustannusten
toteuma on todellisuudessa pienempi kuin kirjattu arvo, koska otimmekin ensimmäiseksi
kuudeksi kuukaudeksi lyhennysvapaan. Jos haluat poistaa lyhennysvapaan
vaikutuksen, niin vähennä summasta 5280 euroa ja saat oikean toteuman</b>.</li><li>Vanhan
kerrostalohuoneiston kustannus on laskettu samalla sähkön hinnalla kuin
omakotitalon, mutta muuten on käytetty toteutuneita kustannuksia.</li><li>Kerrostaloasunnossa oli taloyhtiöverkko ja omakotitaloon asennutin valokuidun. Asennuksesta aiheutunutta kulua ei huomioida vertailussa.</li></ul><p></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Aloitetaan tulosten
kommentointi sähkönkulutuksesta. Sähkönkulutus asettui vuoden aikana 10 022
kWh, kun olin alun perin arvioinut kulutuksen olevan 11 555 kWh. Vaikka
sähkökulutus jäi paljon ennakoidusta, meni sähköön kuitenkin hieman enemmän
rahaa kuin suunnittelin. Syynä eroavaisuuteen oli se, että olin arvioinut uuden
sähkösopimuksen hinnan olevan 12 snt/kWh, kun lopullisen sopimuksen hinnaksi
tulikin 15.89 snt/kWh. Tämän lisäksi sähkönkulutukseen alentavasti vaikutti <a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2023/01/Kiertoilmatakka-Contura-Takkahuone-Turku-Sahkolammitteinen-omakotitalo.html" target="_blank">kiertoilmatakan asentaminen</a> joulukuussa, mutta sen eksaktia vaikutusta sähkönkulutukseen on
mahdotonta arvioida, koska en laittanut ylös, kuinka monena päivänä takkaa käytimme.
Näppituntumana sanoisin, että takka vähensi sähkön kulutustamme noin 1000-1500
kWh (takan käyttö vähensi sähkön kulutusta noin 20 kWh päivässä ja lämmitimme
kolmen kuukauden ajan lähes päivittäin). Viimeisimpänä voi mainita myös sen,
että talvi oli normaalia leudompi, joka näkyi myös suotuisasti sähkön
kulutuksessa.<o:p></o:p></span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiVUVpfetEi8jpEBYtqr1Ih1tEVxVTM-cw-Z1jjZ-lg_2HbGYwFkr808_EVLjaoRZTb5PBo7w7xSQoQgdCCe1Q57wOwCfXepe-dfR33ylizU04Fsa69F0fO59qBhkCGgbThAj2l4vB5s0Dxl3JM-rlDkMgJ2HaopFZ_hDtGSjLpyLOdAo319Hw3NOM/s940/image_2023-06-04_123201055.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Sähkön vuosikulutus sähkölämmitteisessä omakotitalossa, uudiskohteen sähkönkulutus omakotitalo" border="0" data-original-height="384" data-original-width="940" height="262" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiVUVpfetEi8jpEBYtqr1Ih1tEVxVTM-cw-Z1jjZ-lg_2HbGYwFkr808_EVLjaoRZTb5PBo7w7xSQoQgdCCe1Q57wOwCfXepe-dfR33ylizU04Fsa69F0fO59qBhkCGgbThAj2l4vB5s0Dxl3JM-rlDkMgJ2HaopFZ_hDtGSjLpyLOdAo319Hw3NOM/w640-h262/image_2023-06-04_123201055.png" title="Sähkön vuosikulutus sähkölämmitteisessä omakotitalossa, uudiskohteen sähkönkulutus omakotitalo" width="640" /></a></div><p align="center" class="MsoNormal" style="text-align: center;"><b><span lang="FI">Vuoden sähkönkulutus Carunan verkkopalvelusta
otettuna.<o:p></o:p></span></b></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Veden kulutus oli
hieman suunniteltua matalampaa, kun se jäi koko vuoden osalta 56 kuutioon. <a href="https://www.motiva.fi/koti_ja_asuminen/hyva_arki_kotona/vedenkulutus" target="_blank">Motivan</a>
mukaan keskimääräinen suomalainen käyttää 119 litraa vettä vuorokaudessa, joka
tekee vuodessa 43.435 kuutiota. Meitä on taloudessa kaksi, joten kulutuksemme
on 28 kuutiota vettä vuodessa per sierainpari. Käytämme vettä siis kolmanneksen
vähemmän kuin keskimääräiset suomalaiset. Jos meillä ei olisi tuija-aitaa, niin
vedenkulutuksemme olisi varmasti vielä huomattavasti vähemmän. Ensimmäisenä
kesänä kastelimme myös todella paljon juuri istutettua nurmikkoa, jota tuskin
tarvitsee tulevana kesänä enää tehdä.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Kiinteistövero,
vuokratontin maksu ja kotivakuutus olivat hieman suunniteltua korkeammat, koska
kaikkiin tehtiin indeksikorotus. Ei kuitenkaan mitään merkittävää.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Jätehuolto ja
hälytysjärjestelmä taas maksoivat oikeastaan juuri sen verran kuin oli
arvioitu. Pieni heitto jätehuollossa johtuu siitä, että polttoaineiden korkean
hinnan vuoksi Lassila & Tikanoja teki korotuksen jätehuollon hintoihin.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Viimeisimpänä
kohtana on lainakustannukset, jotka olivat vaikein osa laittaa tähän ”oikealla
tavalla”. Koska <a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2022/08/Muuton-kustannukset-nousivat-yli-20000-euroon-.html" target="_blank">asunnon muutosta johtuvat kustannukset</a> olivat valtavat kiitos varainsiirtoveron, niin
päädyimmekin ottamaan lyhennysvapaata kuudeksi kuukaudeksi. Ajattelin aluksi laittaa
tähän tekstiin oikean toteuman, mutta mielestäni tämä olisin antanut asiasta
liian hyvän kuvan, jonka myötä lisäsinkin mukaan lyhennysvapaan aikana ”maksamatta
jätetyt” lainalyhennykset. Mielestäni vertailu on niiden myötä tarkempi ja
kuvaavampi. Vertailuna käytetyn entisen kotimme, nykyisen sijoitusasunnon
lainakustannukset olivat myös hieman korkeammat kuin aikaisemmassa tekstissä
arvioin vain ja ainoastaan siksi, että huhtikuussa 2023 oli koron
tarkistuspäivä ja korko nousi reilusti.</span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI"></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Päivitys: Lisäsin
vielä taulukkoon valokuidun, joka unohtui listauksesta koska sain neuvoteltua
sen ilmaiseksi ensimmäisen vuoden ajaksi.<o:p></o:p></span></p><h1><span lang="FI">Omakotitalossa asuminen on
meidän tapauksessa hieman kalliimpaa kuin kerrostalossa<o:p></o:p></span></h1><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Yhteenvetona
tarkastelusta voi sanoa, että omakotitalossa asuminen on meidän tapauksessa
hieman kalliimpaa kuin pienemmässä kerrostaloasunnossa vaikka suuremman
lainamäärän vaikutus poistettaisiin. Pienillä muutoksilla (hälytysjärjestelmän
poisto, sähkönkulutuksen vähentäminen, vedenkulutuksen pienentäminen)
asumiskustannukset saisi hinattua kyllä hyvin lähelle toisiaan. Vaikka muutoksia
ei tekisi, niin saamme asua omassa rauhassa ja maksamme tästä luksuksesta 60
euroa kuukaudessa (335 euroa lainakustannukset huomioituna) per nuppi verrattuna
kerrostaloasumiseen. Onko tämä kaiken arvoista? Meidän tapauksessa kyllä, mutta en voi vastata asiaan kenenkään muun puolesta.<o:p></o:p></span></p><p>
</p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Vertailussa ei
ole mukana joitakin asioita, kuten puutarhanhoitoa, mutta mielestäni puutarhanhoito
on puolisolleni enemmänkin harrastus (josta maksan tietysti puolet, koska olen siinä
myös itse hyötyjänä), niin en ottanut sitä mukaan tähän vertailuun. Vertailussa on myös pois esimerkiksi polttopuiden ostaminen, mutta niiden vaikutus on kirjaimellisesti joitakin kymppejä, niin en jaksanut lähteä arvioimaan kuinka monta kuutiota poltimme talven aikana (noin 1 kuutio meni, jos sitäkään).</span></p><p><b>Onko sinun tapauksessa omakotitalossa asuminen ollut huomattavasti edullisempaa kuin kerrostalossa?</b></p><p>Kirjoituksessa käytettyyn kuvaan olen saanut käyttöoikeuden.</p>Osinkoinsinöörihttp://www.blogger.com/profile/12999170039347654276noreply@blogger.com2Suomi61.924109999999992 25.74815133.613876163821146 -9.408099 90 60.904401tag:blogger.com,1999:blog-455625331288916277.post-44325624070561233502023-05-05T08:30:00.002+03:002023-05-17T19:22:33.937+03:00Kokemuksia Roberts Berrie tuotteista – Pohjoisen superruokaa kätevissä pakkauksissa <p></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEisIb-4SKobc8Oo3clp7hqty-rWw6BFnu2UpfdP8ZQjCJJ4TaGVF5eU-CXHKBotmytKW8hoTO3ZhdNPp48Ydjxj1QzizwPEvd201hwgHeQVjeinN9SvPw9h12_P7I3Ch69K1V0xIJYX4zROQFYG1JOqobCW08ViH5zS966fX-cKxhqVarPf_CGle6o/s5066/Roberts%20Berrie%20-%20Villimustikka&Vadelma%20ja%20Lakka&Tyrni%20purkit,%20Roberts%20Berrie%20Kumppanuuskoodi.jpg" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Kokemuksia Roberts Berrie, Roberts Berrie kumppanuuskoodi, Roberts Berrie Hanapakkaus, Roberts Berrie Etukoodi, Roberts Berrie Alennuskoodi, Roberts Berrie Mustaherukka & Mansikka, Roberts Berrie Lakka & Tyrni" border="0" data-original-height="3456" data-original-width="5066" height="436" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEisIb-4SKobc8Oo3clp7hqty-rWw6BFnu2UpfdP8ZQjCJJ4TaGVF5eU-CXHKBotmytKW8hoTO3ZhdNPp48Ydjxj1QzizwPEvd201hwgHeQVjeinN9SvPw9h12_P7I3Ch69K1V0xIJYX4zROQFYG1JOqobCW08ViH5zS966fX-cKxhqVarPf_CGle6o/w640-h436/Roberts%20Berrie%20-%20Villimustikka&Vadelma%20ja%20Lakka&Tyrni%20purkit,%20Roberts%20Berrie%20Kumppanuuskoodi.jpg" title="Kokemuksia Roberts Berrie, Roberts Berrie kumppanuuskoodi, Roberts Berrie Hanapakkaus, Roberts Berrie Etukoodi, Roberts Berrie Alennuskoodi, Roberts Berrie Mustaherukka & Mansikka, Roberts Berrie Lakka & Tyrni" width="640" /></a></div><br /><b><span lang="FI">Kaupallinen
yhteistyö: </span></b><span lang="FI">Marjalumo
& Roberts Berrie</span><p></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Aivan pienestä
lapsesta lähtien vahvimpana mantranani on ollut taloudellisen hyvinvoinnin
parantaminen. Tähän suurimpana vaikuttajana on ollut erittäin köyhän lapsuus,
missä raha määritteli kaikkea harrastuksista ruuan kautta arjen askareihin.
Muistan pienestä lapsesta lähtien sanoneeni itselleni nukkumaan mennessä, että
köyhyyden periytyminen päättyy minuun. Vielä lapsena en tiennyt miten sen teen
ja uskoinkin lottovoiton olevan ainoa vaihtoehto katkaista köyhyyden
periytyminen.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Vuosien saatossa
ajatusmaailmani muuttui ja tunnistin kouluttautumisen olevan yksi polku kohti
parempaa ja vauraampaa tulevaisuutta. Reilut seitsemän vuotta sitten päädyin sattuman
kautta vihdoin löytämään sen työkalun, jolla pystyisin nousemaan taloudellisessa
hyvinvoinnissa aivan uudelle tasolle. Ja kuten voit blogin nimen perusteella
arvata, niin se löytyi sijoittamisesta, jonka pitkäaikainen toistuva
säästäminen mahdollistaa. Minun kohdallani voisi melkein sanoa, että </span><span lang="en-FI"><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2018/06/yhden-keskustelun-arvo-yli-27-000.html" target="_blank"><span lang="FI">yksi keskustelu</span></a></span><span lang="FI"> muutti elämäni suunnan.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Sijoittamisen
aloituksesta lähtien suurimmaksi tavoitteekseni terävöityi taloudellisen
riippumattomuuden saavuttaminen, jonka avulla pystyisin poistamaan yhden
suurimmista stressin aiheuttajista eli rahan. Vaurastumisella pystyisin myös
mahdollistamaan itselleni enemmän mahdollisuuksia tehdä valintoja elämäni
aikana, jota pidän yhtenä suurimmasta motivaatioiden lähteenä tavoitella sitä.
Pyrin vaurastumisella ja taloudellisella riippumattomuudella myös varmistamaan
sen, että mahdollisten tulevien lapsieni ei tarvitse kokea kaikkea samaa mitä
itse jouduin, vaan he voisivat olla vain lapsia ilman aikuisten murheita.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Taloudellisen
riippumattomuuden saavuttaminen siintää itsellä vasta vuonna 2040, mutta siitä
huolimatta voin jo nyt sanoa olevani sen verran hyvässä taloudellisessa
tilanteessa, että voin keskittyä lisäämään hyvinvointiani myös muillakin
elämäni osa-alueilla. Tykkään sanoa, että taloudellisen hyvinvoinnin
ratkaisemisen jälkeen minulla on enemmän mahdollisuuksia keskittyä myös muiden
elämän tärkeiden osa-alueiden ratkaisemiseen ihan eri aivokapasiteetilla nyt
kun yksi on jo poissa tieltä viemässä samoja resursseja.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Kuluvan vuoden
aikana olenkin keskittynyt etsimään tapoja parantaa sekä fyysistä että henkistä
hyvinvointiani. Henkisen hyvinvoinnin puolella olen tasapainottanut hektistä
vastuiden täyttämää arkeani lisäämällä kuukausittaisen viikonlopun, jolloin
annan itselleni täyden valtuuden olla tekemättä mitään järkevää ja viettää
vaikka koko viikonlopun kalassa tai tietokoneen edessä pelaten
lempitietokonepelejäni. Voin sanoa, että vaikka tämä päätös kesti itselläni
tehdä vuosia, niin se on ollut yksi parhaistani.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Fyysisen
hyvinvoinnin parantamiseksi olen taas ottanut kaksi eri näkökulmaa, joista
ensimmäinen liittyi arkiliikunnan lisäämiseen. Sitä lähdin taklaamaan niin
päivittäisen askelmäärän kasvattamisella minimissään 7500 kappaleeseen ja
erilaisten punnerrushaasteiden tekemisellä. Näistä molemmat ovat auttaneet
itseäni parantamaan fyysistä kuntoa ja entisestään lisänneet hyvinvointia.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Kuten kaikki
tietävät, fyysisen hyvinvoinnin yhtenä tärkeimpänä (mielestäni vielä
tärkeämpänä kuin aikaisemmin mainitsemani liikunta) tukipilarina on riittävä,
terveellinen ja monipuolinen ruokavalio, jota lähdin korjaamaan seuraavaksi.
Vuosien varrella ruokatottumukseni ovat hyvin vakioituneet budjettini
raameihin, mutta huomasin tarkastelun myötä, että ruokavaliostani puuttuivat
pääasiallisesti marjat. Vaikka käynkin vuosittain keräämässä jonkin verran
mustikoita ja puolukoita, niin en kuitenkaan syö niitä muuta kuin vain
talvisin.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Saamme usein
lukea mediasta, että suomalaiset metsät ovat pullollaan hyvinvointia lisääviä
superfood-marjoja, jotka auttavat tukemaan terveyttä monelta eri kantilta.
Marjojen syönti tutkitusti auttaa selviytymään flunssasta nopeammin, ne
näyttävät ehkäisevän sydäntauteja sekä Alzheimeria, ja alentavat riskiä
2-tyypin diabeteksen synnylle. Terveysvaikutuksia on vielä kymmenittäin lisää,
mutta ei niistä sen enempää.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Koska on päivän
selvää, että omasta ruokavaliostani puuttuivat metsämarjat, niin aloinkin
selvittämään markkinoilla olevia tuotteita, joilla saisi helposti ja
maittavasti otettua päivän marja-annoksen ilman marjojen keräämisen vaivaa.
Ehdottomat suosikkinimarjani ovat mustikka, puolukka, mansikka, mustaherukka ja
lakka, mutta näistä vain kahta pystyn keräämään Liedon metsistä. Tämän lisäksi
itselläni ja varmasti myös monilla lapsiperheillä voi olla vaikeuksia löytää
aikaa kaikkien mahdollisten marjojen keräämiseen. Tämän vuoksi helpompi tapa
saada päivän marja-annos tuli itselleni tarpeeseen.<o:p></o:p></span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgM4Fs7nI-J5vJUZbY8oVBoiipH4wJMQ9Oy2krktIFbjB4ppHu-3UohNwqiK2fzTtpOhbkTiBCm6QH-gPmTroUgikjdEanzE26N2HY_W5HZClsUAsn8tfO_tjTUHKlFIX2TArfph_4m-_IGAl7ZbdYUNdiQoGKp7gR46kHc0HbLmAn5rKvuXJMH43Q/s5184/Roberts%20Berrie%20kokemuksia,%20Roberts%20Berrie%20tuotteet,%20Roberts%20Berrie,%20Marjat%20mukaan%20retkelle,%20Marjatuotteet%20hanapakkaus.jpg" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Roberts Berrie kokemuksia, Roberts Berrie tuotteet, Roberts Berrie, Marjat mukaan retkelle, Marjatuotteet hanapakkaus" border="0" data-original-height="3456" data-original-width="5184" height="426" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgM4Fs7nI-J5vJUZbY8oVBoiipH4wJMQ9Oy2krktIFbjB4ppHu-3UohNwqiK2fzTtpOhbkTiBCm6QH-gPmTroUgikjdEanzE26N2HY_W5HZClsUAsn8tfO_tjTUHKlFIX2TArfph_4m-_IGAl7ZbdYUNdiQoGKp7gR46kHc0HbLmAn5rKvuXJMH43Q/w640-h426/Roberts%20Berrie%20kokemuksia,%20Roberts%20Berrie%20tuotteet,%20Roberts%20Berrie,%20Marjat%20mukaan%20retkelle,%20Marjatuotteet%20hanapakkaus.jpg" title="Roberts Berrie kokemuksia, Roberts Berrie tuotteet, Roberts Berrie, Marjat mukaan retkelle, Marjatuotteet hanapakkaus" width="640" /></a></div><p align="center" class="MsoNormal" style="text-align: center;"><b><span lang="FI">Roberts Berrie -purkit ovat helppo ottaa mukaan
retkelle. Kuvassa toinen ehdottomista suosikkimauistani, Mustaherukka &
Mansikka.<o:p></o:p></span></b></p><h1><span lang="FI">Roberts Berrie hanapakkaus ja purkit
– Päivän marjat helpossa muodossa hyvinvoinnin parantamiseksi<o:p></o:p></span></h1><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Marjojen puute
ruokavaliossani johti siis etsimään markkinoilla olevia tuotteita, joiden
avulla saisin helposti syötyä tarvittavan määrän marjoja päivässä
terveysvaikutusten saamiseksi. Löysinkin sattumalta tuttavani kautta yhteyden
Roberts Berrie -tuotteisiin, jotka täyttivät kaikki toiveeni niin saatavilla
olevien metsämarjojen kuin helppokäyttöisyydenkin näkökulmasta.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Oy Roberts Ab on
turkulainen yritys, jonka juuret ulottuvat yli sadan vuoden päähän. Tällä
hetkellä Roberts valmistaa laadukkaiden, terveellisten ja hyvänmakuisten
Berrie-tuotteiden lisäksi myös hilloja, marmeladeja ja muita täytteitä leipomo-
ja HoReCa-alan yrityksille. Kaikki Robertsin tuotteet valmistetaan Turun
tehtaalla. Berrie tuotteet tulivat Robertsin valikoimaan muutamia vuosia sitten
ja olet ehkä nähnyt näitä tuotteita myynnissä kaupoissa HeVi-osastolla tuoreiden
marjojen vieressä. Tämän lisäksi näitä tuotteita myydään sekä Suomessa että ulkomailla
</span><span lang="en-FI"><a href="http://www.robertsberrie.com/" target="_blank"><span lang="FI">verkkokaupan kautta</span></a></span><span lang="FI">.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Roberts Berrien
tuotteet myydään kahdessa erilaisessa pakkauksessa, 6-packissa ja 3-litran
hanapakkauksessa, joilla molemmilla on omat käyttökohteensa. Mielestäni
6-packit toimivat hyvin esimerkiksi matkalla tai retkellä, ja hanapakkaus on taas
kotioloihin edullinen tarkanmarkan valinta, jossa on kätevästi kuukauden
marja-annos paketoituna yhteen pakkaukseen. Erilaisia makuja on tällä hetkellä
seitsemän, jotka ovat Villimustikka & Luumu, Lakka & Tyrni,
Mustaherukka & Mansikka, Villimustikka & Vadelma, Tyrni, Puolukka &
Karpalo ja Villimustikka.<o:p></o:p></span></p><p>
</p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Pohjoisen marjat
ovat sitä tunnettua superruokaa erityisesti niiden sisältämien polyfenolien
vuoksi. Polyfenolit ovat kasvien aineenvaihduntatuotteita ja ne auttavat kasvia
suojautumaan niin taudeilta, UV-säteilyltä kuin muilta haitoilta. Polyfenolit
ovat myös juuri se tekijä, minkä vuoksi marjat ovat pohjoisessa niin värikkäitä.
Voitkin itseasiassa helposti tunnistaa pelkästään marjan värin perusteella,
että onko siinä paljon polyfenoleja. Mitä tummempi marja, sitä enemmän
polyfenoleja se sisältää. Tärkeimpiä polyfenoleja ovat antosyaanit.<o:p></o:p></span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhsSCpXZwgqAgJmf0EhxTgUV8vOW2jYhIH97fp0gl3iju6MGporfc04uF4_QPomutHu8I41rUvtj-dof1hhZEWVP99Y1qwLzZS26pZ0CqOXDx-2FjYhslXtmoJOOTo_TxTcaCuURLoR4eJTAmBLW1JPVS7uKLbSU6uzRbpxpTZWs91Yrz5iig4nVzY/s4789/Roberts%20Berrie%20Mustaherukka%20&%20Mansikka%206-pack.jpg" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Roberts Berrie Mustaherukka & Mansikka 6-pack" border="0" data-original-height="4789" data-original-width="3456" height="640" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhsSCpXZwgqAgJmf0EhxTgUV8vOW2jYhIH97fp0gl3iju6MGporfc04uF4_QPomutHu8I41rUvtj-dof1hhZEWVP99Y1qwLzZS26pZ0CqOXDx-2FjYhslXtmoJOOTo_TxTcaCuURLoR4eJTAmBLW1JPVS7uKLbSU6uzRbpxpTZWs91Yrz5iig4nVzY/w462-h640/Roberts%20Berrie%20Mustaherukka%20&%20Mansikka%206-pack.jpg" title="Roberts Berrie Mustaherukka & Mansikka 6-pack" width="462" /></a></div><p align="center" class="MsoNormal" style="text-align: center;"><b><span lang="FI">Mustaherukka & Mansikka -purkki lähti itselle
mukaan metsäretkelle. Venla-koirakin tykkäsi mausta ja suosittelee!<o:p></o:p></span></b></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Roberts Berrie tuotteissa
käytetään ensisijaisesti aina kotimaisia marjoja, mutta joskus heikon saatavuuden
vuoksi käytetään myös muualta pohjoiselta kasvualueelta kerättyjä marjoja.
Pohjoisella kasvualueella marjat ovat identtisiä ravintoarvoiltaan, joten siitä
ei tarvitse olla huolissaan, vaikka marja ei olisikaan kotimainen. Berrie tuotteet
valmistetaan murskaamalla marjat kuorineen ja siemenineen, joten kaikki hyvät
ravintoaineet ovat mukana suodattamatta. Tuotteisiin ei ole lisätty valkoista
sokeria, vaan marjojen hapokkuuden pyöristämiseksi ne sisältävät ainoastaan hieman
omenauutetta.<o:p></o:p></span></p><p>
</p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Berrie tuotteiden
valmistuksessa käytetään nopeaa kuumennusta ja pientä määrää säilöntäainetta
(vastaavaa luonnossa löytyvää sorbiinihappoa on esim. pihjalanmarjoissa), minkä
avulla tuotteet säilyvät kuukausia huoneenlämmössä. Avaamisen jälkeenkin ne
säilyvät ainakin kuukauden jääkaapissa.<o:p></o:p></span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhQZXdrFh8IN2NOYHY6K3id28lTAtYW-uyLL-a2vmVR_xWJFC2CuaUni4VW5_Jrpl8lLjd5lZOfcnJ0JuMy_tlfnBJVc6jGersWRiVRouOyp67rNGQcuY6r38cnTUk05MF10JCW0sWPRDpL6M8kJcZHDf5rRC3-tzLBUzqUvKM2nlmit19fdk29Ups/s4096/Roberts%20Berrie%20-%20Hanapakkaukset%202.jpeg" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Roberts Berrie hanapakkaukset, Roberts Berrie Villimustikka & Vadelma, Roberts Berrie Puolukka & Karpalo" border="0" data-original-height="4096" data-original-width="2730" height="640" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhQZXdrFh8IN2NOYHY6K3id28lTAtYW-uyLL-a2vmVR_xWJFC2CuaUni4VW5_Jrpl8lLjd5lZOfcnJ0JuMy_tlfnBJVc6jGersWRiVRouOyp67rNGQcuY6r38cnTUk05MF10JCW0sWPRDpL6M8kJcZHDf5rRC3-tzLBUzqUvKM2nlmit19fdk29Ups/w426-h640/Roberts%20Berrie%20-%20Hanapakkaukset%202.jpeg" title="Roberts Berrie hanapakkaukset, Roberts Berrie Villimustikka & Vadelma, Roberts Berrie Puolukka & Karpalo" width="426" /></a></div><p align="center" class="MsoNormal" style="text-align: center;"><b><span lang="FI">Roberts Berrie Hanapakkaukset ovat niin kauniita,
että niitä ei tarvitse yhtään piilotella. Tuotteet säilyvät huoneenlämmössä kuukausia
avaamatta, avaamisen jälkeen ainakin kuukauden jääkaapissa.<o:p></o:p></span></b></p><h1><span lang="FI">Marjalumon Marjaluento
täydentämään työpaikkojen virkistyspäiviä – Käyttäjäkokemus osallistujalta<o:p></o:p></span></h1><p>
</p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Osallistuin
työpaikkani kautta Marjalumon Marjaluennolle, jossa oli mukana myös useamman
Berrie tuotteen maistelut. Näin insinöörinä on älyttömän mielenkiintoista
kuulla tutkimustietoa marjojen terveysvaikutuksista (esimerkiksi miksi ja miten
ne ennaltaehkäisevät sairauksia) ja mitä marjoja kannattaa sisällyttää
ruokavalioon, jos on ongelmia esimerkiksi korkeiden sokeriarvojen kanssa.<o:p></o:p></span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgWvxs8ldwmGPr7VccvfU5nhdT0prrSiPkHiS-QnvortZPmzvChGjuBt310NgOIUbbm4jcVWHrcBz3hyHEjSgt40Fr0TgO9ibBHSZuERDp7pjtyzz0vc_l43Z7lOqdcfx3bnmMH9DipCZ2_1mj25NPOZRndo1nVVjUuDHo6lihsSg-6xbvXDK2czTs/s602/Marjalumo%20Marjaluento%20k%C3%A4ytt%C3%A4j%C3%A4kokemus,%20Marjalumo%20Marjaluento%20kokemuksia.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Marjalumo kokemuksia, Marjalumon marjaluento, Marjaluento kokemuksia, Marjaluento, Mitä tehdä TYKY päivänä, Mitä tehdä työpaikkojen virkistyspäivänä" border="0" data-original-height="542" data-original-width="602" height="576" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgWvxs8ldwmGPr7VccvfU5nhdT0prrSiPkHiS-QnvortZPmzvChGjuBt310NgOIUbbm4jcVWHrcBz3hyHEjSgt40Fr0TgO9ibBHSZuERDp7pjtyzz0vc_l43Z7lOqdcfx3bnmMH9DipCZ2_1mj25NPOZRndo1nVVjUuDHo6lihsSg-6xbvXDK2czTs/w640-h576/Marjalumo%20Marjaluento%20k%C3%A4ytt%C3%A4j%C3%A4kokemus,%20Marjalumo%20Marjaluento%20kokemuksia.png" title="Marjalumo kokemuksia, Marjalumon marjaluento, Marjaluento kokemuksia, Marjaluento, Mitä tehdä TYKY päivänä, Mitä tehdä työpaikkojen virkistyspäivänä" width="640" /></a></div><p align="center" class="MsoNormal" style="text-align: center;"><b><span lang="FI">Suomalaisista metsämarjoista erityisesti
villimustikka on melkoinen terveyspommi, mutta marjoja kannattaa syödä
monipuolisesti, koska niilla kaikilla on omat vahvuutensa.<o:p></o:p></span></b></p><p></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Marjaluennon piti
Marjalumon perustaja Sari Häkkinen (FT), joka on itse ollut tutkimassa
esimerkiksi suomalaisten marjojen flavonoli- sekä fenolihappomääriä. Hän antoi
meille reilun tunnin perehdytyksen suomalaisten metsämarjojen terveyshyötyihin,
tutkimustuloksiin sekä ohjeita ja vinkkejä riittävän päivittäisen marja-annoksen
saantiin.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Jos pohdinnassasi
on järjestää työhyvinvointipäivä työpaikalla, niin suosittelen ehdottomasti
kääntymään Marjalumon puoleen. Marjaluennon voi järjestää niin Teamsin kautta
kuin paikan päällä Turussa tai pääkaupunkiseudulla.</span></p><p class="MsoNormal"></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhbkeWsXiPEi552nuuYqa6cOmZatm2Ors2wEWQF0rNf9x1Cp63Pv-An7APOv21tDhoLw3g9gYvR4gbpX6uRWK2zCmtafaDlPghwJnTz7-LRYWbtDw_rgWBznXKu7vUq809uqquhsoTG73cRPosvWqYRw5ycxUqedQf-6WlzloUtqRAo4oBUyT2yKZ4/s4096/Hanapakkaus%20mets%C3%A4marjat,%20Suomalaiset%20mets%C3%A4marjat.jpeg" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Hanapakkaus metsämarjat, Suomalaiset metsämarjat" border="0" data-original-height="4096" data-original-width="2730" height="640" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhbkeWsXiPEi552nuuYqa6cOmZatm2Ors2wEWQF0rNf9x1Cp63Pv-An7APOv21tDhoLw3g9gYvR4gbpX6uRWK2zCmtafaDlPghwJnTz7-LRYWbtDw_rgWBznXKu7vUq809uqquhsoTG73cRPosvWqYRw5ycxUqedQf-6WlzloUtqRAo4oBUyT2yKZ4/w426-h640/Hanapakkaus%20mets%C3%A4marjat,%20Suomalaiset%20mets%C3%A4marjat.jpeg" title="Hanapakkaus metsämarjat, Suomalaiset metsämarjat" width="426" /></a></div><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><p align="center" class="MsoNormal" style="text-align: center;"><b><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Päivän marja-annoksen ottaminen onnistuu kätevästi
hanapakkauksen avulla. Kuvassa oma ehdoton suosikkini Villimustikka &
Vadelma sekä puolisoni suosikki Puolukka & Karpalo.<o:p></o:p></span></b></p><h1><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Haluan lisätä ruokavaliooni
metsämarjoja Roberts Berrie -tuotteiden avulla – Mistä aloitan?<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Aivan mahtavaa,
että päädyit artikkelin myötä lisäämään suomalaisia superfood marjoja
ruokavalioosi vaivatta Roberts Berrie -tuotteiden avulla. Kiitoksena siitä,
että olet lukenut artikkelin loppuun ja olet ollut Osinkoinsinööri-blogin
mukana kaikki nämä vuodet (tai vasta juuri löysit blogin äärelle), niin minulla
on sinulle hyviä uutisia.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><b><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Marjalumo
tarjoaa kaikille Osinkoinsinööri-blogin lukijoille marjaedun (ilmainen 6-pack ensimmäiseen tilaukseesi), kunhan tilauksessasi täyttyvät seuraavat ehdot:</span></b></p><p class="MsoNormal"></p><ul style="text-align: left;"><li><b><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Rekisteröityessäsi RobertsBerrie -verkkokauppaan, anna kumppanuuskoodiksi "Marjalumo" (ilman hipsukoita).</span></b></li><li><b><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Tilaa vähintään kolme 6-packia tai tee kestotilaus (kestotilauksessa määrä voi olla mitä tahansa ja saat edun siitä huolimatta).</span></b></li><li><b><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Anna kassalla Alennuskoodiksi "Marjalumo" (ilman hipsukoita), jonka jälkeen Käytä painiketta painettaessa aukeaa ikkuna, mistä saat valita haluamasi 6-packin ilmaiseksi.</span></b></li><li><b><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Vie tilauksesi loppuun ja nauti erinomaisista tuotteista!</span></b></li></ul><p></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Marjalumon sekä
Roberts Berrien seuraaminen onnistuu niin sosiaalisessa mediassa kuin blogissa.
Ota seurantaan heidän Instagram- ja Facebook-tilit seuraavien linkkien kautta.
Lisätietoa Roberts Berrie tuotteista saat heidän kotisivuiltaan. Muista ottaa
kuunteluun myös Marjapommi Podcast, josta kuulet lisää suomalaisten
supermarjojen terveysvaikutuksista. Ota ihmeessä kaikki seurantaan!</span></p><p class="MsoNormal"></p><ul style="text-align: left;"><li><span lang="FI" style="text-indent: -18pt;">Kotisivu:
</span><span lang="en-FI" style="text-indent: -18pt;"><a href="https://marjapommi.blogspot.com/" target="_blank"><span lang="FI">Marjapommi</span></a></span><span lang="FI" style="text-indent: -18pt;">, </span><span lang="en-FI" style="text-indent: -18pt;"><a href="https://robertsberrie.com/" target="_blank"><span lang="FI">Roberts
Berrie</span></a></span></li><li>Instagram:
<span lang="en-FI" style="text-indent: -18pt;"><a href="https://www.instagram.com/marjalumo/" target="_blank"><span lang="FI">Marjalumo</span></a></span><span lang="FI" style="text-indent: -18pt;">, </span><span lang="en-FI" style="text-indent: -18pt;"><a href="https://www.instagram.com/robertsberrie/" target="_blank"><span lang="FI">Roberts Berrie</span></a></span></li><li>Facebook:
<span lang="en-FI" style="text-indent: -18pt;"><a href="https://www.facebook.com/Marjapommi" target="_blank"><span lang="FI">Marjapommi</span></a></span><span lang="FI" style="text-indent: -18pt;">, </span><span lang="en-FI" style="text-indent: -18pt;"><a href="https://www.facebook.com/robertsfi" target="_blank"><span lang="FI">Roberts Berrie</span></a></span></li><li>Podcast:
<span lang="en-FI" style="text-indent: -18pt;"><a href="https://www.supla.fi/podcast/marjapommi" target="_blank"><span lang="FI">Marjapommi</span></a></span></li></ul>
<p class="MsoNormal"><i><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Kuvat ottanut </span></i><span lang="en-FI"><a href="https://www.instagram.com/janettevirtanen/" target="_blank"><i><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">@janettevirtanen</span></i></a></span><i><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><o:p></o:p></span></i></p>
<p class="MsoNormal"><i><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Lähteet: </span></i><span lang="en-FI"><a href="https://robertsberrie.com/" target="_blank"><i><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Robertsberrie.com</span></i></a></span></p></span><p></p><p></p>Osinkoinsinöörihttp://www.blogger.com/profile/12999170039347654276noreply@blogger.comSuomi61.924109999999992 25.74815133.613876163821146 -9.408099 90 60.904401tag:blogger.com,1999:blog-455625331288916277.post-64768521930820112682023-04-30T12:07:00.000+03:002023-04-30T12:07:10.430+03:00Kuukausikatsaus vapaa vuosi<p> <a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhwkR0qszVO9z9rMW4dTxL9OjS4HravzEpeKB-NoWfN393eYD9NO_mts8XmYSL7DoolYY_aNyIz6JQvAUogF532_otD9fl5l36Tjxsx2uLXq-PCHMmR7RCyAJpVBsx90iJ6N579__1vGxEQqNopQ1-VCyP6E4b8NWhViE4Bt4fIa75tzIz4xC2MD9Y/s2000/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20blogin%20taustakuva.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em; text-align: center;"><img alt="Kuukausikatsaus vapaa vuosi" border="0" data-original-height="1392" data-original-width="2000" height="446" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhwkR0qszVO9z9rMW4dTxL9OjS4HravzEpeKB-NoWfN393eYD9NO_mts8XmYSL7DoolYY_aNyIz6JQvAUogF532_otD9fl5l36Tjxsx2uLXq-PCHMmR7RCyAJpVBsx90iJ6N579__1vGxEQqNopQ1-VCyP6E4b8NWhViE4Bt4fIa75tzIz4xC2MD9Y/w640-h446/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20blogin%20taustakuva.jpg" title="Kuukausikatsaus vapaa vuosi" width="640" /></a><br /></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Kuukausikatsauksien
tekeminen on ollut vahva perusta blogilleni sen <a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2017/03/kuukausikatsaus-1.html" target="_blank">ensimmäisistä päivistä lähtien</a> ja iso osa julkaistuista artikkeleista onkin näitä. Kuukausikatsauksien
tekeminen on itselleni mukavaa ajanvietettä ja avaan niissä kaikki talouteni
yksityiskohdat niin talouden näkökulmasta kuin muutenkin. On vain hyppysellinen
asioita, joita en avaa kuukausikatsauksissani ja nekin tyypillisesti liittyvät
joko työelämään tai muihin ihmisiin, joista en kirjoita julkisesti
ymmärrettävistä syistä. Uskon vahvasti siihen, että avoimuus paistaa myös lukijoille,
joten samaistumispinnan löytäminen on helpompaa kuin ilman avoimuutta olisi
mahdollista saavuttaa.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Kuukausikatsaukseni
koostuvat niin menojen ja kulujen kategorisoinnista, mutta mielenkiintoista on itse
kullekin sijoitus- ja nettovarallisuuden seuraaminen kuukausi kerrallaan kohti
ultimaattista tavoitettani, eli vuodessa 2040 siintävää <a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2021/04/Viisi-vaihtoehtoa-taloudelliseen-riippumattomuuteen.html" target="_blank">taloudellista riippumattomuutta</a>. Kuukausikatsaukset toimivat erinomaisena päiväkirjana
siitä, että mitä pitkäaikainen järkevä taloudellinen käyttäytyminen mahdollistaa
ja miten paljon sitä onkaan mahdollista saavuttaa vuosien varrella. Jokainen
tietääkin sanonnan, että ihmiset yliarvioivat mitä he voivat saavuttaa vuodessa,
mutta aliarvioivat sen mitä voivat saavuttaa viidessä vuodessa. Allekirjoitan
tämän kyllä sataprosenttisesti ja varmistuksen saat sille lukemalla läpi
jokaisen kuukausikatsaukseni blogin ensimetreistä tähän päivään (kannattaa
kurkata, on moni asia muuttunut aivan älyttömästi).<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Näin insinöörishenkilönä
tykkään kokeilla monia eri asioita ja pikkuisen haastaa itseäni sekä muita. Olenkin
vuosien bloggaamisen varrella pohtinut useampaan kertaan yksin tai yhdessä muiden
kanssa, että johtuuko (pääasiallisesti) hyvä säästöasteeni siitä, että olen
tilivelvollinen itseni lisäksi myös lukijoille. Tämän päivän kirjoituksen
aiheena onkin edellä mainitun hypoteesin testaaminen ja avaaminen sinulle,
arvon lukijani.<o:p></o:p></span></p><h1><span lang="FI">Miksi teen kuukausikatsauksia?<o:p></o:p></span></h1><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Ennen kuin hyppään
päivän aiheeseen, en malta olla lyhyesti kertomatta miksi teen kuukausikatsauksia
ja mitä niillä tavoittelen. Kuukausikatsauksien tekeminen lähti itseasiassa <a href="https://pohatta.com/" target="_blank">Pohatan</a> innoittamana, kun se sattui olemaan
ensimmäinen talous- ja sijoitusblogi, jota luin <a href="https://osinkokuningas.fi/" target="_blank">Osinkokuninkaan</a> blogin lisäksi. Huomasin hyvin
nopeasti, miten kiehtovaa minusta oli nähdä mihin muut ihmiset käyttävät
rahansa ja mihin he sijoittivat vaivalla tienaamansa pääomat. Koska huomasin
itse olevani aina niin innoissani lukemassa näiden kahden kaverin
kuukausikatsauksia kuukaudesta toiseen, niin halusin ehdottomasti jatkaa heidän
viitoittamallaan avoimuuden tiellä. Kyllä muidenkin pitää olla kiinnostunut
samasta asiasta yhtä paljon kuin minä, ajattelin.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Vaikka nykyään kuulunkin
vuositulojeni myötä <a href="https://www.iltalehti.fi/tyoelama/a/ae9d3e0b-c5b7-4e44-ad31-24fbb2f32ae6" target="_blank">parhaimmin tienaavaan kymmenykseen</a>, niin suurimman osan sijoitusurastani olen
tienannut joko vähemmän tai saman verran kuin keskimääräinen suomalainen. Koska
tuloni olivat keskimääräiset, niin uskoin samaistumisen olevan minuun helpompi
kuin joihinkin henkilöihin sijoitus- ja talousskenessä oleviin, jotka joko
tienaavat kymmenen tuhatta euroa kuukaudessa verojen jälkeen tai omaavat
satojen tuhansien eurojen salkut. Keskimääräisiin tuloihin kun yhdistää vielä <a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/p/kirjoittajasta.html" target="_blank">erittäin köyhät lähtökohtani</a>
(linkin takaa löydät listan mediassa pyörineitä uutisia minusta, jossa olen
avannut enemmän lähtökohtiani), niin uskoisin matkani seuraamisen olevan ihan
kiinnostavaa.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Suomalaisille
tyypilliseen tapaan minunkaan perheessäni ei ole koskaan puhuttu rahasta (kuin
vain siinä muodossa, että sitä ei ole tai se ei riitä mihinkään), minkä vuoksi haluan
omalla esimerkilläni olla muuttamassa tätä asiaa. Avoin rahapuhe helpottaa
aivan älyttömästi kamppailussa joskus haastavilta tuntuvien talousasioiden kanssa
ja se voi johtaa moniin oivalluksiin, jotka jäisivät tapahtumatta ilman käytyä
avointa rahapuhetta. Erityisesti nyt, kun markkinatilanne on monelle haastava
nousevien kustannusten vuoksi, rahapuhe on vielä arvokkaampaa kuin aikaisemmin.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Avoimuuden lisäämisen
lisäksi olen aivan varma, että tilivelvollisuus lukijoille on myötävaikuttanut
positiivisesti vaurastumiseeni. Aivan samalla tavalla kuin ihmiset kertovat
tavoitteiden kertomisen julkisesti johtavan paremmin niiden saavuttamiseen kuin
painon pudotuksen olevan helpompi, kun sen tavoittelemisesta kertoo ystäville,
niin uskon omassakin tapauksessa taloudellisten tavoitteiden saavuttamisen olevan
vaivattomampaa, kun ne ovat julkisia. Yhteisössä on voimaa!<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Viimeisenä syynä
tehdä kuukausikatsauksia on ehdottomasti aitojen numeroiden kertominen. Huomaan
itse olevani huomattavasti vähemmän kiinnostunut muiden ihmisten
varallisuudesta, menoista tai tuloista, jos niistä ei puhuta aitojen tarkkojen
numeroiden kautta. On aivan eri asia, että 10 000 euroa nettona tienaava
henkilö säästää 10 prosenttia tai 1000 euroa kuukaudessa kuin saman asian
tekevä sairaanhoitaja, joka tienaa 2400 euroa verojen jälkeen. Tai jos joku on onnistunut
kerryttävään 100 000 euron sijoitussalkun, niin onhan se ihan eri asia,
onko se tehty korkealla palkalla tai pienellä.<o:p></o:p></span></p><h1><span lang="FI">Haluan nähdä, että jätänkö ulkoisen
paineen vuoksi tekemättä asioita<o:p></o:p></span></h1><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Olen tehnyt
kuukausikatsauksia nimensä mukaisesti kuukausittain maaliskuusta 2017 alkaen
katkeamatta vuoden 2022 loppuun asti. Olen joskus saanut kysymyksiä tuttavilta
ja blogin lukijoilta, että tuntuuko minusta joskus siltä, että jättäisin elämättä
tai tekemättä asioita vain sen takia, että olen tilivelvollinen muille itseni
lisäksi. Näiden kyselyiden lisäksi huomasin itsekin ajattelevani asiaa viikoittain
viime vuoden loppupuolella, joten ajattelin tehdä asialle jotain itselleni
tyypilliseen tapaan.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEibhbqn2SDCLA_-IjmSxL3OvgyTJNWy09x7c3kHp4kObCZpVbWck0vWjfjl55BOIfUYil8Fongz2FtbNHVjRmpOZrxsWqIs_55gCmJIfQ1O67z0Zsrg9K4PeMr0aPbwt5mS-6sW82W3sJxSBgG4YQ1piOkIH2WuIxvE2Oc-p1Qa9jrEPpLTVH_wGFE/s1920/Itsens%C3%A4%20haastaminen.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Itsensä haastaminen" border="0" data-original-height="1352" data-original-width="1920" height="450" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEibhbqn2SDCLA_-IjmSxL3OvgyTJNWy09x7c3kHp4kObCZpVbWck0vWjfjl55BOIfUYil8Fongz2FtbNHVjRmpOZrxsWqIs_55gCmJIfQ1O67z0Zsrg9K4PeMr0aPbwt5mS-6sW82W3sJxSBgG4YQ1piOkIH2WuIxvE2Oc-p1Qa9jrEPpLTVH_wGFE/w640-h450/Itsens%C3%A4%20haastaminen.png" title="Itsensä haastaminen" width="640" /></a></div><span lang="FI"><div style="text-align: center;"><b>Itsensä haastaminen välillä tekee hyvää!</b></div></span><p></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Tunnen itseni
mielestäni melko hyvin ja voisin melkein väittää, että en ole jättänyt tekemättä
tai kokematta asioita vain sen takia, että blogini lukijat eivät ”suuttuisi” törsäämisestäni.
En pysty tätä asiaa kuitenkaan mitenkään sanomaan varmaksi, jos en koskaan tee <a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2019/03/ihmiskoe-ruokahavikki.html">ihmiskoetta</a>
asian suhteen, missä jätän raportoimatta blogiini tekemisiäni tarpeeksi
pitkäksi ajaksi. Pohdin tämän testin pituutta aina kolmesta kuukaudesta vuoteen
ja päädyin lopulta valitsemaan pisimmän mahdollisen ajan, jotta en aloita ”ajoittamaan”
ostoksia vain siksi, että niistä pitää raportoida blogiin.<o:p></o:p></span></p><h1><span lang="FI">Kuukausikatsaukset palaavat
takaisin blogiin ensi vuonna hieman uudistettuna<o:p></o:p></span></h1><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Vuoden ”sapattivapaasta”
on lusittu kolmannes, joten ei aikaakaan, kun jo huomataan löytävämme itsemme joulupöydästä
läheisiemme kanssa ja Osinkoinsinöörin palaavan takaisin ruotuunsa. Tekstin
julkaisu jäi hieman myöhemmäksi kuin olin aluksi suunnitellut, mutta tärkeintä
myöhään kuin ei milloinkaan.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Kirjoitan ehdottomasti
vertailun vuoden 2023 käyttäytymisen ja vuoden 2022 käyttäytymisen välillä,
vaikkakin vuodet eivät ole veljiä keskenään. Minua kiinnostaa aivan älyttömästi
nähdä, että muuttuiko rahankäyttämiseni leväperäiseksi vai käytänkö rahaa samalla
tavalla siitä huolimatta, vaikka en siitä koko maailmalle (lue 3000-4000 lukijalle
kuukaudessa) kertoisikaan. Mitäs luulet miten Osinkoinsinöörin käy?<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Tammikuussa 2024
palaan hieman uudistetun kuukausikatsauksen kanssa, jossa pyrin saamaan
luettavuuden uudelle tasolle sekä helpottamaan yksityiskohtien ymmärtämistä.
Siihen asti, sinun pitää pärjätä muiden tekstieni kanssa, joita pyrin
julkaisemaan kerran kuukaudessa. Huomaathan, että kirjoitan oman blogini
lisäksi myös <a href="https://viisasraha.fi/n%C3%A4k%C3%B6kulma" target="_blank">Viisas Rahaan</a>, <a href="https://rahasampo.org/" target="_blank">Rahasampo.org</a> ja <a href="https://koeajolle.com/user/jesse/" target="_blank">Koeajolle.com</a> -sivustoille. Jaan
nämä tekstit vain sosiaalisen medioiden tilien kautta, joten ota ne ihmeessä
seurantaan!<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Muista ottaa
seurantaan Osinkoinsinöörin sosiaaliset mediat:</span></p><p class="MsoNormal"></p><ul style="text-align: left;"><li><a href="https://twitter.com/viljanenjesse" style="text-indent: -18pt;" target="_blank">Twitter</a></li><li><a href="https://www.instagram.com/osinkoinsinoori" style="text-indent: -18pt;" target="_blank">Instagram</a></li><li><a href="https://www.facebook.com/Osinkoinsinoori/" style="text-indent: -18pt;" target="_blank">Facebook</a></li><li><a href="https://www.shareville.fi/jasenet/osinkoinsinoori/wall" style="text-indent: -18pt;" target="_blank">Shareville</a></li></ul><p></p><p>
</p><p class="MsoNormal"><b><span lang="FI">Oletko jäänyt
kaipaamaan kuukausikatsauksia? Onko sinulla ehdotuksia muutoksista, joita haluaisit
nähdä uudistetussa kuukausikatsauksessa? Onko kaikki osiot selkeitä vai
pitäisikö niiden yksityiskohtia avata enemmän? Kiitos jokaisesta kommentista jo
etukäteen!</span></b></p>Osinkoinsinöörihttp://www.blogger.com/profile/12999170039347654276noreply@blogger.com5Suomi61.924109999999992 25.74815133.613876163821146 -9.408099 90 60.904401tag:blogger.com,1999:blog-455625331288916277.post-18615506053052698332023-03-29T16:05:00.000+03:002023-03-29T16:05:24.745+03:00Osinkoinsinööri blogi täyttää kuusi vuotta<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj4rvS2FEQyc5IW_VkwOePzv0me4UgR8Vqe2VhCrCnQ4ywox3ZdsUNbj3JvZCxlLmMn0L77-J6FhzmckA9CNVZWFYA_2xKRu4674ipFXkwdj1a1DI_WD7fXaLLHpky_y29BX5gpb5BU5qnoGFZquosyk2Kb18x_SPtkPzovSWiffZY8H3YHeC2uqS8/s1920/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20blogi.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Osinkoinsinööri blogi täyttää kuusi vuotta" border="0" data-original-height="1160" data-original-width="1920" height="386" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj4rvS2FEQyc5IW_VkwOePzv0me4UgR8Vqe2VhCrCnQ4ywox3ZdsUNbj3JvZCxlLmMn0L77-J6FhzmckA9CNVZWFYA_2xKRu4674ipFXkwdj1a1DI_WD7fXaLLHpky_y29BX5gpb5BU5qnoGFZquosyk2Kb18x_SPtkPzovSWiffZY8H3YHeC2uqS8/w640-h386/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20blogi.jpg" title="Osinkoinsinööri blogi täyttää kuusi vuotta" width="640" /></a></div><p></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Alter egoni, Osinkoinsinööri,
täyttää jälleen vuosia. Ensimmäisestä blogitekstin julkaisusta on kulunut jo
kuusi vuotta. Mihin ihmeeseen aika kuluu näin nopeasti? Ei ole aikaakaan siitä,
kun nettovarallisuuteni oli negatiivinen ja sijoitussalkkuni oli vain tuhat euroa.
Pitkälle ollaan tästä tilanteesta päästy, kun nykytilannetta tarkastelee.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Perustin blogini aluksi
itseäni varten, jotta voin dokumentoida matkaani kohti ultimaattista tavoitettani
eli taloudellista riippumattomuutta. Ajattelin tavoitteen saavuttamisen olevan
mielekkäämpää ja helpompaa, kun on vaikeina aikoina mahdollisuus reflektoida tehtyä
matkaa ja jo saavutettuja asioita. Tämän lisäksi toivoin, että matkani
seuraaminen saattaisi motivoida muita vaikeista lähtökohdista lähteneitä nuoria
ottamaan oman tulevaisuuden omiin käsiin ja olematta hyväksymättä köyhyyden ”automaattista”
periytymistä, joka valitettava tilastofakta on vielä tänäkin päivänä. Miten
tässä on onnistuttu, on todella vaikea varmentaa, kun kommentteja blogiin tulee
älyttömän vähän.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Tavoittelen
taloudellista riippumattomuutta osakesalkun osinkovirran ja sijoitusasunnoista
saatavan vuokratuoton avulla ilman tarvetta koskaan myydä osakkeita elämäni
kulujen kattamiseksi. Tämä on ollut mantrani blogin alkumetreiltä asti ja sama
asia voidaan toistaa vielä tänäkin päivänä. Painotukset siellä ja täällä ovat
hieman kehittyneet tiedon karttumisen myötä, mutta perusperiaate on pysynyt
samana. En esimerkiksi tuijota osinkotuottoa enää samalla silmällä kuin
aloittaessa.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Vuosien varrella Osinkoinsinööri-blogista
ja alter egostani on tullut itselleni tärkeä osa identiteettiä, vaikka se ei
näykkään suoraan kirjoitettujen tekstien määrässä. Kirjoittamattomuuteen taas
vaikuttavat monet muutkin tekijät, kuten kymmenet muut vastuut omassa elämässäni.
Ja nykyään olen mennyt niin sekaisin, että saatan joskus jopa ihan vain olla
tekemättä mitään järkevää. Mihin tämä maailma on menossa, kun itse pidän joskus
vapaata järkevien asioiden tekemisestä?<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Blogin aloittaminen
oli ehdottomasti yksi elämäni parhaimpia päätöksiä, vaikka se onkin vienyt
tolkuttomasti aikaa, jonka olisi voinut käyttää johonkin muuhun (työhön,
urheiluun, vapaa-aikaan, läheisten kanssa tai muuhun vastaavaan). Blogi on
tuonut ystäviä (esimerkiksi muista bloggaajista), kymmeniä mielenkiintoisia
keskusteluja tuntemattomien seuraajien kanssa, verkostoitumista, ryhtiä
sijoittamiseen sekä säästämiseen ja paljon uutta oppia itselleni sekä
taloudesta että sijoittamisesta. Kirjoitankin pääasiallisesti vain aiheista,
joista itse en tiedä tarpeeksi. Pyrin siis opettamaan lukijoiden lisäksi myös
itseäni. Mielestäni blogin hyödyt ovat olleet moninkertaiset sen haittoihin verrattuna.
Suosittelen kokeilemaan, jos ”päiväkirjan” pitäminen on yhtään sinun juttusi.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Taloudellisen riippumattomuuden
saavuttamiseen asetin blogin aluksi päämääräksi vuoden 2040, jolloin täytän 50
vuotta. Nyt matkasta on kuljettu noin neljännes ja kolme neljännestä on vielä
kahlaamatta läpi. On hyvä aina välillä katsoa missä mennään tavoitteen suhteen,
jotta motivaatio pysyisi yllä.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"></span></p><h1><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Sijoitus- ja nettovarallisuuden
kehitys on hidastunut viime vuosien aikana, mutta suunta on pysynyt oikeana<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Nettovarallisuuden
ja sijoitusvarallisuuden kehityksen peilaaminen vuosittain on mielestäni oiva
tapa katsoa, että onko vuosien varrella tehdyt päätökset olleet oikeita. Jos
molemmat ovat kehittyneet suotuisasti, niin päätökset pitäisi olla hyviä ja
oikeita asioita on tehty tavoitteen näkökulmasta. Lyhytaikaisesti molemmat varallisuudet
voivat kulkea mihinkä suuntaan tahansa markkinoiden mukana, mutta pitkällä
aikavälillä suunta pitäisi olla koilliseen.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Kun varallisuuden
kehitystä peilaa blogin aloituspäivästä tähän päivään, niin nähdään että aloituspäivän
nettovarallisuudesta 8 916 euroa on noustu vuosien varrella jo 128 785 euroon.
Viimeisen vuoden ollaan menty varallisuuden kehityksessä vaakalentoa uuden kodin
ostamisen ja pörssien laskun vuoksi. Tästä huolimatta kulmakerroin näyttää
edelleen oikeaan suuntaan. Päätösten pitäisi olla oikeita, kun muutos on ollut
näin merkittävä.</span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjCCV5_5UipuTGSwcAYtE3EdzxwPZWEv9XN7OuXEAavsNY44_UTC_zE-KyOviwvJWZPeEMJLh9ijyt9nOKH9jIrFVp25CFsabPFK7BZTyoeA46ajuy5U94bFWlX7qYk-V7LON87DcW4GiMXUrEkaQUU9x5_EhZ5c9qnH2YkX_7cFdFDZlLU-ZYNSpM/s934/image_2023-03-29_155052144.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Osinkoinsinöörin sijoitusvarallisuus ja nettovarallisuus 2023" border="0" data-original-height="611" data-original-width="934" height="418" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjCCV5_5UipuTGSwcAYtE3EdzxwPZWEv9XN7OuXEAavsNY44_UTC_zE-KyOviwvJWZPeEMJLh9ijyt9nOKH9jIrFVp25CFsabPFK7BZTyoeA46ajuy5U94bFWlX7qYk-V7LON87DcW4GiMXUrEkaQUU9x5_EhZ5c9qnH2YkX_7cFdFDZlLU-ZYNSpM/w640-h418/image_2023-03-29_155052144.png" title="Osinkoinsinöörin sijoitusvarallisuus ja nettovarallisuus 2023" width="640" /></a></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><b>Kauniilta näyttää varallisuuden kehittyminen vuosien varrelta töyssyistä huolimatta</b></div><p></p><h1><span lang="FI">Osakesalkun tuotto on ollut
kohtuullisen hyvää verrattuna vertailuindeksiin<o:p></o:p></span></h1><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Osakesijoittaminen
alkoi Nordnetissa 1000 euron pääomalla (joka oli itse säästetty S-bonustilille)
16.12.2015, milloin ostin koko rahalla 235 kappaletta Oriolan (lääketukkuri,
joka aikoinaan irtosi Orionista) osakkeita. Nykyään en enää omista tätä
yritystä, koska se ei ole edelleenkään onnistunut tuottamaan omistaja-arvoa.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal">
</p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Näiden vuosien
varrella olen tallentanut osakesalkkuun kumulatiivisesti (eli huomioi sekä nostot
että talletukset) 34 777.29 euroa. Parhaimmillaan kokonaistalletukset kävivät
hieman yli 35 000 eurossa, mutta nostin uuden kotimme varainsiirtoveroa
varten salkusta 1500 euroa toukokuussa 2022. Keskimäärin tämä tarkoittaa, että
olen tallentanut uutta pääomaa salkkuun 399.74 euroa kuukaudessa viimeiset 87
kuukautta. Viimeiset kaksi vuotta olen tallentanut paljon vähemmän salkkuun
kodin ostamisen myötä, mutta tämä asia pitäisi korjautua aivan lähiaikoina, kun
rahoitusneuvottelut asuntolainojen suhteen saadaan päätökseen.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgzTtWyj7uCpeJ4DCufbTOfXiRBYOErBhRsfSBui7DQh6ufBc-zDvEHt0Qi0OkwxK4tQhoWEBBv3Y9jvUGZBcT6-94uPe5YIe5PzKx15FkUlCzwicrhRnraDxXSnJTV5zGZKt6eO_AEzRQc8PG7aGDtviN8FyCYQL-sg0cGaHVwgU7Yg6sphy9Uxy0/s940/image_2023-03-29_155218117.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Osinkoinsinööri osakesalkun kehitys 2023" border="0" data-original-height="413" data-original-width="940" height="282" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgzTtWyj7uCpeJ4DCufbTOfXiRBYOErBhRsfSBui7DQh6ufBc-zDvEHt0Qi0OkwxK4tQhoWEBBv3Y9jvUGZBcT6-94uPe5YIe5PzKx15FkUlCzwicrhRnraDxXSnJTV5zGZKt6eO_AEzRQc8PG7aGDtviN8FyCYQL-sg0cGaHVwgU7Yg6sphy9Uxy0/w640-h282/image_2023-03-29_155218117.png" title="Osinkoinsinööri osakesalkun kehitys 2023" width="640" /></a></div><p class="MsoNormal" style="text-align: center;"><b>Osakesalkun tuotto on jäänyt hieman jälkeen OMXH25GI-indeksistä</b></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Osakesalkun
kehitys on aloittamisesta jäänyt hieman OMXH25GI-indeksiä jälkeen, jota pidän
yhtenä vertailuindeksinä itselleni. OMX Nordic 40-indeksiä (joka on lähempänä
omaa salkkuani) olen vienyt taas kuin litran mittaa, mutta mennään kuitenkin tällä
suositulla Helsingin tuottoindeksillä tällä kertaa, kun tehdään vertailua. <o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Euromääräisesti arvonnousua
ja osinkoja ennakonpidätyksen jälkeen on tullut vuosien varrella 18 919 euroa.
Tänään salkun arvo on 54 512 euroa (todellisuudessa pikkuisen enemmän,
koska osingot ovat irronneet joistakin yrityksistä, mutta niitä ei ole vielä
arvo-osuustilille maksettu, mutta ei anneta tämän haitata). Korkein salkun arvo
on ollut marraskuussa 2021, jolloin se oli 62 710 euroa. Markkinan myllerryksessä salkku on pudonnut siis ATH-lukemasta yli 8 000 euroa.<o:p></o:p></span></p><h1><span lang="FI">Asuntosijoittaminen kulkee kuin
pitääkin, vaikka kustannusten ja korkojen nousu hidastaakin etenemistä<o:p></o:p></span></h1><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Asuntosijoittaminen
sai virallisen alkunsa melkein pari vuotta sitten, kun ostimme sijoitusasunnon
yhdessä parhaan ystäväni kanssa. Viime kesänä ostimme uuden omakotitalon, jolloin
jätimme samalla yhdessä puolisoni kanssa omistaman asunnon vuokrakäyttöön.
Vuokrauskäytössä minulla on siis kerrostalohuoneistoja kaksi. Suunnitelmissa on
kasvattaa sijoitusasuntosalkkua vielä 1-3 asunnolla, mutta tulevaisuus näyttää
miten suureksi salkku lopulta kasvaa.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Omaa pääomaa on
molempiin sijoitusasuntoihin sidottuna tällä hetkellä 60 150 euroa kiitos lainanlyhennysten
ja arvonnousun. Arvonnousun tarkkuus on juuri tällä hetkellä epäselvä, kun asuntojen
markkina-arvoa ei ole määritelty ensimmäisen asunnon osalta kahteen vuoteen ja entisen
kodin osalta reiluun vuoteen. Voi siis hyvinkin olla, että asuntojen markkina-arvossa
ja Excelissä käyttämässäni arvossa on eroa, mutta se asia korjaantuu
viimeistään silloin, kun seuraava sijoitusasunto on hankintalistalla ja pyydän uudet
arviot asunnoista kiinteistövälittäjältä. Siihen asti mennään näiden parhaiden tämänhetkisten
arvioiden mukaan.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgO5qlzNrO1sTfH_FdOC_IttqoTafOHyh1_-1GnVbW2qu3v7P8d8KeBhQfl3aoGkuHRLIwa_vY3ukV73cUrarQ2pWK_UhBJLhdNXIUyXV9ioYbjas2ZPZ9ZRxAWoZZo5LsO5qRAvcYY1mgpsEC1Tpo0jDOE_Fk6VXTelKzifY7jF3N0qZelKFEgyF8/s557/image_2023-03-29_160404946.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Euribor-korkojen kehittyminen" border="0" data-original-height="377" data-original-width="557" height="434" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgO5qlzNrO1sTfH_FdOC_IttqoTafOHyh1_-1GnVbW2qu3v7P8d8KeBhQfl3aoGkuHRLIwa_vY3ukV73cUrarQ2pWK_UhBJLhdNXIUyXV9ioYbjas2ZPZ9ZRxAWoZZo5LsO5qRAvcYY1mgpsEC1Tpo0jDOE_Fk6VXTelKzifY7jF3N0qZelKFEgyF8/w640-h434/image_2023-03-29_160404946.png" title="Euribor-korkojen kehittyminen" width="640" /></a></div><br /><div style="text-align: center;"><b>EURIBOR-korkojen nopea nouseminen on laskenut asuntosijoittamisen kannattavuutta ainakin hetkellisesti</b></div><p></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Asuntosijoittamisen
aloittaminen on ollut kohtuullisen hyvä päätös. Miksi käytän sanaa kohtuullinen
edellisessä lauseessa, johtuu lähinnä siitä, että asuntosijoittaminen on työllistänyt
minua huomattavasti enemmän kuin aluksi ajattelin. Oikeasti työllistäminen ei
ole johtunut asuntosijoittamisesta kuin osittain, vaan enemmänkin taloyhtiön
hallitustoiminnasta. Haluan olla kaikissa sijoitusasunnoissa kyseisen taloyhtiön
hallituksessa, jotta pystyn olemaan vaikuttamassa tehtäviin remontteihin ja ratkaisuihin.
Voi olla, että nykyinen epävarma talous on saanut kaikki hiihtäjät/valittajat/vinkujat
liikkeelle taloyhtiöissä, joka on työllistänyt minua aivan älyttömästi.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Asuntosijoittaminen
on tällä hetkellä odottavalla kannalla. Teen parhaillaan sijoitusasuntolainojen
ja asuntolainojen uudelleen rahoittamista, jotta parannan kokonaisuuden
kassavirtaa. Kerron näistä asioista hieman enemmän myöhemmin, kun kaikki on
varmaa. Kun rahoitusneuvottelut on saatu päätökseen, niin pystyn taas näkemään paremmin,
milloin olisi seuraavaksi sopiva hetki ostaa sijoitusasunto. Todennäköisesti
menee vuoteen 2025 ennen kuin hankin kolmannen sijoitusasunnon.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">
</span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Sillä välin pyrin
pitämään asunnot (ja niiden taloyhtiöt) mahdollisimman hyvässä kunnossa, jotta
nykyiset vuokralaiset viihtyisivät asunnoissa mahdollisimman pitkään. Tästä
osoituksena vaihdoin juuri toiseen sijoitusasuntoon uuden kiukaan, kun entinen
kiuas alkoi olemaan jo hieman epävarma.<o:p></o:p></span></p><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;"><h1><span lang="FI">Blogin lukijamäärät hieman
laskussa inaktiivisuuden vuoksi<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Blogiin löytää
edelleen hyvä määrä lukijoita, vaikka olenkin ollut viimeisen vuoden ajan
hieman inaktiivisempi kaikkien elämäni kiireiden vuoksi. Seuraan kävijämäärää
Google Analyticsin avulla ja huomaan, että tällä hetkellä sivustolla käy noin 2500-3000
aktiivista käyttäjää kuukaudessa, kun aikaisemmin aktiivisen kirjoittamisen
aikoihin kävijämäärät olivat lähempänä 4000-5000 kappaletta kuukautta kohden.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Toivon edelleen,
että mahdollisimman moni päätyisi lukemaan blogin sisältöä ja kokisi sen hyödylliseksi
ja motivoivaksi. On niin yksilön kuin yhteiskunnan etu, että mahdollisimman
moni suomalainen kiinnostuu laittamaan oman taloutensa kuntoon säästämällä ja
aloittaa sijoittamisen, jotta vaurastuminen saisi mahdollisimman paljon
vetoapua. <o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Toivon myös, että
mahdollisimman moni näkee, että vaurastuminen (ja myös se sijoittaminen) on mahdollista
aivan kaikille, vaikka lähtisitkin alimmasta sosioekonomisesta asemasta kuten
allekirjoittanut. Aivan tavallisella tekemisellä on mahdollisuus vaurastua, kunhan
löytyy ylijäämäinen talous ja pitkäjänteisyyttä.<o:p></o:p></span></p><h1><span lang="FI">Mikä on blogin tulevaisuus?<o:p></o:p></span></h1><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Siinäpähän vasta
kysymys, jota huomaan pallottelevani lähes päivittäin. Tämänhetkiset elämän
kiireet ovat vieneet aivan merkittävästi energiaa ja vapaa-aikaani, joka on johtanut
siihen, että on ollut vaikeaa löytää 3-4 tunnin aikaikkunaa kunnollisen
blogitekstin tekemistä varten. Ja jos joskus löydän elämästäni vapaita tunteja,
käytän niitä tällä hetkellä mieluummin palautumiseen kuin uusien tekstien
kirjoittamiseen.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Hieman myöhemmin
tänä vuonna blogini saa todennäköisesti aivan valtavasti nostetta, joten sitä
ennen minulla pitää olla hyvä suunnitelma, mitä teen blogillani ja mihin suuntaan
sitä tulevaisuudessa haluan viedä. Tätä mahdollisuutta ei voi ohittaa tai
sitten se pitää olla tarkasti pohdittu päätös.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Olen pohtinut
muiden sosiaalisten medioiden ja formaattien testaamista (YouTube, TikTok, jne.),
mutta ainakaan tällä hetkellä minulla ei löydy aikaa niiden ylläpitoon. Pitää
pohtia näitä vaihtoehtoja uudestaan, kun elämä antaa myöden.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Blogi ei ole
kuitenkaan menossa mihinkään, mutta olen melko varma, että en pääse ainakaan
hetkeen takaisin kerran viikossa julkaistavaan uuteen tekstiin. Todennäköisesti
julkaisutahtini tänne pysyy noin kerran kuukaudessa, kun pyrin aktivoitumaan
taas uudelleen Viisas Rahassa ja parissa muussa sivustossa, jossa käyn kirjoittamassa
vieraskirjoituksia. En ota tästä kuitenkaan mitään hirveää stressiä.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI"><o:p> </o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="font-size: 11.5pt; line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-fareast-language: #2000;">Kiitos jokaiselle lukijalle
kuluneesta vuodesta ja kiitos, että olet ollut mukana matkallani kohti
taloudellista riippumattomuutta!<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI" style="font-size: 11.5pt; line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-fareast-language: #2000;">Muista ottaa seurantaan
Osinkoinsinöörin sosiaaliset mediat:</span></p><p class="MsoNormal"></p><ul style="text-align: left;"><li><a href="https://twitter.com/viljanenjesse" style="font-size: 11.5pt; text-indent: -18pt;" target="_blank"><span style="color: windowtext;">Twitter</span></a></li><li><a href="https://www.instagram.com/osinkoinsinoori" style="font-size: 11.5pt; text-indent: -18pt;" target="_blank"><span style="color: windowtext;">Instagram</span></a></li><li><a href="https://www.facebook.com/Osinkoinsinoori/" style="font-size: 11.5pt; text-indent: -18pt;" target="_blank"><span style="color: windowtext;">Facebook</span></a></li><li><a href="https://www.shareville.fi/jasenet/osinkoinsinoori/wall" style="font-size: 11.5pt; text-indent: -18pt;" target="_blank"><span style="color: windowtext;">Shareville</span></a></li></ul><p></p></span><p></p>Osinkoinsinöörihttp://www.blogger.com/profile/12999170039347654276noreply@blogger.com6Suomi61.924109999999992 25.74815133.613876163821146 -9.408099 90 60.904401tag:blogger.com,1999:blog-455625331288916277.post-45446302729042110512023-02-25T10:28:00.001+02:002023-02-25T10:28:32.244+02:00Budjetti vuodelle 2023<p></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhkueKAznPBg5BBsEcLGv-HBGOnWLc0iWjss1GIEpfV8Cxid2yuXjkpA0ydoKoTVMmyqHJ1i1w4ePfKGwgYNTyFmChh1wbnew3UDoTokewQofySBamgoWg3IC5Gd4420kqJgXmiht1LS6_4WID9NmuHB5ocBnTB3I0AccRvQAY6wPLkRspLxyf9QUE/s1004/image_2023-02-25_100949229.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Osinkoinsinööri budjetti vuosi 2023, Osinkoinsinöörin tulot, Osinkoinsinöörit menot" border="0" data-original-height="669" data-original-width="1004" height="426" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhkueKAznPBg5BBsEcLGv-HBGOnWLc0iWjss1GIEpfV8Cxid2yuXjkpA0ydoKoTVMmyqHJ1i1w4ePfKGwgYNTyFmChh1wbnew3UDoTokewQofySBamgoWg3IC5Gd4420kqJgXmiht1LS6_4WID9NmuHB5ocBnTB3I0AccRvQAY6wPLkRspLxyf9QUE/w640-h426/image_2023-02-25_100949229.png" title="Osinkoinsinööri budjetti vuosi 2023, Osinkoinsinöörin tulot, Osinkoinsinöörit menot" width="640" /></a></div><p></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Laadin viime vuoden tammikuussa elämäni
ensimmäisen <a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2022/01/budjetti-vuodelle-2022.html" target="_blank">budjetin tulevalle vuodelle</a> ja päätin kokeilla sitä vielä toistamiseen, vaikkakin
ensimmäisellä kerralla ennustuskykyni oli samaa luokkaa tarot-korttien kanssa.
Ensimmäisen vuoden budjetti ei mennyt valitettavasti edes hehtaaritontilla
suunniteltuun lähinnä uuden kodin löytämisen takia. Kirjoitin tästä aiheesta
juuri reilut pari viikkoa sitten, jos haluat lukea kyseisen <a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2023/02/Budjetin-toteuma-2022.html" target="_blank">tekstin</a>.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Nyt kun uudiskohteen suurimmat kustannukset
ovat takana päin, niin uskoisin oman ennustuskykyni hieman kuitenkin
parantuneen ainakin menojen osalta. Samaan hengenvetoon pitää kuitenkin todeta,
että tulojen tarkka määrittäminen vuoden alussa on todella vaikeaa kaikkien paitsi
palkkatulojen osalta.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Kuten olen moneen kertaan jo aikaisemmin
mainostanut, niin en ole historiallisesti ollut budjetoinnin vannoutunut
puolesta puhuja vaan olen aina luottanut meno- ja tuloseurantaan. Mielestäni
(ehkä insinöörille sopivasti) mitattu historiallinen tieto on
informatiivisempaa ja tarkempaa kuin paras mahdollinen arvio tulevaisuudesta. Mielestäni
jokaisen henkilön pitäisi ainakin seurata toteutuneita menoja ja tuloja, vaikka
budjetointia ei näkisi tarpeelliseksi. Budjetointiakin kannattaa kokeilla, on
sitä paljon typerämpiäkin asioita mitä voisi tehdä omalla ajallaan.<o:p></o:p></span></p>
<h1><span lang="FI">Menopuolen arviointi on yksinkertaista kaiken muun paitsi
lainojen korkojen osalta historiallisen mitatun datan perusteella<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Kulu- ja menoseuranta on kuulunut
jokapäiväiseen elämääni jo tammikuusta 2015 lähtien, joten menopuolen
ennustaminen suurimmilta osin on hyvin tiedossa. Pientä epävarmuutta elämisen
kustannuksiin toi uuden omakotitaloon muuttaminen, koska omaksi maksettavaksi
jää kaikki mahdolliset asiat, kun taas kerrostalossa tottui aina vaan maksamaan
kuukausittaista hoitovastiketta. Tässä on omat hyvät puolensa siinä, että
tiedät täsmälleen mihin vaivalla tienatut eurot menevät ja pystyt vaikuttamaan
kaikkiin kustannuksiin itse joko kilpailuttamalla tai myöhentämällä hankintaa (ja pahimmassa tapauksessa hankinnan voi pystyä jättämään tekemättä kokonaan).<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Olen vuoden 2023 budjetin laatimisen
yhteydessä tehnyt useita pieniä muutoksia viime vuoden budjettiin nähden, joita
myös kommentoin tässä tekstissä ylätasolla. Aloitetaan kuitenkin läväyttämällä
koko vuoden menojen budjetti.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhbnL5zjdiGrtfqloOxbSycaHwPH49dNdlwegytP1WhbSFeke_ZSpi79M28qCfDbv2QDwym6MGIxfufddVnUW_hGYD9iUIPe_aK2T5g0VPZtz2-Y7NbP5m2G2-XNHVFPnBdSlqrSN2Mkq8FNzlZVjf8eodJewODWHyVKqTRPaxIE7E83uxzdLWow3Y/s1004/image_2023-02-25_100403554.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Budjetin menopuoli vuodelle 2023" border="0" data-original-height="335" data-original-width="1004" height="214" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhbnL5zjdiGrtfqloOxbSycaHwPH49dNdlwegytP1WhbSFeke_ZSpi79M28qCfDbv2QDwym6MGIxfufddVnUW_hGYD9iUIPe_aK2T5g0VPZtz2-Y7NbP5m2G2-XNHVFPnBdSlqrSN2Mkq8FNzlZVjf8eodJewODWHyVKqTRPaxIE7E83uxzdLWow3Y/w640-h214/image_2023-02-25_100403554.png" title="Budjetin menopuoli vuodelle 2023" width="640" /></a></div><p></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI"></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Olen aikaisemmin budjetoinut ruokakauppaan 225
euroa kuukaudessa, mutta nostin tätä summaa kuluvalle vuodelle noin 10
prosentilla, jotta budjetti on varmasti riittävä. Samaan hengenvetoon voi
kommentoida myös ravintolakustannuksia (jotka sisältävät itsellä myös
työpaikkaruokailut), joita nostin tälle vuodelle 25 eurolla kuukaudessa, koska
viime vuonna arvioitu budjetti ei riittänyt alkuunkaan. Ravintolakäyntejä pyrin hieman vähentämään tänä vuonna, koska viime vuosi oli yhtä ulkonasyömistä kesästä lähtien jatkuvalla syötöllä (pun intended).<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Autoiluun jouduin lisäämään kustannuksia myös
50 euroa enemmän kuin viime vuonna, koska polttoaineen hinta on nykyään
merkittävästi korkeammalla ja ajokilometrejä tulee enemmän kuin aikaisemmin
Lietoon muuttamisen myötä. Toistaiseksi Audimme on toiminut erinomaisesti,
joten olen allokoinut sille huoltoihin vain normaalit ajallaan tehtävät
määräaikaishuollot ja katsastukset. Tämän lisäksi mukana on myös muut
kulutustarvikkeet, kuten pyyhkijät, öljyt ja sen sellaiset.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Asumiseen (tonttivuokra, sähkö, vesi,
kiinteistövero, jätehuolto, hälytysjärjestelmä, jne.) olen allokoinut täksi
vuodeksi 350 euroa kuukaudessa, kun vielä kerrostalossa asuessa tähän riitti
noin 210-220 euroa kuukaudessa. Suurin ero kasvaneissa asumiskustannuksissa on
vain kolme kertaa kalliimpi sähkösopimus, jossa on optio sen vaihtamiselle
kuluvan vuoden aikana, jos määräaikaiset sähkösopimukset palaavat Oomille ja ne
laskevat maksamaani sopimusta halvemmaksi (noin 15 senttiä/kWh). Budjetti on
todennäköisesti hieman korkeampi kuin on tarpeen, mutta parempi niin päin. Jos sähkön hinta palaa kevään/kesän aikana aikaisempaan noin 3-5 sentin tasoon, niin asumiskustannukset palaavat kerrostaloasumisen tasolle.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Vakuutuksiin allokoin 25 euroa enemmän
kuukaudessa omakotitalon lainantakaisinmaksuturvan vuoksi kuin viime vuonna.
Olen kilpailuttamassa vakuutuksia kirjoituksen tekohetkellä, joten tämä
budjetti saattaa olla pikkuisen ylimitoitettu. Osuuspankki uutisoi myös OP-bonuksien korkeammasta kertymisestä vuoden 2023 osalta, mutta en jaksanut huomioida niitä tässä budjetissa.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Terveys, lemmikit, alkoholi, harrastukset,
vaatteet ja hauskanpito menevät melkein samalla budjetilla kuin viime vuonna.
Tein näihin kaikkiin hyvin pieniä muutoksia mitatun datan perusteella.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Matkustamista varten olen tänäkin vuonna
allokoinut 1 500 euroa, jotka menevät Islannin matkaan ja mökkeilyyn kesän
aikana. Budjetti on hieman ylimitoitettu todennäköisesti, mutta laitoin
kuitenkin mieluummin liikaa kuin liian vähän. Olen kuitenkin hyvin suurella todennäköisyydellä käymässä Coloradossa työmatkalla, johon pyrin jäämään pariksi päiväksi omakustanteisesti.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Muut -kategoriaan kuuluu vain tietokone ja
puhelinliittymä. Kokosin itselleni uuden tietokoneen noin kuuden vuoden tauon
jälkeen ja se on jo kokonaisuudessaan maksettu kirjoitushetkellä, joten sen kustannukset ovat
tarkasti tiedossa.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Sijoitusasunto -kategoriaan olen laskenut
yhden ylimääräisen vastikkeen toisen sijoitusasunnon osalta sekä uuden kiukaan
oston ja asennuksen. Näistä kiuas on jo ostettu ja asennettu, sekä päätös
yhdestä ylimääräisestä hoitovastikkeen keräämisestä on tehty, joten
kustannukset ovat tarkasti tiedossa. Muuten tähän on allokoitu hieman euroja pieniä korjaustöitä varten.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Viimeisimpänä, suurimpana ja vaikeimmin
arvioitavana menona on lainan korot, jotka omalta osaltani tarkoittavat siis
kahden sijoitusasunnon ja oman kotini asuntolainojen korkoja sekä muita kuluja.
Kuten olen edellisissä kirjoituksissa maininnut, niin suunnittelen
<a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2023/01/Tavoitteet-2023-vaikea-vuosi-monella-tapaa.html" target="_blank">asuntolainaportfolioni uudelleen rahoittamista</a> (lue velkavipujen muuttamista
sijoitusasuntojen osalta sekä laina-aikojen palauttamista 25 vuoteen, mistä
lähdettiin aikoinaan liikkeelle). Olen kuitenkin budjettia varten ajatellut,
että tämä ei onnistu, joten sijoitusasunnoista tulee minulle kustannettavaksi
korot, jotka eivät tule katettua asuntojen kassavirrasta. Kaiken lisäksi olen
odottanut, että koko lainaportfolion kokonaiskorko on 4.105 prosenttia, joka
tarkoittaa sitä, että lainojen korontarkistuspäivinä EURIBOR 12 kk on tasan 3.5
prosenttia.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Parhaimman tämänhetkisen tiedon perusteella
tulen käyttämään <b>27 000 euroa menoihini</b>, kun asuntolainojen lyhennyksiä ei
huomioida menoina. Keskimäärin tämä tarkoittaa siis <b>2250 euron</b> kuukausittaisia
menoja.<o:p></o:p></span></p>
<h1><span lang="FI">Tulopuolella ennustan pahinta mahdollista tilannetta, jotta näen,
tarvitseeko minun tehdä muutoksia ostokäyttäytymiseeni<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Tänäkin vuonna tulopuolen ennustaminen on
todella vaikeaa sen vuoksi, kun osa tuloista on sellaisia joita en pysty
tarkkaan määrittelemään vuoden alussa. Olen tämän kertaisen budjetin
tulopuolelle tehnyt siitä näkökulmasta, että pystyn sen ”varmasti” toteuttamaan
ilman riskiä yliarviointiin. Tämä jättää pikkuisen ”upsaidia” vuodelle tulojen
suhteen. Paras varovainen arvioni vuoden tuloista on täten seuraavanlainen.</span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgVv8fES9OXmQg7ts8wmyJ31BxaZTrDzoLg0gfgAnFMoWCIz9bVox7pIs08_5Lh0tELXqYFIYuOQ4qJ5dazz_QIv3fQvPOdWJrfTSMTlE5QeIPsaDJL9iOCGtLMSa9f-RdHEWeiYKtlkNQ85DoBukCyuqHxxL7WS196IXi6_kihnZMOWWNQj_kOAqk/s993/image_2023-02-25_100440296.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Budjetin tulopuoli vuodelle 2023" border="0" data-original-height="506" data-original-width="993" height="326" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgVv8fES9OXmQg7ts8wmyJ31BxaZTrDzoLg0gfgAnFMoWCIz9bVox7pIs08_5Lh0tELXqYFIYuOQ4qJ5dazz_QIv3fQvPOdWJrfTSMTlE5QeIPsaDJL9iOCGtLMSa9f-RdHEWeiYKtlkNQ85DoBukCyuqHxxL7WS196IXi6_kihnZMOWWNQj_kOAqk/w640-h326/image_2023-02-25_100440296.png" title="Budjetin tulopuoli vuodelle 2023" width="640" /></a></div><p></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI"></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Jos ennustuskykyni on tänä vuonna parempi kuin
edellisenä, niin minulla tulee olemaan nettotuloja käytettävä <b>43 684 euroa</b>. <o:p></o:p></span></p>
<h1><span lang="FI">Mihin loput käyttämättömät eurot menevät?<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Kuten näppärimmät numeroniilot ja huomasivat,
niin kaikille tienatuille euroille ei ole allokoitu käyttökohdetta. Loput
käyttämättä jääneet eurot menevät säästöön eri muodoissa, jotka näet alla
olevasta taulukosta.</span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjgnQ94cB7bsNXN_GU8jLscnWYF05zLddFGLvb5QvtaN92qCac9EoGvolCPwjhQP-oL9H76hshmV2xnYXr2imi71rZ0L5avDb3f9uG1OXrtiirrYnKg8ZQVOrkoxXnbJysmrQTH6DIG1Y_Ltr_zoGnFAACOsq-wLqeE4T0nWQc_VuBX1DZFRo_jGEU/s898/image_2023-02-25_100511949.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Budjetista säästöön jäävä osuus" border="0" data-original-height="602" data-original-width="898" height="430" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjgnQ94cB7bsNXN_GU8jLscnWYF05zLddFGLvb5QvtaN92qCac9EoGvolCPwjhQP-oL9H76hshmV2xnYXr2imi71rZ0L5avDb3f9uG1OXrtiirrYnKg8ZQVOrkoxXnbJysmrQTH6DIG1Y_Ltr_zoGnFAACOsq-wLqeE4T0nWQc_VuBX1DZFRo_jGEU/w640-h430/image_2023-02-25_100511949.png" title="Budjetista säästöön jäävä osuus" width="640" /></a></div><p></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI"></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Jos ennustamiseukon taitoni ovat parantuneet
viime vuodesta, niin tulen säästämään vuoden aikana <b>16 384 euroa</b>.
Vaikka tämä ei ole lähimaillakaan sitä summaa mitä toivoisin sen olevan, niin
on se siitä huolimatta varsin suuri summa. Nämä säästöt jakautuvat
seuraavasti:</span></p><p class="MsoNormal"></p><ul style="text-align: left;"><li><span style="text-indent: -18pt;">Kaikki sijoitusasuntojen
nettovuokratulot (3605 euroa) menevät 100 prosenttisesti lainanlyhennyksiin.</span></li><li>Kaikki saadut osingot (1490 euroa) sijoitan
täysimääräisesti takaisin osakemarkkinoille ennakonpidätyksen jälkeen.</li><li>Lyhennän oman asuntoni lainaa 6000
eurolla, joka on normaalitahtia hieman nopeampi.</li><li>Teen ylimääräisiä lyhennyksiä (894 euroa) sijoitusasuntojen lainoihin, jotta velkavipu laskee hieman nopeammin ja pääomia
vapautuu kolmannen sijoitusasunnon hankintaan tulevaisuudessa</li><li>Säästän hätärahastooni käteiseksi 4395 euroa.</li></ul><p></p><h1><span lang="FI">Yhteenveto<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Odotan tältä vuodelta enemmän tarkkuutta
ennustuksessani verrattuna viime vuoteen. Tässä vuodessa pitäisi olla vähemmän
muuttujia, jos EURIBOR-korkojen kehitystä ei oteta huomioon. On vielä täysin
kysymysmerkki mitä korot ovat kesäkuussa, kun viimeinen korontarkistuspäivä osuu kohdalleni.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Tulojen osalta olen todella hyvässä
tilanteessa, koska tienaan nyt jo 32-vuotiaana reilusti enemmän kuin 90
prosenttia suomalaisista. Parhaimmin tienaavaan 10 prosenttiin pääsee Suomessa
noin 61 000 euron bruttotuloilla. Kaikki tulot, joita en ole tässä
huomioinut, tulen sijoittamaan osakkeisiin 100 prosenttisesti. Sama koskee myös
sitä, jos onnistun rahoitusneuvotteluissa. Kaikki sieltä vapautuvat pääomat
menevät lyhentämättä osakesalkkuni pullistamiseen.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Budjetin tekemisen myötä huomaa, että erittäin
nopea korkojen nousu syö hyvin nopeasti osan säästämispotentiaalista. Samaan
aikaan olen kuitenkin niin onnellinen siitä, että miten tärkeänä olen aina
pitänyt isoa säästöastetta hyvinä aikoina, koska isotkaan muutokset ja
tuhansien eurojen lisämenot eivät johda mihinkään tarvittavaan muutokseen
kulutuskäyttäytymisessä. Uskon, että on useita kotitalouksia Suomessa, jotka eivät pysty sanomaan samaa. Ja olen tästä erittäin huolissani.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Palataan budjettiin vuoden lopussa, kun
toteuma on selvillä.<o:p></o:p></span></p><p></p>Osinkoinsinöörihttp://www.blogger.com/profile/12999170039347654276noreply@blogger.com2Suomi61.924109999999992 25.74815133.613876163821146 -9.408099 90 60.904401tag:blogger.com,1999:blog-455625331288916277.post-47719654803623049752023-02-05T12:23:00.001+02:002023-02-05T12:23:35.434+02:00Budjetin toteuma 2022 – Näin käytin rahani vuoden aikana<p></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgIBAH9rbdHyuwvxzVj6c4KNPD8z_LQWbMGbkASKp0KKm6uq7ZB0x4b0pVaLgWEQp2ahO7A1zDxWFU85IF_XsnQMBxvafSrvusUPyTWBf86jhX6hfpMIxqkL7JWzh1yYHGBHQwxWjeRhPJUjI28C9cpU7WEGXvHyumw3iG_083yCDsUmK2DXYhhjmY/s1920/Budget.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Budjetin toteuma vuodelle 2022 – Näin käytin rahani" border="0" data-original-height="1082" data-original-width="1920" height="360" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgIBAH9rbdHyuwvxzVj6c4KNPD8z_LQWbMGbkASKp0KKm6uq7ZB0x4b0pVaLgWEQp2ahO7A1zDxWFU85IF_XsnQMBxvafSrvusUPyTWBf86jhX6hfpMIxqkL7JWzh1yYHGBHQwxWjeRhPJUjI28C9cpU7WEGXvHyumw3iG_083yCDsUmK2DXYhhjmY/w640-h360/Budget.jpg" title="Budjetin toteuma vuodelle 2022 – Näin käytin rahani" width="640" /></a></div><br />Laadin
tammikuussa 2022 elämäni ensimmäisen <a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2022/01/budjetti-vuodelle-2022.html" target="_blank">budjetin</a>
kuluvalle vuodelle. Vaikka olenkin vankkumaton kulu- ja tuloseurannan
puolestapuhuja, niin en ole oikeastaan koskaan nähnyt mitään hyötyä budjettien
tekemisestä itselleni. Talous- ja sijoitusmediaa seuraamalla huomaan, että
lähes kaikki laativat kuukausikohtaisia budjetteja, joten olen pikkuisen
outolintu tässä asiassa.<p></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Budjettien
tekemättömyyteen vaikuttaa useampikin asia, mutta ehkä suurin vaikuttava tekijä
on se, että olen seurannut kulutustani sentin tarkkuudella jo tammikuusta 2015
ilman kategorisointia ja kategorisoinnin kanssa maaliskuusta 2017, jolloin
tämän blogin aloitin. Lyhyesti sanottuna minulla on varsin hyvä käsitys minkä verran
käytän kuukaudessa mihinkin kategoriaan rahaa.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Ajattelin tänään
yhdessä teidän kanssa perata viime vuoden budjetin toteuman ja kommentoida (”selitellä”)
miksi budjetissa ei tänä vuonna pysytty alkuunkaan. Jos olet blogia seurannut pidemmän
aikaa, niin ei tarvitse olla mikään erityisen hyvä Sherlock, että syyn budjetin
ylittämiseen arvaa.<o:p></o:p></span></p>
<h1><span lang="FI">Millä budjetilla lähdettiin vuoteen
2022?<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Jos et jaksa lukea
tammikuussa kirjoittamaani tekstiä kokonaisuudessaan, niin lisään tähän
tekstiin muistutukseksi budjettiennusteen vuodelle 2022. Jos sinua kuitenkin
kiinnostaa enemmän yksityiskohdat kategorioista, niin suosittelen painamaan
tekstin alussa olevaa linkkiä ja lukemaan tekstin ennen kuin jatkat pidemmälle.<o:p></o:p></span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhnKOeamYZYv1PFsIGU6EViOypUGu-Qyx227JpsVPkxWHUoGSRPVH-oinsGalJVtbQ6BrRy6FzJuQbQ1rJjeAFjcUsoY5RW-xzqDfxS5ZREq3o4Iko0QZYOmvwUc0khlKUEygJxwLV2jraFyBqeEPiZDMRvlacTrkF181npo5cagWIT2sdHQ8NG0HM/s940/image_2023-02-05_120600049.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Budjetti vuodelle 2022" border="0" data-original-height="514" data-original-width="940" height="350" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhnKOeamYZYv1PFsIGU6EViOypUGu-Qyx227JpsVPkxWHUoGSRPVH-oinsGalJVtbQ6BrRy6FzJuQbQ1rJjeAFjcUsoY5RW-xzqDfxS5ZREq3o4Iko0QZYOmvwUc0khlKUEygJxwLV2jraFyBqeEPiZDMRvlacTrkF181npo5cagWIT2sdHQ8NG0HM/w640-h350/image_2023-02-05_120600049.png" title="Budjetti vuodelle 2022" width="640" /></a></div><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Lyhyesti yhteenvetona
voi sanoa, että ennustin elämäni kustantavan vuoden 2022 osalta 16 804 euroa,
kun asuntolainanlyhennyksiä ei huomioida. Ai että miten lähellä oltiin toteumaa
(not).<o:p></o:p></span></p>
<h1><span lang="FI">Budjetin toteuma – Omakotitalon ostaminen
heitti budjetin katosta läpi<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Nyt, kun on
kaikille selvää mistä asetelmasta lähdettiin liikkeelle vuoteen 2022, niin
aloitetaan katsomaan toteumaa tarkemmin. Läväytän ihan ensiksi teille taulukon
silmille ennen kuin alan yhtään kommentoimaa suurimpia muutoksia ennustuksiin nähden.<o:p></o:p></span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjEM8SswuqYoZwda4pQRXBw2NjhsNXFa-s9DVkHSsLd7I6ZkKI1zIJAGXncvdDj6VJY0FFVwFCpBhki82lPIgQW3kNPGoJCQvI8rzzkjbHZbCaHbG_BNFlL1RsLNrjI0OmpRnehfURqGLnHa-8xAn8xGAJ9aPcCWNJwo_AkbVseJBAy7LjKT3eVHQw/s940/image_2023-02-05_120629780.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Budjetin toteuma vuosi 2022" border="0" data-original-height="540" data-original-width="940" height="368" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjEM8SswuqYoZwda4pQRXBw2NjhsNXFa-s9DVkHSsLd7I6ZkKI1zIJAGXncvdDj6VJY0FFVwFCpBhki82lPIgQW3kNPGoJCQvI8rzzkjbHZbCaHbG_BNFlL1RsLNrjI0OmpRnehfURqGLnHa-8xAn8xGAJ9aPcCWNJwo_AkbVseJBAy7LjKT3eVHQw/w640-h368/image_2023-02-05_120629780.png" title="Budjetin toteuma vuosi 2022" width="640" /></a></div><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Kommentoin ensimmäisenä
budjetin onnistumiset eli kategoriat, jossa oltiin hyvin lähellä ennustettua
arvoa.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Ruokaan meni
hyvin tarkkaan se määrä rahaa mitä olin sille vuoden alussa ennustanut, jota pidän
erittäin hyvänä suorituksena, kun ottaa huomioon, että vuoden aikana ruuan
hinta nousi tarkastelutavasta riippumatta vähintään 10 prosenttia. En siis itse
nähnyt inflaatiota ruokaostoksissa lähes lainkaan vaikkakin pitää rehellisyyden
nimissä sanoa, että noussut ruuan hinta on itsellä johtanut siihen, että olen vaihtanut
kalliimpia merkkejä joidenkin tuotteiden osalta edullisempiin.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Asumisen osalta
ennuste oli hyvin lähellä toteumaa. Vuoden alussa olin eriyttänyt sähkön,
internetin ja muun asumiskustannuksen eri kategorioiksi, jotka sitten
kesäkuusta lähtien muuttuivat kaikki samaksi ”asuminen” kategoriaksi.
Ennusteeni tämän osalta oli siis vuoden alussa 2520 euroa ja toteumaksi tuli
3177 euroa, joka on yllättävän lähellä sitä mitä sen ajattelin olevan, vaikka
koti vaihtui isompaan muuton myötä.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Vaatteiden,
harrastusten, hauskanpidon, alkoholin, suoratoiston, lemmikkien,
sijoitusasunnon ja lahjojen osalta budjetin toteuma oli hyvin linjassa ennusteiden
kanssa tai ennuste jopa alittui. Terveyteen käyttämäni rahamäärä ylitti budjetin
vain ja ainoastaan siksi, että puolisoni osti uudet lasit itselleen ja maksoin
siitä hänelle puolet. Muuten oltiin täysin linjassa ennusteen kanssa. Ainoa
merkittävä budjetin alittaminen tapahtui matkustamisen osalta, kun vuodelle
suunnitellut matkat peruuntuivat molemmat (mökkireissu ja Islannin matka).<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjhYCHl5dG3VHywAlfrXXLabvlGu0nQJJQnbJT1sIdastWYJRKH8YlSLWFvIrLwnm1UCyE7Fpf4LOht4uM--RFTRiHXbvK-7pDdzyCcMLI1JMguiKtocgMQhDGEL5u6tVS3cKvkYfXfozyIcLEwNDFCngcQw1KtGvplOFbQAQM75Bvox21MXdPntAw/s1920/Budjetin%20menopuoli.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Budjetin menopuoli" border="0" data-original-height="1280" data-original-width="1920" height="426" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjhYCHl5dG3VHywAlfrXXLabvlGu0nQJJQnbJT1sIdastWYJRKH8YlSLWFvIrLwnm1UCyE7Fpf4LOht4uM--RFTRiHXbvK-7pDdzyCcMLI1JMguiKtocgMQhDGEL5u6tVS3cKvkYfXfozyIcLEwNDFCngcQw1KtGvplOFbQAQM75Bvox21MXdPntAw/w640-h426/Budjetin%20menopuoli.jpg" title="Budjetin menopuoli" width="640" /></a></div><p></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Autoilun osalta
näyttäisi, että budjetti on merkittävästi ylittynyt, mutta se johtuu enemmänkin
siitä, että muutin kategorisointia kirjoittamisen tekemisen jälkeen. Olin
ennusteessa laittanut auton renkaiden ostamisen ja autolainan viimeisen erän
maksamisen omaksi rivikseen, mutta päädyin lopulta laittamaan kuitenkin kaiken
saman autokategorian alle. Ennustus vuodelle oli siis 2114 euroa autoilun
osalta ja toteuma 2759 euroa. Loput budjetin ylittämisestä johtuivat vain kahdesta
asiasta, nousseesta polttoaineen hinnasta sekä muuttamisesta Lietoon, minkä
myötä ajokilometrit ovat hieman lisääntyneet.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Budjetin ylittyminen
johtui seuraavista kategorioista: <b>lainan korot ja kulut, ravintola,
vakuutukset, tavarat ja muut</b>. Käydään jokainen kategoria yksityiskohtaisesti
läpi.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Ensimmäisenä
käsitellään lainan korot ja kulut. On varmaan sanomattakin selvää, että
ostamalla uudisasunnon Liedosta uudelta asuinalueelta hintaan 296 000 euroa
lainan korkokulut kasvavat varsinkin silloin, kun jätät edellisen asunnon samalla
sijoituskäyttöön. Tässä vaiheessa vielä korkojen nouseminen ei vaikuttanut
maksamaani korkomäärään juurikaan muuta kuin uuden asunnon osalta. Näin
hauskana nippelitietona: markkinakorot olivat omakotitalon kauppapäivänä 0.45% (EURIBOR 12
kk).<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Ravintolakulujen
osalta olen yllättynyt, miten paljon budjetoidusta summasta mentiin yli. Muuttamisen
myötä useamman kuukauden käytimme ahkerasti kotiinkuljetusta, kun kaikki
energia meni pihatöiden, maalaamisen ja muiden asioiden tekemiseen. Tämä on
kuitenkin kategoria, mihin pitää kiinnittää enemmän huomiota kuluvan vuoden
aikana.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Vakuutusten
osalta voisi sanoa melkein samat asiat kuin ravintolakulujen. Olen todella
yllättynyt, että niiden osalta budjetti ylittyi roimasti. Tekisi mieli sanoa,
että budjetin tekovaiheessa olen varmasti unohtanut jotain muutakin kuin työttömyyskassan
kulun, joka on vuodessa 63 euroa. Koko vuoden aikana en ottanut mitään muuta
uutta vakuutusta kuin takaisinmaksuturvan uuden asunnon lainalle, joka ei
selitä tätä eroa. Otankin nyt heti listalle kilpailuttaa vakuutukset uudelleen
ja käydä ammattilaisen kanssa läpi, että onko niissä jotain päällekkäisyyksiä.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Tavarat ja muut
osion voisi niputtaa, koska ne liittyvät kuitenkin hyvin paljon toisiinsa.
Molempien kategorioiden räjähtäminen johtui kuitenkin vain uudesta asunnosta.
Tarkastin tätä tekstiä varten, miten paljon kaikkiaan meillä meni rahaa uuden
asunnon ostamiseen ja muuttamiseen. Kokonaisuudessaan kaiken huomioiden kustannukset
uuden asunnon myötä olivat 27 295.59 euroa (teksti muuttamisen kuluista löydät <a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2022/08/Muuton-kustannukset-nousivat-yli-20000-euroon-.html" target="_blank">täältä</a>, jolloin vielä takkaa ja muutamaa pientä asiaa ei oltu vielä ostettu), josta oma osuuteni oli 13 647.80
euroa. Tästä summasta leijonan osuus kuuluu lailliselle ryöstämiselle eli
varainsiirtoverolle (5920 euroa per nuppi), mutta kyllä sitä paljon rahaa meni
muuhunkin, kuten takkaan. Yksi suuri kustannus tässä kategoriassa oli myös
Garantian lainantakaus (1 278.24 euroa per nuppi), jonka maksoimme
takaisin kuudessa kuukaudessa, vaikka maksuaikaa oli viisi vuotta. Kaiken kaikkiaan
tavarat ja muut kategorioita muuttaminen lihotti 14 926.04 euron verran.<o:p></o:p></span></p><h1><span lang="FI">Tulopuolen ennustaminen osoittautui
jälleen kerran haasteelliseksi<o:p></o:p></span></h1><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Ennustin jo
tammikuun budjetin laadinta kirjoituksessa, että tulopuolen ennustamisesta
tulee vaikeaa, kun on mahdotonta vuoden alussa tietää täysin toiminimiyrittäjänä
tienaamani tulot vuoden osalta. </span>Katsotaan kuitenkin
ensiksi mistä tuloni ovat koostuneet vuoden osalta ja mikä oli niiden toteuma
ennen veroja.</p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEieQNaveX_s4fOEHiajG2m-UU-KNK2_K7ixvRBIKsNrx0MfQWRj47MCMgJZH8_bcf9nINLDj9FlI8Sgzo7n25vcEytMZztYaekYRWepfmbK1w1mSIHd9Eq_ujNrN3oeP-_BqeUk05x-EYQ0B3w3B2f8CSS7A8_XAreJwJOVIIqEuen3U0lEjbTRYHg/s863/image_2023-02-05_120805092.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Osinkoinsinööri bruttotulot vuonna 2022" border="0" data-original-height="233" data-original-width="863" height="172" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEieQNaveX_s4fOEHiajG2m-UU-KNK2_K7ixvRBIKsNrx0MfQWRj47MCMgJZH8_bcf9nINLDj9FlI8Sgzo7n25vcEytMZztYaekYRWepfmbK1w1mSIHd9Eq_ujNrN3oeP-_BqeUk05x-EYQ0B3w3B2f8CSS7A8_XAreJwJOVIIqEuen3U0lEjbTRYHg/w640-h172/image_2023-02-05_120805092.png" title="Osinkoinsinööri bruttotulot vuonna 2022" width="640" /></a></div><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Palkkatulojen
osalta ennustaminen meni varsin hyvin, vaikkakin onnistuin tienaamaan pikkuisen
enemmän vuoden aikana lähinnä taloyhtiöiden hallituspalkkioiden johdosta.
Onnistuin saamaan joulukuussa palkankorotuksen ylennyksen myötä, mutta se ei
kerennyt vaikuttamaan vielä vuoden 2022 tuloihin, kun uusi palkka astui voimaan
vasta 1.1.2023.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Bloggaamisesta ja
kirjoittamisesta (toisin sanoen siis toiminimiyrittäjänä tienaamani eurot) tienasin
merkittävästi ennustettua vähemmän, josta ei voi valitettavasti syyttää kuin
itseään. Vuosi oli itselleni erittäin kiireellinen muuton, työelämän, hallitustyöskentelyn
ja monen muun asian vuoksi, että blogin kirjoittaminen ja hyvien kaupallisten
yhteistöiden tekeminen jäi sivummalle. Onnistuin kuitenkin keräämään 1782.80 euron
tulot sivutyöstä, joka on ihan kiva summa lisää sijoitettavaksi.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Vuokratulojen
osalta ennustusvaiheessa ajattelin vain ensimmäistä sijoitusasuntoani, minkä vuoksi
toteuma oli melkein tuplaten korkeampi, kun heinäkuusta lähtien toinen sijoitusasunto
tuotti myös kassavirtaa. Muutimme siis jo kesäkuussa uuteen kotiin, mutta
annoimme kesäkuun ilmaiseksi vuokralaisille, kun pääsivät asuntoon vasta 3.6.
eikä kuukauden alusta.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Osinkojen osalta
toteuma oli ennustettua korkeampi lähinnä vain siksi, että yritykset nostivat
osinkoja enemmän kuin olin ajatellut. Positiivista, että kuitenkin näin päin.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Viimeisimpänä
S-bonuksia tuli lähes tuplaten enemmän, joka kertoo vain sitä, että myös rahaa
on tullut enemmän käytettyä vuoden aikana.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Kokonaisuudessaan
vuosituloni asettuivat vuoden 2022 osalta 61 024 euroon ennen veroja, joka
tarkoitti sitä, että nousin ensimmäistä kertaa ikinä Suomen 10% <a href="https://www.iltalehti.fi/tyoelama/a/ae9d3e0b-c5b7-4e44-ad31-24fbb2f32ae6" target="_blank">suurituloisimpaankymmenykseen tulojen osalta</a>. Käsi pystyyn kenen mielestä tämä on todella matala tulotaso, jolla pääsee parhaimmin tienaavaan kymmenykseen ("nostaa kättä").<o:p></o:p></span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhgM40bK9GRW07VUT0lpoBhwgNQoYZ7UWl-Ohf2-ESe-HCzRDBFX3AN1hTHPJ7JJQdP3UYpSlUmuc7tkfL51iGyouhRMWWHHhKQbbNMydI7uQ5UgmgMwRC0JhE7_nfu0prqkGESEdrcuiC0jYkMskzm9Cg0CeyLg-C5jvUSRbRnhZJt63hBSyzGmy8/s940/image_2023-02-05_120845710.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Budjetin tulopuoli" border="0" data-original-height="627" data-original-width="940" height="426" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhgM40bK9GRW07VUT0lpoBhwgNQoYZ7UWl-Ohf2-ESe-HCzRDBFX3AN1hTHPJ7JJQdP3UYpSlUmuc7tkfL51iGyouhRMWWHHhKQbbNMydI7uQ5UgmgMwRC0JhE7_nfu0prqkGESEdrcuiC0jYkMskzm9Cg0CeyLg-C5jvUSRbRnhZJt63hBSyzGmy8/w640-h426/image_2023-02-05_120845710.png" title="Budjetin tulopuoli" width="640" /></a></div><h1><span lang="FI">Loppusanat<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Vaikka vuodelle ennustettu
budjetti meni aivan poskelleen, niin se johtui kuitenkin pääasiallisesti uuden
asunnon löytämisestä. Jos muuttamisen kaikki kustannukset poistetaan yhdessä Garantian
lainantakauksen ja uuden asunnon korkokulujen kanssa, niin vuoden toteuma olisi
ollut vain 18 493 euroa. Toisin sanoen budjetti olisi ylittynyt vain 1 689 euroa
tai 10 prosenttia. Ehkä ennustuskyky olisi ollut sittenkin ihan hyvä, jos asunto olisi löytynyt myöhemmin.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Ensimmäinen vuosi
budjetoijana ei ollut nappisuoritus, mutta siitä huolimatta aion tehdä uuden
budjetin vuodelle 2023. Teksti tämän osalta tulee eetteriin lähiviikkojen
aikana.</span></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI"><br /></span></p>
<p class="MsoNormal"><b><span lang="FI">Miten sinun budjetille
kävi vuoden 2022 osalta?<o:p></o:p></span></b></p><p><br /></p><p><br /></p>Osinkoinsinöörihttp://www.blogger.com/profile/12999170039347654276noreply@blogger.com0Suomi61.924109999999992 25.74815133.613876163821146 -9.408099 90 60.904401tag:blogger.com,1999:blog-455625331288916277.post-15909413612313064272023-01-20T12:00:00.013+02:002023-01-20T12:00:00.194+02:00Tavoitteet 2023 - Vaikea vuosi monella tapaa<p> <a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjegVeVqiDqZLykq6TKRVy8XsXUIm5HhOK1rM6DyOcPdjXuuWzehznaBRSiKHhMi9AhmceUi7fF8zDf7I-1COAE1tTrSU-4n6OjpF348rBFiae9KxcNyd5r_jwL3wpXsN0_A0_L4A90isQCUhI54MOK39GS0xyy2JABFlCHcdfLtJI8OYYHurGwvMQ/s940/image_2023-01-15_134844825.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em; text-align: center;"><img alt="Tavoitteet 2023 - Vaikea vuosi monella tapaa" border="0" data-original-height="627" data-original-width="940" height="426" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjegVeVqiDqZLykq6TKRVy8XsXUIm5HhOK1rM6DyOcPdjXuuWzehznaBRSiKHhMi9AhmceUi7fF8zDf7I-1COAE1tTrSU-4n6OjpF348rBFiae9KxcNyd5r_jwL3wpXsN0_A0_L4A90isQCUhI54MOK39GS0xyy2JABFlCHcdfLtJI8OYYHurGwvMQ/w640-h426/image_2023-01-15_134844825.png" title="Tavoitteet 2023 - Vaikea vuosi monella tapaa" width="640" /></a><br /></p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Tuttuun tapaan aloitan jokaisen vuoden
asettamalla itselleni lyhyen aikavälin tavoitteet, jotta pitkän aikavälin suuren
tavoitteen, taloudellisen riippumattomuuden, saavuttaminen olisi mahdollista
vuoteen 2040 mennessä. Lyhyen aikavälin tavoitteiden pääasiallisena
tarkoituksena on motivoida itseäni kaikki nämä vuodet, koska onnistumisia
pääsee kokemaan useammin. Taloudellinen riippumattomuus itsessään suuren
varallisuuden kautta ei ole itseisarvo, vaan kaiken taustalla on lisätä omaan
elämään valinnanvaraa ja vapautta. Aikataulussa pysyminen vaatii siis
suunnitelmassa pysymistä, minkä voi kiteyttää yksinkertaisesti seuraavaan
kappaleeseen:<o:p></o:p></span></p>
<p align="center" class="MsoNormal" style="text-align: center;"><i><span lang="FI">Säästä
vähintään kolmannes nettotuloista ja sijoita siitä suurin osa osakemarkkinoille
tai sijoitusasuntoihin saavuttaen vähintään keskimääräisen tuoton. Tällöin
taloudellisen riippumattomuuden saavuttaminen tapahtuu 25 vuodessa. Muista,
että tärkeintä ei ole päämäärä vaan matka.<o:p></o:p></span></i></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Vuosittaisille tavoitteilleni ominaista on se,
että ne ovat edes jotenkin realistisia saavuttaa, mutta eivät tule saavutetuksi,
jos ei oikeasti näe vaivaa niiden eteen. Oman elämäni yksi tärkeimpiä ohjenuoria
on aina ollut se, että omilla teoilla voi vaikuttaa lopputulemaan asiassa kuin
asiassa ja mitään ei pidä jäädä odottamaan, että se ilmestyy itselle tekemättä
mitään. Maailma ei yksinkertaisesti toimi sillä tavalla.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Ensi vuosi on monella mittarilla erittäin
haastava, koska touko-kesäkuusta lähtien asuntolainojen korontarkistuspäivät
tulevat vastaan, mitkä kasvattavat menojani merkittävästi. Onneksi minulla on
suunnitelma ja suunnitelman varasuunnitelma jo olemassa, joten mitään oikeaa hätää
ei ole. Mennään kuitenkin enemmittä puheitta vuositavoitteiden pariin.<o:p></o:p></span></p>
<h1><span lang="FI">Taloudelliset tavoitteet<o:p></o:p></span></h1>
<h2><span lang="FI">Tavoite 1: Säästöaste >50 %<o:p></o:p></span></h2>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Säästöasteen säilyttäminen korkealla on kaiken
perusta tavoiteltaessa taloudellista riippumattomuutta. Tämä on myös yksi harvoista
tavoitteista, jossa omien valintojen merkitys on suurimmassa asemassa ja
sattumalla ei ole juurikaan sijaa lopputulemassa, jos ei älyttömän huonoa
tuuria satu matkalle vuoden aikana (lue: auton hajoaminen, tai muu vastaava
suuri kulu). <o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Lasken säästöasteeni kahdella eri tavalla: 1)
Säästöaste, jossa myös pääomatulot ovat huomioitu tuloina (tavoitetta varten)
ja 2) Säästöaste, jossa pääomatulot eivät ole huomioitu (itseäni varten).
Kummassakaan tavassa asuntolainojen lyhennystä ei lasketa kuluksi, koska ne
kohdistuvat kasvukeskuksessa oleviin asuntoihin ja ne kasvattavat
nettovarallisuutta.<span style="background: yellow; mso-highlight: yellow;"><o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Jos tavoite onnistuu, niin se tarkoittaa sitä,
että säästän vuoden aikana suunnilleen 21 000 euroa. Pidän tämän
tavoitteen onnistumista erittäin haastavana tänä vuonna.<o:p></o:p></span></p>
<h2><span lang="FI">Tavoite 2: Sijoitussalkku >100 000 euroa<o:p></o:p></span></h2>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Tarkkaavaisimmat bloginseuraajat huomaavat, että
itseasiassa olen mennyt tämän tavoitteen ohi jo kuluvan vuoden aikana. Miksi en
tätä tavoitetta nosta johtuu yksinkertaisesti siitä, että tämän vuoden aikana
uudelleen rahoittamaan lainoja, minkä vuoksi asuntojen suhteellinen osuus sijoitussalkusta
tulee pienenemään. <o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Tarkoituksena on säästää vuoden aikana ensisijaisesti
suuri käteispuskuri, mutta tämän saavuttamisen jälkeen keskityn pääasiallisesti
osakesalkun kasvattamiseen. Tulen tekemään ylimääräisiä lyhennyksiä myös
sijoitusasuntojen lainoihin, mutta niiden suuruutta en ole vielä tässä
vaiheessa vuotta päättänyt. Luulisin summan olevan 2000-5000 euron välillä koko
vuoden osalta.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Tarkoituksenani on jatkaa hyväksi todettua
sijoittamistapaa osakemarkkinoilla, jonka voi lyhyesti kiteyttää seuraaviin
pääpiirteisiin.<o:p></o:p></span></p>
<p align="center" class="MsoNormal" style="text-align: center;"><i><span lang="FI">Sijoitetaan
sekä kasvuyrityksiin että tasaisin tuloksen tekeviin yrityksiin. Pysyvästi
huonoksi muuttunut yritys tai toimiala myydään pois salkusta riippumatta
tappioiden määrästä. Annetaan loistavien yritysten pysyä, vaikka ne
näyttelisivät suurta osaa salkusta. Tasapainotetaan salkkua ostamalla, ei
myymällä. Mietitään yrityksen sopivuutta salkkuun 20 vuoden näkökulmasta,
yksittäisillä kvartaaleilla ei ole merkitystä.<o:p></o:p></span></i></p>
<h2><span lang="FI">Tavoite 3: Nettovarallisuus >170 000 euroa<o:p></o:p></span></h2>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Nostin tämän vuoden nettovarallisuus tavoitetta
jo vuonna 2021 ja näin vuotta aloittaessa tämä näyttää todella haastavalta. En
tee siihen siitä huolimatta mitään muutoksia, koska pörssivuodesta saattaa
tulla hyvä (vaikka siitä ei ole erityisesti mitään merkkejä).<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Edistän tämän vuoden aikana nettovarallisuuden
kasvattamista seuraavilla toimilla: 1) Maksan oman asunnon lainoja pois 6000
eurolla, 2) Lyhennän ensimmäisen sijoitusasunnon lainoja yhdessä vuokralaisen
kanssa 2400 eurolla, 3) Lyhennän toisen sijoitusasunnon lainoja yhdessä vuokralaisten
kanssa 3600 eurolla, ja 4) Säästän käteistä hätärahastoon 6000 euroa.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Kaikkien edellä mainittujen toimien lisäksi
pyrin säästämään kaiken liikenevän rahan osakemarkkinoille, mutta sen eksaktia
määrää on vaikea arvioida vielä tässä vaiheessa vuotta, koska en täysin tiedä
miten paljon tulen tienaamaan esimerkiksi toiminimiyrittäjänä ja mihin korot
lopulta asettuvat. Luulisin summan asettuvan johonkin 2000-5000 euron
välimaastoon.<o:p></o:p></span></p>
<h2><span lang="FI">Tavoite 4: Brutto-osingot >2 500 euroa<o:p></o:p></span></h2>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Osinkojen tuottama passiivinen kassavirta on tärkeässä
osassa tulevaisuudessa häämöttävää taloudellista riippumattomuutta. Osakkeiden
myyminen elämisen kulujen kattamiseksi ei sovi omaan luonteeseeni, minkä vuoksi
osinkotulot ovat minulle kultaakin arvokkaampia. Osinkotuottojen
eksponentiaalinen kasvaminen ei ole tärkein osa sijoituspäätöstä tehdessä,
mutta kuitenkin toivon brutto-osinkojen kasvavan vuodesta toiseen. Tämä antaa
itselleni välittömän palautteen siitä, että asioita on tullut tehtyä oikein.<o:p></o:p></span></p>
<h2><span lang="FI">Tavoite 5: Vuokra-aste 100%<o:p></o:p></span></h2>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Molempien sijoitusasuntojen vuokralaiset on tarkoitus
pitää tyytyväisenä hyvällä kommunikaatiolla, nopealla vastausajalla ja asuntojen
ongelmatilanteiden nopealla ratkaisulla. Tämän lisäksi teen parhaani molempien
taloyhtiöiden hallituksissa, jotta asumismukavuus säilyy hyvänä tai paranee.
Toisen asunnon osalta meinaan lisätä asumismukavuutta hankkimalla saunaan uuden
kiukaan helmikuun aikana.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Kaikilla toimilla on tarkoitus säilyttää
vuokrausaste 100 prosentissa mahdollisimman pitkään.<o:p></o:p></span></p>
<h2><span lang="FI">Tavoite 7: Asuntolainojen uudelleen rahoitus<o:p></o:p></span></h2>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Tämän vuoden yksi tärkeimmistä tavoitteista on
uudelleen rahoittaa kaikki asuntolainani. Kaikessa yksinkertaisuudessaan haluan
tasapainottaa miten asuntolainat tällä hetkellä jakautuvat sijoitusasuntojen ja
oman asunnon välillä. Lyhyesti sanottuna haluan molempiin sijoitusasuntoihin 70
prosentin velkavivun ja tasaerälaina lyhennystavan, jotta sijoitusasunnot eivät
enää vaadi minulta ylimääräistä pääomaa ja ne voisivat toimia ilman minun
tuomaa kassavirtaa. Tämän lisäksi loput ”pääomat” siirtyisivät omaan asuntooni
poistaen toisen asuntolainan kokonaan (oman asuntoni asuntolaina on jaettu
kahteen osaan, yhteen isompaan ja yhteen pienempään). Kun pienempi laina poistuu,
kuukausittaiset kustannukset pienenevät.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Tulen kirjoittamaan tästä aiheesta lisää kesällä,
kun asia on itselleni ajankohtaista.<o:p></o:p></span></p>
<h1><span lang="FI">Muut kuin taloudelliset tavoitteet<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Taloudelliset tavoitteet ovat tärkeitä
lopullisen päämäärän, vapauden, mahdollistamiseksi, mutta ne eivät voi olla
ainoita tavoiteltavia asioita maailmassa. Muut kuin taloudelliset tavoitteet
ovat itselleni tärkeitä asioita, joita haluan saavuttaa myös suuremman
varallisuuden lisäksi tämän vuoden aikana.<o:p></o:p></span></p>
<h2><span lang="FI">Tavoite 8: Henkisen ja fyysisen hyvinvoinnin lisääminen sekä
arjen tasapainotus<o:p></o:p></span></h2>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Aikaisempien vuosien tavoin olen pyrkinyt käyttämään
enemmän aikaa ja rahaa oman henkisen ja fyysisen hyvinvoinnin lisäämiseksi. Ilman
hyvää terveyttä ei kertyneillä varoilla mitään tee. Jätän tämän tavoitteen
hieman avonaiseksi, mutta kerron kuitenkin kaksi konkreettista asiaa, miten
lisään hyvinvointiani tämän vuoden aikana:</span></p><p class="MsoNormal"></p><ul style="text-align: left;"><li><span style="text-indent: -18pt;">Aloitan saliharrastuksen uudestaan
vuosien tauon jälkeen</span></li><li>Varaan yhden kokonaisen viikonlopun kuukaudessa vain itselleni. Teen sinä aikana asioita mitkä ovat itselleni palauttavia ja tärkeitä.</li></ul>Erityisesti tämä jälkimmäinen tavoite on
sellainen mistä pidän kiinni, koska en ole ainakaan vuoteen kerennyt
vastuiltani viettämään vapaita viikonloppuja esimerkiksi pelaten tietokonepelejä.<p></p><p></p><p>
</p><p class="MsoNormal"><span lang="FI">Arjen tasapainotus on taas aina itselleni
haaste ja tulee olemaan myös niin tulevaisuudessa. Vaikuttaminen on itselleni
erittäin tärkeä asia, jonka vuoksi käytän älyttömän paljon aikaa asioihin,
jossa voin vaikuttaa. Se koskee niin työelämää, hallitustoimintaa
taloyhtiöissä, muiden auttamista, bloggaamista, ja monen muuta asiaa. Koitan kuitenkin
tänä vuonna onnistua paremmin siinä, että minulla jää vapaa-aikaa myös
itselleni.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><b>Asetitko itsellesi tavoitteita vuodelle 2023?</b></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="FI">Pitkän ajan tavoitteet löydät <a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/p/tavoitteet.html" target="_blank">täältä</a>.</span></p><p></p>Osinkoinsinöörihttp://www.blogger.com/profile/12999170039347654276noreply@blogger.com0Suomi61.924109999999992 25.74815133.613876163821146 -9.408099 90 60.904401tag:blogger.com,1999:blog-455625331288916277.post-83197164253604367052023-01-13T08:25:00.000+02:002023-01-13T08:25:00.188+02:00Kiertoilmatakka Takkahuone Turulta sähkölämmitteiseen omakotitaloon<div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;"><p class="MsoNormal"></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiICR8tYa0yD-q2qel1zJU6Dwj4Fa72EI63OyddcAsHx6bgRJrfcy8mzaw9Gh0YzdJFVJMIXkS4mGrJUeKmFBtIN1rZLXe8EDSvJ1ZUkXfRDKvxD0KTqcDdWmPE7rRleV8nzkp2dB2LPcZRH4D_GyU0T_W8Yvcprtte6zWWWaIJD9ERUi02_eJaHsM/s2048/Kiertoilmatakka%20Contura%20596G%20style,%20Takkahuone%20Turku%20kokemuksia,%20Kiertoilmatakka.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Kiertoilmatakka Contura 596G style, Takkahuone Turku, Takkahuone Turku kokemuksia, Takkahuone Turku kiertoilmatakka" border="0" data-original-height="2048" data-original-width="1492" height="640" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiICR8tYa0yD-q2qel1zJU6Dwj4Fa72EI63OyddcAsHx6bgRJrfcy8mzaw9Gh0YzdJFVJMIXkS4mGrJUeKmFBtIN1rZLXe8EDSvJ1ZUkXfRDKvxD0KTqcDdWmPE7rRleV8nzkp2dB2LPcZRH4D_GyU0T_W8Yvcprtte6zWWWaIJD9ERUi02_eJaHsM/w466-h640/Kiertoilmatakka%20Contura%20596G%20style,%20Takkahuone%20Turku%20kokemuksia,%20Kiertoilmatakka.jpg" title="Kiertoilmatakka Contura 596G style, Takkahuone Turku, Takkahuone Turku kokemuksia, Takkahuone Turku kiertoilmatakka" width="466" /></a></div><p></p><p class="MsoNormal"><b>Kaupallinen yhteistyö:
</b>Takkahuone Turku<o:p></o:p></p><p class="MsoNormal">Muutimme uuteen kotiimme
tämän vuoden kesäkuussa ja tekstiä kirjoittaessa olemme jo päässeet viettämään
ensimmäistä joulua uusissa nurkissa. Monet blogia pidempään seuranneet
vakioseuraajat jo tietävätkin, että uusi kotimme on uudisrakennus, joten mitään
massiivisia remontointeja meidän ei ole tarvinnut tehdä muuttamisen jälkeen.
Siitä huolimatta olemme käyttäneet uuteen kotiimme (varainsiirtovero
huomioituna) jo hieman yli 27 000 euroa. Rahan käyttämisen lisäksi aikaa
on kulunut yllättävän paljon maalaamiseen, ehostamiseen, sisustamiseen ja pihan
laittamiseen niin nurmikon paikkaamisen kuin tuija-aidan muodossa. Kuitenkin
vihdoin alkaa tuntumaan siltä, että asuntomme alkaa olemaan valmis.<o:p></o:p></p><p class="MsoNormal">Yksi viimeinen asia
kuitenkin vielä kodistamme puuttui ja se on kodin lämmittävä sydän eli
kiertoilmatakka. Jokainen sähkölämmitteisessä asunnossa asuva henkilö toivoisi,
että heidän kodistaan löytyisi takka helpottamaan tämän hetkisessä
energiakriisissä, jossa määräaikaisten sähkösopimusten hinnat ovat nousseet
pahimmillaan yli 700 prosenttia vuoden takaiseen tilanteeseen verrattuna.
Olimme puolisoni kanssa päättäneet hankkia takan jossain vaiheessa, mutta
Naantalin Asuntomessuilla 2022 käynnin jälkeen ja horisontissa orastavan
nousseen sähköhinnan vuoksi päädyimme aikaistamaan takan hankkisen hamasta
tulevaisuudesta heti ensimmäiselle asumisvuodelle. Näin jälkikäteen katsottuna
päätös osoittautui varmasti oikeaksi.<o:p></o:p></p><p class="MsoNormal">Mennään kuitenkin pidemmittä
puheitta päivän asiaan eli siihen, että miksi päädyimme ostamaan Conturan 596G
Style kiertoilmatakan ja miksi päädyimme tekemään hankinnan Takkahuone Turun
kautta.<o:p></o:p></p><h1>Contura 596G Style kiertoilmatakka
- Yksi suosituimmista takkamalleista
valikoitui myös meidän uuteen kotiimme auttamaan nousseissa sähkölaskuissa<o:p></o:p></h1><p class="MsoNormal">Kuten sanottua, olimme jo
uuden kodin ostohetkellä päätyneet asennuttamaan kotiimme takan. Ensisijaisesti
takan valintaan vaikutti meillä estetiikka (porilaisille selvennettynä tämä
tarkoittaa ulkonäköä), mutta näin insinöörismiehenä myös funktionaalisuudella
on oma osansa lopulliseen päätökseen. Varmasti asunnon lämmittämisen
näkökulmasta suurimassainen varaava takka olisi kaikista parhain valinta, mutta
valitettavasti omaan silmään kaunista varaavaa takkaa ei ole vielä tähän
päivään mennessä vastaan tullut.<o:p></o:p></p><p class="MsoNormal">Koska asuntomme on täysin
uusi ja pidämme puolisoni kanssa moderneista takoista, niin päädyimme
tarkastelemaan erityisesti kiertoilmatakkoja, joita näkyi myös useammassa
Naantalin Asuntomessut -asunnoissa. Asuntomme on mielestäni sisustukseltaan
varsin skandinaavinen, pelkistetty ja ehkä jopa vähän minimalistinen, niin
silloin kevyt metallinen kiertoilmatakka sopii kotiimme kuin nakutettu. Muun
sisustuksen perusteella etsimme ensisijaisesti valkoisen, mustan tai messingin
väristä kiertoilmatakkaa ja iskimmekin silmämme erityisesti Conturan 596 G
Styleen. Vertailussa oli myös muiden toimittajien tuotteita, mutta ne putosivat
pois erilaisista syistä johtuen.<o:p></o:p></p><p class="MsoNormal">Asunnossamme on
takkavalmius, joten massiivisemmankin takan asentaminen olisi ollut
mahdollista, mutta se olisi rajannut sopivat paikat käytännössä vain kahteen
kohtaan, johonka emme halunneet takkaa asentaa. Tämänkin syyn vuoksi kevyttakka
oli meidän valintamme, koska sen voi käytännössä asentaa minne tahansa kunhan
tietyt etäisyydet täyttyvät paloturvallisuuden näkökulmasta. Contura 596 G
Stylen kokonaismassa on vain reilut 130 kilogrammaa, joten sen voi käytännössä
asentaa mihin vain painonsa puolesta.<o:p></o:p></p><p class="MsoNormal">
</p><p class="MsoNormal">Päädyimme lopulta
valitsemaan Conturan 596G style takan muiden takkojen sijaan lähinnä kahdesta
merkittävästä syystä, joista ensimmäinen on helppo arvata: kustannus. Muut
takat ja niihen sopivat tarvikkeet (hormit ja sun muut härpäkkeet) olisivat
maksaneet enemmän kuin Conturan vastaavat. Hintaa kuitenkin tärkeämpi seikka meille
oli se, että kiertoilmatakka tulee meillä todella keskeiselle sijainnille,
jonka parhaiten näkee alla olevassa pohjapiirrustuksessa. Koska sijainti on
niin keskeinen, niin ajattelimme puolison kanssa, että olisi mahtavaa, jos
takan puiden liekit näkisi myös sivuilta. Tämä onnistuukin loistavasti Conturan
takalla, kun siinä on molemmilla sivuilla sivulasit, josta liekkien ihaileminen
onnistuu myös makuuhuoneista ja toimistostani (makuuhuone 2).<o:p></o:p></p><p class="MsoNormal" style="text-align: center;"></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjXpjI0X6aBQVOyiJv6-kgnSq8vFzQa7KIAz6rJMnOxOPZRHTj29hT_3AGcFkaEfrD0SQFFKoDcsRmnOuBmOdxnYjkpNJ_GRkwFsVGSnJNCWSxBZ8kesvnHou9ezDH1mtrwGfidqPd-yWdwNL3SqE_tJo68td_WyZHkXwO3ywvWS33I_L3kp1Jkafo/s1395/Pohjapiirustus%20ja%20takka.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Kiertoilmatakan valinta, Kiertoilmatakat Turku, Takkahuone Turku Contura, Kiertoilmatakka ja poistoilmalämpöpumppu" border="0" data-original-height="930" data-original-width="1395" height="426" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjXpjI0X6aBQVOyiJv6-kgnSq8vFzQa7KIAz6rJMnOxOPZRHTj29hT_3AGcFkaEfrD0SQFFKoDcsRmnOuBmOdxnYjkpNJ_GRkwFsVGSnJNCWSxBZ8kesvnHou9ezDH1mtrwGfidqPd-yWdwNL3SqE_tJo68td_WyZHkXwO3ywvWS33I_L3kp1Jkafo/w640-h426/Pohjapiirustus%20ja%20takka.jpg" title="Kiertoilmatakan valinta, Kiertoilmatakat Turku, Takkahuone Turku Contura, Kiertoilmatakka ja poistoilmalämpöpumppu" width="640" /></a></div><b><p class="MsoNormal" style="text-align: center;"><b><br /></b></p>Kiertoilmatakka tuli meille erittäin keskeiselle paikalle kodin sydämmeksi</b><p></p><h1>Käyttökokemuksia Contura 596G Style<o:p></o:p></h1><p align="center" class="MsoNormal" style="text-align: center;">
</p><p class="MsoNormal">Takka on ollut meillä nyt
käytössä parin viikon ajan ja olemme täysin rakastuneet sen käyttöön muutamasta
eri syystä. Ihan ensimmäinen syy on se, että sähkönkulutuksemme putosi
merkittävästi käyttöönoton jälkeen, jonka näet parhaiten alla olevasta kuvasta.
Asensimme kiertoilmatakan perjantaina 16.12.2022, jonka jälkeen olemme
polttaneet joka päivä yhden pesällisen puuta (noin 2.0-2.5 kilogrammaa teille
numeroniiloille). Kuten huomata saattaa, niin sähkönkulutus (taulukon oikea
sarake) laski merkittävästi vaikka pitää myös sanoa, että myös lämpötila ulkona
nousi samaisina päivinä hieman.<o:p></o:p></p><p align="center" class="MsoNormal" style="text-align: center;"></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjHzCCouCl5LW7uKjZH47Rm0Zz23QHAuluDXQ3c2wg56pnnObbr4Ct-RNAy2j27DGSH_m_W139Tlo8chxIb-FqhAVlrr-jGBSOrexDygWYHK0-lVjJriiu3xFP9gmGtoS-Ej_3geL_lZJWn_E9Yrf_EceNeuFvzmkwk37uapnKJHtPIz0Blv4cwK3c/s846/Kiertoilmatakka%20laskee%20s%C3%A4hk%C3%B6nkulutusta.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Kiertoilmatakka ja sähkönkulutus" border="0" data-original-height="619" data-original-width="846" height="468" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjHzCCouCl5LW7uKjZH47Rm0Zz23QHAuluDXQ3c2wg56pnnObbr4Ct-RNAy2j27DGSH_m_W139Tlo8chxIb-FqhAVlrr-jGBSOrexDygWYHK0-lVjJriiu3xFP9gmGtoS-Ej_3geL_lZJWn_E9Yrf_EceNeuFvzmkwk37uapnKJHtPIz0Blv4cwK3c/w640-h468/Kiertoilmatakka%20laskee%20s%C3%A4hk%C3%B6nkulutusta.jpg" title="Kiertoilmatakka ja sähkönkulutus" width="640" /></a></div><p></p><p align="center" class="MsoNormal" style="text-align: center;"><b>Kiertoilmatakka auttaa laskemaan sähkönkulutusta
omakotitalossa<o:p></o:p></b></p>
<p class="MsoNormal">Toinen merkittävä tekijä
on se, että takka lämmittää erittäin nopeasti koko asunnon. Vaikuttaa siltä,
että kiertoilmatakka ja poistoilmalämpöpumppu (kavereiden kesken PILP) toimivat
hyvin yhteen. Kiertoilmatakka päästää nopeasti lämmön huoneilmaan ja PILP
levittää sen ympäri huushollia. Kätevää, eikö? Meidän omakotitalossa (119
asuinneliötä) huoneilman lämpötila nousee parissa tunnissa vähintään kaksi
astetta ja tähän ei tosiaan tarvita yhtä pesällistä enempää polttopuuta. Takan
asentamisen jälkeen olen säätänyt huonekohtaiset termostaatit kaksi astetta
alaspäin (aikaisemmin 21 astetta, nyt 19 astetta) ja silti huonelämpötila on
pysynyt keskimäärin samassa 21 asteessa.<o:p></o:p></p>
<p class="MsoNormal">Viimeisimpänä, mutta ei
vähäisimpänä pitää mainita se, että miten paljon tunnelmallisuutta
kiertoilmatakka tuo asuntoon. Näin insinöörismiehenä ajattelen pitkälti kaiken
loogisesti ja tunteilla ei ole paljon sijaa missään, mutta pitää rehellisesti
myöntää, että tuohan kyseinen takka ihan aitoa kodin tuntua. En voi sanoin
kuvata miten upean tunnelman takan tuli toi joulunviettoomme. Ehkä alla oleva
kuva auttaa hieman kuvaamaan tätä.<o:p></o:p></p></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjN6xG2dTVcUF-KkhhnUY8ut4NA9mo6mbNDHSuXtlWFc23YMlSZGkUtAcxyFDtB0C3sLX-msRlD8pOM-qzs1ZJjzLPibtjRp3jOwf1Z5AfNat18duCKaGCzjBWnOhnOvi8wFYzoV81-x5WuHREO4LuS-4fcMGfdrc52oFxuhiupdJW91r2afNYk4Vs/s1280/Kiertoilmatakka%20tunnelmanluoja.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Kiertoilmatakka Contura, Kiertoilmatakka tunnelmanluoja, Sisustustakat" border="0" data-original-height="1280" data-original-width="960" height="640" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjN6xG2dTVcUF-KkhhnUY8ut4NA9mo6mbNDHSuXtlWFc23YMlSZGkUtAcxyFDtB0C3sLX-msRlD8pOM-qzs1ZJjzLPibtjRp3jOwf1Z5AfNat18duCKaGCzjBWnOhnOvi8wFYzoV81-x5WuHREO4LuS-4fcMGfdrc52oFxuhiupdJW91r2afNYk4Vs/w480-h640/Kiertoilmatakka%20tunnelmanluoja.jpg" title="Kiertoilmatakka Contura, Kiertoilmatakka tunnelmanluoja, Sisustustakat" width="480" /></a></div><p style="text-align: center;"><b>Kiertoilmatakka toimii erityisen hyvänä tunnelmanluojana</b></p><p>Jos pohdit
kiertoilmatakkaa omaan kotiisi tunnelmanluojaksi tai lämmittämään asuntoa, niin
voin varauksetta suositella sitä jokaiselle. Kannattaa kuitenkin ammattilaisen
kanssa selvittää, mikä takka on juuri sinun asuntoosi sopivin ratkaisu.</p><p class="MsoNormal"><o:p></o:p></p>
<h1>Kokemuksia Takkahuone Turku – Täyden
kympin palvelu ja kokonaisuus<o:p></o:p></h1>
<p class="MsoNormal">Sopivan takkamallin
valinnan jälkeen aloimme selvittämään paikallisia jälleenmyyjiä ja saimme
suosituksen Takkahuone Turku -yrityksestä rakennusalalla työskentelevän
tuttumme kautta. Tuttumme oli myös sen verran ystävällinen, että oli ollut meidän
yhteisen puhelun jälkeen heti suoraan yhteydessä Takkahuone Turkuun kyseisestä
takkamallista ja yhtäkkiä huomasimmekin, että meille sopiva takka löytyy
välittömästi noudettavana Kustavista myymälän mallikappaleena. Tästä soitosta
seuraavana päivänä huomasimme jo olevamme noutamassa takkaa kotiimme. Hauskinta
tässä ostotarinassa on se, että olimme juuri kuulleet muilta takkatoimittajilta,
että takkojen toimitusajat ovat useita kuukausia ja itse saimme haluamme takan
päivässä siitä, kun aloimme asiaa selvittämään. Voisiko enää nopeampaa
toimitusaikaa takalle haluta?<o:p></o:p></p>
<p class="MsoNormal">Takan noutamisen jälkeen
jatkoimme yhteydenpitoa Takkahuone Turun Markon kanssa sähköpostilla, missä hän
avusti meitä oikeiden lisäosien valinnassa. Oikeiden lisäosien valintaa varten
toimitimme hänelle kotimme pohjapiirustuksen, runko- ja
kattorakennepiirustukset sekä rakenneleikkauksen. Näiden perusteella ammattilaisena
hän pystyi suosittelemaan juuri meille sopivat takan lisäosat. Itselläni ei
olisi ollut pienintäkään hajua minkälaisia tarvikkeita tarvitsee, että takan
saa käyttökuntoon.<o:p></o:p></p>
<p class="MsoNormal">Takan lisäosien valinnan
ja tilaamisen jälkeen jouduin olemaan Markoon jälkikäteen yhteydessä siitä,
että lisäosat toimitettaisiin hieman myöhemmin, jotta kaikki maksettava ei
tulisi samalle kuukaudelle. Tilanteeni ymmärrettiin hyvin ja tilauksen
toimitusta siirrettiin toiveideni mukaan hieman, jotta maksut takan ja muiden
lisäosien osalta tulivat kahdelle eri kuukaudelle. Tästä oli meille suuri apu,
koska samalla kuukaudella oli jo muitakin isoja hankintoja. Arvostin tätä
elettä suuresti. Tämän ansioista meidän ei tarvinnut käyttää kaikkia
säästöjämme tyhjäksi.<o:p></o:p></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhdFsDoU3KwY8SELFY0CpxDSbFfRBrh3bJwIKgClD_ODWM4nyuj-2VezDCfzFS5xrXnpEuKkgQYfu8Oi8LpstRyeHdutusqcpM3YUveD55Wb2Bc_ClKNpNVXxUIkfhRB6Grv33RL5JwZAL-LKZN2uCops5v2woTJ_d4XY-qZU0QzS1VWenrPTMyAxQ/s8706/Contura-810G-Style-black-chimney.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Kiertoilmatakka Contura, Kiertoilmatakka Contura 810G Style, Kiertoilmatakka Turku" border="0" data-original-height="6156" data-original-width="8706" height="452" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhdFsDoU3KwY8SELFY0CpxDSbFfRBrh3bJwIKgClD_ODWM4nyuj-2VezDCfzFS5xrXnpEuKkgQYfu8Oi8LpstRyeHdutusqcpM3YUveD55Wb2Bc_ClKNpNVXxUIkfhRB6Grv33RL5JwZAL-LKZN2uCops5v2woTJ_d4XY-qZU0QzS1VWenrPTMyAxQ/w640-h452/Contura-810G-Style-black-chimney.jpg" title="Kiertoilmatakka Contura, Kiertoilmatakka Contura 810G Style, Kiertoilmatakka Turku" width="640" /></a></div><b><div style="text-align: center;"><b><span style="font-family: "Calibri",sans-serif; font-size: 11.0pt; line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-ascii-theme-font: minor-latin; mso-bidi-font-family: "Times New Roman"; mso-bidi-language: AR-SA; mso-bidi-theme-font: minor-bidi; mso-fareast-font-family: Calibri; mso-fareast-language: EN-US; mso-fareast-theme-font: minor-latin; mso-hansi-theme-font: minor-latin;"><br /></span></b></div><div style="text-align: center;"><b><span style="font-family: "Calibri",sans-serif; font-size: 11.0pt; line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-ascii-theme-font: minor-latin; mso-bidi-font-family: "Times New Roman"; mso-bidi-language: AR-SA; mso-bidi-theme-font: minor-bidi; mso-fareast-font-family: Calibri; mso-fareast-language: EN-US; mso-fareast-theme-font: minor-latin; mso-hansi-theme-font: minor-latin;">Takka
luo kotiin erityisen tunnelman varsinkin jouluisin. Kuvassa Contura 810G Style
mustassa värissä.</span></b></div></b><p></p><p class="MsoNormal"><span style="mso-ansi-language: FI;">Lopulta takan lisäosat
toimitettiin suoraan kotiovellemme täsmälleen sillä viikolla, kun oli sovittu.
Kun on tottunut aikaisemmin käyttämään Postin kotiinkuljetusta, niin oli
mukavaa nähdä, että kotiinkuljetuskin voi toimia moitteettomasti ja tapahtua on
juuri silloin kuin toivotaan. Kokemus siis täyttää kultaa tässäkin.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="mso-ansi-language: FI;">Lyhyesti voin sanoa, että
oma ostokokemukseni oli erinomainen jokaisen osa-alueen osalta (ostaminen,
hinta-laatusuhde, maksaminen ja toimitus).<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="mso-ansi-language: FI;">Jos pohdit takan
hankkimista itsellesi tuomaan kotiin tunnelmaa ja/tai sitten auttamaan
sähkölaskujen kanssa, niin suosittelen lämpimästi olemaan yhteydessä Takkahuone
Turun asiakaspalveluun (</span><span lang="EN-US"><a href="mailto:turku@takkahuone.com"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">turku@takkahuone.com</span></a></span><span style="mso-ansi-language: FI;"> tai </span><span lang="EN-US"><a href="https://www.takkauunit.fi/" target="_blank"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">kotisivun</span></a></span><span style="mso-ansi-language: FI;"> kautta). He auttavat sinua juuri sinulle sopivan
takan valinnassa ja ottavat huomioon omat toiveesi toimittamisen sekä muiden
yksityiskohtien suhteen. Muut yhteystiedot löytyvät </span><span lang="EN-US"><a href="https://www.takkauunit.fi/yhteystiedot" target="_blank"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">täältä</span></a></span><span style="mso-ansi-language: FI;">.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="mso-ansi-language: FI;">Takkahuone Turku
-yrityksen seuraaminen onnistuu myös sosiaalisessa mediassa. Ota seurantaan
heidän Instagram- ja Facebook-tilit seuraavien linkkien kautta. Lisätietoja
heistä löytyy myös heidän kotisivuiltaan, jonka linkin löydät alta.</span></p><p class="MsoNormal"></p><ul style="text-align: left;"><li><span style="text-indent: -18pt;">Kotisivu: </span><span lang="EN-US" style="text-indent: -18pt;"><a href="https://www.takkauunit.fi/" target="_blank"><span lang="FI">Takkauunit.fi</span></a></span></li><li>Instagram: <span lang="EN-US" style="text-indent: -18pt;"><a href="https://www.instagram.com/takkahuoneturku/" target="_blank"><span lang="FI">@takkahuoneturku</span></a></span></li><li>Facebook:
<span lang="EN-US" style="text-indent: -18pt;"><a href="https://www.facebook.com/takkauunit.fi" target="_blank"><span lang="FI">Takkahuone Turku</span></a></span></li></ul><p></p><p></p>Osinkoinsinöörihttp://www.blogger.com/profile/12999170039347654276noreply@blogger.comSuomi61.924109999999992 25.74815133.613876163821146 -9.408099 90 60.904401tag:blogger.com,1999:blog-455625331288916277.post-10078318341604396712023-01-06T12:00:00.019+02:002023-01-06T12:00:00.202+02:00Vuoden 2022 tavoitteet – haastava vuosi monella tavalla<p> <a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjntcCzarGl0wHqagCZ8exl0gYeF9p7fb7OrEw0xEpFBA_HssUUzyV2CFzTjphvcVUz3SJTWjs9sSTbPLxYertXMZfkM3r8PqswrchEmPRVrHDPvreJR5T83HFzjuAIsWfrIeRc5hHRFmzbaWH3LijzUVctffB5Gx6t1TRyqwyJE9x47MM9g5j3hng/s1004/image_2022-12-31_120211328.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em; text-align: center;"><img alt="Vuoden 2022 tavoitteet - haastava vuosi monella tavalla" border="0" data-original-height="669" data-original-width="1004" height="426" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjntcCzarGl0wHqagCZ8exl0gYeF9p7fb7OrEw0xEpFBA_HssUUzyV2CFzTjphvcVUz3SJTWjs9sSTbPLxYertXMZfkM3r8PqswrchEmPRVrHDPvreJR5T83HFzjuAIsWfrIeRc5hHRFmzbaWH3LijzUVctffB5Gx6t1TRyqwyJE9x47MM9g5j3hng/w640-h426/image_2022-12-31_120211328.png" title="Vuoden 2022 tavoitteet - haastava vuosi monella tavalla" width="640" /></a><br /></p><p class="MsoNormal"><span lang="EN-US"><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/p/tavoitteet.html" target="_blank"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Pitkän aikavälin tavoitteenani</span></a></span><span style="mso-ansi-language: FI;"> on taloudellisen riippumattomuuden saavuttaminen
sijoitussalkun kassavirran avulla vuoteen 2040 mennessä. Kassavirralla
tarkoitan joko osakesijoitusten osinkovirtaa tai sijoitusasuntojen
vuokratuloja, omistusten myyminen ei ole itselleni vaihtoehto. Koska taloudellinen
riippumattomuus -projektini on vuosikymmenien pituinen, olen jakanut projektini
pienempiin askeleihin, jotta motivaation ylläpitäminen olisi helpompaa, kun
onnistumisista (ja epäonnistumisista) pääsee nauttimaan useammin. </span></p><p class="MsoNormal"><span lang="EN-US"><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2022/01/tavoitteet-2022-saastamisen-vuosi.html" target="_blank"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Vuosittaisten pienempien tavoitteiden
asettaminen</span></a></span><span style="mso-ansi-language: FI;"> on itselleni
hyödyllinen tapa pakottaa itseni pohtimaan tapoja, joilla voin pysyä tai
nopeuttaa lopullisen pitkän aikavälin tavoitteen saavuttamista. Aikataulussa
pysyminen vaatii järjestelmällistä suhtautumista varallisuuden kasvattamiseen
vuodesta toiseen ja siihen olen laatinutkin pääpiirteisen suunnitelman:<o:p></o:p></span></p>
<p align="center" class="MsoNormal" style="text-align: center;"><i><span style="mso-ansi-language: FI;">Säästä vähintään kolmannes nettotuloista ja
sijoita siitä suurin osa osakemarkkinoille tai sijoitusasuntoihin saavuttaen
vähintään keskimääräisen tuoton. Tällöin taloudellisen riippumattomuuden
saavuttaminen tapahtuu 25 vuodessa. Muista, että tärkeintä ei ole päämäärä vaan
matka.<o:p></o:p></span></i></p>
<p class="MsoNormal"><span style="mso-ansi-language: FI;">Nyt, kun taloudellinen
riippumattomuus on taas yhden vuoden lähempänä, niin on hyvä pysähtyä pohtimaan
miten kaikkien tavoitteideni kävi tänä haasteellisena vuotena, kun inflaatio on
nostanut elämisen kustannuksia, korot ovat nousseet nopeammin kuin koskaan
historiassa ja olen käyttänyt puolisoni kanssa yli 27 000 euroa vuoden
aikana uuteen kotiimme. Hypätään täten suoraan syvään päätyyn.<o:p></o:p></span></p>
<h1><span style="mso-ansi-language: FI;">Taloudelliset tavoitteet<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span style="mso-ansi-language: FI;">Vaikka raha ei ole
tärkein asia maailmassa, niin se on kuitenkin asia, jolla on mahdollisuus
lisätä onnellisuutta, vapautta valita sekä hyvinvointia. Näin talous- ja
sijoitusblogina on myös luontavaa, että tavoitteeni pääasiallisesti kohdistuvat
taloudellisiin asioihin. Vaikka kasvava osakesalkku tai nettovarallisuus
tuntuukin itsestä hyvältä, niin kaikista tärkeintä on vapauden lisääminen. Raha
on siihen vain oiva työkalu.<o:p></o:p></span></p>
<h2><span style="mso-ansi-language: FI;">Tavoite 1: Säästöaste > 50 prosenttia<o:p></o:p></span></h2>
<p class="MsoNormal"><span style="mso-ansi-language: FI;">Ensimmäisenä
tavoitteenani oli säästää tuloistani <b>vähintään 50 prosenttia</b>, joka on
mielestäni erittäin kova tavoite olosuhteista riippumatta. Ilmoitan poikkeuksellisesti
toteutuneen säästöasteeni kahdella eri tavalla: 1) Säästöaste, jossa myös
pääomatulot ovat huomioitu tuloina ja 2) Säästöaste, jossa pääomatulot eivät
ole huomioitu. Kummassakaan tavassa asuntolainojen lyhennystä ei lasketa
kuluksi, koska ne kohdistuvat kasvukeskuksessa oleviin asuntoihin ja ne
kasvattavat nettovarallisuutta.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="mso-ansi-language: FI;">Nettotuloni (ilman
pääomatuloja) olivat vuoden osalta <b>38 266.26 euroa</b>. Pääomatulot
huomioituna kokonaisansioni olivat <b>43 611.94 euroa</b>. Menoni vuoden osalta
olivat yhteensä <b>34 322.81 euroa</b>. Säästöasteeni oli siis kahdella
laskentatavalla seuraavat:</span></p><p class="MsoNormal"></p><ul style="text-align: left;"><li><span style="text-indent: -18pt;">(38 266.26
euroa – 34 322,81 euroa) / 38 266.26 euroa * 100 = </span><b style="text-indent: -18pt;">10.31
prosenttia</b></li><li>(43 611.94
euroa – 34 322.81 euroa) / 43 611.94 euroa * 100 =<b style="text-indent: -18pt;">21.30 prosenttia</b></li></ul><p></p>
<p class="MsoNormal"><span style="mso-ansi-language: FI;">Fakta on, että säästöaste
tavoitteesta jäätiin kauas. Toisaalta syyllisen löytäminen on yksinkertaista.
Uuden omakotitalon muutosta aiheutuneet kustannukset (sis. varainsiirtoveron)
ovat nousseet yli 27 000 euroon. </span><span lang="EN-US"><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2022/08/Muuton-kustannukset-nousivat-yli-20000-euroon-.html" target="_blank"><span lang="FI" style="mso-ansi-language: FI;">Kirjoitin elokuussa</span></a></span><span style="mso-ansi-language: FI;"> muuttokustannusten nousseen 20 000 euroon,
mutta tämän jälkeen olemme hankkineet vielä esimerkiksi kiertoilmatakan, johon
on kokonaisuudessaan mennyt 6 742.63 euroa. Jos siis nämä kustannukset
poistaisi kuvioista, niin vuoden kokonaiskustannukset olisivat jääneet
20 000 euron nurkille, jolloin myös säästöaste olisi täyttynyt. Mutta
turha sitä on jossitella, <b>tämä tavoite epäonnistui</b>.<o:p></o:p></span></p>
<h2><span style="mso-ansi-language: FI;">Tavoite 2: Sijoitussalkku
>80 000 euroa<o:p></o:p></span></h2>
<p class="MsoNormal"><span style="mso-ansi-language: FI;">Toisena tavoitteenani oli
saavuttaa 80 000 euron sijoitussalkku (osakkeet ja sijoitusasunnot)
säästämällä uutta pääomaa pörssiin, lyhentämällä sijoitusasuntojen lainaa
ylimääräisillä lyhennyksillä ja hankkimalla toisen sijoitusasunnon. Kun lopulta
löysimme unelmiemme omakotitalon, niin pystyimme jättämään entisen kotimme
sijoituskäyttöön, jolloin siitä tuli itselleni toinen sijoitusasunto ja
puolisolleni ensimmäinen.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="mso-ansi-language: FI;">Melkein koko vuosi on
oltu karhumarkkinassa osakkeiden osalta, mutta toisen sijoitusasunnon
”hankkimisen” myötä sijoitussalkun arvo on tänään <b>112 258 euroa</b>.
Sijoitussalkun arvo 31.12.2021 oli <b>69 383 euroa</b>, joten kasvua vuodessa
tuli vuodessa <b>42 875 euroa</b>. Tämä tavoite tuli siis saavutettua, mutta vain sen
takia, että jätimme edellisen kotimme sijoituskäyttöön uuden asunnon löytymisen
myötä. En aio nostaa tavoitteita tämän osalta ensi vuonna (kuten tein viime
vuonna), koska tulen suurella todennäköisyydellä uudelleenrahoittamaan kaikki
asuntolainani ja samalla tasapainotan sijoitusasuntojeni velkavipua laskien
sijoitussalkun arvoa. <b>Tämä tavoite kuitenkin on ensimmäinen onnistunut
tavoite</b>.<o:p></o:p></span></p>
<h2><span style="mso-ansi-language: FI;">Tavoite 3: Nettovarallisuus
>140 000 euroa<o:p></o:p></span></h2>
<p class="MsoNormal"><span style="mso-ansi-language: FI;">Kolmantena tavoitteenani
oli nostaa nettovarallisuuteeni 140 000 euroon erityisesti keskittymällä
lainojen lyhentämiseen autolainan, sijoitusasuntolainan (ensimmäinen
sijoitusasunto) ja oman asuntolainan osalta (entinen koti). Tämän lisäksi
kaikki liikenevä piti sijoittaa osakemarkkinoille tai säästää käteiseksi uuden
omakotitalon varainsiirtoveroa varten.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="mso-ansi-language: FI;">Käytännössä kaikki
suunnitelmat menivät uusiksi uuden kodin löytymisen myötä, minkä vuoksi
nettovarallisuus jäi tämän vuoden osalta <b>123 782 euroon</b>. Toinen suuri
vaikuttava tekijä on tietysti karhumarkkina, jonka vuoksi salkun vuosi tuotto
oli noin 10 prosenttia pakkasella. Viime vuonna 31.12.2021 nettovarallisuuteni
oli <b>119 737 euroa</b>, joten kasvua tuli vuoden aikana vain <b>4 045 euroa</b>,
jota ei voi pitää mitenkään hyvänä suorituksena. <b>Tämä tavoite täten
epäonnistui</b>.<o:p></o:p></span></p>
<h2><span style="mso-ansi-language: FI;">Tavoite 4: Brutto-osingot >2 000
euroa<o:p></o:p></span></h2>
<p class="MsoNormal"><span style="mso-ansi-language: FI;">Neljäntenä tavoitteenani
oli saada osinkotuloja vähintään 2000 euroa ennen veroja. Kuten aikaisemmin
mainitsin, sijoitusteni kassavirta tulee olemaan taloudellisen
riippumattomuuden saavuttamisen mittarina, joten on loogista, että seuraan
tämän kehittymistä vuosien mittaan. <o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="mso-ansi-language: FI;">Sain vuoden aikana
osinkotuloja <b>2 036.46 euroa</b>, joten tavoite tuli saavutettua jälleen täpärästi. <b>Tämä
tavoite tuli saavutettua</b>.<o:p></o:p></span></p>
<h2><span style="mso-ansi-language: FI;">Tavoite 5: Vuokrausaste 100 prosenttia<o:p></o:p></span></h2>
<p class="MsoNormal"><span style="mso-ansi-language: FI;">Viidentenä tavoitteenani
oli pitää sijoitusasuntojeni vuokrausasteen 100 prosentissa. Pyrin omilla
toimillani pitämään vuokralaiset tyytyväisenä, jotta heille ei tule edes
mieleen muuttaa toisaalle asumaan. Tietysti tähän ei pysty loputtomasti
vaikuttamaan, koska heidän elämässään voi tulla yllättäviä muutoksia, mutta
kuitenkin tähän pystyy vaikuttamaan hyvällä vuokranantajuudella. Hoidan kaiken
kuntoon nopeasti ja olen aina saatavilla sekä pyrin kehittämään asuntoja
tarpeen mukaan. Tällä pääsee jo pitkälle. Molemmat asunnot olivat vuokrattuna
100 prosenttia ajasta, joten <b>tämä tavoite tuli saavutettua</b>.<o:p></o:p></span></p>
<h2><span style="mso-ansi-language: FI;">Tavoite 6: Toinen sijoitusasunto<o:p></o:p></span></h2>
<p class="MsoNormal"><span style="mso-ansi-language: FI;">Kuudentena tavoitteenani
oli löytää itselleni ja puolisolleni uusi koti, ja samalla jättää sen hetkinen
koti sijoituskäyttöön, jolloin saisin portfoliooni toisen sijoitusasunnon.
Kuten tekstissä olen moneen kertaan maininnut, niin tämä toteutui jo
kesäkuussa, mistä lähtien sijoitussalkkuuni on kuulunut kaksi sijoitusasuntoa. <b>Tämä
tavoite tuli siis saavutettua</b>.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhHAk6dsT6EedspSCxTYgTTs-Y2xM972MephBDfVe7blO60gSlnzismH7HAZoBhh1PaKeDfz1plbG0AYo0PUUjXVYM5Vv-jeEaYMCXqK5HJwmvzOExPmI40z1QOEJxwo5si9vvWzLTFWcStQSNkYSaj7y6f2Lo3uSVri0b7ObbwXqtaYkFyccFbHJo/s828/image_2022-12-31_120100107.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Tavoitteet 2022, Osinkoinsinöörin taloudelliset tavoitteet 2022" border="0" data-original-height="551" data-original-width="828" height="426" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhHAk6dsT6EedspSCxTYgTTs-Y2xM972MephBDfVe7blO60gSlnzismH7HAZoBhh1PaKeDfz1plbG0AYo0PUUjXVYM5Vv-jeEaYMCXqK5HJwmvzOExPmI40z1QOEJxwo5si9vvWzLTFWcStQSNkYSaj7y6f2Lo3uSVri0b7ObbwXqtaYkFyccFbHJo/w640-h426/image_2022-12-31_120100107.png" title="Tavoitteet 2022, Osinkoinsinöörin taloudelliset tavoitteet 2022" width="640" /></a></div><p align="center" class="MsoNormal" style="text-align: center;"><b><span style="mso-ansi-language: FI;">Taloudelliset tavoitteet eivät menneet putkeen,
mutta ehkä ensi vuonna paremmin.<o:p></o:p></span></b></p>
<h1><span style="mso-ansi-language: FI;">Muut kuin taloudelliset tavoitteet<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span style="mso-ansi-language: FI;">Taloudelliset tavoitteet
ovat tärkeitä lopullisen päämäärän, vapauden, mahdollistamiseksi, mutta ne
eivät voi olla ainoita tavoiteltavia asioita maailmassa. Muut kuin taloudelliset
tavoitteet ovat itselleni tärkeitä asioita, joita haluan saavuttaa myös
suuremman varallisuuden lisäksi.<o:p></o:p></span></p>
<h2><span style="mso-ansi-language: FI;">Tavoite 7: Liikunnan lisääminen<o:p></o:p></span></h2>
<p class="MsoNormal"><span style="mso-ansi-language: FI;">Ensimmäisenä muu kuin
taloudellinen tavoite oli liikunnan lisääminen. Kuten viime vuonna kerroin,
laihdutin 20 kilogrammaa kuuden kuukauden aikana, ja halusin jatkaa tätä hyvää
pössistä myös lisäämällä liikuntaa tietokoneella istumispainoitteiseen arkeeni.
Rehellisesti voin myöntää, että olen lisännyt liikuntaa arkeeni enemmän kuin
mitä se vielä viime vuonna oli, mutta en kuitenkaan sillä tasolla mitä vuoden
alussa ajattelin. Aloitin elokuussa tavoittelemaan päivittäistä 7 500
askelta, joka tulee täyteen lähes päivittäin. Marraskuussa aloitin tekemään
punnerrushaasteita, joita teen edelleen (onehundredpushup challenge). Joten
heräsin tähän tavoitteeseen myöhään, mutta kuitenkin vihdoin. Sanoisin, että <b>tavoite
onnistui vain osittain</b>.<o:p></o:p></span></p>
<h2><span style="mso-ansi-language: FI;">Tavoite 8: Sosiaalisen median tilien
kehittäminen<o:p></o:p></span></h2>
<p class="MsoNormal"><span style="mso-ansi-language: FI;">Tavoitteenani oli lisätä
sisältöä sosiaalisen median tileille blogitekstien lisäksi, joka mielestäni
onnistui osittain. Valitettavasti elämäni oli koko vuoden ajan pääasiallisesti
erittäin kiireinen, vaikka olenkin osannut rauhoittua paremmin vuoden
loppupuolella. Mielestäni <b>tämäkin tavoite onnistui vain osittain</b>, koska
olin suunnitellut asioita paljon enemmän kuin lopulta kerkesin tekemään.<o:p></o:p></span></p>
<h2><span style="mso-ansi-language: FI;">Tavoite 9: Matkustaminen<o:p></o:p></span></h2>
<p class="MsoNormal"><span style="mso-ansi-language: FI;">Matkustaminen on ollut
itselleni aina todella tärkeää ja se on yksi ainoista asioista, josta en ole
ikinä halunnut säästää mitään. Kokemukset ovat itselleni arvokkaampia kuin materiaali,
ja koronavuosissa olikin ikävää, että jätin itselleni arvokkaan harrastuksen
täysin pois päiväjärjestyksestä ymmärrettävistä syistä. Olin vuoden alussa
suunnitellut tälle vuodelle matkaa Islantiin, mutta päätin toukokuussa siirtää
matkan vuodelle 2023, koska meille tuli älyttömän paljon kustannuksia uuden
omakotitalomme oston myötä. Erityisesti maailman paskin vero, varainsiirtovero,
vei niin älyttömästi rahaa, että näin paremmaksi siirtää matkaa vuodella
eteenpäin. En halua matkustaa, jos joudun miettimään jokaista senttiä matkan
aikana. Pitää siis sanoa <b>tämänkin tavoitteen osalta, että se epäonnistui</b>.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><b><span style="mso-ansi-language: FI;">Asetitko sinä
itsellesi tavoitteita kuluneelle vuodelle? Miten tavoitteillesi kävi?<o:p></o:p></span></b></p>
<p class="MsoNormal"><span style="mso-ansi-language: FI;">Muista ottaa seurantaan
Osinkoinsinöörin sosiaaliset mediat:</span></p><p class="MsoNormal"></p><ul style="text-align: left;"><li><a href="https://twitter.com/viljanenjesse" style="text-indent: -18pt;" target="_blank"><span lang="FI">Twitter</span></a></li><li><a href="https://www.instagram.com/osinkoinsinoori" style="text-indent: -18pt;" target="_blank"><span lang="FI">Instagram</span></a></li><li><a href="https://www.facebook.com/Osinkoinsinoori/" style="text-indent: -18pt;" target="_blank"><span lang="FI">Facebook</span></a></li><li><a href="https://www.shareville.fi/jasenet/osinkoinsinoori/wall" style="text-indent: -18pt;" target="_blank"><span lang="FI">Shareville</span></a></li></ul><span style="mso-ansi-language: FI;"></span><p></p>Osinkoinsinöörihttp://www.blogger.com/profile/12999170039347654276noreply@blogger.com0Suomi61.924109999999992 25.74815133.613876163821146 -9.408099 90 60.904401tag:blogger.com,1999:blog-455625331288916277.post-33086085830979487182022-12-31T11:46:00.003+02:002022-12-31T11:51:03.797+02:00Kuukausikatsaus 2022-12<div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;"><h1><span style="font-size: small; font-weight: normal;"><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhQrdEczeThNG1J6nEHYxKc17p7bTumsulpHl-1VJkK86GFaAeYCTFUJFCWDvfox_qux-cu405IbmmoaHU6O7OZ66W3cWz-nvc9r8L1ZGmBA8JMv8prRDH1MVF7GPPiNazkKSvLZQ5NB-WdDDhvBqWxlPPkM7hVZtnJpVyYcgKY4EtCeKy7ZsftgsI/s2000/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20blogin%20taustakuva.jpg" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Osinkoinsinööri - Kuukausikatsaus 2022-12" border="0" data-original-height="1392" data-original-width="2000" height="446" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhQrdEczeThNG1J6nEHYxKc17p7bTumsulpHl-1VJkK86GFaAeYCTFUJFCWDvfox_qux-cu405IbmmoaHU6O7OZ66W3cWz-nvc9r8L1ZGmBA8JMv8prRDH1MVF7GPPiNazkKSvLZQ5NB-WdDDhvBqWxlPPkM7hVZtnJpVyYcgKY4EtCeKy7ZsftgsI/w640-h446/Osinkoinsin%C3%B6%C3%B6ri%20blogin%20taustakuva.jpg" title="Osinkoinsinööri - Kuukausikatsaus 2022-12" width="640" /></a></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;"><br /></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">Kuukausikatsausten perimmäisenä tarkoituksena on antaa lukijoille ja itselleni parempi kuva etenemisestäni kohti taloudellista riippumattomuutta. Tulojeni ja menojeni seuranta on tärkeimmässä roolissa tavoitteeni saavuttamisen näkökulmasta, koska taloudellinen riippumattomuus on mahdollista vain, jos hallitsen oman talouteni ja se on ylijäämäinen. Pelkkä ylijäämäinen talous ei riitä, vaan säästetyille euroille pitää hakea myös tuottoa erilaisista sijoitusluokista.</div><div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;"><br /></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">Kuukausikatsauksissa nähtävät luvut ovat henkilökohtaisia, vaikka samassa taloudessa asuu toinen henkilö. Olemme puolisoni kanssa päättäneet jakaa kaikki yhteiset kustannukset tasan puoliksi (esim. ruoka, asuminen, terveydenhoito, lemmikit, auto).</div></span></h1><h1>Tulot &
Menot</h1>
<h3><b><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Tulot</span></b></h3><p></p><ul><li><b style="text-indent: -18pt;"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Nettopalkka: </span></b><span style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;">2717.54 euroa</span></li><li><b style="text-indent: -18pt;"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Muut tulot: </span></b><span style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;">304.76 euroa</span></li><li><b style="text-indent: -18pt;"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Osingot: </span></b><span style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;">0.00 euroa</span></li><li><b style="text-indent: -18pt;"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Vuokratulot: </span></b><span style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;">409.75 euroa</span></li><li><b style="text-indent: -18pt;"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Muut pääomatulot:</span></b><span style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;"> 0.00 euroa</span></li></ul><p></p>
<h3><b><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Menot</span></b></h3><p></p><ul><li><b style="text-indent: -18pt;"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Menot: </span></b><span style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;">2283.62 euroa</span></li><li><b style="text-indent: -18pt;"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Menot
asuntolainan lyhennyksen kanssa: </span></b><span style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;">2728.36 euroa</span></li><li><b style="text-indent: -18pt;"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Ylimääräiset
asuntolainalyhennykset: </span></b><span style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;">55.26 euroa</span></li><li><b style="text-indent: -18pt;"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Ylimääräiset
sijoitusasuntolainalyhennykset: </span></b><span style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;">164.65 euroa</span></li><li><b style="text-indent: -18pt;"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Arvo-osuustilille
tehdyt talletukset: </span></b><span style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;">113.87 euroa</span></li><li><b style="text-indent: -18pt;"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Muut
lainalyhennykset: </span></b><span style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;">0.00
euroa</span></li></ul><p></p>
<h3><b><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Kommentit</span></b></h3>
<p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Normaalin elämän ylläpitämisen
lisäksi ajanjaksolla oli melko paljon yksittäisiä toistumattomia kustannuksia,
jotka eivät tapahdu kuukausittain. Esittelen nämä kulut listana lukemisen
helpottamiseksi.</span></p><p class="MsoNormal"></p><ul><li><span style="text-indent: -18pt;">Nousutikkaat
ja kulkusilta sekä asennus, 542 euroa</span></li><li>Kipinäsuoja,
55 euroa</li><li>Jouluruuan
tarjoaminen läheisille, 86 euroa</li><li>Puuteline, 32
euroa</li><li>Matto
työhuoneeseen, 53 euroa</li><li>Taloyhtiölainan
poismaksaminen, 57 euroa</li><li>Joulukuusi,
23 euroa</li><li>Illallinen
ystävien kanssa, 63 euroa</li><li>Joululahjat
kaikille läheisille, 222 euroa</li></ul><p></p>
<p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Kuukausi oli menojen suhteen vielä
edelleen korkea pääasiallisesti muutaman yksittäisten asioiden vuoksi. Maksoimme
pois toisen sijoitusasunnon taloyhtiölainan ensi vuoden kassavirran
parantamiseksi. Ostelin kaikille läheisille joululahjan noin puolella
budjetilla viime vuoteen verrattuna. Takkamme asennukseen tarvittiin vielä
nousutikkaat, kulkusilta, kipinäsuoja ja puuteline, mutta nyt vihdoin mitään
kustannuksia siihen ei pitäisi enää tulla. Kutsuin kaikki läheiset syömään
meille jouluksi meidän piikkiin, josta tuli kustannuksia noin satasen verran,
kun huomioi laivalta ostetut juomat viime kuulta. Ylimääräisiä kustannuksia
tässä kuukaudessa oli 1133 euron edestä. Ilman näitä kulutus oli hyvällä
tasolla.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Kiinteitä toistuvia kustannuksia
ovat Netflix ja Spotify (mitä maksan lahjaksi pikkusiskoilleni) ja talletukset Nordnetin
Indeksirahastoihin (entiset Superrahastot) kummitytöille. Säästän jokainen
kuukausi 15 euroa / nuppi neljälle kummitytölleni Nordnetin Indeksirahastoihin
aina siihen asti, kunnes he täyttävät 18 vuotta (60 euroa hyväntekeväisyyttä jok’ikinen
kuukausi noin 18 vuoden ajan).<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="X-NONE"><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/p/nordnet.html" target="_blank"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Aloita helppo kuukausisäästäminen</span></a></span><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">* Nordnetin Indeksirahastoihin! 15 euron säästäminen
kuukaudessa syntymästä 18-vuotissyntymäpäivään asti kasvaa tässä ajassa noin 6400
euroon, joka on jo merkittävä summa esimerkiksi ensiasunnon ostoon.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Olen kirjoittanut hyvin
yksityiskohtaisen ohjeen kuukausisäästämisen asettamisesta alaikäiselle (oma
lapsi tai kummilapsi) ja tämän ohjeen luettuasi pystyt aloittamaan sen myös
itse. </span><span lang="X-NONE"><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2020/06/nain-kuukausisaastat-alaikaiselle.html" target="_blank"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Lisää lapselle säästämisestä voit lukea täältä</span></a></span><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Kulutus oli kuukauden aikana vielä
korkealla tasolla. Säästöaste oli kuukauden osalta siitä huolimatta <b>33.5
prosenttia</b>. Säästöön (lainan lyhennyksiin, sijoituksiin tai käteiseksi) jäi
tässä kuussa toisin sanoen <b>1148.43 euroa</b>.
Alla olevassa taulukossa on eritelty kulujen jakautuminen.<o:p></o:p></span></p></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhAvlUCIPOq4iKLN6CCpxHL6bFKmeZ3Gx5HDLlv-hsoSQD-SkTm02Xzzg5c2cy5NhD4COUe3tJvIO8XmgGo9kGHU3dtCoVfWh2dSh4t8Fcac7CApwMzr3wPMi0v7UUnLWlYmHPXUZqtJsmvw5tUD8UmCcYnB9lgvUm6vQn2BAN5a7cesMDZzhfnrtg/s706/image_2022-12-31_113643739.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Osinkoinsinööri – Kustannukset 12/2022" border="0" data-original-height="706" data-original-width="503" height="640" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhAvlUCIPOq4iKLN6CCpxHL6bFKmeZ3Gx5HDLlv-hsoSQD-SkTm02Xzzg5c2cy5NhD4COUe3tJvIO8XmgGo9kGHU3dtCoVfWh2dSh4t8Fcac7CApwMzr3wPMi0v7UUnLWlYmHPXUZqtJsmvw5tUD8UmCcYnB9lgvUm6vQn2BAN5a7cesMDZzhfnrtg/w456-h640/image_2022-12-31_113643739.png" title="Osinkoinsinööri – Kustannukset 12/2022" width="456" /></a></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;"><h1>Sijoitukset<o:p></o:p></h1>
<h2><b>Osakesijoitukset<o:p></o:p></b></h2>
<p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Uutta pääomaa tuli laitettua osakesalkkuun
kuukauden aikana <b>113.87 euroa</b>. Osakesalkkuun on laitettu vuoden alusta
laskien uutta pääomaa yhteensä <b>1606.23 </b><b>euroa</b>. Kaikki osakesalkkuun tulevat osingot sijoitetaan uudestaan.
Tässä kuussa ei tullut osinkoja. Ennakonpidätyksen jälkeen osinkoja on tänä
vuonna tullut yhteensä siis <b>1382.42 euroa</b> (brutto 1782.56 euroa) ja
Betssonista <b>201.36</b> <b>euroa</b> (brutto 237.54 euroa).<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Vuoden viimeiselle kuukaudelle
tyypilliseen tapaan tein kaksi veromyyntiä, jotta saan luovutustappioita
kattamaan osinkotuloista ja vuokratuloista aiheutuvia veroja. Myin omistukseni
Intrumista ja Elektasta. Intrumin position ostin pari viikkoa myöhemmin takaisin
hieman suurempana kuin aikaisemmin, mutta Elektan kohdalla jätän
todennäköisesti ostamasta yrityksen osakkeet takaisin paitsi jos jompikumpi
seuraavist asioista tapahtuu: 1) osake putoaa nykyisestä vielä 50% tai 2) Elekta
näyttää ensimmäistää kertaa viiteen vuoteen, että heillä on jotain
hinnoitteluvoimaa. Kumpaankaan en usko, joten tiemme taitaa tällä kertaa
erkaantua Elektan kanssa.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Ainoa säkähdyttävä tapahtuma
koko kuukauden aikana sijoitusmarkkinoilla oli oman salkkuni osalta Nesteen
yllättävä suuri pudotus ilman mitään uutista. 21.päivä joulukuuta Nesteen osake
putosi 8 prosenttia, joka on hyvin epänormaalia. Koskaan en asialle mitään syytä
löytänyt.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Osakesalkun päiväkohtaisia
muutoksia voi seurata Sharevilleen rekisteröityneenä </span><span lang="X-NONE"><a href="https://www.shareville.fi/jasenet/osinkoinsinoori/wall" target="_blank"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Osinkoinsinööri</span></a></span><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">
käyttäjätunnuksen takaa. Sijoitusten muutokset kuukausitasolla löytyvät alla
olevasta taulukosta.</span></p></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjijNtzdA8kgd743hL3jKChAtNVhTj9Y63UXzC-_lbv_xrTLY5ehdHjR1VdB-pk9w8SzUR9PwoxRMaodLAt02pG8YUs2GbhuUp_dx_lBB5_XagjgUeds1D8rgF0da9FCR-fKwK3If9zEaR1xOjTFHVKk95U-3uaaD7pvQNIoPL0rhTTMZw5CP7yNcw/s724/image_2022-12-31_113544111.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Osinkoinsinööri – Osakevarallisuus 12/2022" border="0" data-original-height="589" data-original-width="724" height="520" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjijNtzdA8kgd743hL3jKChAtNVhTj9Y63UXzC-_lbv_xrTLY5ehdHjR1VdB-pk9w8SzUR9PwoxRMaodLAt02pG8YUs2GbhuUp_dx_lBB5_XagjgUeds1D8rgF0da9FCR-fKwK3If9zEaR1xOjTFHVKk95U-3uaaD7pvQNIoPL0rhTTMZw5CP7yNcw/w640-h520/image_2022-12-31_113544111.png" title="Osinkoinsinööri – Osakevarallisuus 12/2022" width="640" /></a></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;"><h2><b>Asuntosijoitukset<o:p></o:p></b></h2>
<p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Molemmat sijoitusasunnot ovat
nyt tyytyväisten vuokralaisten vuokraamina ja vuokrausaste on ollut tämän
vuoden osalta molemmissa asunnoissa 100 prosenttia. Kaikki vuokrat ovat myös
tuloutuneet normaalisti kokonaisuudessaan ja siinä ei ole ollut mitään
ongelmia. Molemmat asunnot ovat tällä hetkellä vuokrattuna alle markkinavuokran
tutuilleni, joka edesauttaa siihen, että asunnot myös todennäköisesti pysyvät
vuokrattuna tulevaisuudessa.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Ensimmäiseen sijoitusasuntoon
on nyt laitettu omaa pääomaa <b>7500 euroa</b> käsirahan muodossa ja maksettu
lainaa pois <b>5000 euron</b> edestä. Lainanlyhennykset koostuvat sekä
vuokralaisen tekemästä lyhennyksestä että ylimääräisestä lainanlyhentämisestä
minun osaltani, mitkä tekevät yhdessä <b>200 euroa</b> tämän kuukauden osalta.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Toisessa sijoitusasuntossa
(entinen kotini) on omaa pääomaa <b>45 100 euroa</b> lainanlyhennysten ja
arvonnousun muodossa ajalta, jolloin asuin vielä kyseisessä asunnossa. Tämän
jälkeen olen jatkanut lainan lyhentämistä ja sitä on maksettu sen jälkeen pois
vielä <b>1000</b> <b>euron</b> edestä. Lainanlyhentäminen jatkui vihdoin
joulukuussa puolen vuoden lyhennystauon jälkeen. Lainanlyhennykset koostuvat
sekä vuokralaisen tekemästä lyhennyksestä että ylimääräisestä
lainanlyhentämisestä minun osaltani, mitkä tekevät yhdessä <b>400 euroa</b>
tämän kuukauden osalta.</span></p></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjpFS9Er9LkaWBU2MFOBbOo0RiEW-nRszEomoFSdiNQm63YTpFzo2sNV9wp99YENhLL1x79WjQM3ubSuGkyPcHGKo2I5JlpItJoZwRV-DKoThExc8CPbnp7BKOtBur5ipb8GOL59VIaNI98_wOjU-AznLgSeQuvdpRGOQs09oMdmSjkwUt3l4Xp0bQ/s940/image_2022-12-31_113445428.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Osinkoinsinööri – Sijoitusasunnot 12/2022" border="0" data-original-height="170" data-original-width="940" height="116" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjpFS9Er9LkaWBU2MFOBbOo0RiEW-nRszEomoFSdiNQm63YTpFzo2sNV9wp99YENhLL1x79WjQM3ubSuGkyPcHGKo2I5JlpItJoZwRV-DKoThExc8CPbnp7BKOtBur5ipb8GOL59VIaNI98_wOjU-AznLgSeQuvdpRGOQs09oMdmSjkwUt3l4Xp0bQ/w640-h116/image_2022-12-31_113445428.png" title="Osinkoinsinööri – Sijoitusasunnot 12/2022" width="640" /></a></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;"><h2><b>Sijoitukset
yhteensä<o:p></o:p></b></h2>
<p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Osakekurssit pysyivät melko
samoissa koko kuukauden, mutta Nesteen johtama osakesalkku laski silti melkein
1300 euroa. Osakesalkkuni arvo on tänään <b>53 758 euroa</b>. Sijoitusasunnot
huomioituna sijoitusvarallisuuteni on nyt <b>112 258 euroa</b>. Sijoitusvarallisuus
vielä taulukoituna nopeamman lukemisen mahdollistamiseksi.</span></p></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjYwKogiC5raFOkiaCJCIpWqTCIxalzEPBqSaQSRKqYMRYs7_WLDUYztBJoq6cMq2jK8kWvesh28ZXroh-q7et2DzNtV7T7rInIHdlg50WvQAWYP6tzD81nwCv9Jj2BubR9lVYRDphI_anFXuT2uPbelTeP1qpHW505lcv8L902nCHpJyErR_ggy64/s722/image_2022-12-31_113415673.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Osinkoinsinööri – Sijoitusvarallisuus 12/2022" border="0" data-original-height="139" data-original-width="722" height="124" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjYwKogiC5raFOkiaCJCIpWqTCIxalzEPBqSaQSRKqYMRYs7_WLDUYztBJoq6cMq2jK8kWvesh28ZXroh-q7et2DzNtV7T7rInIHdlg50WvQAWYP6tzD81nwCv9Jj2BubR9lVYRDphI_anFXuT2uPbelTeP1qpHW505lcv8L902nCHpJyErR_ggy64/w640-h124/image_2022-12-31_113415673.png" title="Osinkoinsinööri – Sijoitusvarallisuus 12/2022" width="640" /></a></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;"><h1>Nettovarallisuus
ja varallisuuden kehittyminen<o:p></o:p></h1>
<p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Oman asuntoni lyhennysvapaa
päättyi ja asuntolaina lyheni 500 euroa. Ensimmäisen sijoitusasunnon laina
lyheni 200 euroa ja toisen sijoitusasuntoni (entinen kotini) laina lyheni 400
euroa.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Kuukausi oli säästämisen
suhteen heikko, mutta velat jatkoivat hyvää lyhentymistään. Osakkeiden laskun
myötä nettovarallisuuteni laski tämän kuukauden aikana <b>237 euroa</b>.
Nettovarallisuus on tänään tämän vuoksi <b>123 782 euroa</b>. Alla vielä
varojeni ja velkojeni koostumus sekä nettovarallisuus.</span></p></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhBh0NYXxp0M1D1nGy9HhCmKRHED3cqUz0V7dHgSujE9Jh2gd2xFFq1WHHvZIP63_dyRVwuCwz5jzhsdh4pXI2AO5PNE3DpgJisyEwovImuOS1XKEUwqMpAGRtbSr7-yu5pKgMSlBQudh_uYlxy6e7-wvCbtgoxVYGze3a_AenYg7B_ZoB0tiPNOH4/s756/image_2022-12-31_113325056.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Osinkoinsinööri – Nettovarallisuus 12/2022" border="0" data-original-height="378" data-original-width="756" height="320" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhBh0NYXxp0M1D1nGy9HhCmKRHED3cqUz0V7dHgSujE9Jh2gd2xFFq1WHHvZIP63_dyRVwuCwz5jzhsdh4pXI2AO5PNE3DpgJisyEwovImuOS1XKEUwqMpAGRtbSr7-yu5pKgMSlBQudh_uYlxy6e7-wvCbtgoxVYGze3a_AenYg7B_ZoB0tiPNOH4/w640-h320/image_2022-12-31_113325056.png" title="Osinkoinsinööri – Nettovarallisuus 12/2022" width="640" /></a></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><p class="MsoNormal" style="text-align: justify;"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Alla kuvaaja, jossa seurataan
netto- ja sijoitusvarallisuuden kehittymistä kuukausitasolla ensimmäisestä
blogitekstistä lähtien. Kuvaajasta on jokaisen lukijan mahdollista nähdä, miten
varallisuuden on mahdollista kehittyä lyhyessäkin ajassa oikeilla valinnoilla.
Päivitin kuvaajan sisältämään myös velan määrän sekä bruttovarallisuuden.<o:p></o:p></span></p></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhiuhldQz4Tae4C4409LSZuu9qtnF4pYJtnNYbbl_zYjOfw1ksvCO9usvAeZ6T-4iMPnfmJ-PryAo2TGa98-WJQr3bpnrBO7VGyw1S8F1GDc-UJ84tAHgg8sW6lCq2My1QYiTGg3nBxK_kE7CGGN1YduSkhc16T7yii3WRy3uJSmUj6SrXwKDNJhYo/s941/image_2022-12-31_113205644.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Osinkoinsinööri - Varallisuuden kehittyminen 12/2022" border="0" data-original-height="683" data-original-width="941" height="464" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhiuhldQz4Tae4C4409LSZuu9qtnF4pYJtnNYbbl_zYjOfw1ksvCO9usvAeZ6T-4iMPnfmJ-PryAo2TGa98-WJQr3bpnrBO7VGyw1S8F1GDc-UJ84tAHgg8sW6lCq2My1QYiTGg3nBxK_kE7CGGN1YduSkhc16T7yii3WRy3uJSmUj6SrXwKDNJhYo/w640-h464/image_2022-12-31_113205644.png" title="Osinkoinsinööri - Varallisuuden kehittyminen 12/2022" width="640" /></a></div><p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Netto- ja sijoitusvarallisuuden
kasvu on ollut lähes lineaarista blogin aloittamisesta asti koronan aiheuttamaa
pörssiromahdusta ja nykyistä pörssiromahdusta lukuun ottamatta. Blogin
aloituspäivästä (03/2017, 8 916 euroa) laskien nettovarallisuus on kasvanut yli
<b>100 000 euroa</b>.<o:p></o:p></span></p>
<h1><span style="mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial;">Yhteenveto ja
kuulumiset<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span style="mso-ansi-language: FI;">Vuoden viimeinen kuukausi
oli täynnä niin paljon tapahtumaa, että ei meinannut keritä hetkeäkään hengähtää.
Vain vuoden viimeiset päivät olen saanut vain olla ja tehdä vuodenvaihteeseen
kuuluvia toimia, kuten budjetin laatimista, tavoitteiden laatimista ja montaa
muuta asiaa. Tämän lisäksi olen pelaillut paljon Diablo 2 Resurrectia ja sitä
kautta tasapainottanut hektistä elämääni.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="mso-ansi-language: FI;">Työrintamalle kuuluu sekä
hyvää että huonoa. Tammikuun ensimmäisestä päivästä lähtien olen Senior Project
Manager (aikaisemmin Project Manager, projektipäällikkö) ja sain samalla
palkankorotuksen. Ei mitään maata mullistavaa, mutta kaikki on kotiinpäin, kun
samalla kustannukset ovat nousseet. Senior etuliite naurattaa itseäni, kun
hiukseni ovat alkaneet harmaantua suvulleni tyypilliseen tapaan jo näin 32
vuotiaana, joten ehkä se etuliite tulikin vain siitä eikä hyvästä suoriutumisesta.
Toisaalta tiedän tammikuun olevan kiireellisin aloitus uudelle vuodelle miesmuistiin
(vai pitääkö nykyään sanoa henkilömuistiin???).<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="mso-ansi-language: FI;">Sijoitusrintamalla asiat
menevät samalla tapaa sekä hyvin että huonosti. Uuden kodin suurimmat hankinnat
alkavat olemaan takana päin, joten mitään erikoista ensi vuodelle ei ole näillä
näkymin odotettavissa. Tämä pitäisi vapauttaa pääomia osakesalkkua varten,
mutta samaan hengenvetoon pitää sanoa, että keskityn edelleen käteiskassan
kerryttämiseen ainakin ensimmäisen vuosipuoliskon. Sellainen 8000-10000 euron käteiskassa
ja sen jälkeen en enää keskity mihinkään muuhun kuin sijoittamiseen. <o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="mso-ansi-language: FI;">Sijoitusasunnoissa korontarkistuspäivä
on huhti- ja toukokuussa, mutta onneksi nousseet hoitovastikkeet pystyin
melkein kokonaisuudessaan viemään vuokriin. Kassavirrat heikkenevät nyt ainakin
hetkellisesti, mutta tulen melkein 100 prosentin varmuudella uudelleenrahottamaan
kaikki asuntolainani ensi vuoden aikana, joka tulee parantamaan kassavirtaa.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="mso-ansi-language: FI;">Odotan ensi vuotta suurella
mielenkiinnolla. Blogini kannalta ehdottomasti suurin asia tulee julki ja se
voi viedä blogini sitten moneen suuntaan. En jaksa odottaa, että pääsen
kertomaan tästä asiasta myöhemmin lisää.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="mso-ansi-language: FI;">Toinen mielenkiintoinen
kokeilu ensi vuodelle on kuukausikatsausten kirjoittamisen lopettaminen yhdeksi
vuodeksi. Voi olla, että pääni ei sitä kestä ja palaankin kirjoittamaan niitä
jo heinäkuussa, mutta ainakin toistaiseksi haluan kokeilla hetken olla
tekemättä niitä ja katsoa miten se vaikuttaa käyttäytymiseeni.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="mso-ansi-language: FI;">Kiitos teille kaikille
lukijoille vuodesta, arvostan jokaista lukukertaa ja jätettyä kommenttia. Hyvää
Uutta Vuotta 2023!<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><i style="mso-bidi-font-style: normal;"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Miten sinun kuukautesi meni säästämisen ja sijoittamisen
suhteen?<o:p></o:p></span></i></b></p>
<p class="MsoNormal" style="line-height: 19.2pt; mso-margin-bottom-alt: auto; mso-margin-top-alt: auto;"><span style="mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Muista ottaa seurantaan Osinkoinsinöörin
sosiaaliset mediat:<o:p></o:p></span></p>
<ul type="disc">
<li class="MsoNormal" style="color: #757575; line-height: 19.2pt; mso-list: l0 level1 lfo1; mso-margin-bottom-alt: auto; mso-margin-top-alt: auto; tab-stops: list 36.0pt;"><span color="windowtext" lang="X-NONE"><a href="https://twitter.com/viljanenjesse" target="_blank"><span lang="FI" style="color: #7c21f3; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Twitter</span></a></span><span style="mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><o:p></o:p></span></li>
<li class="MsoNormal" style="color: #757575; line-height: 19.2pt; mso-list: l0 level1 lfo1; mso-margin-bottom-alt: auto; mso-margin-top-alt: auto; tab-stops: list 36.0pt;"><span color="windowtext" lang="X-NONE"><a href="https://www.instagram.com/osinkoinsinoori" target="_blank"><span lang="FI" style="color: #7c21f3; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Instagram</span></a></span><span style="mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><o:p></o:p></span></li>
<li class="MsoNormal" style="color: #757575; line-height: 19.2pt; mso-list: l0 level1 lfo1; mso-margin-bottom-alt: auto; mso-margin-top-alt: auto; tab-stops: list 36.0pt;"><span color="windowtext" lang="X-NONE"><a href="https://www.facebook.com/Osinkoinsinoori/" target="_blank"><span lang="FI" style="color: #7c21f3; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Facebook</span></a></span><span style="mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><o:p></o:p></span></li>
<li class="MsoNormal" style="color: #757575; line-height: 19.2pt; mso-list: l0 level1 lfo1; mso-margin-bottom-alt: auto; mso-margin-top-alt: auto; tab-stops: list 36.0pt;"><span color="windowtext" lang="X-NONE"><a href="https://www.shareville.fi/jasenet/osinkoinsinoori/wall" target="_blank"><span lang="FI" style="color: #7c21f3; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Shareville</span></a></span><span style="mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><o:p></o:p></span></li>
</ul>
<p class="MsoNormal"><span style="font-size: 11pt; line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial;">*Affiliate marketing -linkki, josta saatetaan
maksaa minulle komissiota sitä kautta tehdystä kaupasta/rekisteröitymisestä.
Tämä ei kuitenkaan tuo sinulle mitään ylimääräisiä kuluja!<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><b><span style="font-size: 11pt; line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial;">Kuva: </span></b><span lang="X-NONE"><a href="https://www.instagram.com/janettevirtanen/?hl=fi" target="_blank"><b><span lang="FI" style="font-size: 11pt; line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial;">Janette Virtanen</span></b></a></span></p>Osinkoinsinöörihttp://www.blogger.com/profile/12999170039347654276noreply@blogger.com0Suomi61.924109999999992 25.74815133.613876163821146 -9.408099 90 60.904401tag:blogger.com,1999:blog-455625331288916277.post-90615511466724683592022-12-19T20:20:00.000+02:002022-12-19T20:20:25.525+02:00Sijoittamista takana seitsemän vuotta – Salkkuni arvo 111 591 euroa<p style="text-align: justify;"><span style="font-family: arial;"> <a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjI5xOvB6h_5jH7Iiq8mL5BEfEJdukiUMV0Uau_k6qHNcIQr-lkMSYMgOGzKEeQSP8WsPB5nJrQucmvaNrmO9xwz5pzcCWsUqKW0vuHRq7lGk2too319vXcDb11KcMhe-IxlJKb-1ranRU_HcPjRSNGmeTZORAeQPT5fK0zS3905f8XhOlkpWr6Gmo/s1920/Sijoittamista%20takana%20seitsem%C3%A4n%20vuotta%20-%20Salkkuni%20arvo%20111%20591%20euroa.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em; text-align: center;"><img alt="Osinkoinsinöörin sijoitusura täyttää 7 vuotta, Osinkoinsinööri varallisuus, Osinkoinsinööri sijoitussalkku" border="0" data-original-height="1280" data-original-width="1920" height="426" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjI5xOvB6h_5jH7Iiq8mL5BEfEJdukiUMV0Uau_k6qHNcIQr-lkMSYMgOGzKEeQSP8WsPB5nJrQucmvaNrmO9xwz5pzcCWsUqKW0vuHRq7lGk2too319vXcDb11KcMhe-IxlJKb-1ranRU_HcPjRSNGmeTZORAeQPT5fK0zS3905f8XhOlkpWr6Gmo/w640-h426/Sijoittamista%20takana%20seitsem%C3%A4n%20vuotta%20-%20Salkkuni%20arvo%20111%20591%20euroa.jpg" title="Osinkoinsinöörin sijoitusura täyttää 7 vuotta, Osinkoinsinööri varallisuus, Osinkoinsinööri sijoitussalkku" width="640" /></a><br /></span></p><p class="MsoNormal" style="text-align: justify;"><span style="mso-ansi-language: FI;"><span style="font-family: arial;">Sijoitusurani saavutti
taas uuden merkkipaalun, kun aloittamisesta tuli kuluneeksi seitsemän vuotta.
Rehellisesti pitää sanoa, että aika tuntuu kyllä paljon lyhyemmältä, mutta
pakko se on vain uskoa todeksi. Aloitin 16.12.2015 sijoittamaan työkaverini
mentoroinnin lopputuloksena 1000 eurolla, jonka olin säästänyt itse S-pankin
bonustilille. Aivan ensimmäiseksi osakepoiminnaksi valikoitui Orionista
irtautunut lääketukkuri Oriola KD, joka ei ole ollut salkussa enää vuosikausiin
ERP-järjestelmän asennusongelmien vuoksi. Se piti olla täysin riskitön
sijoitus, mutta osoittautui kaikeksi muuksi. Nyt seitsemän vuotta myöhemmin
osakesalkkuni on jo kuusinumeroinen ja sieltä löytyy myös sijoitusasuntoja
hajauttamaan riskiä sekä tasaamaan suurempia kuoppia, joita voisi
romahduksiksikin sanoa.<o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal" style="text-align: justify;"><span style="mso-ansi-language: FI;"><span style="font-family: arial;">Koen olevani edelleen
varsin alkumetreillä oman sijoitusurani osalta, mutta siitä huolimatta näihin
seitsemään vuoteen on osunut ihan älyttömästi tapahtumia. Öljyn hinnan romahdus
(01-03/2016), Ison-Britannian ero EU:sta eli Brexit (06/2016), Osinkoinsinööri
-blogin perustaminen (03/2017), Yhdysvaltojen ja Kiinan kauppasodan aiheuttama
pörssikorjaus (12/2018), Koronavirus ja sen aiheuttama pörssiromahdus
(02/2020-03/2020), Öljyn hinnan putoaminen ensimmäistä kertaa ikinä
negatiiviseksi (04/2020), Gamestop-DFV-WallStreetBets saga (1/2021), korkein
inflaatio vuosikymmeniin (2022) ja viimeiseksi Venäjän hyökkäyssota Ukrainaan
(2/2022), jonka myötä Euroopassa on menossa ennennäkemätön energiakriisi
(12/2022), jossa sähkönhinta on kirjoitushetkellä 1200-1500 prosenttia
korkeammalla tasolla kuin edellisenä vuotena. Koko vuosi 2022 on mennyt myös
karhumarkkinassa, koska suurimmat indeksit korjasivat parhaimmillaan 20 prosenttia
vuoden aikana, vaikkakin joulukuuhun mennessä ovat nousseet jo jonkin verran
takaisin. Todennäköisesti listalta puuttuukin vielä jotain, mitä en vain kirjoitushetkellä
muista.<o:p></o:p></span></span></p><div style="text-align: justify;"><p class="MsoNormal"><span style="font-family: arial;">Ajattelin tänään hieman
reflektoida itselleni ja teille lukijoilleni mitä sijoittamiselleni kuuluu ja
mitä kaikkea olen saavuttanut näiden vuosien aikana. Suosittelen itse kullekkin
samanlaista arviointia, vaikka blogia et kirjoittaisikaan. Jos joskus tuntuu
siltä, että eihän tässä ole mitään tullut tehtyä tai jos tuntuu että mikään ei
etene, niin kannattaa pysähtyä hetkeksi miettimään. Saatat yllättyä
positiivisesti.<o:p></o:p></span></p><h1><span style="font-family: arial;">Salkun arvon kehitys on ollut kohtuullista
– Asunnot mukaan portfolioon vuonna 2021<o:p></o:p></span></h1><p class="MsoNormal"><span style="font-family: arial;">Sijoitusurani lähti
liikkeelle suorilla osakesijoituksilla, joissa pysyinkin 100 prosenttisesti
ensimmäisen viiden vuoden ajan. Olen aivan alusta asti ollut Nordnetin käyttäjä
ja olenkin suositellut kyseistä palvelua jokaiselle vastaantulijalle, koska sen
käyttöliittymä on aivan älyttömän hyvä ja aloittaminen Nordnetin
Indeksirahastoilla (ent. Superrahastot) on varmaan helpointa maailmassa. <o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span style="font-family: arial;">Vasta toukokuussa 2021
ostin ensimmäisen sijoitusasuntoni yhdessä parhaan ystäväni kanssa. Tästä
prosessista kirjoitin kolmeosaisen kirjoitussarjan, jonka ensimmäinen teksti on
luettavissa <span lang="EN-US"><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2021/05/Nain-ostin-sijoitusasunnon-Turusta-30-vuotiaana-osa-1-rahoitus.html" target="_blank"><span lang="FI">täältä</span></a></span>. Vuoden 2022 toukokuussa ostimme puolisoni kanssa
uuden omakotitalon, jonka yhteydessä jätimme aikaisemman kolmiomme
sijoituskäyttöön. Tästä tuli puolisolleni ensimmäinen sijoitusasunto ja
itselleni toinen. Molemmat sijoitusasunnot ovat nyt onnellisten vuokralaisten
vuokraamia ja molempien vuokrausaste on ollut 100 prosenttia tähän päivään
mennessä.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal">
</p><p class="MsoNormal"><span style="font-family: arial;">Salkun pääoma, oli se
sitten osake- tai asuntosalkussa, on kaikki säästetty itse. En ole koskaan
saanut yhtäkään euroa keneltäkään matkani helpottamiseksi ja myöskään
tulevaisuudessa ei ole näköpiirissä mitään tuloa itselleni esimerkiksi perinnön
muodossa. Minulla ei ole myöskään puolisoa, joka maksaisi elämäni, jotta
sijoittamiseen jäisi enemmän rahaa. Kaikki on siis omin pikkukätösin tehtyä,
joka tekeekin siitä erittäin arvokasta itselleni. Sijoitusurastani noin
ensimmäiset viisi vuotta tienasin joko vähemmän tai saman verran kuin
keskimääräinen suomalainen. Vasta viimeiset kaksi vuotta olen tienannut enemmän
kuin keskimääräinen suomalainen kiitos ylennysten tuomien palkankorotusten sekä
sijoitusten pääomatulojen vuoksi. Jos sinua kiinnostaa lukea miten <span lang="EN-US"><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2021/09/nain-kolminkertaistin-tuloni.html" target="_blank"><span lang="FI">kolminkertaistin tuloni seitsemässä
vuodessa</span></a></span>, niin tekstiin
pääset edellä olevan linkin kautta.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span style="font-family: arial;">Salkun arvo on kasvanut
hyvin, mutta viimeinen vuosi on mennyt vaakatasossa suurehkon pörssikorjauksen
vuoksi ja siksi, että en ole pystynyt juuri lainkaan sijoittamaan
osakemarkkinoille uuden kodin ostamisen myötä. Muuttamiseen on tähän päivään
mennessä mennyt rahaa <span lang="EN-US"><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2022/08/Muuton-kustannukset-nousivat-yli-20000-euroon-.html" target="_blank"><span lang="FI">yli 20 000 euroa</span></a></span>, josta kerroinkin jo elokuun puolella. Takan hankinnan
myötä mennään jo yli 27 000 eurossa. Kaiken tämän olen rahoittanut yhdessä
puolisoni kanssa kassavirrasta ilman kulutusluottoja.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span style="font-family: arial;">Selkeyden vuoksi olen
lisännyt kaksi eri graafia, ensimmäisessä tarkastellaan vain Nordnetin
osakesalkun kehittymistä tähän päivään asti ja toisessa graafissa on mukana
kaikki sijoitusvarallisuudeksi laskettava omaisuus. Toisin sanoen
jälkimmäisessä on mukana myös pienen pieni siivu pörssilistaamatonta Injeqia
(900 euroa) ja molemmat sijoitusasuntoni (kaksio Turun Koivulassa ja kolmio
Turun Kohmossa). Ensimmäisessä graafissa tallennetun rahan määrä on laskettu
kumulatiivisesti, joten se huomioi myös mahdolliset nostot osakesalkusta pois.
Olen kerran nostanut 1 500 euroa nykyisen asunnon varainsiirtoveroa
varten, minkä vuoksi se näyttää siltä, että tänä vuonna olisin tallentanut
salkkuun vain 100 euroa.</span></p><p class="MsoNormal"></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiNfASApvTTUDTxfXQhZWvNGGnuTtC5kMrEUuCPj60c659pdnDx7pbSr38J2LPiqGfjcxmRGsNk0Y5AmcY3cgjJdzxoAQiID6ub7Up4g1poUt998WvPj-9_lcvMABEoQ33QL_y-JbyZvP_12jVBfl9RIerJ99VKG1OEFeaPWspe8DzRJFdBmrf8YHY/s979/image_2022-12-19_200943813.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><span style="font-family: arial;"><img alt="Nordnetin osakesalkun kehitys viimeisen seitsemän vuoden ajalta" border="0" data-original-height="711" data-original-width="979" height="464" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiNfASApvTTUDTxfXQhZWvNGGnuTtC5kMrEUuCPj60c659pdnDx7pbSr38J2LPiqGfjcxmRGsNk0Y5AmcY3cgjJdzxoAQiID6ub7Up4g1poUt998WvPj-9_lcvMABEoQ33QL_y-JbyZvP_12jVBfl9RIerJ99VKG1OEFeaPWspe8DzRJFdBmrf8YHY/w640-h464/image_2022-12-19_200943813.png" title="Nordnetin osakesalkun kehitys viimeisen seitsemän vuoden ajalta" width="640" /></span></a></div><span style="font-family: arial;"><br /></span><p></p><p class="MsoNormal"><span style="font-family: arial;">Jälkimmäisen graafin
osalta on nähtävissä hyvin koronaromahduksen iso, mutta lyhytaikainen pudotus.
Kuukaudessa salkku laski silloin ATH-lukemasta yli 50 prosenttia, mutta
graafissa se näyttää pikkuisen pienemmältä kun arvo kirjataan aina vain
kuukauden lopuksi. Kaksi suurempaa hyppyä johtuu vain ja ainoastaan
sijoitusasunnoista. Ensimmäisen sijoitusasunnon (toukokuu 2021) kohdalla tuli
käytettyä 7500 euroa käsirahaa asunnon ostamiseen ja toisen sijoitusasunnon
kohdalla (kesäkuu 2022) vain entinen oma asunto muuttui sellaisenaan
kokonaisuudessaan sijoitusomaisuudeksi, koska en lainaa samalla mitenkään
uudelleen rahoittanut. Se muuttui vain ASP-lainasta sijoituslainaksi, jotta asuntoa
saa käyttää vuokraukseen.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhruKitVe9QU8UJS7LdRqFlPj4ycFeg3600s8FtJLgrENjSxuyb6jyqf_MOEcSAEASklXipVTrJUuKBbvSZFC0SztfTEQJYcj1nGWokjms2g7sO7Gp6f97mkr0x3SfaDDlaPQPk9pUp4_h6Nq91FKDyoI2aBZm_ouFUH8c112XolEm9PRyoCDxuhJ0/s1006/image_2022-12-19_201102245.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><span style="font-family: arial;"><img alt="Osinkoinsinöörin sijoitusvarallisuuden kehitys blogin aloituksesta tähän päivään" border="0" data-original-height="731" data-original-width="1006" height="466" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhruKitVe9QU8UJS7LdRqFlPj4ycFeg3600s8FtJLgrENjSxuyb6jyqf_MOEcSAEASklXipVTrJUuKBbvSZFC0SztfTEQJYcj1nGWokjms2g7sO7Gp6f97mkr0x3SfaDDlaPQPk9pUp4_h6Nq91FKDyoI2aBZm_ouFUH8c112XolEm9PRyoCDxuhJ0/w640-h466/image_2022-12-19_201102245.png" title="Osinkoinsinöörin sijoitusvarallisuuden kehitys blogin aloituksesta tähän päivään" width="640" /></span></a></div><p></p><p class="MsoNormal"><span style="font-family: arial;">Kaiken kaikkiaan
sijoitusvarallisuus on noussut seitsemässä vuodessa 1000 eurosta 111 591
euroon. Olisi voinut huonomminkin mennä sanoisi porilaine.<o:p></o:p></span></p><h1><span style="font-family: arial;">Talletukset per vuosi laskusuunnassa
muuton vuoksi<o:p></o:p></span></h1><p class="MsoNormal">
</p><p class="MsoNormal"><span style="font-family: arial;">Vaikka edellisestä
kuvasta on mahdollista laskea vuosittaiset talletukset, niin ajattelin silti
lisätä ne vielä tähän erikseen, jotta lukeminen olisi mahdollista tehdä myös
todella nopeasti. Alla olevassa graafissa on nähtävissä salkkuun tehtyjen
talletusten määrä vuosikohtaisesti sekä osakesalkkuun ja sekä kokonaismäärä
sisältäen sijoitusasuntojen ylimääräiset lainanlyhennykset minun toimestani,
mutta ei vuokralaisen tekemiä lyhennyksiä.<o:p></o:p></span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgZ_-jLgf3883dSmo-Q_YSkPHzRlLQq4qzXQEaUN6yKiLDCNnUXVAyGsqL3TCSfknfHW8OPhfoTWXgYym1BmhJvqxRgCNNuttMh-TU4P09wr1jltJRFpHvDZ94crA27tEdU25i8wueOXOCDwwkoWU_GoEoK-1B5E-TTtcg-CqhXQnOAf1uXft2bYN0/s1005/image_2022-12-19_201208404.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><span style="font-family: arial;"><img alt="Talletukset sijoitussalkkuun Osinkoinsinöörin toimesta" border="0" data-original-height="730" data-original-width="1005" height="464" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgZ_-jLgf3883dSmo-Q_YSkPHzRlLQq4qzXQEaUN6yKiLDCNnUXVAyGsqL3TCSfknfHW8OPhfoTWXgYym1BmhJvqxRgCNNuttMh-TU4P09wr1jltJRFpHvDZ94crA27tEdU25i8wueOXOCDwwkoWU_GoEoK-1B5E-TTtcg-CqhXQnOAf1uXft2bYN0/w640-h464/image_2022-12-19_201208404.png" title="Talletukset sijoitussalkkuun Osinkoinsinöörin toimesta" width="640" /></span></a></div><p class="MsoNormal"><span style="font-family: arial;">Näiden lisäksi olen
tietysti maksanut entisen asunnon, nykyisen toisen sijoitusasunnon lainaa pois
siinä asuessani, mutta en halunnut lisätä sitä edelliseen graafiin näyttämään sijoittamaani
summaa korkeampana kuin se todellisuudessa olisi ollut.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal">
</p><p class="MsoNormal"><span style="font-family: arial;">Talletuksista on
nähtävissä kolme vuotta milloin en ole pystynyt ihan yhtä hyvään suoritukseen
kuin muina vuosina. Vuonna 2017 ostimme ensiasuntomme (nykyinen toinen
sijoitusasunto), 2019 ostimme lähes uuden Audi A3 ensimmäiseksi yhteiseksi
autoksemme ja nyt vuonna 2022 ostimme uuden omakotitalon. Näistä valtavista
hankinnoista huolimatta, olen säästänyt keskimäärin 546.54 euroa joka ikinen
kuukausi joko osakkeisiin tai asuntoihin (yhteensä siis 45 909 euroa).
Taloudellisen riippumattomuuden laskelmani perustuvat siihen, että minun pitää
säästää vähintään 500 euroa kuukaudessa, joten sen osalta olen vielä hyvin
edellä suunnitelmaa.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span style="font-family: arial;">Entisen asunnon kohdalla
kerkesin lyhentämään asuntolainaa 28 000 euron edestä ennen kuin jätimme
sen sijoituskäyttöön. Ja tosiaan 28 000 euroa on täsmällinen sentin
tarkkuudella oleva summa, koska tykkään tehdä lainoihin ylimääräisiä
lyhennyksiä, niin että joka kuukausi lainanmäärät ovat jaollisia 50:llä. Sen
jälkeen, kun asunto siirtyi sijoituskäyttöön, olen tehnyt ylimääräisiä
lyhennyksiä tähän päivään mennessä 600 euron edestä.<o:p></o:p></span></p><h1><span style="font-family: arial;">Osakesalkun tuotto verrattuna
vertailuindekseihin ihan ”ok”<o:p></o:p></span></h1><p class="MsoNormal"><span style="font-family: arial;">Indeksisijoittaminen on
käytännössä kaikille tuottoisin ja takuulla vaivattomin tapa vaurastua. Olen
itse kuitenkin aina halunnut ymmärtää paremmin maailmaa, minkä vuoksi valitsin
heti suorien osakkeiden omistamisen rahastosijoittamisen sijaan. Suorien
osakesijoitusten toinen tärkeä asia on se, että ne motivoivat minua
sijoittamaan huomattavasti enemmän kuin rahastosijoittaminen.
Rahastosijoittaminen on minulle yksinkertaisesti liian tylsää, että jaksaisin
tehdä sitä vuosikymmeniä.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal">
</p><p class="MsoNormal"><span style="font-family: arial;">Vertaan salkkuni
kehitystä vertailuindekseihin, koska periaatteessa suoria osakkeita ostaessa
yrität saada ylituottoa markkinoihin verrattuna. Se ei tietysti toteutu aina ja
ei varsinkaan vuosittain, mutta oma tarkoitukseni on seurata menestystäni
pidemmällä aikavälillä. Olen verrannut salkkuni kehitystä kahta
vertailuindeksiä vastaan, joista ensimmäinen on osingot sisältävä Helsingin
pörssin indeksi (OMXH25GI) ja toinen on Euroopan 40 eniten vaihdetunta yritystä
sisältävä OMX Nordic 40 indeksi.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiaN7pSziULu0AzbE4GhVj2AZTcK4famUvIzuJEr-6QgN7NxR9Djpczv7P5D1x_2-WoHftgTAXAaKjKxwHQWCDkW064zmmk6qCTuzpTNUGLj6c4FYnG6VSLwzqVH26Lj8CdyvIIxK44--S7Yo8jGt5KckWGze9ChaJu7bMMQmOxnfAgmb3Cm1m5esg/s970/image_2022-12-19_201435444.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><span style="font-family: arial;"><img alt="Osinkoinsinööri osakesalkun vuosituotto vuosittain" border="0" data-original-height="283" data-original-width="970" height="186" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiaN7pSziULu0AzbE4GhVj2AZTcK4famUvIzuJEr-6QgN7NxR9Djpczv7P5D1x_2-WoHftgTAXAaKjKxwHQWCDkW064zmmk6qCTuzpTNUGLj6c4FYnG6VSLwzqVH26Lj8CdyvIIxK44--S7Yo8jGt5KckWGze9ChaJu7bMMQmOxnfAgmb3Cm1m5esg/w640-h186/image_2022-12-19_201435444.png" title="Osinkoinsinööri osakesalkun vuosituotto vuosittain" width="640" /></span></a></div><span style="font-family: arial;"><br /></span><p></p><p class="MsoNormal"><span style="font-family: arial;">Salkkuni on pärjännyt
kohtuullisesti vertailuindeksejä vastaan, vaikka paremminkin olisi voinut
mennä. Keskimääräinen vuosituotto salkulleni aloituksesta lähtien on <b>9.38
prosenttia</b>. Jos haluat itse laskea itsellesi salkkusi vuosituoton, niin se
tapahtuu seuraavaksi:<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span style="font-family: arial;">Laske jokaisen vuoden lopuksi
indeksiluku. Ensimmäisen vuoden alkutilanteesi on 100, jonka kerrot saamallasi
tuotolla (1+saamasi tuotto desimaalina). Tämän jälkeen kerrot saamasi luvun
aina seuraavan vuoden tuotolla (1+saamasi tuotto desimaalina). Tämän jälkeen
viimeisen vuoden indeksiluvun avulla lasketaan saamasi vuosituotto seuraavasti:<o:p></o:p></span></p><p align="center" class="MsoNormal" style="text-align: center;"><b><span style="font-family: arial;">=(viimeisen vuoden indeksiluku/100)^(1/vuosien
määrä)-1<o:p></o:p></span></b></p><p class="MsoNormal">
</p><p align="center" class="MsoNormal" style="text-align: center;"><span style="font-family: arial;">Omalta osaltani kaava näyttää siis tältä: =(187.3/100)^(1/7)-1=9.38
%</span><o:p></o:p></p><h1><span style="font-family: arial;">Kumulatiiviset osinkotuotot yli 7000
euroa verojen jälkeen<o:p></o:p></span></h1><p class="MsoNormal"><span style="font-family: arial;">Osingoilla on erityinen
paikka omassa sydämmessäni, vaikka ne eivät määrittelekkään sijoitusten
valintaa juuri lainkaan. Vaikka alteregoni onkin Osinkoinsinööri, niin lähinnä
se viittaa siihen, että aion saavuttaa taloudellisen riippumattomuuden salkkuni
kassavirralla, missä osingot näyttelevät merkittävintä osaa. Salkussani jopa on
kaksi yritystä, jotka eivät maksa lainkaan osinkoa ja ne ovat Injeq sekä
Medpace.<o:p></o:p></span></p><p align="center" class="MsoNormal" style="text-align: center;">
</p><p class="MsoNormal"><span style="font-family: arial;">Alla olevassa kuvaajassa
on listattuna brutto- ja netto-osingot sekä kumulatiiviset brutto-osingot.
Teknisesti ottaen en ole oikeasti maksanut osingoista vielä senttiäkään veroa,
koska olen joka vuosi tehnyt luovutustappioita sen verran, että veroja ei ole
tarvinnut maksaa.</span><o:p></o:p></p><p class="MsoNormal"></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjHwjEmmWLBObdKEqF3tRqr_KfyEljth-UAdkW1KDFpod8ohmq7tMS58r4wse-JEZUYX-y4xF1YTLEbsw0Hh3QiXFIeKtMfp23w7IDjqsvdgNC5WRl7dui096zJYMHrPYhdruuN3Cgw_UuaV1SwIE2JlLPfDkriGF2QWpDuU3YYdVQLRKUXpBzd0F8/s1003/image_2022-12-19_201601562.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Osinkoinsinöörin osinkotulot" border="0" data-original-height="644" data-original-width="1003" height="410" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjHwjEmmWLBObdKEqF3tRqr_KfyEljth-UAdkW1KDFpod8ohmq7tMS58r4wse-JEZUYX-y4xF1YTLEbsw0Hh3QiXFIeKtMfp23w7IDjqsvdgNC5WRl7dui096zJYMHrPYhdruuN3Cgw_UuaV1SwIE2JlLPfDkriGF2QWpDuU3YYdVQLRKUXpBzd0F8/w640-h410/image_2022-12-19_201601562.png" title="Osinkoinsinöörin osinkotulot" width="640" /></a></div><h1><span style="font-family: arial;">Sijoitetun pääoman määrä
sijoitussalkussa ja piilevä verovelka<o:p></o:p></span></h1><p class="MsoNormal"><span style="font-family: arial;">Sijoitettu pääoma
sijoitussalkussa on tällä hetkellä osakesalkun osalta 31501.07 euroa ja
asuntosalkun osalta 38 506.82 euroa. Kaikki loput ovat sitten joko
arvonnousua (sijoitusasuntojen osalta markkina-arvot perustuvat luotettavien
kiinteistönvälittäjien tekemiin arvioihin, ei omaan arviooni), osinkoja (jotka
ovat jokaista senttiä myöden sijoitettu takaisin osakkeisiin) tai vuokralaisen
maksaman vuokran avulla maksettuihin lainanlyhennyksiin. <o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal">
</p><p class="MsoNormal"><span style="font-family: arial;">Verotaakka on aina asia,
joka monia lukijoita sattuu kiinnostamaan, niin laskin senkin huvin ja urheilun
vuoksi. Toisen sijoitusasunnon kohdalla mitään piilossa olevaa verotaakkaa ei
ole, koska asuimme asunnossa yli viisi vuotta. Kahden vuoden yhtäjaksoisen
asumisen jälkeen asunnon myyntihetkellä ei tarvitse mahdollisesta voitosta
maksaa veroa. Ensimmäisen sijoitusasunnon kohdalla markkina-arvo ei ole
takuulla noussut tämän hetkisen koronnousun vuoksi, niin on epätodennäköistä
että siinäkään olisi mitään verovelkaa. Osakesalkku on tällä hetkellä Nordnetin
sivuston mukaan voitolla 18 547 euroa, joten jos laittaisin koko osakesalkun
sileäksi, niin pääomaveroja tulisi maksettavaksi 5564.40 euroa. ”Veroton”
sijoitussalkun arvo on siis noin 106 026 euroa. Rautalangasta vääntäen,
voisin laittaa koko sijoitusvarallisuuteni nyt sileäksi ja periaatteessa tilini
pitäisi lihavoitua verojenkin jälkeen noin 106 000 euroa.</span><o:p></o:p></p><h1><span style="font-family: arial;">Yhteenveto<o:p></o:p></span></h1><p class="MsoNormal"><span style="font-family: arial;">Tekstistä pääsi tulemaan
varsin pitkä, joten vedetään vielä koko teksti yksiin raameihin niille
nopeimmillekin jampoille, jotka eivät jaksa jokaista riviä lukea. Listataan
tärkeimmät huomiot ranskalaisilla viivoilla:</span></p><p class="MsoNormal"></p><p></p><ul><li><span style="text-indent: -18pt;"><span style="font-family: arial;">Salkkuun on
säästetty omaa rahaa 45 909 euroa</span></span></li></ul><ul><li><span style="font-family: arial;">Omaa pääomaa
sijoitussalkussa on 70 007 euroa</span></li></ul><ul><li><span style="font-family: arial;">Sijoitussalkun
arvo (18.12.2022) on 111 591 euroa</span></li></ul><ul><li><span style="font-family: arial;">Kumulatiiviset
brutto-osingot ovat 7319.71 euroa</span></li></ul><ul><li><span style="font-family: arial;">Verovelkaa
salkussa on 5564.40 euroa</span></li></ul><ul><li><span style="font-family: arial;">Salkun
keskimääräinen vuosituotto on 9.38 prosenttia</span></li></ul><p></p><p></p><p class="MsoNormal"><span style="font-family: arial;">Raha ja sijoittaminen ei
ole tärkeintä maailmassa, mutta voin siitä huolimatta sanoa, että sen
aloittaminen on siitä huolimatta parhain päätös mitä olen ikinä tehnyt. Vaikka
taloudellinen riippumattomuus on vielä kaukana horisontissa (laskennallisesti
noin 18 vuoden päässä), niin olen poistanut nykyisellä salkulla jo paljon
stressiä elämästäni. Pystyn ottamaan ihan eri tavalla vastaan elämän hittejä,
kun varallisuutta on kuitenkin jo ihan hyvin ja jokaista pientä hinnan nousua
ei tarvitse alkaa heti stressaamaan. Suosittelen kokeilemaan samaa vaikka se
aluksi vaatiikin paljon vaivaa. Mahdollisuus tehdä valintoja itse on kaiken
vaivan arvoista.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span style="font-family: arial;">Aloita siis sinäkin
sijoittaminen, helpoiten se käy kuukausisäästämällä esimerkiksi Nordnetissa. <span lang="EN-US"><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/p/nordnet.html" target="_blank"><span lang="FI">Aloita helppo kuukausisäästäminen</span></a></span>* Nordnetin Indeksirahastoihin!<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><o:p><span style="font-family: arial;"> </span></o:p></p><p class="MsoNormal">
</p><p class="MsoNormal"><span style="font-family: arial;">*Affiliate marketing
-linkki, josta saatetaan maksaa minulle komissiota sitä kautta tehdystä
kaupasta/rekisteröitymisestä. Tämä ei kuitenkaan tuo sinulle mitään ylimääräisiä
kuluja!</span><o:p></o:p></p></div><p></p>Osinkoinsinöörihttp://www.blogger.com/profile/12999170039347654276noreply@blogger.com0Suomi61.924109999999992 25.74815133.613876163821146 -9.408099 90 60.904401tag:blogger.com,1999:blog-455625331288916277.post-32594134341550903052022-12-03T13:51:00.000+02:002022-12-03T13:51:04.208+02:00Kuukausikatsaus 2022-11<div style="text-align: left;"><div style="text-align: left;"><div class="separator" style="clear: both; text-align: left;"><div style="text-align: left;"><div class="separator" style="clear: both; text-align: left;"><div style="text-align: left;"><p class="MsoNormal"></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiHHCtuTkKGtHXej4oRCuzyfVcMLB-NB5KTQLDujd5z5zrGeeatbVqgpN_KvEQAeyF9ex-KM5qg5UwivFyj-YJ1RxvcwesFw4wkQY6L_cS9euwaigTraLoes4cQXiKLgb-lXPaaP6ncRdCPlhxIuEIc9kQPMHGgW0xzNZ9R8UxFcDlVHhOWyd3QPBo/s940/image_2022-12-03_134619635.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Osinkoinsinööri - Kuukausikatsaus 11/2022" border="0" data-original-height="654" data-original-width="940" height="446" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiHHCtuTkKGtHXej4oRCuzyfVcMLB-NB5KTQLDujd5z5zrGeeatbVqgpN_KvEQAeyF9ex-KM5qg5UwivFyj-YJ1RxvcwesFw4wkQY6L_cS9euwaigTraLoes4cQXiKLgb-lXPaaP6ncRdCPlhxIuEIc9kQPMHGgW0xzNZ9R8UxFcDlVHhOWyd3QPBo/w640-h446/image_2022-12-03_134619635.png" title="Osinkoinsinööri - Kuukausikatsaus 11/2022" width="640" /></a></div><p></p><p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Kuukausikatsausten
perimmäisenä tarkoituksena on antaa lukijalle ja itselleni parempi kuva
etenemisestäni kohti taloudellista riippumattomuutta. Tulojeni ja menojeni
seuranta on tärkeimmässä roolissa tavoitteeni saavuttamisen näkökulmasta, koska
taloudellinen riippumattomuus on mahdollista saavuttaa vain, jos hallitsen oman
talouteni ja se on ylijäämäinen. Pelkkä ylijäämäinen talous ei riitä, vaan
säästetyille euroille pitää hakea myös tuottoa erilaisista sijoitusluokista. <o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Kuukausikatsauksissa nähtävät
luvut ovat henkilökohtaisia, vaikka samassa taloudessa asuu toinenkin henkilö.
Olemme puolisoni kanssa päättäneet jakaa kaikki yhteiset kustannukset tasan
puoliksi (esim. ruoka, asuminen, terveydenhoito, lemmikit, auto).<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">
<a href="https://track.adtraction.com/t/t?a=1481797971&as=1218738766&t=2&tk=1"><img border="0" height="120" src="https://track.adtraction.com/t/t?a=1481797971&as=1218738766&t=1&tk=1&i=1" width="95%" /></a><br /></span></p></div><h1>Tulot &
Menot</h1>
<h3 style="text-align: left;"><b><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Tulot</span></b></h3><div style="text-align: left;"><b style="text-indent: -18pt;"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Nettopalkka: </span></b><span style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;">2717.54 euroa</span></div><div style="text-align: left;"><b style="text-indent: -18pt;"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Muut tulot: </span></b><span style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;">457.02 euroa</span></div><div style="text-align: left;"><b style="text-indent: -18pt;"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Osingot: </span></b><span style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;">96.88 euroa</span></div><div style="text-align: left;"><b style="text-indent: -18pt;"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Vuokratulot: </span></b><span style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;">409.75 euroa</span></div><div style="text-align: left;"><b style="text-indent: -18pt;"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Muut pääomatulot:</span></b><span style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;"> 0.00 euroa</span></div>
<h3 style="text-align: left;"><b><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Menot</span></b></h3><div style="text-align: left;"><b style="text-indent: -18pt;"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Menot: </span></b><span style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;">2032.11 euroa</span></div><div style="text-align: left;"><b style="text-indent: -18pt;"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Menot
asuntolainan lyhennyksen kanssa: </span></b><span style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;">2032.11 euroa</span></div><div style="text-align: left;"><b style="text-indent: -18pt;"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Ylimääräiset
asuntolainalyhennykset: </span></b><span style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;">0.00 euroa</span></div><div style="text-align: left;"><b style="text-indent: -18pt;"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Ylimääräiset
sijoitusasuntolainalyhennykset: </span></b><span style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;">135.19 euroa</span></div><div style="text-align: left;"><b style="text-indent: -18pt;"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Arvo-osuustilille
tehdyt talletukset: </span></b><span style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;">166.86 euroa</span></div><div style="text-align: left;"><b style="text-indent: -18pt;"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Muut
lainalyhennykset: </span></b><span style="line-height: 107%; text-indent: -18pt;">0.00
euroa</span></div>
<h3 style="text-align: left;"><b><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Kommentit</span></b></h3>
<p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Normaalin elämän ylläpitämisen
lisäksi ajanjaksolla oli melko paljon yksittäisiä toistumattomia kustannuksia,
jotka eivät tapahdu kuukausittain. Esittelen nämä kulut listana lukemisen
helpottamiseksi.</span></p><p class="MsoNormal"></p><ul style="text-align: left;"><li><span style="text-indent: -18pt;">Valmistujaislahja
siskolle, 58 euroa</span></li><li>Synttärilahja
kaverille, 50 euroa</li><li>Garantialaina
ylimääräinen lyhennys, 564 euroa</li><li>Lumikola, 51
euroa</li><li>Subnautica
-peli, 15 euroa</li><li>Viking Line,
81 euroa</li><li>Viisas Sijoittaja
-sijoituskirja, 24 euroa</li></ul><p></p>
<p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Kuukausi oli menojen suhteen vielä
edelleen korkea pääasiallisesti muutaman yksittäisten asioiden vuoksi. Maksoimme
kokonaisuudessaan Garantialainan takaisin viidessä kuukaudessa nostamisesta. Ostin lahjoja sekä kaverilleni että siskolleni. Bloggaajakollegani
<a href="https://www.omavaraisuushaaste.com/viisas-sijoittaja-nyt-ennakkotilattavissa/" target="_blank">Omavaraisuushaasteen sijoituskirja</a> tuli vihdoin julki, joten laitoin sen välittömästi
tilaukseen. Kävimme juhlimassa synttäreitä (32-vuotta) laivalla puolisoni kanssa, josta tuli hieman kustannuksia. Ylimääräisiä kustannuksia tässä kuukaudessa oli 843 euron edestä.
Ilman näitä kulutus oli hyvällä tasolla.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Kiinteitä toistuvia
kustannuksia ovat Netflix ja Spotify (mitä maksan lahjaksi pikkusiskoilleni) ja
talletukset Nordnetin Indeksirahastoihin (entiset Superrahastot) kummitytöille.
Säästän jokainen kuukausi 15 euroa / nuppi neljälle kummitytölleni Nordnetin Indeksirahastoihin
aina siihen asti, kunnes he täyttävät 18 vuotta (60 euroa hyväntekeväisyyttä jok’ikinen
kuukausi noin 18 vuoden ajan).<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span lang="X-NONE"><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/p/nordnet.html" target="_blank"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Aloita helppo kuukausisäästäminen</span></a></span><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">* Nordnetin Indeksirahastoihin! 15 euron säästäminen
kuukaudessa syntymästä 18-vuotissyntymäpäivään asti kasvaa tässä ajassa noin 6400
euroon, joka on jo merkittävä summa esimerkiksi ensiasunnon ostoon.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Olen kirjoittanut hyvin
yksityiskohtaisen ohjeen kuukausisäästämisen asettamisesta alaikäiselle (oma
lapsi tai kummilapsi) ja tämän ohjeen luettuasi pystyt aloittamaan sen myös
itse. </span><span lang="X-NONE"><a href="https://www.osinkoinsinoori.fi/2020/06/nain-kuukausisaastat-alaikaiselle.html" target="_blank"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Lisää lapselle säästämisestä voit lukea täältä</span></a></span><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Kulutus oli kuukauden aikana vielä
korkealla tasolla. Säästöaste oli kuukauden osalta siitä huolimatta <b>44.8
prosenttia</b>. Säästöön (lainan lyhennyksiin, sijoituksiin tai käteiseksi) jäi
tässä kuussa toisin sanoen <b>1 649.08
euroa</b>. Alla olevassa taulukossa on eritelty kulujen jakautuminen.</span></p></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj9XYCNubyQJVzCwWrSGycsJR2O1uAghHxUcO_HT61NN2iJPy6BbhYyFYvfmzss__leZCkwsu4hWeIy82BuInzF8Tt6tW6UMZZkej9ccx6pbO8IOyL0fDs5Phn-0mZTvbnayBHoItLXwYp1w2miSIturTXVgR_7rY6t3kuKPDHiOLoZ6KyLSgqWKIA/s706/image_2022-12-03_134349846.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Osinkoinsinööri - Kustannukset 11/2022" border="0" data-original-height="706" data-original-width="503" height="640" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj9XYCNubyQJVzCwWrSGycsJR2O1uAghHxUcO_HT61NN2iJPy6BbhYyFYvfmzss__leZCkwsu4hWeIy82BuInzF8Tt6tW6UMZZkej9ccx6pbO8IOyL0fDs5Phn-0mZTvbnayBHoItLXwYp1w2miSIturTXVgR_7rY6t3kuKPDHiOLoZ6KyLSgqWKIA/w456-h640/image_2022-12-03_134349846.png" title="Osinkoinsinööri - Kustannukset 11/2022" width="456" /></a></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: left;"><h1>Sijoitukset<o:p></o:p></h1>
<h2><b>Osakesijoitukset<o:p></o:p></b></h2>
<p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Uutta pääomaa tuli laitettua osakesalkkuun
kuukauden aikana <b>166.86 euroa</b>. Osakesalkkuun
on laitettu vuoden alusta laskien uutta pääomaa yhteensä <b>1492.36</b><b> euroa</b>. Kaikki osakesalkkuun tulevat
osingot sijoitetaan uudestaan. Tässä kuussa osinkonsa maksoi MOWI (32.06 euroa)
ja Kemira (64.82 euroa). Ennakonpidätyksen jälkeen osinkoja on tänä vuonna
tullut yhteensä siis <b>1382.42 euroa</b> (brutto 1782.56 euroa) ja Betssonista
<b>201.36</b> <b>euroa</b> (brutto 237.54 euroa).<span style="background: yellow; mso-highlight: yellow;"><o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Sijoitusrintamalla on ollut
omalta osaltani erittäin hiljaista ja tuntui, että pörssien seuraaminen ja muutenkin
vähäiselle kuluvan kuukauden aikana. Ainut mielenkiintoinen tapahtuma kuukauden
aikana oli Intrumin Italian lainaportfolion toinen alaskirjaus, jonka myötä Intrumin
osake putosi yhden päivän aikana noin 20 prosenttia. Alaskirjaus oli toinen lyhyen
ajan sisällä. Jos alaskirjaukset eivät jatku, niin todennäköisesti alan itse ostamaan
osaketta lisää ensi vuoden alkupuolella.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Elektan osavuosikatsaus
julkaistiin marraskuun 24. päivä ja valitettavasti se oli jälleen kerran
suoraan sanottuna aivan älyttömän paska. Päätin myydä yrityksen pois
luovutustappioiden saamiseksi verotukseen. Kirjoittelen jossain kohtaa myyntikirjoituksen
yrityksestä ja samaisessa tekstissä pohdin, että onko yrityksellä mitään
paikkaa takaisin salkkuuni.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Pari kuukautta vielä
voimakasta säästämistä käteiseksi ja pääsen sitten ostamaan osakkeita taas
pitkästä aikaa. Tuntuu, että edellisestä osakeostosta on ikuisuus.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Osakesalkun päiväkohtaisia
muutoksia voi seurata Sharevilleen rekisteröityneenä </span><span lang="X-NONE"><a href="https://www.shareville.fi/jasenet/osinkoinsinoori/wall" target="_blank"><span lang="FI" style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Osinkoinsinööri</span></a></span><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">
käyttäjätunnuksen takaa. Sijoitusten muutokset kuukausitasolla löytyvät alla
olevasta taulukosta.</span></p></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg7wA1-dGTblXDZdqS1RqwXOHEtzZY0kvpS_-MA_AKSV7vnSr6ImP7UTDGKzJb5KZpf4Ie4VjjJscB4haMv0JcSHl4xqzz5gf7sAy7GhQWPcgc3cma7HTOeaS2Qr2YNbCCrznn8DAyKl5rPXGbg-R66ZQITAonmduSrfbNN9tklUyZ8Rq7uK1uaaCA/s723/image_2022-12-03_134255787.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Osinkoinsinööri - Osakevarallisuus 11/2022" border="0" data-original-height="589" data-original-width="723" height="522" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg7wA1-dGTblXDZdqS1RqwXOHEtzZY0kvpS_-MA_AKSV7vnSr6ImP7UTDGKzJb5KZpf4Ie4VjjJscB4haMv0JcSHl4xqzz5gf7sAy7GhQWPcgc3cma7HTOeaS2Qr2YNbCCrznn8DAyKl5rPXGbg-R66ZQITAonmduSrfbNN9tklUyZ8Rq7uK1uaaCA/w640-h522/image_2022-12-03_134255787.png" title="Osinkoinsinööri - Osakevarallisuus 11/2022" width="640" /></a></div></div><h2><b>Asuntosijoitukset<o:p></o:p></b></h2>
<p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Molemmat sijoitusasunnot ovat
nyt tyytyväisten vuokralaisten vuokraamina ja vuokrausaste on ollut tämän
vuoden osalta molemmissa asunnoissa 100 prosenttia. Kaikki vuokrat ovat myös
tuloutuneet normaalisti kokonaisuudessaan ja siinä ei ole ollut mitään
ongelmia. Molemmat asunnot ovat tällä hetkellä vuokrattuna alle markkinavuokran
tutuilleni, joka edesauttaa siihen, että asunnot myös todennäköisesti pysyvät
vuokrattuna tulevaisuudessa.<span style="background: yellow; mso-highlight: yellow;"><o:p></o:p></span></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Ensimmäiseen sijoitusasuntoon
on nyt laitettu omaa pääomaa <b>7500 euroa</b> käsirahan muodossa ja maksettu
lainaa pois <b>4800 euron</b> edestä. Lainanlyhennykset koostuvat sekä
vuokralaisen tekemästä lyhennyksestä että ylimääräisestä lainanlyhentämisestä
minun osaltani, mitkä tekevät yhdessä <b>200 euroa</b> tämän kuukauden osalta.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Toisessa sijoitusasuntossa
(entinen kotini) on omaa pääomaa <b>45 100 euroa</b> lainanlyhennysten ja
arvonnousun muodossa ajalta, jolloin asuin vielä kyseisessä asunnossa. Tämän
jälkeen olen jatkanut lainan lyhentämistä ja sitä on maksettu sen jälkeen pois
vielä <b>500</b> <b>euron</b> edestä. Teen tällä hetkellä kuukausittain <b>100
euron</b> ylimääräisen lyhennyksen ja joulukuussa 2022 lainanlyhentäminen
jatkuu normaalisti, kun lyhennystauko päättyy.</span></p></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjF9ffmhPj5RPU0jynux9SEZU3ZKoXOKiFx_KekSksacY7049A136A0Y5CoCapuXEHS-9RcuIJqYT5PqbIYDPHZxsIWPSmvTdgGYZDQC8LIZofinraCtLRY_pR-zv_idPYe89g-D2tTSSIQPnF4S_UlWWr3ksNoatnQTee85TSt7iw6bi1by3wfnJ0/s940/image_2022-12-03_134211141.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Osinkoinsinööri - Sijoitusasunnot 11/2022" border="0" data-original-height="170" data-original-width="940" height="116" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjF9ffmhPj5RPU0jynux9SEZU3ZKoXOKiFx_KekSksacY7049A136A0Y5CoCapuXEHS-9RcuIJqYT5PqbIYDPHZxsIWPSmvTdgGYZDQC8LIZofinraCtLRY_pR-zv_idPYe89g-D2tTSSIQPnF4S_UlWWr3ksNoatnQTee85TSt7iw6bi1by3wfnJ0/w640-h116/image_2022-12-03_134211141.png" title="Osinkoinsinööri - Sijoitusasunnot 11/2022" width="640" /></a></div></div><h2><b>Sijoitukset
yhteensä<o:p></o:p></b></h2>
<p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Osakekurssit ovat nousseet
kuukauden aikana laajalla rintamalla ja kuukauden tuotto itsellä oli noin +6
prosenttia. Osakesalkkuni arvo on tänään <b>55 030 euroa</b>. Sijoitusasunnot
huomioituna sijoitusvarallisuuteni on nyt <b>112 930 euroa</b>. Sijoitusvarallisuus
vielä taulukoituna nopeamman lukemisen mahdollistamiseksi.</span></p></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhY7T3n8tLFs6qiLNfwm5wmBYBkafcHyfCoBrHUOXcsoscjgokwSG2X0qKaTtfsPmGbK_3lreh3YdCpTD9IqvzYcPsIIYL7LGwJkRSMTncOrrzb92roONVm_LWC3gfkt912EM3_IdUK5Efy2S7BJu_qZRnBxjg-wtxaTzV3LJGTG1Rjkzac1aMwxL0/s722/image_2022-12-03_134117732.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Osinkoinsinööri - Sijoitusomaisuus 11/2022" border="0" data-original-height="139" data-original-width="722" height="124" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhY7T3n8tLFs6qiLNfwm5wmBYBkafcHyfCoBrHUOXcsoscjgokwSG2X0qKaTtfsPmGbK_3lreh3YdCpTD9IqvzYcPsIIYL7LGwJkRSMTncOrrzb92roONVm_LWC3gfkt912EM3_IdUK5Efy2S7BJu_qZRnBxjg-wtxaTzV3LJGTG1Rjkzac1aMwxL0/w640-h124/image_2022-12-03_134117732.png" title="Osinkoinsinööri - Sijoitusomaisuus 11/2022" width="640" /></a></div><h1>Nettovarallisuus
ja varallisuuden kehittyminen<o:p></o:p></h1><p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Ensimmäisen sijoitusasunnon
laina lyheni 200 euroa ja toisen sijoitusasuntoni (entinen kotini) laina lyheni
100 euroa ja Garantialainatakaus 600 eurolla. Oman asuntoni lainanlyhennykset
alkavat vasta joulukuussa 2022, koska otin alkuun kuuden kuukauden
lainanlyhennysvapaan.<o:p></o:p></span></p><p>
</p><p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Kuukausi oli säästämisen
suhteen jo ihan hyvä ja velat jatkoivat hyvää lyhentymistään. Osakkeiden nousun
myötä nettovarallisuuteni nousi tämän kuukauden aikana <b>5 472 euroa</b>.
Nettovarallisuus on tänään osakkeiden palautumisen vuoksi <b>124 020 euroa</b>.
Alla vielä varojeni ja velkojeni koostumus sekä nettovarallisuus.<o:p></o:p></span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj98hahoSkTjlqL3jWpNc-lDNCN2-GkRnFdLbFPwJYTrNaiB_QTRbpPQ2Q1-tsoHpAuah5GKQ96FYsf1y1-WW1SO9LBqNoBFe5ydHKCH4OQ_bmEWp_cZYgCVVKzbF7oC5u7rylXr3zflXxWUUVe3_M20uQSnww3aubvwky3yjiGPsDzrQF-_3QN9jQ/s756/image_2022-12-03_134033058.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Osinkoinsinööri - Nettovarallisuus 11/2022" border="0" data-original-height="378" data-original-width="756" height="320" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj98hahoSkTjlqL3jWpNc-lDNCN2-GkRnFdLbFPwJYTrNaiB_QTRbpPQ2Q1-tsoHpAuah5GKQ96FYsf1y1-WW1SO9LBqNoBFe5ydHKCH4OQ_bmEWp_cZYgCVVKzbF7oC5u7rylXr3zflXxWUUVe3_M20uQSnww3aubvwky3yjiGPsDzrQF-_3QN9jQ/w640-h320/image_2022-12-03_134033058.png" title="Osinkoinsinööri - Nettovarallisuus 11/2022" width="640" /></a></div><p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Alla kuvaaja, jossa seurataan
netto- ja sijoitusvarallisuuden kehittymistä kuukausitasolla ensimmäisestä
blogitekstistä lähtien. Kuvaajasta on jokaisen lukijan mahdollista nähdä, miten
varallisuuden on mahdollista kehittyä lyhyessäkin ajassa oikeilla valinnoilla.
Päivitin kuvaajan sisältämään myös velan määrän sekä bruttovarallisuuden.<o:p></o:p></span></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj1dPgAczhWzl16sC4_DO_rJeSIHLFsHMDBuKSEP2nKDjhzPjXpfCXrSa1kQ0pBjogB54YqOCZtXjITHmqiwQPY2Y6VE86HDjaTk4Lzl9oHK64Y4FlGKKzbkQ2_CGvnlVQUVFTqHKOmbfuB30hro6xWvEp1et0IBWywoQubHap0kx1imIgNRYEVekM/s938/image_2022-12-03_133952718.png" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Osinkoinsinööri - Varallisuuden kehittyminen 11/2022" border="0" data-original-height="682" data-original-width="938" height="466" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj1dPgAczhWzl16sC4_DO_rJeSIHLFsHMDBuKSEP2nKDjhzPjXpfCXrSa1kQ0pBjogB54YqOCZtXjITHmqiwQPY2Y6VE86HDjaTk4Lzl9oHK64Y4FlGKKzbkQ2_CGvnlVQUVFTqHKOmbfuB30hro6xWvEp1et0IBWywoQubHap0kx1imIgNRYEVekM/w640-h466/image_2022-12-03_133952718.png" title="Osinkoinsinööri - Varallisuuden kehittyminen 11/2022" width="640" /></a></div><p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Netto- ja sijoitusvarallisuuden
kasvu on ollut lähes lineaarista blogin aloittamisesta asti koronan aiheuttamaa
pörssiromahdusta ja nykyistä pörssiromahdusta lukuun ottamatta. Blogin
aloituspäivästä (03/2017, 8 916 euroa) laskien nettovarallisuus on kasvanut yli
<b>100 000 euroa</b>.<o:p></o:p></span></p>
<h1><span style="mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial;">Yhteenveto<o:p></o:p></span></h1>
<p class="MsoNormal"><span style="mso-ansi-language: FI;">Marraskuu oli ensimmäinen
melko lähellä normaalia oleva kuukausi kustannusten suhteen sen jälkeen, kun
muutimme uuteen omakotitaloomme. Käytännössä ensi kuusta lähtien pääsemme
näkemään uuden kustannustasomme, kun kotimme asuntolainan lyhentäminen alkaa lyhennysvapaan
jälkeen. Kesäkuussa 2023 nähdään sitten vielä lopulta uusi kustannustaso, kun asuntolainamme korko tarkistetaan, mutta sinne on vielä paljon aikaa.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="mso-ansi-language: FI;">Käteisen säästäminen on
ollut yllättävän helppoa (historiallisesti itselleni siis hyvin vaikeata), vaikka se ei ole päässyt vielä kovinkaan hyvin
vauhtiin hankintojen ja ylimääräisten lainanlyhennysten takia. Joulukuusta
tulee kuitenkin ensimmäinen, jossa käteistä pitäisi säästyä tilille ainakin 1 500
euroa, jos mitään yllättävää ei tapahdu. Tämän jälkeen vauhti pitäisi kiihtyä entisestään.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt; mso-bidi-font-style: italic; mso-bidi-font-weight: bold;">Vuoden mielenkiintoisin vaihe on tulossa, kun pääsee
tekemään katsauksen vuoden tavoitteiden saavuttamiseen ja saa paketoitua koko
vuoden varallisuuden kasvun, osinkovirran ja muun talouteen liittyvän datan osalta.
Ensi vuodesta tulee myös erittäin mielenkiintoinen, kun meinaan kokeilla olla tekemättä
kuukausikatsauksia koko ensi vuonna. Saa nähdä miten hyvin pystyn pysymään
päätöksessäni.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt; mso-bidi-font-style: italic; mso-bidi-font-weight: bold;">Odottelen erittäin paljon ensimmäistä joulua uudessa kodissamme. Kutsun jälleen kerran läheiset syömään jouluruokaa meidän piikkiimme, josta on tulossa melkein jo perinne. </span></p>
<p class="MsoNormal"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt; mso-bidi-font-style: italic; mso-bidi-font-weight: bold;">Jos sinua kuitenkin kiinnostaa seurata elämääni
muutenkin kuin sijoittamisen ja säästämisen näkökulmasta, niin kannattaa ottaa
seurantaan Instagramini. Julkaisen sinne paljon muutakin sisältöä, joka ei ole
riittävän laajaa blogini puolelle tai ei suoranaisesti liity sijoittamiseen tai
säästämiseen.<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><i style="mso-bidi-font-style: normal;"><span style="line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Miten sinun kuukautesi meni säästämisen ja
sijoittamisen suhteen?<o:p></o:p></span></i></b></p>
<p class="MsoNormal" style="line-height: 19.2pt; mso-margin-bottom-alt: auto; mso-margin-top-alt: auto;"><span style="mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Muista ottaa seurantaan Osinkoinsinöörin
sosiaaliset mediat:<o:p></o:p></span></p>
<ul type="disc">
<li class="MsoNormal" style="color: #757575; line-height: 19.2pt; mso-list: l0 level1 lfo1; mso-margin-bottom-alt: auto; mso-margin-top-alt: auto; tab-stops: list 36.0pt;"><span color="windowtext" lang="X-NONE"><a href="https://twitter.com/viljanenjesse" target="_blank"><span lang="FI" style="color: #7c21f3; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Twitter</span></a></span><span style="mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><o:p></o:p></span></li>
<li class="MsoNormal" style="color: #757575; line-height: 19.2pt; mso-list: l0 level1 lfo1; mso-margin-bottom-alt: auto; mso-margin-top-alt: auto; tab-stops: list 36.0pt;"><span color="windowtext" lang="X-NONE"><a href="https://www.instagram.com/osinkoinsinoori" target="_blank"><span lang="FI" style="color: #7c21f3; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Instagram</span></a></span><span style="mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><o:p></o:p></span></li>
<li class="MsoNormal" style="color: #757575; line-height: 19.2pt; mso-list: l0 level1 lfo1; mso-margin-bottom-alt: auto; mso-margin-top-alt: auto; tab-stops: list 36.0pt;"><span color="windowtext" lang="X-NONE"><a href="https://www.facebook.com/Osinkoinsinoori/" target="_blank"><span lang="FI" style="color: #7c21f3; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Facebook</span></a></span><span style="mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><o:p></o:p></span></li>
<li class="MsoNormal" style="color: #757575; line-height: 19.2pt; mso-list: l0 level1 lfo1; mso-margin-bottom-alt: auto; mso-margin-top-alt: auto; tab-stops: list 36.0pt;"><span color="windowtext" lang="X-NONE"><a href="https://www.shareville.fi/jasenet/osinkoinsinoori/wall" target="_blank"><span lang="FI" style="color: #7c21f3; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;">Shareville</span></a></span><span style="mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial; mso-bidi-font-size: 12.0pt;"><o:p></o:p></span></li>
</ul>
<p class="MsoNormal"><span style="font-size: 11pt; line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial;">*Affiliate marketing -linkki, josta saatetaan
maksaa minulle komissiota sitä kautta tehdystä kaupasta/rekisteröitymisestä.
Tämä ei kuitenkaan tuo sinulle mitään ylimääräisiä kuluja!<o:p></o:p></span></p>
<p class="MsoNormal"><b><span style="font-size: 11pt; line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial;">Kuva: </span></b><span lang="X-NONE"><a href="https://www.instagram.com/janettevirtanen/?hl=fi" target="_blank"><b><span lang="FI" style="font-size: 11pt; line-height: 107%; mso-ansi-language: FI; mso-bidi-font-family: Arial;">Janette Virtanen</span></b></a></span></p>Osinkoinsinöörihttp://www.blogger.com/profile/12999170039347654276noreply@blogger.com5Suomi61.924109999999992 25.74815133.613876163821146 -9.408099 90 60.904401